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综合分析:华泰财险小黄蜂一年期少儿重疾险 保险市场中的重疾险多以长期产品为主,但是一年期的重疾险也有一定的需求。一年期的重疾险相比长期重疾险来说,有个最大的优点,就是交费便宜,几百块钱可以买到几十万的保额。 华泰财险的小黄蜂少儿重疾险,就是一款一年期的产品。华泰财险是华泰保险集团旗下的全资子公司,于2011年7月经保监会批准成立,经营的险种包括医疗险、防癌险、意外险、旅行险、车险、家财险等。 小黄蜂一年期少儿重疾险承保年龄为出生满30天到17周岁,投保人需为被保险人父母,且被保险人身体健康状况需符合告知要求,一年一投,最高保额30万,支持人工核保。 本期主要从承保责任、费率、险种组合及适用人群等进行综合分析。 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、疾病种类全 包含100种重疾,可选40种轻症疾病保障疾病种类全,行业规定的28种必须承保的疾病都包含在内,另外轻症覆盖轻微脑中风、不典型心肌梗塞等常见轻症,覆盖较全。 2、投保灵活 一年一投,有三项保障计划可选,包含保额10万、20万、30万,投保人可以根据自己的保障需求灵活选择。 3、交费价格便宜 看下和同类产品的交费价格对比: 相比长期重疾险每年上千的保费,这款保费便宜,杠杆作用好。 01 短板和不足之处 1、保障内容单一 小黄蜂一年期少儿重疾险的保险责任非常简单,只保重疾和轻症保障,主流的重疾险有中症保障、自带特定疾病额外赔。当前背景下,能附加癌症多次赔更有利,新发、复发、转移及持续都能再赔。 2、无医疗险搭配 重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 无组合的医疗险,有些费用不能报销,健康保障不完整。 3、不保原位癌 新的疾病定义实施后,原位癌不再统一承保,各家公司自行决定是否保,这款产品不保原位癌,高发的轻症承保有缺失。 04 产品适合人群分析 小黄蜂一年期少儿重疾险最大的亮点在于承保灵活,一年一投既是优点也是缺点,适合保费预算不足的年轻人,但是之后一定要及时补充长期型重疾保障。 此外,对于有了长期保障,加保提高重疾保额很划算,每年几百块钱的保费,可获得几十万的保额,杠杆效果明显。 05 一年期重疾险有必要买吗? 一年期重疾保障期限一年,保费便宜,但是保障内容上略显单一,不含身故保障,且重疾、轻症保障仅赔1次,没有太多的特色。往往容易出现一旦出现轻症赔付,及时可以续保,也仅有重症保障。对比长期重疾险来说,在保障上局限性太多。 长期保障的重疾产品,保障内容更加丰富,重疾可叠加赔,轻症通常是多次赔付,还可以单独划分中症责任,高发重疾可以通过附加险来增加保障,给予消费者更多的选择权,保费可以通过拉长交费期来减缓压力。 如果是前期预算紧张,可以配一个一年期重疾险来作为过渡保障。有一定的经济实力后,可以再补充长期重疾险产品。 产品点评: 小黄蜂一年期少儿重疾险交一年保一年,并不保证续保,首次承保年龄为出生满30天到17周岁,最高续保年龄为99周岁,无理赔或仅发生轻症理赔,第二年可以续保,续保无需重新健康告知,也不会重新计算等待期,若是发生重疾理赔,则不再续保。 另外,一年期产品若是停售,也是无法继续续保的,产品的稳定性较差。 阅读全文
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2024-09-07
分析:人保财险岁岁安康癌症医疗险优缺点详解 中高龄人群的年龄大,身体健康状况不佳,而无法选择到合适的保险。因此防癌险的健康告知较宽松,也能提供相应的保障,投保年龄覆盖年龄段广,相对适合老人投保。 人保财险岁岁安康癌症医疗险是一款投保年龄适合41岁到80岁人群投保,保障期为1年,有2种保障方案可选,一种是仅有癌症医疗保障,涵盖了质子重离子医疗报销,最高保200万。另外一种保障方案是癌症医疗+院外特药,为癌症提供了全方位的保障,增加的院外特药的保额是100万。两种保障方案针对癌症都是没有免赔的。那么,这款医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、岁岁安康主要保什么内容? 