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对比：泰康健康百分百C+和华夏常青树全能版 华夏常青树全能版：保100类重疾、50类轻疾，轻疾赔付比例25%，被保人生存至80岁可以退保费，后续保障不变，具有一定的补充养老和财富传承功能。 泰康健康百分百C+：保105类重疾，60类轻疾，轻疾赔3次，赔付比例30%，拥有全面的轻疾、重疾、身价和豁免保障。 区别一：杠杆效应不同 大品牌保险公司，重疾险性价比高，往往会引起不少消费者高度关注，这两款产品比起同类型产品，拥有一个共同的优势----“保费实在”。 两款计划在20年交费时，每年的保费支出差距甚小，但泰康健康百分百C+最长可支持30年交费，杠杆效应做的更好，用每年最低的成本撬动同样的保额，杠杆效应上占据上风： 区别二：投保年龄不同 常青树全能版最大年龄投保是64周岁，但健康百分百C+最高70岁都可以投保，在健康产品中确实不多见，毕竟大龄投保，能有选择就非常不错了。 更值得一提的是，古稀之年（70岁）投保，虽需趸交，但并不会出保费倒挂的现象（释义：保费大于保额），这是一个加分项，由此证明健康百分百C+这款产品定价非常低。 区别三：轻疾种类与赔付不同 （1）轻疾赔付： 轻疾赔付次数的多少，其实并不是最关键的因素，“赔多少”很重要，两款产品在同样的100万保额下，轻症赔付的价值还是有所区别： 泰康健康百分百C+：赔5次，每次赔保额30%，即赔30万元； 华夏常青树全能版： 赔3次，每次赔保额25%，即赔25万元。 （2）轻症种类： 保监会对于25类重疾作出了统一规范与定制，但并没有对轻疾标准作出纲要，每家险企对轻症种类与定义有宽有松，不足为奇，投保时，用户做到心中有数即可，不用过多在意。 对于【不典型心肌梗塞】，华夏常青树全能版是缺少的，有心脑血管病家族史的投保人士需要留意，健康百分百C+承保了这项保障，但必须满足2个条件。不过轻疾定义上来说，健康百分百C+是优秀的。 而对于【轻微脑中风】，健康百分百C+定义是：“神经系统永久性功能障碍，留下1种或1种以上障碍”，可理赔。 但华夏常青树全能版对于这项的定义有所不同，其合同上说明是：在确诊180天后依旧遗留一肢或一肢以上的肢体肌力III或III级一下的运动功能障碍。 区别四：身故保障不同 在身价保障上，健康百分百C+的约定中规中矩，18岁之前赔保费，成年之后赔保额，但常青树全能版则是成年之后在保额、保费、现金价值三者取大，意味着保费和现金价值是有可能大于保额的，身价保障更好一些。 区别五：产品投保特色不同 常青树全能版---性价比尚可，轻重疾保障也够，身故赔付有特点，但它最大的亮点在于80周岁返保费后，身故与重疾保障不中断，非常适合于偏爱大品牌又衷爱满期返还的用户。 泰康健康百分百C+---定价低，杠杆效应好，能缓解交费压力，最难能可贵的是大龄也可投保（限制70岁），保费不倒挂，适用于工薪阶层或者大龄人士投保。 产品总结：泰康健康百分百C+杠杆比例极好，且保障全，轻疾赔付也高，身价保障上算的上中规中矩，大龄投保不会出现保费倒挂，定价很低，非常适合工薪阶层投保，吹毛求疵的话，特色不够明显，是一款非常传统的保障型重疾险。 相比之下，华夏常青树全能版性价比也值得一提，成年人身价保障更显著，80周岁还能满期返还，身价+重疾保障也存在，更有特色。 【相关推荐】 对比：泰康百分百C+和金诺人生2018 对比：泰康百分百C+和国寿福至尊版 阅读全文
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2025-01-22
