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分析：华夏人寿传家宝（典藏版）终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 传家宝（典藏版）是由华夏人寿推出的一款增额终身寿险产品，保单利益确定，写进合同里。0到75周岁的人群都可以买，另外最低保费只要3000元，投保门槛低，支持保单贷款、自动垫交等权益。 作为一款理财投资产品，华夏传家宝（典藏版）终身寿险怎么样？ 本期主要分析： 1、传家宝（典藏版）终身寿险的基本信息介绍 2、传家宝（典藏版）终身寿险的优势和不足之处 3、增额终身寿险值得买吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、适合人群范围广 传家宝（典藏版）终身寿险可以为出生满28天到75周岁的人群提供保障，保障人群年龄跨度大，也在一定程度上提升了产品的稳定性。 2、起投门槛低 这款产品的起投金额最低是3000元，投保门槛相对较低，缴费期限选择灵活，投保人可以根据自己的经济状况选择合适的缴费期限。 3、回本时间快 回本时间，主要是看现金价值，现金价值越高，回本的时间就越快。华夏人寿传家宝（典藏版）增额终身寿险现价越来越高，是同类产品的佼佼者，可以作为一种很好的储蓄方式。具体看下现金价值情况： 从上表可以看到，5年交费第6年现金价值就超过了所交保费，达到了回本的状态，回本时间还算快。 4、保额每年递增3.5% 传家宝（典藏版）的复利利率有3.5%，复利的威力可不能小觑，经过利滚利，钱生钱，0.1%足以让保额多翻几倍，收益更加可观。 03 短板及需关注的细节 1、保障责任简单 华夏传家宝（典藏版）终身寿险的保障责任简单，仅仅只保身故或全残，对于疾病保障都是不保的，需要另外搭配好险种。 04 增额终身寿险值得买吗？ 能够考虑配置终身的产品，通常是适合有一定预算充足，高净值人士，那么增额终身寿险值得买吗？ 看增额终身寿险值不值得买，关键看增额终身寿险有什么优势之处： 1、保险收益稳定 增额终身寿险主要是现金价值，现金价值都是写入合同的，并不会受到外部的环境变化而变动。 2、兼顾保障和理财 增额终身寿险的保障高，会以3.5%的利率，让保额递增，随着时间增加，身价会增加，同时现金价值也会增加。可以利用增额终身寿险的减保、保单贷款或退保来实现变现。 3、投保有一定灵活度 增额终身寿险可以给予投保人权限，自由的进行保单贷款、减保或退保，让财富传承根据自己的需求进行。 其实增额终身寿险的优势还是有很多的，灵活性和稳定性兼顾，区别与年金险和其他的理财产品。若是有一定交费能力、高净值人士可以选择。 产品点评： 华夏传家宝（典藏版）增额寿险具备有增额终身寿险的特点，保障内容比较简单，投保门槛低，最低只要3000元就可买，另外支持保单贷款等权益。短期交费回本时间快，资金领取灵活。 阅读全文
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2024-07-20
分析：华夏传家宝3.0增额终身寿险优缺点详解 增额终身寿险虽然仅保身故或全残，但是具有储蓄性，时间越长，现金价值越高，是一类具有理财功能的寿险，收益白纸黑字写进合同里，不比股票、基因有很大不确定风险，被很多人用来进行资产规划和配置。 华夏人寿传家宝3.0增额终身寿险，0到75岁人群可买，最长可分20年缴费，保额递增比例为3.5%，此外还提供航空意外身故或全残保障，最高不超过1000万。 如果有需要，能搭配医疗险一起投保，保证续保，稳定性比较好，能报销一般医疗、重疾医疗及质子重离子等费用，针对既往无理赔人群，免赔额还能降低。 那么，这样的一款产品怎么样呢？ 本期主要分析： 1、传家宝3.0增额终身寿险保什么内容？ 2、在投保年龄、现金价值等优势 3、传家宝3.0增额终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、投保年龄范围广 传家宝3.0增额终身寿险的投保年龄是0-75岁可投，对高龄老人还是较为友好。 2、可附加医疗投保 这款产品除了提供身故或全残保障，还可以附加医疗保障-医保通旗舰增强版，保证续保6年，有一般、重疾、质子重离子和特药保障，无理赔人群可每两年降低1000元，最低降至5000元。 