2、岁岁安康在投保年龄、保障内容、免赔上的相对优势 3、需要留意续保、报销额度以及保费等细节 4、防癌医疗险有必要买吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保年龄覆盖广 岁岁安康的投保年龄覆盖广,41岁-80岁可投,涵盖了高龄老人,通常一般的医疗险仅到60岁。 2、保障内容灵活且覆盖全面 岁岁安康的保障内容灵活,有2个保障方案可选,保障内容全面,癌症、原位癌和质子重离子医疗都有保障,院外特药是作为可选保障,根据需求灵活选择。 3、无免赔额 岁岁安康提供的是癌症医疗保障,无免赔额,赔付门槛低,意味着赔付的更多。 4、健康告知宽松 岁岁安康防癌医疗险健康告知宽松,亚健康的人群、三高、糖尿病、风湿患者也可以申请投保。 5、保费相对便宜 岁岁安康的保费相对来说要更便宜,与同类产品对比如下 03 需要留意的细节 1、非保证续保 岁岁安康是一款非保证续保的产品,续保需要保险公司审核,详见约定: 2、质子重离子与癌症医疗共保额 质子重离子医疗保障额度是与癌症医疗共用200万的保额,需扣除从其他途径获得的赔付,按比例进行给付。 04 癌症医疗险有必要买吗? 防癌医疗险是保的精而专,只针对癌症产生的医疗费进行报销,健康告知宽松,适合高龄人士、三高、慢性病群体投保。 普通的百万医疗险保障内容广泛,通常提供的是重疾和一般医疗的保障,健康告知更严格,适合身体素质情况较高的人群。 产品点评: 人保财险岁岁安康是一款保障年龄广的防癌医疗险,涵盖的责任全面,癌症和原位癌都提供保障,还有在癌症治疗中常见的质子重离子和特药也都可报销,无免赔的设计,只是续保条件不佳,非保证续保。 阅读全文
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2024-09-07
对比:人保无忧人生2021至尊版和百年康惠保旗舰版2.0 互联网销售的保险产品,因为省去不少的线下成本,在交费价格上,对比线下传统渠道重疾险,便宜很多。不过两种类型的重疾险,各有亮点和特色。 百年人寿网销的康惠保旗舰版2.0涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,最长30年的交费期,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 人保的无忧人生2021至尊版是分组多赔,120种大病分6组赔6次,特定年龄疾病加量赔付,即老年疾病额外赔,赔付次数多,分组合理,特定人群有额外赔,人群针对性好。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 康惠保旗舰版2.0大病单赔,基本责任覆盖轻中重症。但是在保障责任上,百年康惠保旗舰版2.0更丰富,具体体现在以下三点: 1)有叠加赔,60岁前有大病额外赔60%保额,这项条款宽松(不少仅限保单前10年); 2)特色保障内容有前症,额外赔15%保额; 3)高发的癌症可以额外赔多次,且赔付力度大(120%保额),包含癌症的新发、复发、转移和持续。 无忧人生2021至尊版是分组多赔,最多赔6次,每次赔保额,两次赔付间隔1年。其中高发的癌症未单独分组,和原发性骨髓纤维化、侵蚀性葡萄胎、严重骨髓异常增生综合征在同一组,赔完会影响其他病种获赔。 区别二:轻疾定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 可以看到,无忧人生2021至尊版缺失高发【慢性肾功能衰竭】,而康惠保旗舰版2.0保的很全。 但是,实际赔付中,两款产品都存在多项疾病赔一项的隐形分组,具体的病种如下: 无忧人生2021至尊版的: 康惠保旗舰版2.0: 区别三:险种搭配不同 按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险:人保安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是: 百万医疗险:人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖,承保细节保的全;更关键的是保障期长,保证续保20年,比不能续保的百万医疗险强了很多。 康惠保旗舰版2.0作为网销的重疾险,没有医疗险可以一起投保,是“纯裸“重疾险,一旦发生大病,后续可能面临保障缺口。 区别四:特色承保内容差别 无忧人生2021至尊版6种老年特定疾病额外赔,60周岁后,确诊老年特定疾病,额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病,具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。 