第39页 - 保险笔记

对比：华夏常青树多倍版和常青树少儿版2018

华夏常青树多倍版，保35类轻症，赔3次，赔保额30%；承保100类重疾，分5组，赔6次，首次赔付在保费/基本保额/现金价值取大；保20类中症种类，赔2次，赔保额50%，可以说这款产品是非常典型多层赔付重疾险，在同类主流产品中，有一定的价格优势。华夏常青树少儿版，提供150类轻重疾保障，轻症赔3次，赔保额30%，覆盖了少儿特定疾病25类，能获取2倍保额。共同点一：投保人豁免全为孩子投保，十分关注的点则是投保人豁免。众所周知，儿童是没有交保费能力的，投保人为父母，假设家长出现了某些特定的情况（如身故、轻疾、重疾、失能），是可豁免孩童保单保费，是一个人性化的举动。许多健康保险产品，在投保人豁免权益里“缺胳膊少腿”，要么少了身故，要么少了失能，这款两款产品【投保人豁免】都非常全，都适合宝爸宝妈为小孩投保。共同点二：重疾与身故“保本” 常青树多倍版和少儿版，成年后的身故与重疾，都规定在保费、保额、现金价值三者取大。那么，意味着有可能保费大于保额的情况，但不论出现那种情况下，可以赔保费，消费者投保都能“保本”，本金十分安全。共同点三：保障都齐全所谓的“保障都齐全”，并不单单指重疾险覆盖的疾病种类，就算设计独特和赔付功能再完善的重疾计划，如果单独销售的话，也只能称之为“半裸险”，没有全面的医疗险作为支撑，小病小疼等一律不赔。华夏附加住院医疗险2014，保证续保5年，加上富有特色的医保通百万医疗险，前者0免赔，可保小病小疼与慢性病，并不需要担心第二年不能拒保，小病痛住院有保障。百万医疗险作为重疾险的补充，使用户保障无缺口。不同点一：重疾赔付次数不同常青树多倍版是保障上非常全面的重疾险，覆盖了轻重中症，且重疾多赔，毋庸置疑，比常青树少儿版2018单赔要好。不同点二：承保责任与赔付细节不同常青树多倍版：将过去15类轻疾（赔30%）划入中度重疾（赔50%），变相的提高了部分轻疾赔付比例，中症与重疾病种相互对应，那么极有可能发生中疾理赔过后，罹患重疾还能再次赔付，降低了理赔门槛，实现多赔。少儿常青树2018：虽然没有中症保障，但针对幼儿高发的25类特定疾病，如手足口病、严重哮喘、川崎病等等，采取的“翻倍赔保额”的方式，假设父母为孩子投保50万，罹患儿童高频率出现的白血病后，“确诊即赔”100万元，其条款约定如下：不同点三：产品定位不同常青树多倍版：这款产品有三个优势，首先，覆盖了多层保障；其次，把之前轻症划分到中症保障上，因此轻疾赔付比例拉高；最后，中症与重疾病种一一对应，有可能赔付完中症，又能赔重疾。非常适合偏爱多次赔付，或者担心发生慢性病或疾病理赔过后，难以再买健康产品的人群购买。少儿常青树2018：儿童阶段的疾病保障非常齐全，25类特疾病翻倍赔付，加之年龄限制，17岁之前购买。非常适合父母为孩子投保。产品点评：华夏常青树系列研发的这两款产品，各有千秋，在产品的承保细节上都平分秋色，在两款健康保险定价相差不大的情况下，优势都十分突出。常青树多倍版，成人想要买保障就选这款多倍版，重疾多次赔，中度重疾变相增加了轻疾赔付比例，整体性价比很高。少儿常青树2018，这款产品在少儿保障形态上堪称“全能”，25种高发特疾是针对儿童的，保障与诚意都足，如果孩童较小，父母可将此款做重点关注，当步入成年之后，可追加常青树多倍版获取更全面的保障。阅读全文