深度分析：天安人寿爱立方重疾险 中国老百姓买保险，比较关心每年交的钱以后是不是还能拿回来，实质上是既关心保障，也担心资金安全，而保险公司迎合消费者需要，就有了两全型重疾险，在约定年龄返还保费，后续保障依然有效，一时间颇受欢迎。 天安人寿的爱立方重疾险，最早66岁返保费，拿钱补充养老，也可以选择其他年龄，在保障上，有保证续保5年的附加医疗险，有全面的轻疾和重疾多次赔付。 本期产品分析，引入同类产品作为参考对象，主要分析： 1、爱立方有哪些比较优势？ 2、产品轻疾保障、医疗险方面值得注意的细节 3、不同年龄交费价格 先看下产品基本信息： 选择的参考对象就是同样具有返保费功能，且性价比比较高的华夏常青树全能版，看看对比后的结果： 先看下爱立方比较优势： 1、轻重疾保障全面 在重疾保障上 重疾分组多次赔，从长远来看，比赔一次的重疾险要好，且高发癌症单独分组，相对来说比较人性化。 在轻疾保障上 轻疾不分组，理赔门槛低，赔付次数多，赔付比例30%，比华夏产品赔25%稍高，跟当前主流产品持平。 在疾病定义上 重疾定义除了25类保险业协会有规定，其他疾病划分和定义各不相同，这里不做区分；但是在轻疾疾病定义上，常见的轻微脑中风、不典型心肌梗塞等等都包括，也没有多种疾病赔其中一个的现象，在疾病定义上，并没有明显缺陷。 2、保费返还期限灵活 消费者可以根据需要，既可以选择66岁返还，也可以选择77、88、106岁返还，这比常青树只有80岁返还更为灵活，能够适应更多人的不同需要，当然返还早交费价格自然要高，返的迟价格要便宜。 3、附加医疗险和百万医疗险都保证续保5年 天安人寿虽然规模比不上一线大公司，但是也有大公司才有的保证续保的医疗险，保证续保五年，这种医疗险无免赔，日常应用最广，有这种医疗险往往实用性很强。而且其百万医疗险健康易享医疗，也是可以保证续保5年，这在保险公司产品中很少见，其条款是： 4、具有交费杠杆优势 爱立方选择20年交费，跟同类产品价格相近，但是这款产品可以选择30年交费，相比20年交费，长期交费好处是： A、交的长，同样保额，交费价格更低，减小交费压力。 B、交的长，更有利于发挥轻疾豁免的优势，以小博大。 C、交的长，同样保费，可以买到更高保额。 其缺点在于： 1、轻疾上不足： (1)赔付有时间间隔:爱立方轻疾可以不分组赔多次，但是不同轻疾赔付之间有90天时间间隔，这个同类产品没有这种限制，但是平心而论，这个限制不算严重缺陷，只是消费者需要留意就可以了，其条款是： (2)部分轻疾理赔门槛不低:虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】这二疾病上，对比同类产品赔付门槛要高，一般来说，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识，详见图： 2、附加医疗险是累积额度 这款附加医疗险虽然是保证续保5年，无免赔，日常用的最多，但是和新华的住院无忧一样，是累积额度，如果买的1万额度，是指总额这么多，不是每年1万额度，用完医疗合同终止。 建议投保时额度买高一点，其额度规定是： 产品总结：平心而论，天安爱立方除了上述两个小细节需要留意外，整体确实不错，主要是看消费者是否接受交费价格。我们看看这款产品66岁和88岁返保费，在不同年龄投保，价格如何，具体如下： 阅读全文
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2025-01-22
基础知识：带病投保的那些事儿 日常生活中，买保险容易理赔难，是老百姓比较关注的话题，其实理赔难原因是多方面的，但其中一个重要原因就是带病投保，结果理赔被拒赔，那么社保可以带病投保，是国家给的福利，那么商业保险为什么不接受带病投保呢？ 本期话题分析： 1、商业保险为什么不接受带病投保？ 2、哪些情况需要投保告知？ 3、发现带病投保，又该如何处理呢？ 一、商业保险为什么不接受带病投保？ 商业保险建立在大数法则基础上，能够建立的前提就是所有被保人不能同时出险，集合众人资金，可以转移少数人的风险，也就是一人为众，众为一人。 假设每个人都带病投保，会有什么后果？ 