对比：国寿福优享版和天安健康源悦享

世界上只有一种病--“穷病”，这是早前热播电影《我不是药神》中最经典的台词。罹患大病，不但遭罪，而且很费钱，为了规家庭经济风险，越来越多的人开始看重健康保险产品。

国寿福优享版作为中国人寿重疾险中的“明星产品”，拥有全面的轻重疾保障，从老版的80类升级至100种重症，废除了轻疾保额赔付10万元限制，附加组合意外险不仅“保的长”（至75岁），且“赔付多”（客运意外赔3倍保额），老用户还能免交一年支出成本，让不少人心动，但费率着实不便宜……

天安健康源悦享是一款健康保障十分齐全的重疾计划，不仅覆盖了重中轻症，且终身可多次赔付，更为有特色的是----重症和轻疾赔付有逐渐递增的功能，但自带的住院关爱津贴占主保额，的确有不足……

那么，两款产品对比，哪款更能规避消费者的健康风险？哪款更值得买呢？本期产品看点：

（1）国寿福优享版和健康源悦享费率（价格）对比

（2）两款产品疾病承保内容分析

（3）产品投保特色和顾客定位解析

一、两款产品基本信息对比：

国寿福优享版，保100类重疾，30类轻疾，轻重疾各赔1次，加上长期意外险最长保至75周岁，自驾双倍，公共交通三倍赔。

天安健康源悦享，保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，轻重疾依次增加赔付。

区别一：交费期限和杠杆不同

在同样的保额前提下，国寿福优享版29年交费比天安健康源悦享20年交费要更好，具体体现在2点上：

其一：每年保费支出更少，起到“四两拨千金”的作用；

其二：附加医疗险跟随主险一起，交多久保多久。

国寿福优享版是单赔重疾险，不添加附加意外险的情况下，29年交费比20年交费要低，但加上意外险，保费略高：

区别二：产品承保细节不同

（1）轻疾方面：

天安健康源悦享轻疾多赔，比国寿福优享版轻症单赔更好，且在赔付方面，优势更为突出，假设投保了80万元，罹患轻疾，赔付大有区别：

国寿福优享版：赔1次，赔保额20%，则16万元；

健康源悦享：赔4次，依次赔保额30%、35%、40%和45%，分别赔付24万、28万、32万、36万，这个赔付比例相当高，已经是极限了，详见参考条款：

小结：相比之下，在轻疾中，“赔付次数”与“赔多少”的问题上，健康源悦享已做相当不错了。

（2）重中症方面：

国寿福优享版是一款非常传统的重疾计划，并不添加中症保障责任，大病也只赔保额；

天安健康源悦享覆盖了中症赔付，且大病多赔，不仅如此，还有2点非常占据上风：

1、癌症单独分一组：众所周知，重疾分组的大病保险，若患上A组其中一种大病，A组整体的疾病失效，国内高发疾病首位是癌症，癌症单独一组比癌症不单独一组要好，天安健康源悦享分组十分科学，恶性肿瘤单独列一组，是个“加分项”：

2、大病多赔逐次递增功能：相比同类产品来说，多次赔付通常都是赔保额，而天安健康源悦享赔付比例为保额、保额1.1倍1.2/1.3/1.4/1.5倍，市场区分度较为明显，很有特色。

不过，这款产品有一个地方需要留意，它添加了“关爱金津贴赔付”，有两大BUG，要么年龄必须60周岁后才可发放津贴，要么关爱保险金赔付占主保额，合约条款是：

从重中症疾病方面来看，虽然健康源悦享在【关爱金津贴赔付】上略有遗憾，但核心保障比国寿福优享版要强一些。

区别三：身故保障不同

身故保障又称之为“身价保障”，保障的是家庭经济支柱一旦倒下，未来赚钱的能力。

未成年人因受法律法规的约定，通常身故保障不高是能理解的，市场上大多数重疾，往往都是18岁之前赔保费，成年后赔保额。

在这点上，国寿福优享版如此，不过中老年投保，会出现保额大于保费现象。

而健康源悦享18岁前退2倍保费，成年之后在保费/保额/现价取大，意味着不换大病的前提下，可保本金安全，有可能保费和现金价值大于保额，更有利于大龄人士投保。

区别四：附加医疗险不同

附加住院医疗险的作用很大，简单点来说就是重疾条款严苛，小病赔不了，但医疗险报销门槛低，小病一律可赔，弥补重疾险不足，因此，医疗险是依附在主险上销售的，是确保健康保障非常重要的一种险种。

国寿呵护住院医疗险不保证续保，很怕慢性病，第一年可报，第二年有可能结束保障权益：

但《国寿如E康悦百万医疗险》能补充住院医疗险的不足，不仅有癌症补贴，保障全面，且续保只有第一年需审核外，次年不用再担心。

相比之下，健康源悦享住院医疗险解决了续保“老大难”的问题，可保5年，实用性更强：

但百万医疗险健康尊享并未对续保条款作出明确的规定，需年年审核，其约定是：

因此，在附加医疗险上两家保险公司条款不分伯仲。

区别五：产品市场定位不同

健康源悦享：轻重中症保障很足，且高发疾病癌症单独分为一组，可多次赔付，在赔付比例上也十分有特色，十分适合预算充足、追求全面保障的人士。

国寿福优享版：轻重疾保障中规中矩，是一款非常传统的单赔重疾保险，但可附加意外险组合，覆盖了人生高发的两大风险---“大病”和“意外”，市场区分度较高，长期意外可保至75岁（时间长），自驾双倍，公共交通三倍赔，对于保险公司来说，承担风险不小，更有利于经常出差或中高端一家之主投保。

产品点评：天安人寿和国寿的这两款健康产品相比，在承保责任和轻重疾上，差距较为明显，从保障内容来看，国寿福优享版有长期意外保障，特别适合18-40岁，经常开车或出差的一家支柱；而天安健康源悦享，覆盖了中、轻、重疾病，承保广泛，且大病多赔，在赔付和设计上，天安健康源悦享要好，且中老年购买更划算，不会出现保费倒挂，也适用于预算充足、追求全面保障的人群。