2025-01-21

对比：太保安行宝2.0和国寿百万如意行

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

国寿百万如意行，投保年龄18-60岁，可以保20年或30年，最长可以保至80岁，保日常一般意外，自驾、公务车等；太保安行宝2.0，投保年龄18-60周岁，可以保20年或30年，最长可以保至80岁，保日常一般意外，自驾、公共交通，还有自然灾害等。区别一：产品保障范围不同国寿百万如意行只是保常见的一般意外、自驾、公务车、客运交通等，但是客运车涵盖当前流行的网约车、出租车，其条款是：太保的安行宝2.0保障范围更广，不仅保一般交通，还涵盖了8类自然灾害和电梯意外，保障范围更广，但是网约车是否能赔，没有明确说明，其规定是：区别二：产品交费价格不同整体上看，同样保额情况下，安行宝保障范围广，价格要贵一点，而百万如意行范围相对要窄一点，价格要便宜。区别三：产品最高承保保额不同太保安行宝2.0，可以承保100万-500万之间，保额可高可低，可以适应不同人群需要，灵活性和适应性要强一点，尤其是想要买高保额客户。百万如意行针对一般交通只能保100万，航空意外200万，但是航空意外可能性比较小，一般就是保100万，不能买的更高。产品总结：对于想要买更高保额，保障范围更广，交费能力比较强的客户来说，安行宝2.0增强版可能更适合；国寿百万如意行交费价格便宜，一般交通都能保，具有一定性价比优势。阅读全文

2025-01-21

基础知识：分红险到底是不是坑？

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

近年来，随着国家政策的大力支持，保险业发展迅猛， “保险姓保”，“买保险就是买保障”等保险观念开始深入人心，保险作为风险管理工具的本质得到认可。在保障型产品流行的当下，回头看分红险，很多人马上觉得分红险，价格贵、保障有限、收益短期内不明显，怎么看好像都是坑，真的如此么？本期话题围绕分红险分析： 1、分红险产生的历史背景 2、分红险的常见特点 3、分红险常见的那些注意点一、分红险产品的历史背景人们常说存在即是合理，那分红险为啥会存在？在上世纪末，保险在绝大多数居民眼中都是陌生事物，甚至被认为是骗子，那个时候居民存款利率很高，老百姓并不富裕，此时对于保险公司来说，大谈保障有多好，不要说二十年前的老百姓，就是今天还有不少人根本不认同，只知道交多少钱，以后拿回多钱，注重收益。保险公司推出分红年金保险，迎合了老百姓需要，每年有分红，可以不断返还生存金，平时还有一定保障，分红险扮演的是一个敲门砖和启蒙老师的角色，让很多人接触保险。当保险公司确实按照合同约定给了分红，按时返还生存金，加深了老百姓对保险的信任，分红险附加的医疗险和意外险，在老百姓发生事故时获得理赔，让老百姓慢慢了解保险作用。二、分红险的常见分类和特点分红险一般有两种类型。一是分红理财产品，不谈保障，注重收益，像各大公司的开门红理财产品，每年有分红，固定返还，现金价值高，交费期限短，回本快。主要作用：作为教育和养老补充。二是分红保障产品，这种产品占了绝大多数。像过去的平安鸿利、当前的太保金佑人生、太平福禄倍至、平安的鑫利、鑫盛等。这类产品主险每年有分红，现金价值比较高，但是回本远没有理财产品快。主要目的：买附加重疾、附加住院医疗和意外保障，很多公司最好的医疗险是不单独卖的，必须买一个主险。分红险附加医疗或重疾的好处在于：不管医疗险报销多少，随着主险分红和现金价值累计，消费者以后可以拿回交的钱，甚至有一定收益，可以补充养老，日常有医疗险和重疾保障；而保险公司保费规模增加，可以把医疗险条款定的更好，消费者和保险公司实现双赢。三、买分红险常见的注意点 1、谨慎买分红裸险除非重疾险、医疗险、意外险都已经买齐，只需要考虑未来养老问题，这个时候买个分红险裸险，不附加任何保障是可以的，其他情况下可以考虑附加一定的保障，保险的本质是保障，这一点对分红险依然适用。 2、考虑交费金额如果交费能力强，买个交费金额高的分红理财产品，自然可以，但是如果交费能力不强，保障也还没有买，此时买分红险，既不能做教育养老，有不能解决保障问题。 3、理性看待分红险收益分红是根据保险公司经营状况来的，有时高有时低，一般业务员计划书中对分红收益会按照低档、中档和高档来划分，消费者谨防业务员拿高档收益来误导消费者。消费者需要留意的是生存总利益，生存总利益：累计分红+累计生存金+现金价值，可以反映这一年如果退钱，总共可以退回多少，但是很多公司并不对外公布现金价值，外人是无法看到总收益的。总结：分红险的产品有其历史背景，时至今日，在启迪人们了解保险方面，仍然在发挥余热，关键是日常用好它。阅读全文

