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分析：众安尊享e生特需加强版医疗险优缺点详解 百万医疗险有上百万的额度，但是一般都有1万免赔额，以社保身份投保的，社保报销完之后，需要先扣除1万免赔额，剩下的部分才是可以报销的。 如果是0免赔额，相当于没有自付部分，社保报销和商业保险无缝衔接，但是这类百万医疗险比较少，很多也只是确诊重疾0免赔。 众安的尊享e生特需加强版这款产品就可以做到0免赔额，投保的灵活度高，可以自行决定免赔额高低，最低0元。最大的优势是可以报销二级以上医院的国际部、特需部、VIP部医疗，有费用垫付、就医绿通等增值服务。但是这款产品的交费价格和一般百万医疗有差别…… 那么这款产品怎么样呢？值得投保吗？ 本期主要分析： 1、尊享e生特需加强版在保障内容、增值服务等优势 2、尊享e生特需加强版不同年龄的交费价格对比 3、尊享e生特需加强版在责任免除、续保等需注意 4、尊享e生特需加强版百万医疗险投保建议 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、可报销特需、VIP、国际部医疗 医院大多数是普通门诊， 有少量的特需、国际、VIP部，相比普通门诊，这些门诊的人少，就医环境好，医疗服务体验更好，但是费用比普通部贵很多，一般的百万医疗险都不报销这类就医费用。 尊享e生特需加强版可报销特需、国际、VIP部的医疗费用，而且报销比例达100%，提供的就医服务更好。 2、有就医绿通、费用垫付等 这款产品的增值服务涵盖了重疾绿通、住院垫付以及术后家庭护理等，增值服务比较全面，且实用。 3、可选0免赔额 百万医疗险都有1万的免赔额，社保报销完，再扣除免赔额，剩下的部分才是可报销的，相比0免赔医疗险，还是有一定的理赔门槛，一般的小病小痛用不上。 尊享e生特需加强版这款产品可选0免赔额或1-3万免赔额，0免赔额对于被保险人来说，获赔更容易。 4、可选责任丰富且实用 除了基本的医疗保障，这款还提供质子重离子、院外特药、个人门急诊医疗、重疾保险金以及重疾津贴保障，这些责任实用。 03 短板和不足之处 1、续保每年审核 续保条款直接关乎百万医疗险的有效性，如果续保审核严苛，极大可能因为上年度的理赔或身体变差，被拒绝续保。 众安尊享e生特需加强版的保障期间为一年，不支持保障续保，续保每年审核，见续保条款： 2、责任免除不合理规定 医疗险的责任免除范围没有统一的规定，各家保险公司都是自己决定，什么赔什么不赔。这就导致同种疾病，A公司赔B公司不赔的情况。尊享e生特需加强版这款产品不赔“宫外孕、职业病、等待期内的药物过敏等”，具体见本险种条款： 3、交费比一般险种贵 这款产品名字就自带特需医疗，从保障内容上看，比一般的百万医疗险提供的内容更好，不过保费也相应的水涨船高，对比一般的百万医疗险，这款产品不附加可选责任，交费也贵不少，具体不同年龄的交费价格，在文章最开始部分有详细的列明，可以对比一下。 产品点评： 众安尊享e生特需加强版医疗最大的优势是报销特需、国际和VIP部医疗，比一般的百万医疗险提供的医疗服务更好，各项保障内容无明显的不足，除了责任免除范围过于细化以及续保每年审核。追求更好的就医体验，预算充足的，可以考虑这款。 阅读全文
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2024-09-03
分析：众安儿童意外2021优缺点详解 小孩子好奇心比较强，但是自我保护意识薄弱，因此发生意外事故的风险较大，不少父母会选择给孩子配置一份意外险保障。 众安儿童意外险2021是众安保险新推出的一款意外险产品，这是一款专门针对未成年儿童的意外险，最高身故保额可达50万，另外还有意外医疗保障，保额最高10万元，没有免赔额，能100%报销，不限制社保范围内，此外还提供50元/天的津贴保障。针对学龄和小学阶段儿童，还有预防接种保障，以及找寻津贴，提供的保障内容丰富全面，只是在津贴给付上，留意天数的限制。 那么，这款产品怎么样呢？ 本期主要分析： 1、众安儿童意外2021主要保什么？ 