分析：恒大人寿启明星终身寿险优缺点详解

寿险的责任简单，保身故和全残。增额终身寿险是其中的一种，保额按照一定比例增长，意味着被保人越长寿，保额越高。增额终身寿险本质上是寿险，也带有理财的性质，很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。

恒大人寿的启明星增额终身寿险，最高80岁人群可买，投保年龄范围广，老年人群投保比较友好，保额递增比例为3.5%，如果想要健康保障，也能选择附加住院医疗和意外伤害医疗，是这款产品的一大特色。

本期主要分析：

1、恒大启明星终身寿险主要保什么内容？

2、恒大启明星终身寿险的收益特点分析

3、恒大启明星终身寿险的特色和不足

4、增额终身寿险的特点

1、可投保年龄范围广

启明星终身寿险可以为出生满30天到80周岁的人群提供保障，保障人群年龄跨度大，也在一定程度上提升了产品的稳定性。

2、可搭配健康保障

可以添加附加险，恒久安心住院医疗2021，有5千和1万版本；另外还有恒顺意外伤害医疗2021版，以及恒瑞意外伤害保障。

和其他的终身寿险相比，这款的保障算是比较全面的，其他的除了身故和全残，基本没有其他的保障内容。

3、收益确定复利3.5%递增

启明星的复利利率是3.5%，以合同的形式确定，收益确定，投资安全风险低。

4、支持减保等权益

和年金险相比，增额终身寿险的资金领取要灵活不少。是因为增额终身寿险有加保、减保、保单贷款、保费自动垫交等权益。

启明星终身寿险这款产品支持保单贷款、减保。

1、现金价值低

现金价值就是退保金，如果中途要退保，是退的现金价值，前期现金价值越高，回本的时间越短，中途退保就不会有损失。具体看下这款产品的现金价值情况：

从以上表格可以看出，启明星终身寿险这款产品如果选择3年交费，要10年才能回本，也就是说到第8年或者9年的时候退保，都会有保费损失，回本周期长。

2、留意万能账户

万能账户实际是保险公司万能险中的一个理财账户，一般是配合年金险进行二次增值，有保底利率，实际结算利率会及时在官网更新。

能搭配万能账户，实现复利增值，收益会更好，留意这款产品的万能账户搭配情况。

很多人一看到寿险，以为这是一款保身故责任的产品，其实增额终身寿险的实质，就是一款理财产品，每年存一笔钱进去，到一定的年限，可以取钱出来，享受一定的利率。

这类险种最大的特点，就是稳健，不比股票基金，有很大亏损风险。但如果没到回本时间，就取出来，本金也是会有损失的。故如果比较看重前期的收益，优先选择现金价值增长快的。

产品点评：

恒大人寿启明星终身寿险，保额复利增值，能选择搭配健康方面的保障，提供的保障内容比较全面。但是现金价值低，回本周期比较长，短期持有退保会有保费损失。