2025-01-21

对比：太平福禄康瑞2018与福禄康逸

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

太平福禄康逸，保150类轻重疾，重症赔付3次，分3组，轻疾赔保额20%，赔3次；太平福禄康瑞2018，保150类轻重疾，重疾赔付1次赔保额，轻疾赔保额20%，赔6次；共同缺陷一：附加医疗险有缺口市场上保险代理人推销保险时，通常都不会以单纯的“裸险”演示给消费者，目的十分简单，小病小疼没有达到理赔标准，住院一律不赔，顾客的体验感会很糟糕，因此，0免赔的附加住院医疗险就很关键了。福禄康瑞2018附加真爱健康医疗2007，虽然覆盖了住院津贴，但不保证续保，续保审核不明，假设发生了【糖尿并慢性肾炎】，第一年报销没毛病，可到了第二年极大可能拒保，其约定是：共同缺陷二：大龄保费倒挂多赔重疾险大多数情况下比单赔贵，是因为保险公司承担的风险要更大，但是这可以理解的，虽然福禄康瑞2018在定价上十分有吸引力，性价比高，但与太平福禄康逸一样，大龄投保的话，会出现保费倒挂的现象（注释：保费大于保额），详情如下：共同三：轻疾种类滥竽充数轻症种类和定义无统一规范，这个每家企业有差异，属于正常情况，但是“含有大量的疾病重合，就是很多疾病只能赔其中之一，”而两款产品同样存在这样的问题，就需要额外留意了：譬如：又例如：区别一：重疾赔付细节不同由于太平福禄康逸大病多赔，因此比福禄康瑞2018单赔在保障上会要更好，定价要贵出不少，这是毋庸置疑的。不过，太平福禄康逸大病分组状况并不理想，针对高发的恶性肿瘤，并未单独归纳为一组，实属不足，大大的提高了第二次理赔门槛，其约定是：区别二：身价保障不同两款产品在18岁之前的身故保障是同样的，但假设50周岁男性投保了30万保额，分15/20年交，在85周岁时身故，两者赔付有区别： 1、福禄康瑞2018：赔保额，则30万元，但保费交纳了15300元*20年=306000元，保费高于保额，顾客会存在亏损。 2、太平福禄康逸：赔保费/保额/现价三者取大，保费交纳了35400元/年*15年=531000元，很有可能赔保费，大于保额30万元，平平安安退本金。产品点评：福禄康瑞2018与福禄康逸虽然在轻疾定义上存在疾病重复，但本身来说，轻疾治愈费用较低，可不作考虑。作为国企，太平人寿旗下的福禄康瑞2018，大龄投保是会出现保费倒挂的现象，但综合来说，在与大品牌同类产品比较里，定价偏低，承保范围广泛，还是值得年轻一族需要健康保障的人士考虑。阅读全文