2、在保障计划、保障内容以及保额上的相对优势 3、需要留意交费、天数限制等细节 4、众安儿童意外2021值得买吗？ 01 产品投保基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、保障额度高 区分不同年龄段投保，最高身故保额为50万元。 由于银保监会规定，10岁以下未成年人，身故最高只能赔付20万，所以学龄前、小学两个版本的保额都没有太高。 2、意外医疗0免赔，100%报销 意外医疗最高可以报销10万，不限社保用药，0元免赔，按照100%比例报销。 此外，每天可以额外领取50元的住院津贴。不过，住院津贴有些限制，会在后面的不足中提到。 3、保障内容全面 包含多种其它保障责任，覆盖了孩子日常可能发生的各种风险，比如意外骨折/关节脱位、预防接种意外、找寻费用补偿津贴等。预防接种意外身故/伤残最高保额为20万，接种门急诊、住院医疗费用，分别最高可报销5000元，短期找寻费用可报销5000元，长期找寻费用可报销5万元。 由于孩子在11岁前要接种各类疫苗，而且发生走失的风险更高，所以也增加了相关保障。 03 短板和不足之处 1、意外住院津贴有天数限制 限制意外住院津贴给付天数，单次扣除3天免赔天数后，最多只赔付15天，每年累计最高赔付90天。 而一般包含住院津贴的儿童意外险，通常单次最多可赔付90天，每年累计最高可赔付180天，相比之下，众安儿童2021限制有点多。 2、保费较贵，一年最便宜159元 众安儿童意外2021的三个版本，保费每年分别为159元、219元、329元，虽然保障增多，保额也提高了，但保费却贵了不少。 尤其是前两个版本，由于有10岁以下的保额限制，与其它同类产品相比，保额相同的情况下，贵了大概150元左右。 3、不赔高空坠落 一般的儿童意外险通常都不会对高空坠落免责，而众安儿童2021则除外了的“从层高3楼或10米以上的高空坠落”的保障责任。 如果因为这项条件发生身故或伤残，保险公司是不会赔付保额的。 产品点评： 众安儿童意外2021投保灵活，且保障内容比较全面，覆盖意外身故/伤残、意外医疗、意外住院津贴、意外骨折/关节脱位保障，另外学龄前和小学版本还能提供接种、找寻费用补贴等保障。 亮点在于，意外医疗保障不错，不仅保障额度充足，最高有10万元，而且没有免赔额限制，可不限社保100%报销，另外还能提供50元/天的意外住院津贴保障。 不过交费比一般的意外险贵些，更加适合预算充足的家庭。 阅读全文
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2024-09-03
分析：建信孝敬保B款医疗险优缺点详解 医疗险，大家都知道其作用是解决医疗费报销，除了基本的医疗保险，商业医疗险也受到越来越多的人重视。 中老年群体面临的风险是疾病或意外，保险的选择空间很小，为了满足需求，不少保险公司推出了专属中老年人群的保障。建信人寿是由中国建设银行有限公司控股的保险公司，旗下的一款孝敬保B款医疗险是专属40-75岁人群投保，有4个保障计划可选，还有2项可选责任，灵活搭配，但是保障期仅一年，续保稳定性不佳。因此，建信孝敬保B款医疗险到底值得投保吗？中老年群体到底怎样选择保障才最佳？ 本期主要分析： 1、孝敬保B款医疗险主要保什么内容？ 2、在保障计划、可选保障上的相对优势 3、需要留意免赔、续保以及保费等细节 4、中老年人群到底如何选择保障才最佳？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、专属中老年人群保障 建信孝敬保B款是专属中老年群体提供的保障，40-75岁的人群可投，高龄老人有涵盖到位，通常一般的医疗险最高投保年龄仅到60岁，用户群体的限定，可以更好的为这类群体提供保障，服务更加有针对性。 2、保障计划灵活 孝敬保B款医疗险有4个保障计划，在保障内容上区别不大，主要是保额、免赔额的不同，可以根据自己的需求灵活选择保障计划。 3、医疗保障项目全面 孝敬保B款医疗险的保障涵盖了恶性肿瘤重度、恶性肿瘤轻度和原位癌保障，有住院医疗费用、住院前后门急诊医疗费用、特定门诊医疗费用、质子重离子医疗费的报销，可选型糖尿病并发症、特定疾病保障。