可以报销医药费用，健康保障内容比较好。 3、现价高，回本快 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。具体看下这款产品的现金价值情况： 选择10年交费，第10年就可以回本，回本时间快，退保不会有保费损失。 4、有航空意外额外赔 华夏传家宝（3.0版）还包含了航空意外身故或全残，并且是赔付2倍有效保额，而不是2倍基本保额，最高可赔付1000万，相比其他险种而言，增加了额外保障，让每次的航空出行变得更加安心。 03 短板及不足之处 1、没有万能账户 万能账户其实是保险公司万能险里面的一个账户，可以简单理解为保险公司的一个理财账户，有保底利率，但实际收益以实际结算利率为准。 搭配万能账户，是前期的收益不领取，进入这个万能账户，实现复利增值，收益会更高。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 产品点评： 增额终身寿险的实质是理财保险，传家宝3.0增额终身寿险这款产品回本时间快，如果急需资金选择退保，不会有保费损失。另外可附加医疗险组合，医保通旗舰增强版，保证续保6年，享受无理赔优惠，能报销医药费，提供的保障内容更加完整。 阅读全文
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2024-07-20
分析：人保寿险金医保1号终身防癌医疗险优缺点详解 人保旗下有不少的健康保障产品，其中好医保作为出圈险种，在市场上的知名度比较高，并且人保率先推出了保证续保终身的医疗险，再也不用担心保障会中断。 人保金医保1号防癌医疗险，是继好医保终身防癌医疗险之后，又一款终身防癌医疗险，保证续保终身，不用担心中途保障中断。健康告知宽松，既往患有三高、心血管疾病、肺部疾病（包含肺结节等）、风湿性疾病等都可以买，如果健康告知有异常，还支持人工核保。两个版本可选，保障范围全面。 那么，这款产品适合哪些人投保呢？ 本期主要分析： 1、金医保1号基本信息解析 2、金医保1号优势和亮点分析 3、金医保1号需关注的细节之处 4、金医保1号终身防癌险怎么样？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、保证续保终身 了解保险产品的人都知道，市场上的医疗险，大多数的保障期限是1年，保证续保的也最长只有几十年，终身续保的医疗险可以说是几乎没有。 但是这款金医保1号医疗险，可以保终身，中途不论是身体变差、理赔过，还是产品停售，都不影响下一年续保。 不过金医保 1 号的费率也是可调的，调价受银保监会严格监管，只有当产品不赚钱，或者赔付率 过高时，才有可能会调价，也不用担心保险公司会随意涨价。 2、提供外购药保障 除了基本的癌症医疗保障外，金医保 1 号 还有外购药、质子重离子等保障，对于癌症治疗来说保障挺全面。 而且，它的外购药保障是写在条款里，可以保证续保一辈子的。而市面上一些产品外购药保障是一年期的，不保证续保，有可能来年就停售就不能买了。 3、提供增值服务 增值服务是保险公司免费提供的，实用的增值服务，可以让患者的就医体验更好。 金医保1号有费用垫付、就医绿通等增值服务，都是可以提升就医体验的实用服务。 4、健康告知宽松 投保医疗险都需要健康告知，纵观众多的健康险种，最严格的应该是百万医疗险，小到感冒发烧门诊就诊记录，都要告知。更不要说是高血压、糖尿病等这类严重慢性病了。 但是癌症险种就不一样了，因为只保癌症相关的责任，所以高血压、糖尿病等慢性病不会影响投保。 5、无理赔保额上涨 首次投保时年度赔付限额为400万元，70周岁前无理赔续保的年限额可每年增加20万元，最高年累计限额可上涨至500万。 03 短板及需关注的细节之处 1、留意两个版本报销比例 这款有两个版本，升级版和普惠版，两个版本在免赔额和报销比例上有差别，具体是： （1）免赔额：升级版0免赔额，而普惠版癌症医疗和外购药共用 2 万的免赔额，相对来说报销门槛更高。 （2）报销比例：经社保报销后，升级版在三甲公立医院可报销 100%，二级及以上公立医院也能报 90%；而普惠版在二级及以上公立医院都只能报 80%。 另外，这两个版本在外购药的报销上也有一些差异，升级版对于社保外的外购药报销 100%，在指定药房购买的社保内外购药最高只报 90%；而普惠版对于社保内外的外购药都是最高报销 80%。 产品点评： 金医保 1 号作为终身防癌医疗险，保障期限长，能终身续保，不用担心保障中断，另外提供癌症方面保障全面，实用性强。两个版本升级版报销比例更高，报销的门槛也低些。 阅读全文