2025-01-21

深度分析：恒大万年青终身重疾险

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2025-01-21

对比：国寿福优享版和人保寿险无忧人生至尊版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

国寿福优享版，保100类重疾，30类轻疾赔一次，有轻疾豁免，可附加长期意外，自驾赔双倍，公共交通赔3倍。人保寿险无忧人生至尊版，保100类重疾，分组赔3次，轻疾50类，赔三次，每次30%，有轻疾豁免。区别一：产品医疗险不同国寿福优享版附加长久呵护医疗不保证续保，需要每年审核，但国寿如E康悦百万医疗险续保第一年要审核，后续不会因为健康变化拒绝续保，总体上还是比较优秀。国寿附加长久呵护医疗险续保条款是：无忧人生至尊版附加医疗险保证续保三年，但是百万医疗险健康金福续保要每年审核。附加医疗险续保条款是：在医疗险上，两款产品互有优劣。附加无免赔的医疗险上，人保的更可靠；在高理赔门槛的百万医疗险上，国寿的续保更宽松。区别二：产品交费价格不同但就产品的交费价格来看，国寿福优享版不附加长期意外，具有明显的价格优势，即使附加长期意外，整体交费跟无忧人生至尊版差不多，如果只是买重疾，国寿福优享版要远比无忧人生至尊版便宜。区别三：产品轻重疾保障不同在重疾保障上无忧人生至尊版可以多次赔付，比国寿福优享版重疾赔一次要好一点，随着医学进步，疾病治疗越先进，未来发生二次重疾的可能性不能排除，但是无忧人生重疾是分组赔，提高了门槛，且癌症没有单独分组，不同重疾间隔一年，整体上里面门槛很高，实际意义大打折扣。在轻疾保障上无忧人生至尊版轻疾种类和赔付比例、次数都比国寿福优享版高，但是无忧人生轻疾分类是有一定的水分，不是轻疾只能赔其中一个，有凑数的嫌疑，具体如下：国寿福优享版保30类轻疾，没有那么多水分，不会同类疾病赔其中一个。小结：无忧人生在轻重疾有优势，表面上差距大，实质上并不是特别明显。区别四：产品特色及适应人群不同国寿福优享版最大的特色在于可以附加长期意外险，自驾赔双倍，公共交通三倍赔，非常适合经常开车或出差的一家之主，意外和重疾都很全面。无忧人生至尊版少儿重疾双倍赔，老年疾病额外赔20%，且身故赔付保额、保费和现金价值取大者，大龄投保保费不倒挂，显然少儿投保、和五十岁以后投保更划算。其身故赔付条款是：产品总结：人保寿险和中国人寿的这两款产品相比，在医疗险和轻重疾上，差距并不是非常明显，但是从产品基本特色上，国寿福优享版有长期意外保障，特别适合18-40岁，经常开车或出差的一家支柱；而无忧人生至尊版少儿重疾双倍赔，含白血病，比少儿国寿福在疾病定义上要好，且大龄投保保费不倒挂，少儿和上了年纪的人买更有优势。阅读全文