从住院到门诊的保障都有覆盖，在医疗保障项目全面。 4、可选责任丰富 人到中年，身体机能都是有所下降的，免疫力低下，一些疾病有可能会随之而来，孝敬保B款医疗险的可选内容提供2型糖尿病并发症保险金和特定疾病保险金，确诊即赔，主要是针对中老年群体易高发疾病，具体疾病种类如下： 5、保费很便宜 孝敬保B款医疗险的保费便宜，与同类产品对比如下： 03 需要留意的细节 1、免赔门槛高 孝敬保B款医疗险的免赔额有2项可选，有免赔1万或2万，门槛都比较高，意味着报销金额会减少。有的医疗险在癌症医疗报销是不设免赔的，相比而言孝敬保B款医疗险的赔付门槛还是较高的。 2、续保不稳定 孝敬保B款是非保证续保，意味着第二年续保，需要经过保险公司的同意，有可能会因为身体健康改变或者理赔而无法续保的情况出现，约定如下： 04 中老年人群到底如何选择保险？ 中老年人群主要面临的风险是意外和疾病，优先考虑医疗险和意外险，这两大类险种在这个年龄段交费还是比较能承担的，重疾险一般不推荐，一是交费高，二是会出现保费倒挂的情况，所交保费大于保额。 医疗险中首选住院医疗险，可以报销因病住院实际发生的医疗费用，解决大额医疗费的问题，一般会有1万的免赔额。但是在投保之前需要了解老人的身体健康情况。 若是无法通过核保，可以考虑防癌医疗险，专门解决癌症医疗险的报销，虽然保障范围不如百万医疗险广泛。一旦罹患癌症还是可以转嫁大额医疗费支出的风险。 意外险对健康没有太多要求，有专属高龄老人的意外保障，防范老人日常意外发生，交费也比较便宜，若符合投保年龄段直接投保就可以。 产品点评： 建信孝敬保B款为中老年群体提供专属保障，特色在于可选中老年群体易高发的疾病，一旦确诊一次性赔付，既有癌症医疗保障，同时特定疾病一次性赔付可以更好的保障老年群体面临的疾病风险。 阅读全文
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2024-09-03
分析：阳光财险i健康全民特惠保优缺点详解 阳光保险成立时间早，有着逾1900家机构网点，覆盖31个省、直辖市、自治区，服务网络遍布全国，理赔便捷度高。旗下多款热销产品受到众人关注。 阳光财险i健康全民特惠保是一款适合28天-60岁的人群投保，有2个版本可选，基础款和升级款，保障内容仅包括一般医疗和100种重疾医疗的保障，责任较为单一，仅提供的是住院医疗报销，只是保费很便宜，最低仅需30元起。续保不稳定，第二年续保需要审核，赔付门槛也相对较高。那么，阳光财险i健康全民特惠保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、i健康全民特惠保主要保什么内容？ 2、在保障计划、保费上的相对优势 3、在保障项目、续保、免赔上的不足 4、百万医疗险到底如何选择？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、保障计划灵活可选 阳光i健康全民特惠保有2个保障计划，基础款和升级款，两款的区别在于，升级款增加了一般医疗费用保障，投保人可以根据需求灵活选择。 2、保费很便宜 阳光i健康全民特惠保的保费非常便宜，不同年龄段的保费如下： 其中61-99岁是属于续保的保费。 3、满足基本的保障需求 阳光i健康全民特惠保的保障有重疾医疗保障，升级款增加了一般医疗保障，最高保200万，覆盖高发的百种重疾，可以满足基本的保障需求。 03 需要留意的细节 1、报销项目有缺失 阳光i健康全民特惠保的报销项目仅限住院医疗，没有特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术费用的报销，报销范围有限制。 2、仅限报销社保内的费用 阳光i健康全民特惠保的一般医疗和重疾医疗仅限报销在社保范围内的费用，社保外费用不报销，意味着都要患者自掏腰包，对于被保人来说压力还是挺大的。 3、免赔额高 百万医疗险常见的免赔额是1万元，对于重疾医疗是不设免赔，可以减轻大病患者负担。但是阳光i健康全民特惠保的免赔额2万，重疾医疗的免赔门槛同为2万，赔付门槛高，报销金额会减少。 