百年康惠保旗舰版2.0有前症赔15%保额,前症疾病保障内容比较有特色。 区别五:不同年龄交费对比 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别六:产品点评 百年康惠保旗舰版2.0:作为网销险种,投保的灵活度更好,保障责任更丰富,交费也比线下的便宜不少。不过医疗险有一定不足,如果投保,后续要考虑附加。 无忧人生2021至尊版:是多赔险种,120种分6组赔6次,每次按保额赔。搭配医疗险组合,健康保障完整,不过交费比较贵,适合预算充足人群。 阅读全文
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2024-09-07
分析:水滴重疾2021优缺点详解 互联网投保已经逐渐被大家接受,投保渠道方便,智能核保快速得出结论,因此越来越多的人选择通过互联网配置保险。新定义重疾险实施后,各家都推出了新的重疾险产品。 不过目前市面上的重疾险,多数是长期型的产品,保终身或至60/70岁,一年期的重疾险比较少。相比长期型重疾险,一年期产品只保一年,到期需续保,如果续保没拒绝或停售,则下年度没有保障。 不过现在很多产品能保证续保,不会因为健康或停售而不能续保。水滴重疾2021是永诚财产保险的一款一年期多次赔付的重疾险,首年可以赔2次,间隔180天,此外还有可选的轻中症保障,整体保障还可以,关键是一年只要几百的保费。 本期主要分析: 1、水滴重疾险2021具体保障内容 2、本险种在保障内容、保费等优势分析 3、本险种在医疗险组合、保额等值得注意的地方 4、本产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、高发轻症保障 水滴重疾险2021是采用的新规则定义的产品,原位癌不在轻度癌症中赔,未强制规定,有些赔有些不赔,这款产品原位癌和轻度癌症可以各赔一次,条款比较宽松,具体看下这款产品的疾病定义: 2、交费便宜 水滴重疾2021的不同年龄交费价格情况如下: 3、提供就医绿通和津贴保障 这款产品有重症就医绿通,发生大病可以及时看诊,避免因为挂号难、没有床位延误最佳治疗时机。 此外还有重症监护病房住院津贴,不过有20天的免赔额。 4、癌症单独分组 这款产品是重疾多赔险种,分6组赔6次,其中高发的癌症单独一组,不降低其他病种的获赔概率。首年大病可以获赔两次,两次只间隔180天,间隔期短,利于获得多次赔付。 03 短板和不足之处 1、保额有限制 这款保120种大病,但是赔付的保额有限制,其中重疾最高赔15万,轻中症赔6万或3万,在大病面前,这样的额度远远是不够的,难以抵挡重疾需要的治疗费用。 2、不保证续保 这款产品不保证续保,期满续保需审核,见续保条款: 3、无搭配医疗险组合 重疾险是确诊大病给付一笔钱,保险合同终止;医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用,百万医疗额度高达百万,一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用,也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬,所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 04 一年期重疾险值得买吗? 一年期重疾保障期限一年,保费便宜,但是保障内容上略显单一,不含身故保障,且重疾、轻症保障仅赔1次,没有太多的特色。往往容易出现一旦出现轻症赔付,及时可以续保,也仅有重症保障。对比长期重疾险来说,在保障上局限性太多。 长期保障的重疾产品,保障内容更加丰富,重疾可叠加赔,轻症通常是多次赔付,还可以单独划分中症责任,高发重疾可以通过附加险来增加保障,给予消费者更多的选择权,保费可以通过拉长交费期来减缓压力。 如果是前期预算紧张,可以配一个一年期重疾险来作为过渡保障。有一定的经济实力后,可以再补充长期重疾险产品。 产品点评: 水滴重疾2021作为网销重疾险,投保便捷,除了提供一般的疾病保障,还有津贴和增值服务,综合保障比较全面,交费便宜。只是一年期,到期续保需审核,稳定性不及长期险种。 阅读全文
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2024-09-07