2025-01-21

对比：福禄康瑞2018和平安福2019

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

平安福2019保100类重疾、20类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例20%，捆绑长期意外，自驾双倍赔，意外最长保至70岁，拥有轻疾赔付后，主险保额等额增加，平安RUN增保额，产品可以升级。太平福禄康瑞2018保100类重疾，50类轻疾，轻疾可赔6次，赔付比例20%，轻疾赔付次数多，价格确实便宜。区别一：产品附加医疗不同在无免赔医疗险上：平安福2019附加医疗不设年度总限额，不限次数，同一疾病间隔30天再次赔付，潜在额度高，灵活性高，每次可以报门诊，只限单次额度，保证续保5年，其续保条款是：福禄康瑞2018，附加真爱健康2019续保每年审核。在百万医疗险上：平安E生保不会因为理赔或健康变化拒绝续保；太平超E保2018也是续保审核没有写明，就如上面的续保条款一样，存在一定的不确定性。区别二：产品险种组合不同平安福2019主险和重疾不是1比1，客户如果买30万重疾，主险必须是31万或更高，发生重疾理赔后，主险等额减少，但依然有效，附加长期意外和医疗险依然有效。福禄康瑞主险和重疾1比1，客户买的30万保额，发生重疾赔付后，合同终止，搭配的医疗险会面临审核。区别三：产品的轻疾定义和划分不同保险业协会出台的《重大疾病保险疾病定义规范》对25类重疾做了疾病定义规范，其中6类为应当承保、19类为可选，6类分别是：癌症、脑中风后遗症、器官或造血干细胞移植、终末期肾病、急性心肌塞、冠状动脉搭桥术，这6类高发重疾所对应的轻疾，平安福和福禄康瑞2018各有不同：平安福2019虽然升级但依然不保轻微脑中风和不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术，但是是市场上唯一对原位癌、皮肤癌确诊即赔，不做其他要求，而且赔了原位癌以后，还可以赔皮肤癌，其规定是：福禄康瑞2018可以保轻微脑中风、不典型心肌梗塞等，但是将原位癌和皮肤癌划在一起，且必须接受治疗后才能赔，其条款是：福禄康瑞轻疾保障疾病种类多，但是大量疾病只能赔其中一个，数量多存在水分，比如：区别四：产品轻疾豁免效应不同平安福2019确诊轻疾以后，主险、重疾、长期意外全部可以免交保费，且轻疾赔了20%保额以后，主险和重疾还可以额外增加20%保额，轻疾赔3次，最高增长60%保额，尤其是长期意外也可以免交保费保至70岁。太平福禄康瑞2018，本身无长期意外，轻疾豁免只能豁免重疾保费，不能增肌保额，同样是轻疾豁免，但是带来的利益还是有区别。区别五：产品交费价格差异大平安福2019是必须捆绑长期意外一起买，整体交费比只保的福禄康瑞2018贵不少：产品总结：平安福2019捆绑长期意外销售，自驾公共交通赔双倍，交费金额高，附加医疗好，产品不便宜，主要针对中高端客户，尤其是经常开车或出差的一家之主。福禄康瑞2018交费价格中等，比较适合一般家庭成员，轻疾疾病定义有一定水分，但是影响不大，主要就是超e保2018医疗险续保审核不明确，医无忧已经停售，当前的超E保续保审核未写明，需留意。阅读全文