4、报销比例非百分百报销 阳光i健康全民特惠保不是百分百报销，其报销比例仅为70%，若是以社保身份投保，但没有用社保结算，仅按照30%比例报销。百万医疗险的通常做法是100%报销，如果有社保没有用医保报销，可以报到60%-70%的比例。 5、续保不稳定 阳光i健康全民特惠保是非保证续保，第二年续保需要保险公司的审核，约定如下： 04 百万医疗险到底如何选择？ 百万医疗险的最大特点是低保费，高保额，可以说是解决大额医疗险之处，得大病有报销。那么，百万医疗险到底如何选择呢？ 1、保障的全面性 通常百万医疗险的基本保障包含了住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊以及门诊手术，在选购医疗险的时候需要看下这几项保障是否完整。 2、续保的稳定性 医疗险通常为一年期的，续保稳定性越强，医疗险可以保证续保，对被保人来说更加的有利。目前最长的保证续保期是20年，在合同里都写明了的，无论是产品停售或调整，都不会影响到合同的续保。 3、增值服务 现在越来越多的百万医疗险同质化，很多保险公司就会丰富增值服务，可以看下是否有重疾绿通、住院垫付、特药服务等实用的服务方式。 产品点评： 阳光i健康全民特惠保是一款保障简单的百万医疗险，仅仅是报销社保内的住院医疗费，保障项目不全面，赔付门槛也较高，只是保费很便宜，满足基本的需求还是可以的。 阅读全文
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2024-09-03
对比：信泰完美人生守护2021和人保无忧人生2021至尊版 互联网销售的保险产品，因为省去不少的线下成本，在交费价格上，对比线下传统渠道重疾险，便宜很多。不过两种类型的重疾险，各有亮点和特色。 信泰旗下最新的完美人生守护2021，作为网销重疾险，赔付比例极高，在60岁前可以额外多赔，重疾最高可以赔到180%，轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群，还提供专项的保障，保障全，只是有保障内容的缺失。 人保的无忧人生2021至尊版是传统渠道重疾险，大病分组多赔，120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔，赔付次数多，分组合理，特定人群有额外赔，人群针对性好。 本期主要分析： 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障内容差别 完美人生守护2021作为网销险种，保障力度比较大，有60岁前叠加赔，覆盖轻中重症，重疾最高可以赔到180%保额。另外特定疾病额外赔，覆盖少儿特疾、高龄特疾，可选高发的癌症、心脑血管疾病二次赔，保障力度大，保障内容全面。 无忧人生2021至尊版是分组多赔，最多赔6次，每次赔保额，两次赔付间隔1年。其中高发的癌症未单独分组，和原发性骨髓纤维化、侵蚀性葡萄胎、严重骨髓异常增生综合征在同一组，赔完会影响其他病种获赔。不过有6种老年特定疾病额外赔，60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。 区别二：高发疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下： 可以看到，两款产品原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，但是人保的缺失高发的慢性肾功能衰竭，而信泰保障全面。 另外，需留意实际赔付，有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下： 信泰的： 人保的： 区别三：搭配医疗险区别 按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是： 百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。 完美人生守护2021作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，一旦发生大病，后续可能面临保障缺口。 