换句话说，如果所有投保人都是带病投保，平平安安不买保险，等到体检查出问题，甚至已经生病时，才来买保险，意味着出险风险大幅提高，甚至接近100%。 每个人出5000元，治疗要花30万，都是带病投保，保险公司拿着保费如何才能短期内用5000块钱赚30万？ 只有两种办法： 第一种办法：把央行印钞机借给保险公司，亏多少印多少。 第二种办法：跟社保一样，由国家拨款，国家给保险公司每年拨个几万亿，商业保险公司也完全接受带病投保造成的损失。 开个玩笑，这两种办法都是不可能的。 保险公司一直亏损，连自己都保不了，又如何保其他人。 因此，保险公司必然对被保人进行审核，控制风险。 二、哪些情况需要投保告知？ 每个人一辈子感冒发烧、磕磕碰碰很多，如果都要告知，估计世上很难有标准健康体了，所以商业保险健康告知是有一定的区分的。就拿某家保险公司来说： 其健康告知最核心的是三个问题： 1、一年内是否有门诊或服药经历（这个问题可以判断被保人当前身体状况） 2、3年内体检报告是否显示异常（通过体检信息判断未来健康状况，没有做过体检可以跳过，直接选无体检异常） 3、近五年内是否有住院记录（这个问题可以判断过去风险） 除了上述问题，还需要告知是否有先天性疾病、遗传疾病或过去的像癌症等严重疾病等。 保险公司健康告知，可以非常全面了解一个人的健康状况，很多消费者常问，过去得了某某疾病，到底要不要告知呢？那就仔细看看这个条款： 比如说：某个人已经有高血压，经常看门诊吃药，但是投保不告知，投保后因为高血压导致脑溢血或其他并发症，高血压是明显影响投保决定的疾病，不如实告知，直接影响理赔。 三、发现带病投保又该如何处理呢？ 答案：如果买了一份保险，每天还要担心出险了能不能赔，那就意味着这份产品不保险。买保险买的是一份安心，买保险一定要按照保险公司正常流程投保，不要投机取巧。正常处理方式是： 1、投保时已经告知业务员具体情况，如果是业务员有意隐瞒，那以后有问题业务员和保险公司也要承担部分责任； 2、投保时业务员没有具体询问需要告知的问题，消费者并不知道要告知，属于不知情，这种情况业务员也要承担责任。 3、业务员已经询问，而消费者没有如实告知，这种情况如果是足以影响审核决定的疾病，尤其是慢性病，如乙肝、高血压糖尿病等，最好的方法还是马上补充健康告知，让保险公司审核。 总结：生活中围绕保险投保和理赔的问题非常多，2017年保监会统计商业保险总共赔了1万多亿，买保险出问题的还是少数，很多人是保险的受益者。 如何规避买保险中各种问题呢？ 1、身体健康的时候投保，把医疗险、重疾险等买齐，不要买半裸险； 2、生活中不要把医保卡随意借给别人刷门诊，留下无数门诊记录，保险公司不会一条条核对是不是本人使用，只会认为这个人过往病史很多； 3、还有就是住院病历，投保时说身体健康，结果理赔时出院记录说长期有某某疾病史，长期有服药经历，保险公司看到这种情况，就算通融赔付了，后续医疗险到了审核期，会顺利续保么？ 阅读全文
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2025-01-22
深度分析：合众人寿悦盈人生年金保险 每年开门红，保险公司为了打保费收入，都会推出年度保险理财产品，很多还需要秒杀抢购才能买的到，面对铺天盖地的广告宣传，有时一个客户面对多家公司推荐同类产品，消费者看的头昏眼花，不知如何选择。 保险理财产品是所有险种中最简单的一种，不管如何返还，也不管哪家公司，最重要的就是看保险利益和公司经营状况。 通过分析合众人寿的悦盈人生年金保险，看看这款产品收益、身故赔付和豁免、公司经营情况。 先看下产品信息： 通过引入太保利赢年年2018进行比较，看看保险理财特点： （生存总利益=现金价值+累计分红和生存金，简单说这一年如果退保，总共退多少钱，就是生存总利益） 保险理财有高端和低端之分： 太保的利赢年年属于典型的高端理财，以交3年为例，交完费就已经回本，现金价值（退保金）非常高，意味着以后退保不会有经济损失，且日常有资金周转需要，办理保单贷款的金额也更高，可进可退，更为灵活，长期收益也比低端产品高。 