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华夏最新重疾险：华夏福多倍3.0、常青树卓越版、常青树经典版、常青树特惠2.0和常青树优选版 说到华夏人寿，通常会想到三个关键词。 第一个：后起之秀。华夏人寿成立于2006年，前两年保费收入已经达到行业第四，仅次于国寿、平安和太保，可以认为是名副其实的大公司。 第二个：被接管。华夏的保费结构中银保渠道理财产品占比过高，短期内到期兑付压力大，长期健康险保费占比少，难以带来持续保费来源，造成偿付能力低，被接管，给公司声誉造成冲击。 第三个：产品性价比高。在线下大公司产品中，华夏产品细节条款不是最好的，但是就价格和保障而言，保障还可以，价格真心要便宜。 本期话题：专门说说重疾定义改革以后，华夏当前五款重疾险。 先看下产品基本信息： 华夏福多倍3.0是华夏经代渠道产品，身故赔保费和现金价值取大者，无身价保障；而华夏常青树卓越版、经典版和优选版是华夏代理人渠道产品。讲解细节区别： 1、交费价格不同 四款产品最新上市的定期返还重疾险常青树优选版最便宜，经典版其次，然后是华夏福，交费比较高的是常青树特惠2.0、卓越版，而且大龄客户投保会有保费倒挂现象。 2、产品核心亮点不同 华夏福3.0亮点：投保前十年且被保人年龄不超过50岁，发生重疾可以额外赔50%保额，比如30岁投保保额30万，40岁前发生重疾可以赔45万。有一定的加量赔付。一般40-60岁是重疾高发期，这个限定50岁，局限性比较大。 华夏常青树卓越版：自带癌症单独赔多次，第一次发生癌症赔保额以后，三年后癌症复发、转移或新发癌症还能赔第二次，主险重疾分组赔多次+癌症单独多次赔，属于比较理想的赔付模式，癌症是第一高发重疾，也是理论上最有可能赔多次疾病。 常青树优选版，前两款是保终身的储蓄型重疾险，优选版是定期返还重疾险，保至80岁返还保费，价格便宜，能够覆盖重疾高发年龄，性价比高。 常青树经典版，作为最新产品，是单次赔付重疾险，然后没有60岁后津贴或癌症多次赔付，可以认为是华夏福和常青树卓越版的经典版，就是常规的单次赔付重疾险，轻中重疾、身故责任全面。 常青树特惠2.0，与常青树卓越版几乎一样，就是取消了60岁后的住院津贴，价格比卓越版便宜一点。 3、四款产品轻疾综合保障相同 轻疾赔付比例30%，赔付比例高，都有少数轻疾隐形分组，限制轻疾多次赔付可能。 4、五款产品医疗险组合 华夏附加住院费用2014小额医疗险，无免赔保证续保5年，搭配医保通旗舰增强版属于长期健康险，保证续保6年，合同明确规定6年到期不会因为理赔拒绝续保，到期没有停售，可以自动进入下一个续保周期。重疾和医疗险组合比较理想。 注意：华夏医保通旗舰增强版自带质子重离子医疗和癌症特药保障，不需要单独去购买。 5、华夏产品哪款性价比高？ 通过对比看到，在几款产品综合保障最好的是常青树卓越版，尤其是癌症单独多赔，对于生存周期长的儿童（随着医学进步理论上用到的概率更高），以及乳腺癌、子宫癌等高发但生存率高的女性而言比较有利。 要说性价比最高的无疑就是常青树优选版，价格便宜、综合保障全面，虽然没有多少创新，但是保障期限足够，满期能返钱，搭配医疗险以后，整体够用。 常青树经典版，在保障上不及卓越版或华夏福，在价格上比优选版贵，显得比较鸡肋。 阅读全文
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2024-09-12
对比：国寿如e康悦盛典版和泰康附加医佳保 国寿如e康悦是国寿经典产品之一，一年期的健康险都是不保证续保，因此推出了盛典版，可以保证续保5年，在保障方面有一定提升，包含了一般医疗和重疾医疗，疾病范围进一步扩大，仍旧保留了癌症医疗津贴的保障。 医佳保百万医疗是泰康又一款保证续保20年的产品，0-64岁的人可以投保，等待期90天，最高续保至105岁，医保定点医院不分公立、私立，报销范围广，并且社保可以抵扣免赔额，极大的降低了获赔的门槛，只是这款产品需要附加在主险之后。 那么，这两款产品哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在年龄、续保、保障上的不同 3、两款产品在产品形式、免赔上的不同 4、两款产品在不同年龄的保费对比 一、主要保什么内容？ 区别一：投保年龄不同 泰康医佳保是0-64岁可投，如e康悦盛典版的投保年龄是0-60岁，医佳保的保障范围更广。 区别二：续保不同 医佳保的续保是保证续保20年，续保期更长。 如e康悦盛典版的续保是保证续保5年。 