区别四：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别五：产品定位和适合人群分析 完美人生守护2021：保障全面，疾病赔付额度高，重疾最高赔保额180%，有专属少儿和老人的保障，交费有性价比，但是无搭配医疗险组合，后续补充完整即可。 无忧人生2021至尊版：作为多次赔付的重疾险，在疾病分组上，并没有将高发的癌症单独分组，不利于获得多次赔付。好在搭配医疗险组合，健康保障完整，不过交费比较贵，适合预算充足人群。 阅读全文
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2024-09-03
分析：阳光i保阳光普照B款医疗险优缺点详解 近年来，百万医疗险越来越多，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异，因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。 百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。 i保阳光普照B款住院医疗是阳光人寿旗下的一款高免赔医疗险，它适合18-50周岁人投保，1-4类职业人群都可以购买，它覆盖了恶性肿瘤住院医疗和一般住院医疗，最大的特色是0等待期。 那么，究竟i保阳光普照B款住院医疗怎么样，值得投保吗？ 本期主要分析： 1、i保阳光普照B款在保障内容、等待期设置等优势 2、i保阳光普照B款不同年龄的交费价格对比 3、i保阳光普照B款在责任免除、续保等需注意 4、i保阳光普照B款百万医疗险投保建议 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、0等待期 等待期是保险公司设置的疾病观察期，等待期内出现的疾病、疾病症状，保险公司都不赔，因此对于被保险人来说，等待期越短，越有利。 这款产品最大的亮点，是0等待期，对于被保险人来说，获赔更容易。 2、交费便宜 医疗险是消费型险种，当年没有出险，缴纳的保费不退还，如果保障足够的情况下，当然是交费越少性价比越高。这款产品的交费比较便宜，款产品有三项保障计划可选，以保障最好的计划三为参考对象，30岁投保也只要99元，交费非常便宜。 03 短板和不足之处 1、责任免除不合理 医疗险的责任免除范围无统一的规定，同一种疾病会出现A赔了，但是B不赔的情况。投保的时候，要重点关注本险种不赔，但是其他险种可以赔的情况。i保阳光普照B款住院医疗针对“宫外孕”不赔，属于不合理要求，很多百万医疗险都保。见本险种的条款： 2、没有增值服务 这款产品不保“质子重离子医疗”、”外购药“和”住院垫付“功能，增值服务比较欠缺，对于大病患者来说，这类增值服务还是很实用的。 3、保障癌症医疗 这款产品保“一般住院医疗”+“恶性肿瘤医疗”，和目前市面上的百万医疗险的区别在于，癌症医疗仅限癌症治疗产生的相关费用，对比重疾医疗，承保的病种更少。 4、续保每年审核 这是一款不保证续保的百万医疗险，来年续保需要通过保险公司的审核。见续保条款： 产品点评： i保阳光普照B款住院医疗作为百万医疗险而言，定价十分低，性价比超级高，还可以按月付费，交费压力很小。不过在保障内容设置上，大病医疗只赔癌症费用，且无医药费垫付服务，保障内容有一定的缺口，市面上也有保障更好、保证续保的医疗险，每年多交几百块钱。 阅读全文
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2024-09-03