合众人寿的悦盈人生年金保险，交费第七年回本，在现金价值无法跟高端理财相比，在同样经营状况下，长期收益相对要低一点。 这款产品特点和不足： 1、收益特点： 如果选择趸交（一次交），按照中档分红，中档4.5万能利率，第五年回本 如果选择交3年，按照中档分红，中档4.5万能利率，第7年回本 如果选择交5年，按照中档分红，中档4.5万能利率，第7年回本 如果选择交10年，按照中档分红，中档4.5万能利率，第十一年回本（交完费第二年） 2、投保人有轻疾豁免 很多理财产品有投保人身故、全残或重疾豁免，这个比较常见，但是悦盈人生有投保人轻疾豁免，这个就很罕见，其条款是： 意味着： 首先，选择长期交费更有利，发挥轻疾豁免优势，以小博大。 其次，最好是父母给孩子，或者夫妻互保，发挥投保人豁免优势。 3、身故赔付有局限 常见的理财产品身故都是赔保费和现金价值两者取大者，对消费者来说可能赔的比较高。 但是悦盈人生81岁前赔的是保费，其条款是： 4、公司经营状况 合众近年来营业收入每年在增长，但是净利润波动很大，净利润直接影响分红，所以合众理财产品能不能拿到中档分红收益，是有一定的疑问，看下表： 总结：保险理财产品，收益都存在一定的不确定性，现在经营不稳定，未来可能经营的好，而现在经营的好，不代表未来一定好，买保险理财产品，尽量买现金价值比较高，未来可进可退。 阅读全文
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2025-01-22
深度分析：天安人寿健康源悦享重疾险 对于不少保费预算充足，需要追求重、中、轻症保障全面的客户而言，缺的不是钱，而是好产品。 健康源悦享是天安人寿的主打重疾险，它在产品创新上强化了“人无我有，人有我优”的特色。 不仅重疾多赔，且把高发的癌症单独列为一组，降低了理赔门槛外，轻疾赔付也做到了尽如人意，依次递增赔付为保额的30%，35%，40%与45%。不过，虽然增加了住院关爱金津贴，但占主保额……… 重疾险产品市场，从来不缺多次赔付的保障计划，与同样出色且产品形态相似的常青树多倍版相比，它还有何亮点？今日评测产品看点： 1、健康源悦享与同类产品相比优势分析 2、健康源悦享值得留意的地方 一、核心内容： 天安人寿的健康源悦享，作为新款产品，保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，附加医疗好，还有住院关爱金。与常青树多倍版形态上非常相似，它有何优势呢？先看下两款产品基本信息： 一、天安人寿的健康源悦享优势： （1）轻疾赔付高： 健康源悦享保35类轻症，不分组，赔4次，赔付保额比例递增，依次为保额的30%，35%，40%和45%，非常高，虽然常青树多倍版赔付也不错，但比起健康源悦享来还是略逊色一筹。 （2）重疾赔付有特色： ①单独把高发癌症列为一组，分组科学： 众所周知，作为一款多赔重疾险，分组十分重要，在分组时若把高发疾病都放同一组，根本没有任何意义，譬如恶性肿瘤理赔后，整一组全部失效，但这款产品把高发癌症单独列为一组，还是非常科学的，值得点赞的设计。 总之，癌症单独一组比癌症不单独一组会更好，癌症在国内可是最高发的疾病之一。 ②赔付比例依旧是递增： 重疾分6组，赔6次，依次也是保额递增的，还比较有特色，分别赔基本保额、保额的1.1倍、1.2/1.3/1.4/1.5倍。 二、天安人寿的健康源悦享值得留意的地方： （1）赔付6次重疾有些浮夸 罹患一种重疾后，仍然享有其他组别的重疾保障，是多赔重疾险的优势，但如同健康源悦享一样赔6次的做法，过于浮夸了，毕竟人一生患上6种不同种类大病的几率接近为0，实质意义并不大。 （2）关爱保险金赔付占主保额 健康源悦享设计了关爱金津贴赔付，看似兼顾创新+全面，实质漏洞并不小，主要有两个限制： 限制一：年龄必须60周岁后，其条款约定：“被保人年满60周岁后，发生住院每天可以补贴保额0.1每年最长赔付90%”。 