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2024-07-20
分析：恒大人寿启明星终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 恒大人寿的启明星增额终身寿险，最高80岁人群可买，投保年龄范围广，老年人群投保比较友好，保额递增比例为3.5%，如果想要健康保障，也能选择附加住院医疗和意外伤害医疗，是这款产品的一大特色。 本期主要分析： 1、恒大启明星终身寿险主要保什么内容？ 2、恒大启明星终身寿险的收益特点分析 3、恒大启明星终身寿险的特色和不足 4、增额终身寿险的特点 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、可投保年龄范围广 启明星终身寿险可以为出生满30天到80周岁的人群提供保障，保障人群年龄跨度大，也在一定程度上提升了产品的稳定性。 2、可搭配健康保障 可以添加附加险，恒久安心住院医疗2021，有5千和1万版本；另外还有恒顺意外伤害医疗2021版，以及恒瑞意外伤害保障。 和其他的终身寿险相比，这款的保障算是比较全面的，其他的除了身故和全残，基本没有其他的保障内容。 3、收益确定复利3.5%递增 启明星的复利利率是3.5%，以合同的形式确定，收益确定，投资安全风险低。 4、支持减保等权益 和年金险相比，增额终身寿险的资金领取要灵活不少。是因为增额终身寿险有加保、减保、保单贷款、保费自动垫交等权益。 启明星终身寿险这款产品支持保单贷款、减保。 03 短板及需关注的细节 1、现金价值低 现金价值就是退保金，如果中途要退保，是退的现金价值，前期现金价值越高，回本的时间越短，中途退保就不会有损失。具体看下这款产品的现金价值情况： 从以上表格可以看出，启明星终身寿险这款产品如果选择3年交费，要10年才能回本，也就是说到第8年或者9年的时候退保，都会有保费损失，回本周期长。 2、留意万能账户 万能账户实际是保险公司万能险中的一个理财账户，一般是配合年金险进行二次增值，有保底利率，实际结算利率会及时在官网更新。 能搭配万能账户，实现复利增值，收益会更好，留意这款产品的万能账户搭配情况。 04 增额终身寿险的特点 很多人一看到寿险，以为这是一款保身故责任的产品，其实增额终身寿险的实质，就是一款理财产品，每年存一笔钱进去，到一定的年限，可以取钱出来，享受一定的利率。 这类险种最大的特点，就是稳健，不比股票基金，有很大亏损风险。但如果没到回本时间，就取出来，本金也是会有损失的。故如果比较看重前期的收益，优先选择现金价值增长快的。 产品点评： 恒大人寿启明星终身寿险，保额复利增值，能选择搭配健康方面的保障，提供的保障内容比较全面。但是现金价值低，回本周期比较长，短期持有退保会有保费损失。 阅读全文
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2024-07-20
分析：泰康在线泰爱保重疾险（至尊版）优缺点详解 罹患重疾后，医疗救治费用是患者需要最直接面对的一大笔费用，另外还会存在很多潜在的支出，因治疗导致工作中断造成收入损失，后续疗养费用、孩子教育费、父母养老费等家庭开销都是需要背负的，因此配置好重疾险是必要的。 泰康在线的泰爱保（至尊版）重疾，癌症可赔2次，两次只要间隔180天，比市场上很多险种间隔期都要短。另外癌症特药有100万额度，且没有免赔额。作为一款一年期产品，可选择年交或月交保费，可以用更低的保费买到更高的保额。 本期主要分析： 1、泰爱保（至尊版）基本信息解析 2、泰爱保（至尊版）优势之处 3、泰爱保（至尊版）需关注细节 4、泰康重疾险交满20年可拿回本金吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的亮点和优势之处 1、癌症赔2次，间隔180天 这款产品提供100种重疾，其中癌症相关可以赔2次，每次赔100%保额，间隔180天。非癌症类重疾赔1次，每次也是赔100%保额，两次间隔180天。 