分析:水滴百万意外2021优缺点详解 意外是生活中谁也无法预料的,有句老话说的好:明天和意外,我们不知道谁会先来。意外风险无处不在,但是我们可以通过配置意外险来规避意外风险。 水滴保百万意外险2021是一款意外险,保额达到百万,保障力度比较大。另外还有意外医疗保障,因意外导致的医疗费用可报销,只有100元的免赔额,获赔门槛低,不过报销范围有局限,此外对于特殊职业人群有限制。热度很高的【猝死】可选附加,最高赔30万保额。 本期主要分析: 1、水滴百万2021成人意外险主要保什么? 2、在保障计划、保障内容以及保额上的相对优势 3、需要留意交费、报销范围、职业类别等细节 4、水滴百万2021成人意外险值得买吗? 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、有意外医疗 发生意外可能会导致身故、伤残,但日常生活中的意外,多数是因此导致住院,产生相关的医疗费用,如此以来,意外险种中包含意外医疗是多么的重要。 这款产品包含2万元的意外医疗保障,免赔额为100元,报销的门槛还是相对较低的。只是意外医疗的报销范围有所限制,只限医保内报销,报销的比例为90%。 2、意外伤害保额高 水滴保百万意外险2021提供最高150万的意外身故保障,意外伤残的话也有最高50万保额。 意外身故保额达百万,这个保障力度是处于顶级水准的了。此外,水滴保百万意外险2021还提供有机动车方面的保障。其中机动车单方交通意外身故及残疾保额有30万,遭遇机动车交通肇事逃逸身故保额有50万。 3、提供特定交通意外保障 水滴保百万意外险2021提供多种交通意外保障,而且保额充足。其中,航空意外身故保额有1000万,如果是航空意外残疾,保额也有100万,力度比较大。 此外,水滴保百万意外险2021还包含火车、轮船和营运汽车意外身故/伤残保障,保额分别为100万/100万/50万。 提供的特定交通意外保障囊括了海陆空主要交通工具意外保障。 03 短板和不足之处 1、高风险职业人群不能买 水滴百万意外2021高风险职业类别不能投保,仅限1-3类职业投保,对于4-6类职业人群不能买,另外明确规定,即使是1-3类职业,但是从事4-6类及拒保类职业,并因此导致的意外事故,也是不赔的。 2、61岁以上不承担猝死责任 这款产品可附加猝死责任,但是赔付仅限0-60周岁,且51-60周岁猝死赔付金额为15万元,50岁以下才是30万元。当被保险人年龄为61周岁(含)及以上时保险人不承担猝死保险责任。 3、保费稍贵 具体看下不同年龄的交费价格情况: 产品点评: 水滴保百万意外险2021保障比较全面,而且保额充足,达到百万级别,保障力度比较大。但是水滴保百万意外险2021的保费相对于普通意外险要贵一些,投保的时候要知道。 阅读全文
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2024-09-07
对比:和泰人寿超级玛丽5号和昆仑健康健康保普惠多倍版 和泰人寿新上线的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金,60岁前确诊首次重疾后,间隔365日,满足60岁后再次确诊,可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面,可选责任丰富,轻重疾叠加赔付,重疾保障最高可以赔到180%,有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 昆仑的健康保普惠多倍版125类重疾不分组赔2次,而且保单前15年叠加赔付,第二次赔付是赔1.2倍保额,轻中重疾保障全面,特色在于30岁前25种特定疾病可额外赔保额,含有身故和恶性肿瘤医疗的可选责任。 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障期、保障内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、特色内容以及保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:投保年龄和保障期有不同 昆仑健康普惠多倍版的投保年龄是0-45岁,保障期灵活可选,可以定期保到70岁或保终身;和泰超级玛丽5号投保年龄更广,最高是55岁可投,仅仅是保障终身。 