限制二：关爱保险金赔付占主保额。 （3）轻疾有些不足 第一点：轻疾隐形分组，是指赔付了A类，就不能赔B或C类疾病，这款产品对于“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）三项赔一； 第二点：轻疾定义中部分疾病不全，虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】的3类疾病定义门槛比较高，且缺失了【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】的保障，对比同类产品赔付门槛要高，一般来说，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识。详见对比图： 产品总结：整体来说，天安人寿健康源悦享首要要关注的是赔付次数是否实用，虽然赔付比例高，但疾病概率上能不能到达保额的1.5倍，需要打个疑问号。其次，住院关爱金津贴占主保额的做法，多少还是让人有些遗憾。 但它重疾分组好，轻疾赔付高，保障上也十分全面，如果保费预算充足，还是值得考虑，毕竟在身价保障上是保额、保费、现金价值取大，一般情况下，消费者都不会亏。 阅读全文
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2025-01-22
对比：太平福禄康瑞2018和国寿福至尊版 国寿福至尊版，传统型代理人渠道保险，轻疾保30类，赔1次，赔保额20%，重疾保80类，赔1次。 太平福禄康瑞2018，保100类重疾，赔一次，50类轻疾赔6次，拥有轻疾豁免，发生轻疾就可以免交后续保费。 区别一：疾病赔付与定义不同 （1）轻疾赔付次数与限制： 轻疾赔付次数：福禄康瑞2018采用的是多赔，比国寿福至尊版轻症单赔更显诚意。 轻症赔付限制上：福禄康瑞2018对于轻疾赔付是没有限制的，但国寿福至尊版只能赔10万元，并不利于高额投保。 （2）轻症定义： 国寿福至尊版对于轻疾虽然只保30类，但并未出现含有大量的疾病重合只赔一种的情况，但福禄康瑞2018虽然保50类轻疾，对于许多轻疾只能赔其中之一，实质上轻症种类覆盖是有水份的，早已经在单篇评测【深度分析：福禄康瑞2018】提及过，其合同轻疾重叠如下图： 区别二：附加医疗险不同 附加住院医疗险，是重疾险与社保的补充，可保意外住院和日常疾病住院，不像重疾理赔门槛那样高，日常运用极为广泛。 太平康悦和国寿长久呵护医疗险虽然都不能解决“老大难”的续保问题，但中国人寿的百万医疗险如E康悦，续保第一年审核外，之后续保不需再次审核，加上中国人寿是国企，实力值得信赖。整体来说，国寿的医疗险更有优势。 区别三：客户定位不同 福禄康瑞2018是一款非常传统且典型的重疾险，同质性非常强，虽然保障足够，但疾病定义和其他公司不同，在同类产品中比较有价格优势，比较适合看中大品牌公司的人士投保。 国寿福至尊版可附加意外险组合，不仅承保长（至75岁），且赔付高，市场区分度非常鲜明，但每年支出轻松破万元，并非一般工薪阶层能够承受，比较适合长期出差与兼顾健康保障的中资产人士。 产品总结：虽然同是线下传统重疾险，但福禄康瑞2018市场同质化较强，疾病定义与其他公司有些区别，需要稍微留意，但关键在于在大型保险公司中，此类重疾性价比具备一定优势，还是值得观望。 国寿福至尊版最大的亮点在于可组合投保，可覆盖人生两大不可控风险-“疾病”和“意外”，意外赔付非常高，可有效的转移家庭风险，虽然轻疾与重疾都有漏洞，但市场区分度非常明显，比较适合于长期出差又有国寿情结的富裕人士投保。 阅读全文
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2025-01-22