2、癌症特药额外赔 初次确诊癌症，针对癌症特定药品费用最多报销100万，没有免赔额，报销比例有100%。 3、有额外的增值服务 作为一款重疾险，除了提供大病相关的保障之外，还提供免费增值服务，包含专家二诊、MDT会诊等，提供的保障内容更加全面。 4、低保费高保额 作为一年期的重疾险，交费价格相比长期重疾险而言，要便宜很多。保费可选年交或月交，一年保费支出几百块，具体看下这款产品的交费价格： 03 短板及不足 1、只保障大病相关费用 作为一款重疾险，一般是提供轻中重症相关的保障，但是这款只有重疾保障内容，相对来说，提供的保障内容较单一。 2、短期保障，有保障中断风险 作为一年期的重疾险，一年之后要面临续保问题，另外还有停售风险，一旦不能正常续保，就要面临保障中断。再买其他险种，又要健康告知，通不过就买不了。 3、要提前搭配好医疗险 重疾险因为直接赔钱，深受很多人的喜爱，但是因为重疾险按照疾病定义赔，获赔门槛并不低，且买多少赔多少，高保额要高保费，不如医疗险杠杆高。 医疗险作为基本的保障，建议优先配置好。 04 泰康重疾险交满20年可以拿回本金吗？ 泰康重疾险一般的交费期是20年，不管是返还型还是消费型，交费期完，一般都不会是直接返本金的，而是需要等到一定的保险期满，才可以返还保费。 比如泰康的全能保（爱家版），虽然是返还型，19年交费，但是要返还本金，最早也需要到70岁，才能一次性拿回本金。而交费期只是交费的时间长短，和领取本金时间没有关系。 如果是想要到期能拿回本金的，就是返还型重疾险，这类险种的交费价格比一般的险种要贵，很多还规定，中途发生保险责任：比如重疾理赔、身故，满期是没有保费返还的。 产品点评： 泰爱保（至尊版）重疾作为一年期的险种，提供重疾（癌症和非癌症）及相关保障，保障的针对性比较强，一年保费不算贵，适合短期加大保额使用。 阅读全文
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2024-07-20
分析：中邮人寿金账户年金保险（万能型）优缺点详解 资产配置不是依靠一种就可以解决，良好的理财观念中可以运用到多种手段那保证自己的财富增值和保值。保险理财也成为了越来越多的人选择，它的稳健性和利益写入合同特定的特点也受到了众人关注。 中邮人寿的金账户年金险，保终身，资金可以灵活支配，享受复利增值，受到消费者关注。保底利率虽然只有2.5%，但实际结算利率不止。 这类产品，更加适合哪类人群投保？ 本期主要分析： 1、中邮金账户年金（万能型）基本保障内容 2、在实际利率、手续费等的相对优势 3、中邮金账户年金（万能型）收益演示分析 4、年金保险的产品定位和适用人群分析 01 产品基本信息了解 这款产品趸交保终身，本质上是一个万能账户，个人交的钱扣除1%初始费用以后，全部进入账户复利计息。 前五年部分领取或退保会有手续费，第六年开始无手续费。 02 本险种的优势和亮点之处 1、实际利率高于保底利率 根据中邮人寿官网披露数据，近几个月实际结算利率是4.5%，在中档利率，具体数据如下： 2、手续费低，有利于追加 这款产品追加手续费只需要扣1%，也就是说如果追加50000元，只扣500元，相对来说扣除比例是比较低的。很多年金险万能账户如果追加扣2-3%手续费。 3、领取时间早 合同生效满5年，就可以开始领取年金，被保人生存，按约定年龄领取生存年金，生存年金以累计已交保费的20%和账户价值取小值。 03 短板及需关注的细节 1、保底利率2.5% 保底利率2.5%，目前市场上的产品，保底利率是1.75%-3%之间，和很多险种相比，保底利率不算高。 另外保底利率2.5%以上部分收益是不确定的，未来实际收益会有一定的波动。 04 金账户（万能型）收益分析 40 周岁，选择金账户，趸交 10 元，并在第 6 年至第 20 年每年转入 1 万元，约定 60 周岁后每年领取 6000 元。不同结算利率下的保单年度末个人账户价值： 上述利益演示假设个人账户未发生部分领取，若客户选择部分领取或退保，还将根据保单年度收取相应的退保费用。本产品前 5 个保单年度收取的退保费用分别为 3%、 2%、 1%、 1%、 1%。若您申请过部分领取，个人账户价值将相应减少。 可以看到，在不发生部分领取的情况下，不管是按照哪个档位利率计算，第一年末的时候，都已经实现了回本。 但是第一年如果退保有3%手续费，回本时间就没有这么快。 到60岁时，按照4.5%万能账户利率：账户价值达到217123元，折合单利是（217123-140000）÷14÷140000=3.93%。 当然，上述利益演示是基于公司的精算及其他假设，不代表公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期，最低保证利率之上的投资收益是不确定的，实际保单账户利益可能低于中、高档利益演示水平。 阅读全文