详见条款 区别三：等待期不同 泰康医佳保等待期是90天，等待期较长，如e康悦盛典版只有30天，对于被保人更有利。 区别四：保障不同 医佳保的保障范围仅仅是恶性肿瘤和非恶性肿瘤保障，重症保障范围较单一。另外涉及到的保障项目有赔付限额，如门诊肾透析、住院前后门急诊以及床位费有单项限额。特色在于确诊癌症可以提前给付2万保险金。 如e康悦盛典版的保障范围更广，有一般医疗和重疾医疗，保的更广，对单项责任没有额度限制，可以提供癌症住院津贴保障，前提是要住院才可以享有。 区别五：免赔上的不同 如e康悦盛典版的免赔额是1万，重疾医疗有免赔，加重了负担。 泰康医佳保非因恶性肿瘤有1万免赔，恶性肿瘤医疗是没有免赔的，另外社保可以抵扣免赔，降低了获赔门槛，毕竟绝大多数医疗险的免赔额是没有涵盖社保报销的部分。 区别六：产品形态不同 如e康悦盛典版是可以单独的，不是一款附加险，只是国寿在投保的时候与长期险搭配销售。 医佳保是一款附加险，不能单独投保，需要与泰康主险一起投保，这点跟泰康另一款保证续保20年的泰享年年不同，泰享年年是一款可以单独投保的，保障范围涵盖更广，有非因特疾和123种特疾医疗保障。若是仅仅需要一款单独保证续保20年的医疗险，直接投保泰享年年就可以。但是医佳保需要附加在主险之后投保。 区别七：不同年龄的保费对比 如e康悦盛典版和医佳保的保费对比如下： 产品点评：医佳保是最高64岁可投，保障内容仅仅是在恶性肿瘤医疗费保障，可以提前给付肿瘤金，保证续保期有20年，只是需要附加主险一起投保。如e康悦盛典版保证续保期仅是5年，虽然短但是保的范围更广。 阅读全文
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2024-09-12
分析：平安i无忧医疗险优缺点详解 医疗险通常用来解决大病医疗费报销，但是一般的百万医疗险健康告知相对较严格，因此有推出专门的癌症医疗险，因癌症引起的治疗费可以进行报销。 平安i无忧是一款0-70岁可投的医疗险，免赔额有三档可选，既可以选择无免赔的，也有1万或者3万免赔的，三档免赔不同，保费也不同，其中无免赔的保费是最高的，三万免赔档次是价格最低的。保障提供的是癌症或原位癌确诊金和治疗费报销。只是续保条件不好，不保证续保，也就是第二年续保需要审核，那么，这款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、平安i无忧主要保什么内容？ 2、在投保年龄、保障、免赔上的相对优势 3、在保障范围、保费以及续保等细节留意 4、怎么给父母选择到合适的保险？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、最高70岁可投保 平安i无忧是一款0-70岁可投的险种，最高70岁可投，覆盖了60岁后的高龄老人，毕竟同类产品的投保年龄仅仅是到55岁，除此外且续保可以到99岁。 2、有原位癌保障 平安i无忧除了有恶性肿瘤重度保障，还提供原位癌保障，保障涵盖了确诊金赔付还有治疗费报销。 3、免赔额灵活选择 平安i无忧的免赔额可以灵活选择，既可以选择无免赔的，同时也可以选择1万或者3万的免赔档次。 03 需要留意的细节 1、不提供非癌症重疾保障 平安i无忧仅仅只保障癌症和原位癌，不提供非癌症的重疾医疗保障，毕竟除了癌症外，还有许多较为严重的疾病，这款产品无法提供相应的保障，保障范围单一。 2、保费相对较贵 平安i无忧0免赔档次的保费相对较贵，虽然3万元免赔的保费便宜，但是赔付门槛又太高了，与同类产品保费对比： 3、非保证续保 平安i无忧是非保证续保的产品，第二年续保的话，保险公司仍旧需要审核。与保证续保6年的产品来说，续保稳定性差，给被保人的安全感不强。 04 如何给父母选择到合适的保险？ 父母年龄越大，面临的疾病和意外风险也会越高，因此在给父母选择保险的时候，优先考虑意外险，难免会有磕磕碰碰引发意外医疗费的产生，另外一个就是医疗险，毕竟对于老人来说一旦发生住院，意外和疾病住院导致的医疗费报销也是比较重要的，但是由于老人年龄大了，普通医疗险往往健康告知较严格，可以考虑防癌医疗险，在健康告知上相对宽松，有一定慢性病可以投保，保障了高发癌症医疗费，价格相对来说不高，符合老人险种的预算。 产品点评： 平安i无忧是一款年龄覆盖广，最高70岁可投的医疗险，保障不仅有恶性肿瘤还保障原位癌医疗费，毕竟现在原位癌不再属于轻症癌症，也不是必保内容了，作为常见高发轻症，这款产品有相关保障还是不错。免赔额选择多，不同选择保费也差别，续保条件不好，是非保证续保的产品。 阅读全文
