分析：建信人寿龙生鸿瑞1号两全保险优缺点详解

两全保险是保生死的险种，直白点就是在保障期间内身故或者保障期满仍然生存，保险公司均会给付保险金。

传统两全保险，在投保之初时，保单利益就已经确定好。满期金、身故金、生存金等的金额多少载明在保险合同中。而分红两全险，除了约定的满期金、身故金和生存金等之外，还会有分红收益。分红不确定，主要受保险公司经营和投资能力影响。因此，分红两全险的收益可分为两部分：保证收益和红利收益。保底收益是确定的，而红利收益则是不确定的，高或者低甚至为0都有可能。

建信人寿龙生鸿瑞1号两全保险，是一款分红两全险，除了享有确定的身故金、满期金，以及额外的航空意外金，还有分红收益。

那么，这款产品值得投保吗？

本期主要分析：

1、龙生鸿瑞1号两全险投保基本信息

2、龙生鸿瑞1号的优势和亮点之处

3、龙生鸿瑞1号需关注的短板

4、龙生鸿瑞1号现金价值情况解析

1、兼顾身故和满期金保障

龙生鸿瑞1号两全保险，提供的保障有身故金、满期金保障，身故赔付已交保费、现金价值的取大值，满期金则是赔付100%基本保额。

此外，还有航空意外身故金，额外赔付200%基本保额。

2、1万元的保费门槛

龙生鸿瑞1号两全险保障期限5年，缴费方式的选择上，仅支持趸交，1万元起投，适合作为短期理财。

3、享有红利分配

龙生鸿瑞1号作为一款分红两全险，在保障期内，可以参与红利分配。以30岁男性投保，趸交10万为例，看下这款产品具体的收益情况：

作为两全险，有固定收益部分，这款产品是指满期金、身故金和航空意外身故金，具体如下：

可以看到，在保障期内，满期保险金、身故保险金和航空意外身故保险金这些保证利益的部分，都是确定的。满期被保人仍然生存，可以拿到的就是106400元。

在保证收益基础上，作为分红两全险，还有红利收益，按照高中低三档计算，看下这款产品的红利分配情况：

如果按高档红利收益来算，满期保险金加上累积红利，一共可以拿到117261元，比已交保费多出17261元，还是不错的。

当然，如果按低档收益来算，5年时间里10万元的本金只带来了6400元的收益，有点差强人意了。

1、保障简单

虽然说两全保险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，如果想要健康方面的保障，重疾险、医疗险比较合适。

2、16条免责

龙生鸿瑞1号两全保险有身故保障赔付，有免责条款，共有16条，具体规定了被保人身故后，保险公司不承担给付身故保险金的事项。

投保时要仔细查看，避免日后因对免责条款不熟悉从而产生理赔纠纷。

两全保险顾名思义：就是生死两全都可保，不幸身故会给付身故金，保障期满后获得满期保险金。

有的两全保险是以寿险的形式，有的两全保险也能以重疾险的形式出现，出险后赔付保险金，保障到期后给付满期金。

但是两全保险的缺点是投入高，收益相对较低。对比同类产品，带两全保险的重疾险的保费要贵很多，保障力度也不一定有常规重疾险大，性价比不高。

总体来讲，两全保险并不适合多数人，对于那些预算充足，前期不在乎资金投入的人群来说，是比较适合的。如果是理财型的两全保险，就要结合收益来看。

产品点评：

建信人寿龙生鸿瑞1号两全保险除了确定的保底收益，还享有分红收益，比普通的两全险有吸引力，不过要知道分红收益是不确定的。