年金保险：合众人寿福享金生和合众人寿悦盈人生 福享金生，投保年龄0-70岁，根据投保年龄不同，后续领钱的年龄也各不相同，不同年龄，领的钱有差异，不分红。 悦盈人生，投保年龄0-70岁，每年分红，从第五年开始，按照合同约定每年返钱，产品现金价值比较高，但是长期收益不确定。 区别一：产品收益不同 通过图表就可以看到： 悦盈人生属于典型的高端理财，回本时间块，3年交费，第七年回本； 福享金生属于低端版理财，回本时间慢，3年缴费，第14年才能回本。 同样交费，现金价值相差较大，长期收益，悦盈人生也更高。 区别二：产品收益的稳定性不同 悦盈人生每年有分红，有附加万能账户，现金价值高，想要拿到高收益，前提是分红和万能账户利率高，但是分红和万能利率跟公司经营状况有关，换句话说，未来收益是不确定的。 福享金生不分红，每年返还生存金是确定的，每年拿到多少钱是固定的，不需要考虑分红高低，长期收益稳定性更高，但是同样经营状况下，悦盈收益要高，这是不争的事实。 产品总结：买理财产品，最重要的还是收益，福享金生收益要稳定一点，然后可以20年交费，这种情况下有利于发挥轻疾豁免优势，主要还是收益上跟悦盈人生有差距。 关于合众人寿经营状况以及悦盈人生产品具体特点，可以看看悦盈人生单篇文章分析。 阅读全文
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2025-01-22
对比：太平东方红财富升和太保利赢年年C 先看下保险责任和利益对比： 阅读全文
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2025-01-22
对比：福禄康瑞2018与工银安盛御如意 太平福禄康瑞2018，保100类重疾，赔一次，50类轻疾赔6次，拥有轻疾豁免，发生轻疾就可以免交后续保费。 工银安盛人寿御如意，保33类轻疾，分4组，赔3次，赔保额20%；保88类重疾，分4组，赔三次。 区别一：杠杆效应不同 “以小博大”运用在保障型保险产品中，十分关键，用每年最低的保费撬动尽可能最高的保障（保额），简称“杠杆效应”。 在这两款产品中，御如意最长能支持30年交费，比福禄康瑞2018拥有的20年交费每年投资的资金要更少，起到的效果是相同的，价格对比如下： 区别二：疾病分组和定义不同 （1）轻疾： ①轻症分组： 太平福禄康瑞2018覆盖了50类轻疾，赔5次，但是不分组，无时间间隔期，比工银安盛人寿御如意，保33类，分3组要显得更有诚意。 毕竟轻疾分组赔付提高了理赔门槛，如罹患了A组疾病后，A组所有疾病完全失效，不能再理赔了，因此，不分组比分组从本质上来说要更好。 ②轻疾定义： 轻症的种类与定义，国家并没有作出统一的规范，因此并未有一个规范的标准，不过如果是“覆盖大量的疾病重合只赔一种的情况”，就显得不太“地道”了。 虽然工银安盛人寿御如意保的轻疾仅含30类，但并未出现轻症种类覆盖是有水份的状况。 不过，太平福禄康瑞2018保50类轻疾，的确在疾病种类赔付上有层叠之嫌，如合约： 又如条款指出： (2)重疾： 毫无疑问，多赔比单赔要更好，经过数据统计，第二次罹患癌症的概率仍然有发生，因此，多赔重疾有它的意义存在。 太平福禄康瑞2018与工银安盛人寿御如意，前者为单赔，后者为多赔，从赔付次数上来说，御如意更优。 区别四：身价保障不同 针对不少重疾险的身故设定为“18岁之前赔保费，成年后赔保额”的约定，是一种司空见惯的做法，不足为奇，太平福禄康瑞2018则是符合这类常见的方式。 工银安盛人寿御如意在18岁之前的身价保障与竞品是相同的，但成年之后的身故相对要更有特色，在“基本保额/保费”取大，意味着被保障人任何时候都不会存在亏本的状态。 产品总结：太平福禄康瑞2018与工银安盛人寿御如意，两款产品性价比都较好，但御如意的杠杆效应会更为突出，非常适合资金不够充足的人投保。 整体来说，福禄康瑞2018同质感很强，又是单赔，轻疾覆盖种类有一些水份，这是需要注意的地方，御如意作为多赔重疾险，在价格上比单赔的福禄康瑞2018会好一些，且身故保障更有特色，两款对比，御如意会显得更有诚心。 【相关推荐】 深度分析：福禄康瑞2018 对比：少儿超能宝3.0和福禄康瑞2018 阅读全文
