深度分析：天安人寿健康源悦享重疾险

对于不少保费预算充足，需要追求重、中、轻症保障全面的客户而言，缺的不是钱，而是好产品。

健康源悦享是天安人寿的主打重疾险，它在产品创新上强化了“人无我有，人有我优”的特色。

不仅重疾多赔，且把高发的癌症单独列为一组，降低了理赔门槛外，轻疾赔付也做到了尽如人意，依次递增赔付为保额的30%，35%，40%与45%。不过，虽然增加了住院关爱金津贴，但占主保额………

重疾险产品市场，从来不缺多次赔付的保障计划，与同样出色且产品形态相似的常青树多倍版相比，它还有何亮点？今日评测产品看点：

1、健康源悦享与同类产品相比优势分析

2、健康源悦享值得留意的地方

一、核心内容：

天安人寿的健康源悦享，作为新款产品，保106类重疾，20类中度重疾和35类轻度重疾，保障疾病种类多，赔付比例高，附加医疗好，还有住院关爱金。与常青树多倍版形态上非常相似，它有何优势呢？先看下两款产品基本信息：

一、天安人寿的健康源悦享优势：

（1）轻疾赔付高：

健康源悦享保35类轻症，不分组，赔4次，赔付保额比例递增，依次为保额的30%，35%，40%和45%，非常高，虽然常青树多倍版赔付也不错，但比起健康源悦享来还是略逊色一筹。

（2）重疾赔付有特色：

①单独把高发癌症列为一组，分组科学：

众所周知，作为一款多赔重疾险，分组十分重要，在分组时若把高发疾病都放同一组，根本没有任何意义，譬如恶性肿瘤理赔后，整一组全部失效，但这款产品把高发癌症单独列为一组，还是非常科学的，值得点赞的设计。

总之，癌症单独一组比癌症不单独一组会更好，癌症在国内可是最高发的疾病之一。

②赔付比例依旧是递增：

重疾分6组，赔6次，依次也是保额递增的，还比较有特色，分别赔基本保额、保额的1.1倍、1.2/1.3/1.4/1.5倍。

二、天安人寿的健康源悦享值得留意的地方：

（1）赔付6次重疾有些浮夸

罹患一种重疾后，仍然享有其他组别的重疾保障，是多赔重疾险的优势，但如同健康源悦享一样赔6次的做法，过于浮夸了，毕竟人一生患上6种不同种类大病的几率接近为0，实质意义并不大。

（2）关爱保险金赔付占主保额

健康源悦享设计了关爱金津贴赔付，看似兼顾创新+全面，实质漏洞并不小，主要有两个限制：

限制一：年龄必须60周岁后，其条款约定：“被保人年满60周岁后，发生住院每天可以补贴保额0.1每年最长赔付90%”。

限制二：关爱保险金赔付占主保额。

（3）轻疾有些不足

第一点：轻疾隐形分组，是指赔付了A类，就不能赔B或C类疾病，这款产品对于“不典型的急性心肌梗塞”、“微创冠状动脉搭桥手术”和“微创冠状动脉介入手术（非开胸手术）三项赔一；

第二点：轻疾定义中部分疾病不全，虽然轻疾在行业内没有统一标准，但是依据重疾赔付最多6类相对应的轻疾来看，在【早期病变或极早期癌症】【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】的3类疾病定义门槛比较高，且缺失了【慢性肾功能障碍（尿毒症的保障）】的保障，对比同类产品赔付门槛要高，一般来说，高发轻疾定义宽松，理赔门槛低，这样的产品性价比更高，疾病定义考验医学知识和保险专业知识。详见对比图：

产品总结：整体来说，天安人寿健康源悦享首要要关注的是赔付次数是否实用，虽然赔付比例高，但疾病概率上能不能到达保额的1.5倍，需要打个疑问号。其次，住院关爱金津贴占主保额的做法，多少还是让人有些遗憾。

但它重疾分组好，轻疾赔付高，保障上也十分全面，如果保费预算充足，还是值得考虑，毕竟在身价保障上是保额、保费、现金价值取大，一般情况下，消费者都不会亏。