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2024-07-20
分析：泰康在线神农2号百万医疗险优缺点详解 百万医疗险的性价比很高，不仅保障额度高，而且价格低，尤其是对于年轻人来说。 神农2号百万医疗险是泰康在线旗下的产品，这款产品覆盖一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗，可选癌症外购药责任、个人重疾住院津贴、个人重疾保险金。对于患大病人群来说，降低免赔额门槛，最低0免赔，赔付比较人性化。但是需留意续保政策。 那么，神农2号百万医疗险怎么样？值得购买吗？ 本期主要分析： 1、神农2号百万医疗险投保基本信息 2、神农2号百万优势和需关注的细节之处 3、神农2号百万不同年龄交费价格区别 4、重疾险和百万医疗都要买吗？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、大病0免赔额 作为百万医疗险，有1万的免赔额，不过仅限一般医疗，重疾医疗和质子重离子是没有免赔额的，报销门槛更低，对于患大病的人群来说，算是比较人性化的。 2、有癌症外购药 可选附加癌症外购药，300万保额，社保身份购买社保报销后100%理赔，非社保身份购买的100%赔，对于癌症患者来说，这项保障很实用。 3、有实用增值服务 增值服务是保险公司免费提供的，这款产品的增值服务覆盖医疗费用垫付、重疾绿通服务等服务，这些增值服务的实用性都是比较高的，可以在一定程度上为患者带来就医便利。 03 短板及需关注的细节之处 1、续保需要审核 该产品的保险期间为一年，为不保证续保的合同，且续保是需要保险公司审核。见续保条款： 目前市面上有不少产品是保证续保20年，期间不用担心理赔或停售保障中断。 2、留意责任免除 医疗险的责任免除不是统一规定，各家公司的做法都不一样，同样的疾病，可能在A公司赔，B公司不赔。投保的时候，需重点关注本产品不赔，但是其他产品可以赔的情况。 神农2号百万医疗险这款产品不赔“宫外孕”疾病，有些险种并没有这样的规定，具体见本险种条款规定： 04 重疾险和百万医疗险都要买吗？ 百万医疗险没有疾病种类限制，不管是意外还是疾病，住院超过免赔额的部分，都能报销。如果一般额度用完，符合重疾医疗的，还可以用重疾医疗额度。但是是给付性质的，通俗点说，就是用多少赔多少，不会超过实际花费金额。 得了大病之后，很难再正常的工作，如果是家里的顶梁柱，家里没有了经济收入来源，正常的生活难以维持，这个时候，如果有一份重疾险，那么可以直接赔保额，就是直接给一笔钱，可以任意支配这笔钱，刚好弥补收入损失。 如果预算充足，两个险种完全可以都买，因为功能不同。但是预算有限，优先配置好医疗险，才是正确的选择。 产品点评： 神农2号百万医疗险基本保障责任全面，可选癌症外购药比较实用，但是续保需每年审核，保障的稳定性一般，目前市场上已经有保证续保中长期医疗险，中途不用担心理赔过拒绝续保，也不用担心停售保障中断，稳定性更好。 阅读全文
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2024-07-20