2025-01-21

对比：百年人寿康惠保旗舰版和康倍保

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

康惠保旗舰版，保155类轻中重疾，轻疾赔3次，赔保额30%，不分组；特定疾病26类，额外赔付保额30%，大病赔一次；百年康倍保，保155类轻中重疾，大病赔3次，依次赔付保额/1.5倍/2.5倍，轻症同样赔3次，赔保额30%、35%、40%，赔付上十分有特点。最大的共同点：杠杆效应好百年人寿旗下的产品，特色都很鲜明，而其中有一个“加分项”则是杠杆效应做的都不错。康惠保旗舰版和康倍保都提供最长30年交费，以每年最少的支出，博取最大权益，是十分值得提倡的，因为前者是消费型重疾险，后者为多赔保障型产品，因此毋庸置疑，康倍保的保费价格要高出不少：区别一：附加住院医疗不同医疗险分为百万医疗和一般住院医疗，前者通常有1万元免赔额，后者往往0免赔，日常生活中，小病小疼或者慢性病住院常常是远高于重疾险赔付的。作为重疾险和社会医保的有利补充，附加住院医疗险实用性很高，让重疾计划不会演变成“裸险”，小毛病住院一律都赔。百年康惠保旗舰版是互联网产品，不提供附加住院医疗险，从用户健康保障角度出发，是有缺口的。但百年人寿的康倍保是线下产品，是可以附加医疗险组合的，并且续保审核十分优越，整体健康保障的完整性。两款附加医疗险都可保证续保5年，在很大程度上克服了医疗险不能保证续保的致命问题，给予了用户一定的安全感，并且对慢性病患者很有利。但值得留意的细节点是关于两款产品对于职业病住院就诊不赔付，其他百万医疗险很多都赔。区别一：承保期限不同康惠保旗舰版，可保至70周岁或终身，比只能保终身的康倍保要更活泛一些。可结合自身情况，选择每年花费更少又能提高保额的康惠保旗舰版，在需要奋斗的年龄为健康做足保障。区别二：承保细节不同（1）轻疾赔付：关于轻疾种类和定义在法律法规上并没有统一规范，两款产品和其他公司的健康保险一样，如轻症内有的【早期癌症】、【不典型心机梗塞】、【微创动脉介入手术】、【慢性肾功能疾病】等等疾病，覆盖率充分，保障很全。但在赔付上，则是大有区别：康惠保旗舰版：赔3次，赔保额30%；康倍保：赔3次，依次赔保额30%、35%、40%；（2）重疾与特定赔付：若孩子投保了50万元，两款产品在重疾与特定疾病上各有特色：康惠保旗舰版： ▲重疾赔付：赔保额，赔1次，则50万元； ▲特定疾病赔付：若是高发白血病，则额外赔付保额30%，则50万+（50万元*30%）=45万元。康倍保： ▲重疾赔付：赔保额，赔3次，依次赔保额额/1.5/2.5倍，直接赔50/65/125万元。小结：从原则上来说，不论是轻疾还是重疾，康倍保的多赔+增额赔付的方式肯定是好于康惠保旗舰版，但康惠保旗舰版有个最大的特性，覆盖了男、女、少儿高发的26类特疾，额外赔付。从实用率上而言，患上第二次大病的几率不会特别高，且多赔的康倍保分组状况并不理想，并未将癌症单独列为一组，大大提高了二次理赔的门槛，其分组是：不少数据支撑来看，第二次患大病几率较低，加之康倍保分组不科学，所以实用性或许并不如提供覆盖高发特疾叠加赔付的康惠保旗舰版。区别三：身价保障不同身故只赔保费，不赔保额的做法，往往体现在消费型重疾险上。少儿身价无保障还能理解，毕竟国家作出了儿童身故金额做出了规范限制，但成人无身故保障是体现不了经济支柱的责任的，毕竟上有父母赡养，小有孩童教育。康惠保旗舰版身故只赔保费，是有所欠缺的。康倍保不论是在少儿还是成人的身价保障上都做的有特色，18岁之前退3倍保费，18岁之后赔保额。产品点评：百年人寿的这两款重疾险，都拥有了杠杆效应做的好的特点，最长都能30年交费，都可以缓解不同需求人群的保费压力。康惠保旗舰版无身价保障，附加医疗险支撑不足，后期健康全面的话，需要加上，不过它的核心保障非常好，且特疾叠加赔付的特色也十分凸显，适合喜欢额外赔付且资金预算不太足的普通人士投保。康倍保是多赔健康产品，但恶性肿瘤并未单独分组，极大的拉高了第二次赔付的门槛，但有住院医疗险组合的支撑，用户健康保障性是完整的，身价保障上也有惊喜，依次赔付金额非常高，适合需要多次赔付，手头经济较为宽松的人群考虑。阅读全文