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2024-09-12
分析：中华安心无忧医疗险优缺点详解 百万医疗险基本上已经成为了大众选择保险的标配了，毕竟它可以弥补社保报销的不足，在社保中无法报销的自费药、进口药、癌症特药等可以通过百万医疗险报销，保障更加的全面，疾病意外产生的医疗费用都可保障，关键的是保费便宜，通常几百块可以享受上百万的保障。 中华安心无忧是一款保证续保5年的医疗险，提供一般医疗和重疾医疗的保障，重疾涵盖了28种规定的必保重疾，最高可以报销400万，不限社保，自费药等都可报销，另外有1万年度免赔额。中华安心无忧医疗险的保费还是比较便宜的，那么，这款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中华安心无忧医疗险主要保什么？ 2、中华安心无忧在续保、保障、保费上的相对优势 3、需要留意免赔、免责以及质子重离子等方面细节 4、只投保医疗险，保障就够了吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保证续保5年 安心无忧医疗险是保证续保5年，在保证续保期间不会受到身体健康状况改变或者是理赔情况的影响，续保的稳定性有利于被保人医疗险的续保。 2、保障全面 提供一般医疗和28种重疾医疗的保障，且都涵盖了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术的保障，分层诊疗，就医项目无缺失。 3、保费便宜 安心无忧医疗险的保费便宜，与同类产品保费对比如下： 03 需要留意的细节 1、重疾有1万免赔 安心无忧医疗险年度免赔是1万元，相当于重疾医疗也是有一万的免赔额，存在报销门槛。有的百万医疗险中重疾医疗是不设免赔的。 2、不保宫外孕 安心无忧医疗险不保宫外孕，很多同类医疗险并没有将其除外。详情如下： 3、无质子重离子和外购药保障 质子重离子和特药在癌症治疗中可能会用到，这两样通常是医保不报销，花费也比较巨大，对于患者来说也是有着很大的经济压力。安心无忧医疗险没有自带这两样的保障，对于被保人来说还是不利的。 04 仅有医疗险就够了吗？ 医疗险仅仅是基础保障，针对解决医疗费的报销，对于整体保障来说还是不够的，毕竟要考虑到患病后的工作收入中断，病后的康复治疗等费用。因此医疗险还需要搭配好重疾险等相关的险种，这样才能组成一个较好的保障。 产品点评：安心无忧医疗险是一款中规中矩的百万医疗险，保障基本可以满足需求，续保上也是可以保证续保5年。只是没有太多的亮点，保费还是在同类中算比较便宜的。 阅读全文
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2024-09-12
对比：太平洋金典人生和百年康惠保旗舰版2.0 百年人寿推出不少”网红“重疾险，旗下的康惠保旗舰版2.0涵盖前症、轻症、中症、重疾，自带前症保障和癌症二次赔，最长30年的交费期，杠杆作用明显，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，保障责任全面有特色。 太平洋金典人生除了基本的轻重症保障，新推出了前症保障额外赔10%保额，保障内容比较有特色，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付200%保额。加上有安心住院和安享百万医疗险加持，综合保障完善。不过轻症的疾病定义比较严格，留意隐形分组病种…… 本期主要分析： 1、两款产品在险种组合上的不同 2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品各自亮点总结和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：医疗险组合不同 无免赔医疗险： 金典人生附加太平洋安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，不保证续保，续保每年审核，不保门诊： 百万医疗险： 金典人生可组合安享百万医疗险投保，包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。 百年康惠保旗舰版2.0没有搭配医疗险组合，健康保障不完整，发生大病赔完重疾之后，这笔保障金不仅要支付医疗费，还要应付后续长期的康复疗养费，保障有一定的不足。 