分析：中邮人寿优享人生年金险优缺点详解 年金险，就是前期交钱，后面规定的时间可以领钱的一种保险，它可以帮助我们提前进行资金规划，到用钱时就更游刃有余一些。 年金险作为一种强化资产稳定性的保险，最大的亮点就是收益明确、安全性高，一般能够与万能账户进行组合投资，实现资金配置的安全性、流动性和收益性。 中邮人寿优享人生养老年金险是一款保终身的养老型年金，最早从55周岁就可以开始领取养老金，保证领取25年，领取权益有保障，还有投保人意外身故保费豁免责任。 那么，这款产品值得投保吗？ 本期主要分析： 1、优享人生年金险产品基本信息分析 2、优享人生年金险产品优缺点详解 3、优享人生年金险利益演示 4、优享人生年金险怎么样？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、多项交费方式 这款产品0到60周岁人群都可以投保，投保年龄范围比较广。另外交费方式比较灵活，有多个交费期限可选择，不仅可以选择短期的3年、5年交等，还可以选择交至55、60岁，交费年限长，对于经济状况不是那么好的人群来说，交费压力小很多。 2、保证领取25年 保证给付的意思是，保险公司答应至少要给你多少钱。举个例子：老李买了优享人生年金险，60岁开始领取，假设每年的基本保额是3万元，那么他的保证给付金额就是3*25万。 如果老王在70岁不幸身故了，已经领取了30万年金，保证给付金额扣除掉这笔钱，老王一家还能拿到3*15万；如果老王还没到60岁就不幸身故，还没开始领取养老年金，这种情况下，保险公司会根据他已交保费和保单的现金价值较大的数值进行赔付。 保证领取功能，不管发生什么情况，被保险人的领取权益都能有保障，对于被保险人来说，比较有保障。 3、投保人意外身故豁免保费 这款产品除了年金保障外，还有投保人意外身故保费豁免责任。 投保人在交费期间内，因遭受意外伤害，且意外伤害发生时投保人不满 65 周岁，并自意外伤害发生之日 起 180 日内（含第 180 日）以该意外伤害为直接且单独的原因导致投保人身故，则免交以后各期保险费，合同继续有效。 03 短板及需关注的细节 1、不能附加万能账户 如果给付的养老金不想领取出来，可以把这笔钱存进万能账户里面不动，可以对前期收益进行二次增值。 但是优享人生养老年金保险不能附加万能账户，被保人就只能通过领取每年的养老金获益。 04 优享人生年金险领取情况 优享人生作为养老年金险，看下这款产品的年金领取情况： 以40岁女性，10年缴费，每年交纳保费10万，55岁开始领取养老年金为例： 领取年金至70岁时身故：每年领取养老金77400元，加上身故赔付，总计领取1935000元；领取年金至80岁时身故：每年领取养老金77400元，加上身故赔付，总计领取2012400元；领取年金至90岁时身故：每年领取养老金77400元，加上身故赔付，总计领取2786400元。 产品点评： 优享人生养老年金险最早55岁开始领取，保证领取25年，但是没有万能账户，养老年金的收益水平不是很高。 阅读全文
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2024-07-20
分析：长城人寿龙泉关终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。 增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 长城人寿龙泉关增额终身寿险，保额以3.5%比例递增，最低1000元起投。投保方式灵活，0-70周岁都可以买，投保门槛宽松。从回本时间看，前期现金价值增长速度不是很快。在身故保障之外，还增加了航空意外额外赔付。 本期主要分析： 1、龙泉关增额终身寿险保什么内容？ 2、在保障内容、起投金额等优势 3、龙泉关增额终身寿险的收益特点分析 4、增额终身寿险是否值得投保呢？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点分析 1、起投门槛低 从投保年龄上看，这款产品70周岁也能买，最低1000元可入手，整体的投保门槛还是比较低的，对预算没那么多的年轻群体更友好一些。 2、有航空意外保障 除了基本的身故/全残保障责任外，这款产品增加了一项航空意外保障，对于经常需要坐飞机出行的人群来说，这是一项比较贴心的责任。 具体是：乘坐民航班机期间发生意外伤害，在领取一般身故/全残保险金基础上，还可以额外领取航空意外身故/全残保险金，额度为当年度保险金额的50%。 3、有加减保权益 龙泉关增额终身寿险拥有加减保权益。有加保权益就意味着，如果一开始我们因为预算问题没有买到自己想要的保额，后续预算够了就可以申请加保，加到自己想要的保额。而减保权益则是当我们日后急用钱的时候，就可以取出一部分现金使用。 有加减保权益，资金存取灵活很多，这也是这类险种最大的优势。 