2025-01-21

深度分析：长生福保险评测

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

中外合资的保险公司中，大病多赔的“洋保险”，通常并不符合中国的老百姓，要么轻疾分组赔付，跟不上主流产品，要么重疾分组并不适合国情，水土不服现象很严重。长生人寿是一家中日合资的保险公司，最大股东是跻身于世界500强企业的日本生命保险相互会社，虽然国内名气不大，但旗下的健康保险产品长生福重疾并未出现“橘化为枳”的局面。反而，长生福重疾险，疾病保障覆盖率全，提供了160类轻中重疾病，关键是大病多赔不分组，且定价不贵。不过“尺有所短，寸有所长”，长生福的不足也是存在的，譬如轻疾赔付存在间隔期，未向主流产品靠拢，又譬如……. 与同类产品型对比，哪款更好？长生福重疾险还有优势吗？本期产品看点： 1、长生福重疾险与同类产品对比优劣势分析 2、长生福重疾险需要留意的细节一、长生福重疾险与同类产品对比华夏人寿素来是以“创新”为宗旨的本土保险公司，旗下的华夏福多倍版添加了中症、大病多赔的责任，与长生福重疾险形态上很相似，那么，两款选择哪款更好呢？先了解一下两款产品基本信息：二、长生福主要优势： 1、重疾多赔不分组：权衡一款大病多赔的重疾计划是否优秀，简单点来说，主要体现在“大病多赔不分组 >高发癌症单独分一组>高发疾病分一组”这条标准上。由此可以看出，重疾赔付不分组，是一个大大加分项，比较不多见，长生福重疾险最大特点在于：重疾多赔不分组、不分组、不分组。 2、高发轻疾都提供：虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，分别是【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】【冠状动脉介入术】【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】，但这款产品都提供，没有缺失。 2、费率平易近人：往往在多次赔付重疾险中，不分组的重疾险是最贵的，保险公司承担的风险更大，可与华夏福多倍版相比，它的费率比较讨喜：三、长生福主要留意的地方：（1）轻疾有时间间隔：市场上主流的重疾计划，对于轻症是没有时间间隔的，但这款产品对于轻症赔付之间作出了时间间隔90日，算是一个小bug吧！（2）重疾赔付间隔1年：对比起同类产品华夏福多倍版来说，第二次赔付间隔期为180天而言，长生福赔付间隔为1年，时间也并太算短，消费者需要做到心中有数；（3）无附加医疗险：事实上，健康保障除了有社保和商业大病医疗险作为支撑外，附加医疗险也不能少，如肺炎住一周医院，吊水一个星期，住院费用也是一笔不小开销，这类险种一律都赔。长生福并无附加此类险种，是一大“短板”，意味着被保障人健康保障有缺口。（4）国内分支机构少：据了解，长生人寿只在上海、浙江、江苏、北京、四川、山东六个地区设置了分支机构与服务网点，之后涉及到理赔，虽然可邮寄资料与电话沟通进行通赔，但毕竟本地有营销支撑点，还是方便许多。产品点评：长生福重疾险作为多赔产品，比起竞品，虽然轻疾和大病赔付间隔期不短，但并不算毛病，它最大特点在于重疾不分组，费率不欺人。如果不介意分支机构少，又在有着医疗险支撑的情况下，这是一款适合符合多次赔付人群的首选产品。阅读全文