区别二：轻症疾病定义差别 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 金典人生原位癌和轻度癌症只能二赔一，轻症实际隐形分组病种较多，具体如下： 康惠保旗舰版2.0隐形分组病种： 区别三：保障内容不同 金典人生有前症保障（前症是人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有潜在的恶变为癌的可能性。）金典人生前症可以额外赔10%保额。 另外还有20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。 百年康惠保旗舰版2.0有重疾60岁前额外赔60%保额，和重疾叠加，相当于赔160%保额，限制条件还是很宽松的（不少仅限保单前10年）。另外有20种前症的保障，通常前症是相对轻症还要低的疾病，这一点是在其他产品中并没有的，虽然赔的只有15%保额，但是也体现了产品的特异性。 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 金典人生：保障内容有特色，另外可搭配市面上首款保证续保15年医疗险-安享百万，有就医绿通、住院垫付服务，不用担心医药费的问题，只是轻症隐形分组病种较多、交费比网销险种贵。 康惠保旗舰版2.0：作为网销险种，投保的灵活度更好，保障责任更丰富，交费也比线下的便宜不少。不过医疗险有一定不足，如果投保，后续要考虑附加补充完整。 阅读全文
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2024-09-12
分析：德华安顾乐享e生优享版重疾险优缺点详解 重大疾病的治疗花费大，一般的家庭难以承担相应的治疗费用，配置重疾险可以避免因大病就诊支出带来的经济返贫。 重疾新定义实施后，各家公司都先后推出了新产品，在产品的设计和创新上，也是不遗余力。 德华安顾的乐享e生优享版，是新定义重疾险产品，这款产品核心保障比较全，轻症、中症、重疾全覆盖，另外还有可选责任可灵活选择，区分不同群体，设置对应高发重疾额外赔，人群针对性好。只是高发轻症的赔付上，和主流设计有差别，不仅有隐形分组，还有间隔期门槛，不利获得赔付。 那么，德华安顾乐享e生优享版重疾险好不好呢？ 本期主要分析： 1、乐享e生优享版主要保障内容分析 2、乐享e生优享版在承保、特色内容上的相对优势 3、需要留意在轻症分组、原位癌保障等细节 4、德华安顾最新消费者投诉情况了解 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、特定疾病额外赔 这款产品提供可选10种女性特疾、12种男性特疾以及18种少儿特疾保障，且高发重疾覆盖全，如果被保险人在约定年龄内确诊特疾的话，可以额外获得50%基本保额，提高了重疾保障力度。 2、投保灵活 这款产品的缴费期价灵活，最长可按30年交，可以在一定程度上降低投保人的交费压力。 另外这款产品的保障期间也很灵活，既可以选择保障30年/40年，也可以选择长期保障，最长可保障至105岁。不过保定期后续面临保障中断风险，0-30/40岁人群投保，并不能完全覆盖疾病高发年龄段。 3、高发轻症定义宽松 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，乐享e生优享版这款产品两项可各赔一次，原位癌单独赔，有提高轻症赔付次数，具体疾病定义是： 03 短板和不足之处 1、留意轻中症保障细节 1）轻症、中症保障时间有限 这款产品的轻症和中症只能保障至88周岁，如果被保险人在88周岁后确诊的话，保险公司是不赔的，其他的险种并没有这些规定。 2）轻症隐形分组 轻症实际有少量的多项疾病赔一项，实际承保的疾病种类打了折扣，具体的疾病如下： 3）轻症多次赔付有间隔期 虽然这款产品轻症疾病能多次赔，但是不仅有隐形分组，并且还设置了90天的间隔期，会影响多次赔付，主流设计是没有间隔期限制。 2、原位癌赔付比例低 这款的原位癌虽然是可以单独赔，但是赔付比例不是轻症的30%，而是单独按照20%比例赔，赔付比例比较低。 3、交费价格不便宜 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 04 投诉和服务质量 保监的消费者投诉从一定程度反应了服务质量情况，排名越靠前，投诉越多，间接反应服务质量越低。德华安顾人寿有两项的排名比较靠前的，留意服务质量情况，具体情况如下： 产品点评： 乐享e生优享版是一款重疾单赔险种，承保期限灵活，可选附加特定疾病额外赔，比较有特色。但是轻症赔付门槛比较高，且高发的原位癌只赔20%保额，赔付比例偏低，整体交费不算便宜，性价比一般。市面上有不少赔付更多，交费更便宜的险种。 阅读全文