03 短板及不足之处 1、现价不高，回本时间长 增额终身寿险最重要的功能是能减保领取，减保领取的金额，指的是当时的现金价值。现金价值越高，前期回本时间越快，对于被保险人来说，权益更有保障。具体看下这款产品的现金价值情况： 可以看到，这款产品5年交费，第7年回本，回本的时间不算快，交完费第二年才回本，市场上有产品交完费就回本。 04 增额终身寿险是否值得投保呢？ 增额终身寿险是兼顾保障和理财功能，但是保费贵，较为考验交费能力，建议投保前先评估自己的预算，若是手中的钱可以买齐重疾、医疗和意外，可以尝试投保增额终身寿险，毕竟提前的财务规划还是必要的。 毕竟现在通货膨胀影响货币价值，未来的养老或者教育资金都是一大笔钱。通过增额终身寿险来进行规划，总好过一笔笔的存钱更好。 但是增额终身寿险，虽然在本质上是一款寿险，前期的身故杠杆不高，如果需求前期身故杠杆，可以配置定额终身寿险或者定期寿险。 产品点评： 长城龙泉关增额终身寿险投保宽松，起投门槛低，不过从现金价值增长情况来看，5年交费7年才回本，前期增长幅度不是很大，如果看重前期现价，可以多对比参考一下。 阅读全文
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2024-07-20
分析：复星保德信星盈家两全保险优缺点详解 寿险以人的寿命为保障对象，提供身故或全残保障责任，相比其他险种而言，保障内容要简单很多，它的优势在于：现金价值高，回本比较快，再加上有保单贷款等权益，适合有养老需求，追求稳健理财等人群投保。 而两全保险是既保生也保死的险种，也因此让人觉得比较稳妥。复星保德信星盈家是一款两全险产品，复星保德信星盈家两全保险兼具了储蓄性和保障性，不仅赔付身故金，保障到期还给付满期金。 本期主要分析： 1、星盈家两全保险保什么内容？ 2、在保障内容、投保灵活度等优势 3、星盈家两全保险的收益特点分析 4、两全保险适合人群？ 01 产品基本信息了解 02 本险种的优势和亮点之处 1、兼顾身故和满期金保障 星盈家两全保险，不仅提供身故金，还有满期金。身故金根据被保人发生身故时的年龄及缴费状态，有不同的赔付方案。 满期金是被保人保障期满时仍生存，赔付120%有效保额。 2、保单权益丰富 有加保、减保、保单贷款、减额缴清、自动垫交、年金转换权和寿险转换权，还享有养老社区、信托、高端医疗等增值服务。其中高端医疗服务包含医疗服务、名医直通、重疾绿通、健康体检、高端医疗。 不过要留意入住养老社区的保费资格，总保费30万元及以上可对接旅居，总保费150万及以上可对接长居。。 3、能搭配万能账户 能搭配万能账户，搭配的万能账户是：复星保德信天天盈（庆典版）的万能账户，保底收益为3%，结算收益4.9%。 不过，万能账户除了保底收益，其他收益是不确定的。 4、现金价值高 以30周岁投保，每年交10万，交5年为投保条件，看下这款产品的现金价值情况： 第7年，保单现金价值就超过了已交保费，实现了回本。保单第30年，保单现金价值达1239071元，是已投入保额的2.48倍。星盈家两全保险的现金价值还是不错的，而且收益都会写进合同，比较有保障。 03 短板及需关注的细节 1、保障简单 虽然说两全保险的重点，不在健康保障。不过有的产品，依然提供部分的保障内容，比如说交通工具意外身故、意外伤害医疗等责任。 这款产品自带责任中，仅仅是保障身故或全残，保障责任较为单一。如果想要健康方面的保障，重疾险、医疗险比较合适。 04 两全保险适合人群？ 两全保险顾名思义：就是生死两全都可保，不幸身故会给付身故金，保障期满后获得满期保险金。 有的两全保险是以寿险的形式，有的两全保险也能以重疾险的形式出现，出险后赔付保险金，保障到期后给付满期金。 但是两全保险的缺点是投入高，收益相对较低。对比同类产品，带两全保险的重疾险的保费要贵很多，保障力度也不一定有常规重疾险大，性价比不高。 总体来讲，两全保险并不适合多数人，对于那些预算充足，前期不在乎资金投入的人群来说，是比较适合的。如果是理财型的两全保险，就要结合收益来看。 产品点评： 复星保德信星盈家两全保险，保障内容丰富，能附加万能账户，对接养老社区，还有高端医疗等增值服务，产品亮点比较丰富。但它投保门槛高，想要投保的人群，需要一定的资金实力。 阅读全文
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