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2025-01-22
对比：福禄康瑞2018和新华多倍保成人版 福禄康瑞2018保障计划，在2017的基础上，多添加了一次轻症赔付外，对11种重疾和4种轻症作出了相对的优化，价格也实在，在大型保险公司中，性价比有一定优势。 新华多倍保成人版，保70类重疾分组赔5次，重疾间隔1-5年；轻疾赔5次，每次20%，无中度重疾，但是重疾分组中将癌症单独分组，且可以多次赔。 相同短板一：附加医疗险待加强 传统销售代理人渠道型的健康保险，重疾险并不是单独销售的，往往会搭配附加住院医疗险，目的是为了更好的弥补重疾与社会医疗保险的不足，毕竟重疾承保疾病种类理赔门槛较高，这类险种可以更好地维护消费者健康保障无缺口。 但这两款附加医疗险都存在着各自的不足： 新华住院无忧：虽然能解决医疗险“老大难”的续保问题，但如果被保人购买的保额只有1万元，那么，往后的5年，总额度为1万元。假设严重肺炎住院，1万元很可能一次性就能用完，往后几年实用性极低。 太平真爱健康医疗2007，虽然覆盖了住院津贴，不保证续保，续保审核不明，其条款是： 因此，两款产品都存在着各自软肋，是用户投保时需要权衡留意的地方。 相同短板二：轻疾种类有水份 两款产品轻症多赔，同保50类轻疾，赔保额20%，同样在轻疾种类覆盖上存在着一定瑕疵，需要特别额外留意。 虽然轻症在我国规定上未做统一规范，但“覆盖大量的疾病重合只赔一种的情况”，就显得有些滥竽充数了。 瞧，新华多倍保定义： 又例如： 同样，福禄康瑞2018对轻疾种类覆盖率也有水份： 又譬如： 区别一：疾病赔付方式不同 福禄康瑞2018：赔付方式中规中矩，保100类重疾，赔保额，理赔后，合同终止。 新华多倍保成人：采用了“叠加+多赔”的方式，保75类重疾，赔7次，保6类特疾，赔保额20%，前十年额外赔付保额50%。 另外，新华多倍保成人版运用了科学分组的设计，不仅把高发癌症单独列一组，还可赔3次，这一波设计方式极具人性化，第一次确诊恶性肿瘤理赔后，后续其他高发病种保障仍然存在，非常好： 小结：对于重疾赔付，新华多倍保多次赔比福禄康瑞2018比单次赔要好，且额外增加前十年重疾与身故关爱金+特定疾病保险金+疾病分组高发癌症多赔，特点多，保险公司承担的风险比福禄康瑞2018要强很多。 区别二：身价保障不同 两者不论在18岁之前，还是在成年之后，身价保障区别较大： 区别三：投保特色与顾客定位 福禄康瑞2018：因价格在大品牌公司中很有竞争优势，且承保全，虽然轻疾种类覆盖率有水份，但轻症治疗费用不高，可不作重点考虑范畴，因此交费压力不大，适合工薪家族投保较为合适。 新华多赔保：“叠加赔付”+“多次赔付”做的十分有特点，市场区分度鲜明，关于癌症多次赔付的产品罕见，因此“物以稀为贵”，不仅产品独特珍贵，且保费也贵，比较适合资金充足需要多次保障的富裕人士。 产品总结：太平福禄康瑞2018与新华多倍保成人版，两款产品存在附加医疗险上都存在一些瑕疵，有可能会造成消费者健康保障有缺口的情况，虽然在轻疾种类上，两款产品都有“水份”，但毕竟轻症治愈费用少，可不作过多考虑。 鉴于两款产品在投保特色上的不同，福禄康瑞2018整体性价比较实惠，可适用于工薪阶层家庭投保。 新华多倍保成人版，因叠加赔付+癌症多赔的特性，保费十分高，非常适用于家庭富裕又想兼顾多次保障的人群。 【相关推荐】 对比：金诺人生2018和新华多倍保 对比：少儿华夏常青树和新华青少年多倍保 多倍重疾：华夏常青树多倍版和新华多倍保成人版 阅读全文
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