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2024-09-12
分析：太享e保百万医疗升级版优缺点详解 近年来，百万医疗险越来越多，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异，因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。 百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。 太保的太享e保百万医疗升级版，是一款重疾0免赔的百万医疗险，保一般、重疾医疗，可选附加癌症特药保障，另外实用的增值服务住院垫付、就医绿通等在提供范围内，不过投保职业上就只允许1-4类人群投保，续保每年审核…… 看看太平洋太享e保百万医疗升级版，值得投保吗？ 本期主要分析： 1、在保障内容、免赔额等优势分析 2、在免责范围、续保审核等需注意的细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保额高 太平洋太享e保百万医疗升级版在一般医疗和重疾医疗的保额上分别设置了300万，相当充足。 如果不幸罹患重疾，这个保额对于覆盖医疗费用来说也够了，足以应付大病就诊费用。 2、可选恶性肿瘤特药险实用 癌症前期是治疗费昂贵，后期主要费用是吃药，一颗药几千上万，一般的家庭很难负担的起。 太享e保升级版这款产品提供可选附加恶性肿瘤特药险，能报销那些因癌症特药产生的费用，能让癌症患者放心治疗。恶性肿瘤特药险这一保障还是挺好的，预算充足的话还是附加会比较好。 3、增值服务有住院垫付等 太享e保百万医疗升级版提供费用垫付、重疾专家病房、专家门诊预约、送药服务等增值服务，非常丰富。 其中很实用的费用垫付，如果被保人需要一大笔钱去治疗，可以申请让保险公司提前垫付费用，可以获得及时的救治，不要自己前期筹钱。 4、确诊重疾0免赔额 不少百万医疗险积极向行业内标准看齐，如好医保长期医疗险重疾0免赔；太享e保百万医疗升级版是一般住院免赔额1万元，确诊重疾0免赔额。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 保证续保在如今的百万医疗险中也比较常见了，能在一定程度上帮到被保人，能让被保人在患病之后仍享受到保障的保障。 太享e保百万医疗升级版续保需要每年审核，如果上年度理赔过，下年度续保极大可能被拒，如果身体变差，又购买不了其他的百万医疗险，面临保障中断，投保能保证续保或者是续保审核宽松的条款，稳定性更好。见本险种的续保条款： 2、责任免除不合理 百万医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就造成各家保险公司责任免除范围不一。在投保的时候，重点关注本险种不赔，而其他险种可赔的情况。太享e保百万医疗升级版不保“职业病”，但不是所有的险种都有这项免责，具体见条款： 3、不报门诊手术费用 住院常见的就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。一般的产品这４类都包含在内，才能基本完全覆盖住院就诊项目。但太享e保升级版并未提供门诊手术医疗费用，是一大不足。 4、交费价格情况 具体看下不同年龄的交费价格对比： 产品点评： 太享e保百万医疗升级版保额高，增值服务全面，但保障内容不够全面，门诊手术，并且就保费来说，并不算低，30岁的男性有社保的情况下，一年都需要交346元，比起市面上高性价的百万医疗险，定价太高了，与保障不对等。 且续保每年审核，稳定性不佳，市面上有不少保障更全面、高性价比的百万医疗险，可以再多考虑一下。 阅读全文
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2024-09-12