区别二:疾病保障不同 超级玛丽5号: 1、重疾单次赔付,有重疾责任复原金,相当于60岁前确诊重疾后,间隔365日后,60岁后再次确诊赔60%。 2、轻中重疾保障全面,还可选疾病关爱金,实现疾病叠加赔付,其中重疾最高可以赔到保额180%,轻症可以赔到40%,中症是75%。 健康保普惠多倍版: 1、重疾不分组赔2次,只是在保单前15年可以赔到保额150%,赔付额度相对偏低。 2、轻中症是不分组多赔,但是没有额外赔付,其中赔付比例轻症是每次赔30%,中症是每次赔60%,与主流基本保持一致。 区别三:特色内容不同 健康保普惠多倍版 1、恶性肿瘤关爱金作为可选责任,确诊“恶性肿瘤--重度”间隔1年后,如果在接受治疗的,额外40%保额,最多给付3次。 2、30岁前25种特定重疾额外赔保额,疾病种类主要包含了少儿高发的白血病、重症手足口病、严重哮喘等。对少儿群体更有利。 超级玛丽5号 1、可选恶性肿瘤医疗津贴保障,与健康保普惠多倍版的保障一致,但可选责任中还可以提供10类特定心脑血管特疾二次赔付,疾病种类范围更广,高发重疾保障更足。 区别四:常见轻症疾病定义有不同 在新规则下,这两款重疾险的常见轻症中的原位癌和轻症癌症都是各赔一次,这点还是比较值得赞扬的,但是也有一定区别,详见如下 由此可见超级玛丽5号的慢性肾功能衰竭疾病定义稍宽松,只需持续90天即可,健康保普惠多倍版需要持续180天。 区别五:不同年龄的保费对比 可以看出昆仑健康普惠多倍版的基本+身故保障责任的保费要偏高。 产品点评: 超级玛丽5号在重疾保障额度高,不仅有重疾复原金责任,二次确诊重疾可以获得赔付外,可选疾病金可叠加赔付,重疾高达180%赔付,保障方面还是很全的。健康保普惠多倍版的投保年龄最高是在45岁,重疾不分组可以多赔,第二次赔付比例有120%,提高了重疾获赔次数。 阅读全文
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2024-09-06
分析:渤海人寿安康无忧医疗保险(2021版)优缺点详解 百万医疗险现在都是标配了,保费便宜且保障额度高,渤海人寿安康无忧医疗险全新升级,保留老版的优势,在续保年龄上进一步突破。 安康无忧医疗险2021版投保年龄是0-60岁,最高可续保到100岁。保障内容涵盖了一般医疗、100种重疾医疗以及8种少儿特定重疾医疗保障,癌症治疗中的质子重离子治疗费用也有保障,最高保400万,但是非保证续保,第二年续保需要保险公司审核。缺乏外购药的报销,那么,渤海人寿安康无忧2021是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、渤海人寿安康无忧2021主要保什么内容? 2、安康无忧2021在保障、保费以及免赔上的相对优势 3、安康无忧2021在续保、免责和外购药上的不足 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、专属少儿特定重疾医疗保障 安康无忧2021除了基本的一般医疗和重疾医疗保障外,还提供8种少儿特定重疾医疗保障,覆盖了少儿易高发重疾,疾病种类如下: 2、年龄越低保费相对较便宜 安康无忧2021版投保年龄越低,保费相对较便宜,与同类产品对比如下: 3、重疾医疗不设免赔 安康无忧2021版的重疾医疗和质子重离子医疗是不设免赔,这样报销的会更多,对于被保人来说更有利。 03 需要留意的细节 1、非保证续保 安康无忧2021是非保证续保,若是第二年续保需要保险公司审核,意味着很可能会因为身体健康情况或者理赔而无法续保,详见约定: 2、免责内容有痤疮治疗不赔 免责条款是指保险公司不赔的内容,安康无忧2021中不赔痤疮治疗的医疗费,但是其他同类产品并没有将其除外,详见约定: 3、缺乏外购药医疗报销 癌症靶向药是对癌症患者来说很关键的治疗手段之一,通常是在医院没有购买,需要通过外购的方式,花费还是比较大的。安康无忧2021不保外购药,意味着患者都需要自掏腰包,压力还是比较大的。 4、少儿特定重疾医疗保障有年龄限制 安康无忧2021提供8种少儿特定重疾保障,但是要未满16岁确诊才可以享受该项保障,覆盖的少儿年龄段较窄。然而重疾险中少儿特定重疾保障年龄通常会到18岁,甚至到25岁,年龄会更广。详见约定: 产品点评:安康无忧2021的保障中规中矩,特色在于有专属少儿特定重疾医疗保障,覆盖了易高发的少儿重疾种类。非保证续保,缺乏外购药的报销,在细节上做的还是不到位。 阅读全文