2025-01-21

深度分析：康宁定期优享版评测

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

退役前获取了“8次NBA全能星”的姚明先生，目前为国寿代言，广告语“要投就投中国人寿”，戳中了不少消费者的品牌情结。康宁重疾系列是国寿的“拳头”产品，作为一代经典，在过去的20年内，产品不断更新与迭代。康宁定期优享版是去年诞生的一款重疾险，具有承保期限灵活，满期返还的功能，且特定疾病叠加赔，像高发少儿白血病、女性子宫癌等疾病都可额外赔50%保额，但轻症赔付有限制，并不利于高额投保……. 这次评测将分析国寿的另一款明星产品--国寿福优享版对比，看看哪款更值得投保？本期产品看点：（1）国寿康宁定期优享版比较优势分析（2）康宁定期优享版值得注意的缺陷解剖（3）康宁定期优享版计划书制定一、同类产品对比优势分析康宁与国寿福皆是中国人寿的重疾版块中的“品牌”，虽都是经典，但康宁定期优享版和国寿福优享版两者区别较大，前者属于满期返还型重疾险，后者属于保障型健康产品，那么，康宁定期优享版优势在哪里，来看下两款产品基本信息：优势一：交费与承保灵活康宁定期优享版出众点在于保障期限灵活，可承保至60、70、80周岁，比国寿福优享版固定保终身更为活泛。它最长可支持30年交费，这样的交费期限好处有2点： 1、附加医疗险拉长：医疗险的理赔是中大型险企的“大头”，毕竟小病小疼住院出险的概率比重疾要高出许多，但附加医疗险往往是依托在主险重疾基础上的，主险交多久附加险也能交多久，这样能更好保障用户的健康风险无缺口。 2、缓解经济压力：支持30年交费费率，每年支出肯定比20年交费更低，以小博大的做法更适合不少消费者心理，虽然康宁定期优享版每年费率并不低，但提供满期返还保费功能，因此保费较高，与同产品牌对比，其实保费相差并不大：优势二：赔付有亮点罹患大病赔保额的做法在重疾险中常见，而设计“叠加赔付”的做法意味着更有特色，消费者获取的赔付款越多，假设投保了50万元，患上了女性高发的子宫癌： 1、国寿福优享版：赔保额，则50万元； 2、康宁定期优享版：赔保额（1.2倍）+特疾保额50%，则（50万*1.2倍）+(50万*50%)=85万；备注：【康宁定期优享版】覆盖了24类特疾，细分了少儿、男性与女性高发疾病，且在重疾保额赔付上，采用的是保额1.2倍叠加赔付，非常有特色，意味着康宁定期优享版在疾病条款的约定上，承受的风险国寿福优享版大的多。二、康宁定期优享版值得注意的细节： 1、轻疾种类与赔付限制：（1）疾病种类：轻疾种类和定义国家并没有统一规范，每家保险公司有差异是正常的，但是依照重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，分别是早期病变或极早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能障碍（尿毒症的保障），康宁定期优享版有说欠缺，缺少【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】的保障。（2）轻疾赔付限制：国寿福优享版罹患轻疾，赔付并不受限，而康宁定期优享版赔付约定是最高为给付10万元人民币，其实不利于高额（50万）投保。 2、附加医疗险有缺口：在《对比：平安医疗险和国寿医疗险》文中，已经很好地说明了国寿附加医疗险呵护长期住院医疗不足，其一，按保额来销售，用一点少一点；其二遇上慢性病住院，第二年不一定保证续保，因此，被保障人健康有缺口，值得注意。但话又说就来，国寿百万如E康悦续保前二年有审核，第三年没有，还有每年5万的癌症住院补贴，在续保性上比较好。三、产品卖点产品点评：从性价比来看，康宁定期优享版比起同公司的国寿福优享版，价格不贵，不过与市场上主流的产品相对比，费率不低。轻疾赔付上金额限制，瑕疵点明显，但毕竟轻症治愈费用不高，可不必太过较真。从保障内容上而言，值得“加分”的地方不少，患大病按保额1.2倍给付，特疾额外赔，加之有提供满期返功能，符合国人储蓄与养老心理，所以这款产品非常适合希望额外赔付，满期又能返还的富足家庭投保。阅读全文

2025-01-21

理财有风险，投资需谨慎

风险提示：希财网作为财金知识服务平台进行信息发布，不对任何投资人及/或任何交易提供任何担保，无论是明示、默示或法定的。希财网提供的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接）仅供参考（如：历史或预期收益不代表实际收益），不作为任何法律文件，亦不构成任何邀约、投资建议或承诺，投资人应依其独立判断做出决策。投资人据此进行投资交易而产生的风险等后果请自行承担，希财网不承担任何责任。

信息来源：本文中引用的各种信息及资料（包括但不限于文字、数据、图表及超链接等）均来源于该信息及资料的相关主体（包括但不限于公司、媒体、协会等机构）的官方网站或公开发表的信息。

广播电视节目制作经营许可证(湘)字第00319号工商营业执照信息

违法和不良信息举报举报电话：0731-85127885 举报邮箱：tousu@csai.cn