分析：人保寿险健康相伴B款重疾险优缺点详解 人保这块“金字招牌”，由国家把控，偿付能力足，作为老品牌之一，历史悠久，旗下网点分布广泛，售后服务可以去网点办理。 健康相伴B款是人保寿险推出的一款新定义重疾险产品，提供重疾、中症、轻症和身故、保费豁免等保障。投保前10年患重疾和身故，可赔付150%的基本保额，赔付力度有一定的创新，搭配安心呵护和关爱百万医疗险，【保证续保3年】和【保证续保20年】稳定性很足，重疾险弥补收入损失，医疗险应付就诊费用，综合保障更好。 不过需留意轻症在高发疾病上的保障内容…… 本期主要分析： 1、人保健康相伴B款具体保障内容解析 2、人保健康相伴B款在险种组合、额外赔等相对优势 3、需要留意隐形分组、轻疾定义等细节 4、这款产品适用人群分析 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、前10年额外赔50% 提供120种重疾保障，可赔一次，若被保险人在保单前10年确诊重疾，赔付150%基本保额，若在第10个保单周年日后确诊重疾，赔付100%基本保额。 被保险人18周岁前身故退还已交保费，18周岁后身故，若是在第10个保单周年日之前赔付150%保额，在第十个保单周年日后，赔付100%保额。 保单前10年确诊重疾或者身故，都可额外赔50%保额，加大了保障力度。 2、搭配完整的医疗险组合 无免赔医疗险：安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不用担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：关爱百万对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；同样保额前提下，比国寿如E康悦、平安E生保费率上更有优势；核心的续保相对宽松，只要通过前2次续保，后续不会要求审核，比不能续保的百万医疗险强了很多，其条款是： 3、原位癌轻度癌症各赔一次 新的疾病定义，对疾病重新进行了定义，保监除了统一规定重疾险疾病定义，对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定，各家公司的做法不一，有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看，这款产品的疾病定义如下： 这款缺失慢性肾功能衰竭赔付，高发轻症保障不完整。 4、交费价格有性价比 具体看下不同年龄的交费情况： 03 短板和不足之处 1、轻症有隐形分组 轻症虽然是不分组多次赔付，但是实际有疾病只能三选一赔或二选一赔，存在隐形分组，具体见病种： 2、无高发癌症单独赔 癌症、心脑血管疾病是高发重疾，有的重疾险除了基本的重疾保障外，还有额外的保障，加强了高发疾病的保障，对于被保险人来说，比较实用。 但健康相伴B款没有额外高发重疾的保障，只是可以满足基本的保障需求，若是追求更完整的保障，有不少产品癌症、心脑血管疾病可以单独赔多次。 产品点评： 人保寿险健康相伴B款是一款提供终身保障的重疾险产品，投保前10年的重疾、身故保障好，可享受150%保额。无过多额外责任附加，但是基本保障足够，搭配医疗险健康保障完整，交费相比同类产品有优势，是一款性价比不错的险种。只是留意轻症赔付细节和主流的差别。 阅读全文
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2024-09-12
分析：复星联合家医保重大疾病保险 复星联合健康保险公司成立时间在2017年，旗下的多款产品在互联网上有着很高的热度。在新规则下推出了一款健康管理型的保险是家医保。 这款产品特点是终身保障+健康管理，在疾病保障上仅提供110种重疾，确诊后按保额的100%赔付，另外在51岁前确诊可额外赔保额的60%，可选身故责任和疾病终末期保障，缺少轻症和中症责任，但是可以提供家庭医生、重疾协助就诊、日常健康咨询等健康管理，以便实现健康时疾病预防、患病时医疗及时干预，重疾时就医协助。那么，复星联合家医保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、复星联合家医保主要保什么内容？ 2、在重疾保障、交费期、投保方式上的相对优势 3、需要留意疾病保障、高发重疾以及保费等细节 4、复星联合家医保适定位和适用人群分析 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、重疾叠加赔付 复星联合家医保提供110种重疾赔付，在51岁前确诊可额外赔保额的60%，在51岁前确诊重疾最高可赔到保额160%。 2、最长30年交费 复星联合健康家医保最长是30年缴费，交费期长，可以减轻保费交费压力。 