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2024-09-06
分析:渤海人寿微笑保长期医疗险优缺点详解 现在市面上的医疗险报销型居多,只能按照被保人实际所发生的医疗费用进行报销,一般不会超过所花费的实际费用。渤海人寿推出了一款定额给付的医疗险-微笑保。 微笑保长期医疗险的保障期长,可选3年或5年的保障期限,赔付方式与报销型的医疗险有不同,是按照保险金额进行赔付,只是需要满足一定的条件,在保单年度内医保内自付费用达到3万元,可一次性赔付保险金,最高赔到50万。另外投保覆盖年龄广,最高是70岁可投,那么,这款医疗险是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、微笑保长期医疗保什么内容? 2、在投保年龄、保障、续保、免赔等方面的相对优势 3、需要留意保费、投保区域、赔付标准等细节 4、渤海人寿是一家什么样的公司? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保年龄最高70岁可投 微笑保长期医疗险的投保年龄广泛,涵盖了30天-70岁的人群,超过60岁都可投,对高龄人士友好。 2、定额赔付额度高 与报销型医疗险不同,微笑保长期医疗险是一款定额给付的险种,只要达到一定条件,就可以一次性给付保险金,其保障额度最高到50万。 3、保障期内不用担心续保问题 微笑保长期医疗险的保障期有3年和5年可选,在保障期内不用担心续保不稳定,在保障期内享有疾病治疗津贴和重症监护关怀保险金的保障,与一年期的医疗险还是有不同。 4、无疾病限制且无免赔 微笑保长期医疗险的保障是无疾病限制,与报销型的医疗险不同,没有疾病定义限制,也没有免赔额的要求。 5、健康告知宽松 微笑保长期医疗的健康告知宽松,亚健康人群、患三高、甲状腺结节人群均可投保,对身体健康有一定异常的还是比较有利的。 03 需要留意的细节 1、投保区域有限制 微笑保医疗险的投保区域有规定,仅限京津冀地区的客户投保,因为渤海人寿仅在北京、天津和河北地区设有分支机构,服务会更便捷。若非这几个地区投保的客户,无法享受条款规定的赔付权益。 2、赔付标准较高 微笑保医疗险的疾病保障金赔付,需要达到经社保报销后,一个保单年度内属于医保范围内的个人自付医疗费用累计金额达到人民币3万元,才可以进行赔付。 3、保费相对较贵 微笑保长期医疗险的交费是分为3年和5年交,但是相对于报销型医疗险还是比较贵的。不同年龄保费对比如下: 04 这是一家什么样的公司? 渤海人寿在2014年成立,主要在北京、天津和河北设置的分支机构,网点机构不是很多。从最新的消费者投诉情况统计表来看,渤海人寿的排名还是比较靠后的,具体如下: 产品点评:微笑保长期医疗的保障期3年和5年可选,续保稳定,达到一定条件后一次性赔付保险金额,最高可到50万,不同于报销型的医疗险。 阅读全文
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2024-09-06
对比:信泰完美人生守护2021和华夏常青树卓越版 互联网销售的保险产品,因为省去不少的线下成本,在交费价格上,对比线下传统渠道重疾险,便宜很多。不过两种类型的重疾险,各有亮点和特色。 信泰旗下最新的完美人生守护2021,作为网销重疾险,赔付比例极高,在60岁前可以额外多赔,重疾最高可以赔到180%,轻症中症也有额外赔。另外对于少儿和老人两类抵抗力较弱的人群,还提供专项的保障,保障全,只是有保障内容的缺失。 华夏的常青树卓越版,是线下传统渠道重疾,大病分组多赔,按照保额、现价、保费取大赔,高发的癌症可以单独赔多次,包括癌症新发、复发、转移和持续。且可以附加续保表现优秀的医保通旗舰增强版和住院医疗2014,不会因为身体健康改变而无法续保。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容差别 完美人生守护2021作为网销险种,保障力度比较大,有60岁前叠加赔,覆盖轻中重症,重疾最高可以赔到180%保额。另外特定疾病额外赔,覆盖少儿特疾、高龄特疾,可选高发的癌症、心脑血管疾病二次赔,保障力度大,保障内容全面。 常青树卓越版是重疾分组多赔,癌症是单独一组,大病分组合理。另外有轻中疾多次赔付,有恶性肿瘤多赔以及提供住院关爱津贴。按照保费/保额/现价取大方式赔,首次重疾赔付以及成年后身故保障可以防止保费倒挂。 