对比：和泰超级玛丽5号和信泰达尔文5号焕新版 和泰人寿的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金，60岁前确诊首次重疾后，间隔365日，满足60岁后再次确诊，可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面，可选责任丰富，轻重疾叠加赔付，60岁后重疾保障最高可以赔到180%，有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 达尔文5号焕新版是同为互联网保险，保障内容比较丰富，包含190种疾病保障，60岁前都有叠加赔，其中重疾最高赔180%，另外可选高发的癌症、心脑血管疾病额外赔，二次赔1.5倍保额，针对晚期重症癌症有保障，高发重疾保障全面且足额，只是需要留意医疗险的保障搭配。那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障、特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 一、主要保什么内容 1、常见轻症疾病定义宽松 在新规则后，实施的新定义是有3类必保轻症，但是原位癌不属于必保轻症，与轻症癌症都可以各赔一次，这两款产品都有包含，这点还是不错的，另外慢性肾功能衰竭疾病定义两者都表现很宽松，仅需持续90天，如下： 2、互联网保险，需要留意医疗险搭配 两款产品都是互联网投保的险种，需要留意医疗险搭配，百万医疗险用来解决大病医疗费报销，小额医疗险应对日常小病住院报销，医疗和重疾保障完整性为被保人带来更好的保障。 区别一：保障期不同 达尔文5号焕新版的保障期限是定期保到70岁后保障终身，可以灵活选择。超级玛丽5号仅有终身保障。 区别二：疾病保障不同 超级玛丽5号 1、保障内容是重疾单次赔付，有重疾责任复原金，相当于60岁前确诊重疾后，间隔365日后，60岁后再次确诊赔60%。 2、轻中重疾保障全面，还可选疾病关爱金，在60岁后确诊轻中重疾，可以实现疾病叠加赔付，其中重疾最高可以赔到保额180%，轻症可以赔到40%，中症是75%。 达尔文5号焕新版 1、重疾单次赔付，轻症和中症与主流赔付保持一致，有疾病叠加赔付，赔付额度也很高，重疾达到180%保额赔付，轻症和中症分别是40%，75%，与超级玛丽5号类似，但是区别在于疾病叠加赔付的年龄是在60岁前确诊。 区别三：特色内容不同 达尔文5号焕新版 1、可选癌症二次赔、3种心脑血管二次赔，且二次直接赔150%保额，保障额度要更高。 超级玛丽5号 1、可选恶性肿瘤医疗津贴保障，处于恶性肿瘤状态，每年给付保额的40%，连续给付3次。 2、可选责任中是10类特定心脑血管特疾二次赔付，疾病保障范围更广。 区别四：不同年龄的保费对比 从上表可以看出，达尔文5号焕新版的保费更贵。 产品点评： 超级玛丽5号在重疾保障额度高，不仅有重疾复原金责任，二次确诊重疾可以获得赔付外，可选60岁后确诊疾病金可叠加赔付，重疾高达180%赔付。达尔文5号焕新版是自带疾病叠加赔付，年龄是在60岁前确诊可享轻中重疾额外赔，另外高发重疾保障更全，癌症、心脑血管疾病可二次赔。 阅读全文
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2024-09-03
综合分析：富德橙卫士1号、信泰光武1号守卫盾、复星有为1号 2021新定义重疾实施，各家公司都争相推出新品。在产品的设计上，各路网销险种，越来越“网红化”。 富德生命近期上新的橙卫士1号重疾，不分组赔3次，保单前15年均有额外赔付，良性肿瘤手术、特疾二次赔比较有区分度，价格不算贵，但是在间隔期设置上，和主流有出入。 有为1号重疾是复星旗下一款新定义重疾，保障灵活，轻症、中症可按需灵活搭配，高发癌症多次赔间隔期设置合理，保单前20年癌症赔付力度高达150%。可保至70岁或终身，保费最长分30年交，杠杆作用明显。 信泰人寿的光武1号守卫盾重疾只能赔一次，投保灵活，除了重疾之外，其他责任都是可选赔，高发的癌症、心脑血管疾病都可二次赔，特色在于癌症间隔一年后就可以赔，三年后再次确诊赔保额。 本期主要分析： 1、三款产品具体保障内容分析 2、三款产品在疾病保障、轻症定义上区别 3、三款产品在交费价格上的不同 4、三款产品亮点和适合人群区别 01 产品基本信息了解 02 三款产品相同点 1、无医疗险组合 这三款重疾险无可直接附加医疗险，需要额外自己搭配好百万医疗险和小额医疗险，这样的话既可以享受重疾，同时也可以享受医疗保障。 