3、可选身故保障 复星联合家医保的身故保障是作为可选责任，可以由投保人灵活选择，若是预算有限，可以不选身故保障，这样保费会更便宜。 03 值得留意的细节 1、缺乏轻症和中症保障 复星联合健康家医保仅仅只有重疾保障，缺乏轻症和中症疾病保障，这样提高了疾病赔付门槛，需要达到重疾理赔标准才可获得赔付。 2、无高发癌症额外赔付 很多重疾保险有高发癌症二次赔付，但是复星联合家医保不保高发癌症、心脑血特疾二次赔付，在高发重疾的保障上有不足。 3、保费相对较贵 家医保的保障单一，若是有身故赔付，相比同类产品的保费要贵，详见： 04 适用人群 复星联合健康家医保仅有重疾保障，且提供重疾额外赔付，适合需要追加重疾保额的群体，毕竟若是不含身故责任，保费也还是相对比较便宜的。 产品点评： 复星联合家医保是保障单一，在重疾保障较好，缺乏轻症和中症保障，疾病赔付要求较高，身故灵活可选，没有太多特色，适合需要追加保额的消费者。 阅读全文
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2024-09-12
对比：信泰超级玛丽4号和平安福2021 超级玛丽4号除了基本保障全面外，有重疾额外赔付，在60岁前确诊首次重疾可以额外赔付保额的80%，赔付额度目前市场最高。另外，首次轻症和中症可以赔付高达40%和75%，另外还有恶性肿瘤持续保险金保障，大病保障内容丰富。 平安福21是平安旗舰型重疾险，这是第9次升级，这款产品最大的优势则在于疾病定义、医疗险搭配， 相比过去的平安福系列，最新版的平安福2021借鉴网销险种做法，增加了中度重疾、改善癌症单独赔多次条款，原位癌和滤泡状甲状腺癌分别赔一次，轻疾多次赔付概率大幅提高。 本期主要分析： 1、两款产品保障内容解析 2、在赔付规则、疾病定义、险种组合的区别 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、各自的定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：疾病定义不同 2021重疾新定义实施后，对3类轻症进行了统一的定义规定，但是原位癌不再轻度癌症中赔，也没有强制规定必须承保，这样就有很多赔很多不赔。 从保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 两款高发轻症定义都宽松，但是实际都有多项疾病赔一项隐形分组，不过平安福只有一项： 超级玛丽4号： 区别二：保障内容差别 超级玛丽4号大病单赔，叠加赔付额度高，轻中重症60岁前都有叠加赔，重疾叠加80%，轻中症叠加10%、15%额度。另外可附加癌症单独赔多次，还提供恶性肿瘤持续津贴，确诊癌症满1年未满2年的，仍持续治疗的，额外赔15%保额；满二年未满三年仍持续治疗的，再额外赔15%保额。 平安福21作为传统渠道重疾险，除了基本的轻中重症保障，无过多的特色保障内容，同样可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔。 癌症是第一高发重疾，不仅发病率高，治疗费用高昂，间隔3年能再赔一次，实用性更好。 区别三：医疗险组合差别 无免赔医疗险：平安福21附加优享人生住院医疗，保证续保5年，可以扩展报销自费药，额度1万，与百万医疗险无缝衔接，平安过去小额医疗险到期续保宽松。 百万医疗险：平安福21百万医疗险可以搭配附加E生保保证续保五年版或单独投保平安E生保长期医疗，保证续保20年，可以应付大病或严重意外事故治疗费用。 超级玛丽4号作为网销的重疾险，没有医疗险一起投保，一旦发生大病，赔付的重疾保额不仅要支付治疗费用，还有后续的康复疗养费，健康保障不够完整。 区别四：交价格对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 平安福2021：基本保障全面，加上组合的优秀小额和百万医疗险，产品组合有竞争力。可添加癌症多次赔付保障，间隔3年，癌症的新发、复发、转移和持续就可赔，高发疾病保障好，不过从交费价格上看，比较适合高收入的人群投保。 超级玛丽4号：网销重疾险，投保灵活度高，保障力度大， 60岁前可叠加赔到180%保额，高发的癌症能多次赔，且赔付门槛低，加上有竞争力的费率，保障性价比高，不过有医疗险的缺失，更加适合加保提升保额（前提是已经购买了医疗险）。 阅读全文
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