对比：人保无忧人生2021至尊版和百年康惠保旗舰版2.0

互联网销售的保险产品，因为省去不少的线下成本，在交费价格上，对比线下传统渠道重疾险，便宜很多。不过两种类型的重疾险，各有亮点和特色。

百年人寿网销的康惠保旗舰版2.0涵盖前症、轻症、中症、重疾，自带前症保障和癌症二次赔，最长30年的交费期，杠杆作用明显，60岁前确诊重疾，可赔付160%基本保额，保障责任全面有特色。

人保的无忧人生2021至尊版是分组多赔，120种大病分6组赔6次，特定年龄疾病加量赔付，即老年疾病额外赔，赔付次数多，分组合理，特定人群有额外赔，人群针对性好。

本期主要分析：

1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别

2、两款产品组合医疗险的区别

3、两款产品不同年龄的交费情况对比

4、各自的产品定位和适合人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容差别

康惠保旗舰版2.0大病单赔，基本责任覆盖轻中重症。但是在保障责任上，百年康惠保旗舰版2.0更丰富，具体体现在以下三点：

1）有叠加赔，60岁前有大病额外赔60%保额，这项条款宽松（不少仅限保单前10年）；

2）特色保障内容有前症，额外赔15%保额；

3）高发的癌症可以额外赔多次，且赔付力度大（120%保额），包含癌症的新发、复发、转移和持续。

无忧人生2021至尊版是分组多赔，最多赔6次，每次赔保额，两次赔付间隔1年。其中高发的癌症未单独分组，和原发性骨髓纤维化、侵蚀性葡萄胎、严重骨髓异常增生综合征在同一组，赔完会影响其他病种获赔。

区别二：轻疾定义不同

轻疾没有行业统一标准，在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上，疾病的定义如下：

可以看到，无忧人生2021至尊版缺失高发【慢性肾功能衰竭】，而康惠保旗舰版2.0保的很全。

但是，实际赔付中，两款产品都存在多项疾病赔一项的隐形分组，具体的病种如下：

无忧人生2021至尊版的：

康惠保旗舰版2.0：

区别三：险种搭配不同

按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。

无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。

康惠保旗舰版2.0作为网销的重疾险，没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，一旦发生大病，后续可能面临保障缺口。

区别四：特色承保内容差别

无忧人生2021至尊版6种老年特定疾病额外赔，60周岁后，确诊老年特定疾病，额外赔20%保额。病种覆盖老人高发疾病，具体是严重脑中风后遗症、瘫痪、严重阿尔茨海默病、严重原发性帕金森病、非阿尔茨海默病所致严重痴呆、严重类风湿性关节炎。

百年康惠保旗舰版2.0有前症赔15%保额，前症疾病保障内容比较有特色。

区别五：不同年龄交费对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别六：产品点评

百年康惠保旗舰版2.0：作为网销险种，投保的灵活度更好，保障责任更丰富，交费也比线下的便宜不少。不过医疗险有一定不足，如果投保，后续要考虑附加。

无忧人生2021至尊版：是多赔险种，120种分6组赔6次，每次按保额赔。搭配医疗险组合，健康保障完整，不过交费比较贵，适合预算充足人群。