2、最长30年交费期 交费期的长短，不仅决定当前所交保费的金额，也影响到保费豁免。最长30年交费期（目前最长），分摊到每年的保费少，加上保费豁免，杠杆作用更好。 3、轻疾不分组，实际赔付有隐形分组 三款轻症都是不分组赔多次，但是实际赔付有多项赔一项的隐形分组，保障的疾病种类打了折扣，具体隐形分组病种如下： 03 各自的亮点和优势分析 1、高发轻疾定义差别 在实施新规后，与旧定义不同，原位癌不再属于轻症癌症，可以由保险公司自行选择是否提供保障，这三款产品定义对比如下： 比较好的是，原位癌和轻度癌症都可以各赔一次，但是在慢性肾功能衰竭赔付上，信泰的只要求90天，而其他的要求180天。 2、特色保障内容差别 光武1号和有为1号是大病单赔险种，橙卫士1号则是不分组多赔，保障的力度更大。 另外从高发疾病赔付上看，光武1号守卫盾有高发的癌症、心脑血管疾病二次赔，其他两款要么没有，要么只赔50%保额。 大病高发的除了癌症、就是心脑血管疾病，这两类疾病能额外多赔，保障力度更好。 3、费率对比 通过不同年龄的交费价格情况对比，看下各自的定价情况： 04 产品定位和适合人群分析 一、有为1号（投保灵活度高） 1、投保的灵活度比较高，可选自由搭配轻中症； 2、交费价格便宜，不过没有高发疾病额外赔，且无搭配医疗险组合，保障有缺口。 二、光武1号守卫盾（高发疾病额外赔） 1、保障内容基本够用，定价不算贵； 2、高发的癌症和心脑血管疾病可以额外赔，综合保障比较好，性价比可以。 三、橙卫士1号（不分组赔多次） 1、大病不分组多赔比较有竞争力，另外有叠加赔，保障的力度可以； 2、但是交费比单赔险种贵，适合追求更好保障，预算充足人群。 阅读全文
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2024-09-03
分析：人保财险安康无忧重疾险优缺点详解 医疗险的作用众所周知，另外也不少城市推出了普惠型商业补充医疗险，满足了高龄人士和暂时无法买商业险的市民投保。 为了进一步的减轻苏州人民的大病负担，惠民保“苏康保”的承保方中国人保财险苏州分公司推出了一款惠民保障“安康无忧”重疾险，提供的是新定义规则中必保的28种重疾和3种轻症，高发疾病全方位覆盖，为苏州人民的保障添砖加瓦。最重要的是性价比高，一年才32元起，重疾最高赔10万，轻症最高赔3万，适合预算有限，想增加重疾保障的市民朋友，只是保障期仅为一年，不保证续保。 那么，人保财险安康无忧重疾险是否值得投保呢？ 1、人保财险安康无忧主要保什么内容？ 2、在疾病保障、投保年龄、保费等方面的优势 3、需要留意保障期限、续保以及健康告知等不足 4、一年期重疾险值得买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、三代可投，最高65岁可投 安康无忧重疾险投保年龄覆盖广，一家三代人都可投，最高65岁可投，常见的重疾险投保年龄最高是55岁。 2、高发疾病覆盖全面 安康无忧提供的是保险行业制定的新规则中所包含的28种重大疾病，如恶性肿瘤重度、较重急性心肌梗塞和重大器官移植等高发重疾，3种必保轻症也包含，在轻症赔付后，合同继续有效，仍可承担重疾保障。 3、保费分阶段，一年最低32元起 安康无忧的保费区分男性和女性，年龄段不同，保费有区别，一年最低是32元起，详情如下： 03 需要留意的细节 1、保障期限短 安康无忧是保障期仅1年，与长期重疾险有着明显的不同，需要考虑续保问题，如果无法及时接续的话，可能会出现保障中断的情况。 2、不保证续保 短期险种，需要优先考虑续保的情况，安康无忧的保障期为1年，属于不保证续保，第二年续保会受到身体健康情况、理赔等因素影响，有可能第二年无法续保，享受不到重疾保障，约定如下： 3、健康告知细节多且无智能核保 安康无忧是苏康保的承保方推出的，也需要通过健康告知后才可投保，但是重疾险的健康告知涉及的细节多，询问到了酒精摄取史、吸烟的情况以及职业病等，且没有智能核保，一旦有不符合的情况直接无法投保。 4、产品销售有地区限制 安康无忧这款仅面向江苏省销售，针对的人群仅为江苏省范围内的人员，地域有限制，覆盖人群范围窄。 04 一年期重疾险有必要买吗？ 