区别二:高发疾病定义不同 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 从疾病定义上可以看到,完美人生守护2021慢性肾功能可以只要求90天,而其他险种要求180天,比如常青树卓越版。 实际赔付中,也有多项疾病赔一项的隐形分组,病种如下: 完美人生守护2021的: 常青树卓越版的: 区别三:交费价格情况 具体看下不同年龄的交费情况: 网销的完美人生守护2021比常青树卓越版便宜不少。 区别四:医疗险组合 无免赔医疗:其中华夏附加的住院费用补偿2014,保证续保5年,意味着慢性病就诊不会被拒绝续保,像高发的乙肝、高血压、糖尿病等,门诊拿药可报销,上年度理赔完,下年度继续续保,对这类慢性病群体很有利。 百万医疗险:医保通旗舰增强版保证续保6年,解决大病住院费用,不用担心理赔过保单失效,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。 网销的重疾险一般都不能组合医疗险一起投保,完美人生守护2021这款也不例外,后续需留意补充。 区别五:产品定位和投保建议 常青树卓越版:大病多赔分组合理,疾病定义宽松,另外还有住院关爱津贴、癌症单独赔3次,组合医疗险完善,在保障方面可以说是非常充足。但是交费比单赔贵,如果看重大病多赔,预算充足的,可以考虑。 完美人生守护2021:保障全面,疾病赔付额度高,重疾最高赔保额180%,有专属少儿和老人的保障,交费有性价比,但是无搭配医疗险组合,后续补充完整即可。 阅读全文
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2024-09-06
对比:百年康惠保旗舰2.0和和泰超级玛丽5号 和泰人寿新上线的超级玛丽5号的保障责任是首创重疾责任复原金,60岁前确诊首次重疾后,间隔365日,满足60岁后再次确诊,可以获得相应赔付。轻中重疾保障全面,可选责任丰富,轻重疾叠加赔付,重疾保障最高可以赔到180%,有癌症医疗津贴、特定心脑血管疾病二次赔付。 百年人寿的产品通常以性价比著称,康惠保系列历来是互联网保险届的网红,在新规则实施以来,再次升级为康惠保旗舰版2.0,投保方式灵活多样,轻症、中症和身故灵活可选,增加了前症保障,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 本期主要分析: 1、两款产品主要保什么内容? 2、两款产品在保障期、保障以及特色内容上的不同 3、两款产品在疾病定义、保费上的不同 一、主要保什么内容 区别一:保障期有不同 康惠保旗舰版2.0的保障期灵活可选,可以定期保到70岁或保终身;和泰超级玛丽5号仅仅是保障终身。 区别二:疾病保障不同 超级玛丽5号: 1、重疾单次赔付,有重疾责任复原金,相当于60岁前确诊重疾后,间隔365日后,60岁后再次确诊赔60%。 2、轻中重疾保障全面,还可选疾病关爱金,实现疾病叠加赔付,其中重疾最高可以赔到保额180%,轻症可以赔到40%,中症是75%。 康惠保旗舰版2.0 1、重疾单次赔,基本责任覆盖轻中重症。轻症、中症是作为可选责任,投保人可根据需求灵活附加。 2、重疾有叠加赔,60岁前有大病额外赔60%保额,这项责任年龄宽松,不少产品的是15年前。 区别三:特色内容不同 康惠保旗舰版2.0 1、自带有前症,额外赔15%保额,更容易获得赔付。 2、高发癌症可以额外赔多次,且赔付力度大,赔付额度达到120%保额,包含癌症的新发、复发、转移和持续。 超级玛丽5号 1、可选恶性肿瘤医疗津贴保障,每次赔付保额的40%,连续赔3次。 2、10类特定心脑血管特疾可二次赔付,疾病种类范围更广。 区别四:常见轻症疾病定义有不同 在新规则下,这两款重疾险的常见轻症中的原位癌和轻症癌症都是各赔一次,这点还是比较值得赞扬的,但是也有一定区别,详见如下 由此可见超级玛丽5号的慢性肾功能衰竭疾病定义稍宽松,只需持续90天即可,康惠保旗舰版2.0需要持续180天。 区别五:不同年龄的保费对比 可以看出康惠保旗舰版2.0的保费要偏高。 产品点评: 超级玛丽5号在重疾保障额度高,不仅有重疾复原金责任,二次确诊重疾可以获得赔付外,可选疾病金可叠加赔付,重疾高达180%赔付,保障方面还是很全的。康惠保旗舰版2.0增加的前症责任,更易获得赔付,在保障上更灵活,轻症、中症、身故以及癌症多赔依据需求进行附加。 阅读全文
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