一年期的重疾是保障期短，保费便宜，对于预算有限的人群来说有一定优势，但是从长远来看，保障期一到，一旦因为身体健康情况改变就无法续保，影响后续的保障覆盖。 因此在投保重疾险的时候，身体健康，优先选择长期重疾险，一方面不用担心续保的问题，另外一方面，保障要更全，通常长期重疾险在轻中重疾疾病保障上更全，有的长期重疾险还会增加癌症等高发重疾额外赔付。 产品点评： 人保财险安康无忧仅仅只是一年期重疾险，疾病保障覆盖了高发的28种重疾和3种轻症，涵盖了80%-90%的高发重疾风险，虽然保费最低32元一年起，但是健康告知的要求还是较高的，并不是真正的惠民险。 阅读全文
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2024-09-03
分析：阳光守护防癌保优缺点详解 现代生活压力大，环境污染严重，癌症发病率也逐渐提高，作为第一高发疾病，在进行癌症治疗过程中，周期长，高昂的医疗费以及药费对家庭造成了严重的负担。因癌症保障也是受到了诸多人的关注。 阳光守护防癌保是最高80岁可投的防癌医疗险，年龄覆盖面广，在癌症保障方面力度足够，不仅提供恶性肿瘤重度医疗保障，同时还有非危及生命恶性病变，含了原位癌医疗保障，就医项目全面无缺失，另外针对癌症治疗中会用到的特定药品和质子重离子医疗也有相关保障，为了满足不同的人群就医需求，可选赴日海外医疗的保障。特色在于有2个保障计划，可以根据需求灵活选择。只是续保不稳定，非保证续保的产品。那么，这款医疗险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、阳光守护防癌保主要保什么内容？ 2、在投保年龄、保障内容以及增值服务上的相对优势 3、需要留意续保、报销比例、保费等细节 4、防癌医疗险和百万医疗险可以同时买吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖广 阳光守护防癌保的投保年龄覆盖广，最高是80岁可投，对中高龄老人有利，毕竟常见的保险最高投保年龄仅是到55岁或60岁。 2、保障计划灵活且全面 阳光守护防癌保有2个保障计划，最高保100万或者最高保200万的，投保人可以根据需求灵活选择。保障内容不仅有恶性肿瘤医疗保障、还涵盖了非危及生命（极早期恶性病变），有原位癌，在癌症治疗中会用到的特定药品和质子重离子医疗保障都有包括，为了满足不同人的需求，可选赴日海外医疗的保障。 3、增值服务实用性高 对于癌症患者来说，就医的便利性十分重要，毕竟大病来临，获得良好的就医资源，有助于病情的恢复。阳光守护防癌保的医疗增值服务有癌症VIP绿通、住院医疗费垫付直赔等，实用程度还是很高的。 03 需要留意的细节 1、续保不稳定 阳光守护防癌保是非保证续保的医疗险，续保不稳定，第二年续保需要保险公司审核，详见约定： 2、赴日医疗的报销并非100% 恶性肿瘤海外医疗保险金是属于可选的保障责任，保障额度有100万和200万的选择，但是报销比例仅只有70%，不像其他的责任可以达到100%报销。 3、年龄越大，保费越贵 阳光守护防癌保在同类产品中是年龄越大，保费越高，不同年龄的保费对比如下： 04 百万医疗险和防癌医疗险有必要同时买吗？ 百万医疗险的保障内容保的广，除了癌症医疗外，还有一般医疗、其他重疾医疗保障，通常重疾医疗是不设免赔额，降低赔付门槛，获赔的会更多。 防癌医疗险的侧重点是癌症医疗保障，对于其他重疾发生的医疗费是无法报销，保的专而精。 另外，在健康告知上，百万医疗险的健康告知门槛要更高，询问的更加详细和严格。防癌医疗险通常对于慢性病人群友好，三高等慢病人群可以投保，不会因此而随便拒保。 最后，因为医疗险是补偿性质的，最终报销额度不会超过实际医疗费。因此若是身体健康，直接选择百万医疗险，身体有一定的异常，选择防癌医疗足够。 产品点评： 阳光守护防癌保在癌症保障方面还是很全面的，不仅癌症医疗有保障，另外还有特药和质子重离子医疗保障，可选海外医疗。只是在续保、报销比例和保费上稍许留意。 阅读全文
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