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分析:复星联合健康倍吉星2021优缺点详解
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
新规则后,很多公司都推出了新定义重疾,消费者的选择范围也非常多,不少保险产品都非常有特色,类似私人定制的形式,根据需求选择保障的内容。 复星联合健康倍吉星2021在老版的基础上进行了保障内容升级,由基本责任和可选责任组成,可以通过可选保障中二、三次重疾保障,实现重疾分三组多次赔付,另外轻症和中症也可以根据需求自行选择保障,基本责任中可以提供癌症二次赔付,以及可选特定失能疾病保障,可连续给付5年。保障还是比较全面。那么,复星联合健康倍吉星2021是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、复星联合健康倍吉星2021主要保什么内容? 2、在投保内容、重疾保障以及特色保障的相对优势 3、需要留意疾病分组、定义以及间隔期等细节 4、倍吉星2021的产品特色分析 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、投保内容很灵活 倍吉星2021保障是由基本责任和可选责任组成,基本责任提供的是重疾、重疾豁免和恶性肿瘤重度二次赔付。可选责任丰富,轻症、中症、特疾失能保障以及重疾二、三次赔付、身故保障,可根据需求灵活搭配。 2、重疾保障赔付高且全面 倍吉星2021是首次重疾赔付后,若在60岁前可以叠加赔付保额的80%,在同类中是赔的比较高的,另外可以自行选择是否附加重疾二、三次赔付,投保人灵活度高,只是两次重疾之间有间隔期180天,详见: 3、癌症可二次赔付且特定失能疾病额外赔 倍吉星2021有高发癌症二次赔付,间隔3年以上,再次确诊可以按保额的120%赔付,保障更高。另外有12种特定失能疾病可以额外赔保额的20%,连续可以给付5年,一定程度上减轻了家人陪护的压力。 03 需要留意的细节 1、癌症没有单独分组 倍吉星2021是可以通过可选责任实现重疾分组多赔,这款产品是重疾分3组,恶性肿瘤与其他重疾分为一组,没有单独一组,降低了高发重疾获赔概率。 2、常见轻症疾病定义较严格 倍吉星2021是新定义下的重疾保险,轻症按照新规则实施,原位癌和轻症癌症各赔一次,这点做的不错,但是慢性肾功能衰竭疾病定义较严格,同类产品仅需持续90天,这款产品的定义是需要持续180天,约定如下: 3、轻症有隐形分组 倍吉星2021的轻症是可选保障,但是存在隐形分组的,相当于赔了疾病A,疾病B和C无法获得赔付。详见如下: 04 产品的特色分析? 倍吉星2021的特色在于投保灵活度高,基本责任明确主要针对重疾和高发癌症提供保障,可选责任丰富。 若是注重保障全面性,可以优先考虑轻中重疾搭配,有癌症二次赔付,既可以保障疾病全面覆盖,以及高发重疾可额外赔。 若是注重特定疾病额外保障,可以搭配特定失能疾病保障,可以持续给付,降低失能护理的压力。 若是注重重疾保障,通过可选重疾二、三次赔付,实现分组多赔以及重疾关爱金叠加赔付,不仅赔付次数多,且叠加赔的额度高。 这款产品实现了投保人可以根据自己的需求和预算进行灵活搭配保障内容。 产品点评: 倍吉星2021实现了保障的全面性,可选内容丰富,不同的人群需求不同可以搭配不同的方案,只是在重疾分组多赔癌症没有单独一组,降低了获赔率,另外常见轻症疾病有隐形分组,且定义要更严。
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2024-09-08
分析:复星保德信星无忧星动版优缺点详解
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
罹患重疾意味着高费用支出,对于个人和家庭来说都有着较大的经济压力。因此,很多人在配置保险的时候,注重重疾保障的力度。 现在保险公司的理念是鼓励健康的生活,复星保德信推出的星无忧(星动版)将健康+保障的理念贯彻到了产品当中。这是一款重疾单次赔付的险种,提供的重疾疾病种类高达130种,另外提倡运动的方式,来提高保障额度,只要在合同生效次月起36个月内参加指定的运动记录达到约定运动标准就可以额外增加50%的保额保障。可以实现健康+保额双升级,那么这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、星无忧星动版主要保什么内容? 2、星无忧星动版在等待期、重疾保障以及保额上的相对优势 3、在疾病赔付、投保年龄以及高发重疾上的相对不足 4、复星保德信星无忧星动版产品适用人群分析 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、等待期较短 等待期的设置是保险公司防止出现带病投保的道德风险,但是对于被保人来说等待期越短越有利。星无忧星动版的等待期是90天,相对来说还是比较短的。 2、通过运动可以增加重疾保额 星无忧星动版可以通过在指定的运动记录平台活动,达到了约定运动标准,且符合在第12个保单日前可以额外赔到保额的50%。详见约定: 3、保障130种重疾疾病种类 星无忧星动版的重疾种类保障高达130种,涵盖了28种必保重疾,和自行选定的102种重疾,疾病覆盖面更广。 03 需要留意的细节 1、不含轻症和中症疾病保障 星无忧星动版不含轻症、中症疾病保障,疾病需要达到重疾理赔标准才可获得赔付,理赔门槛高。 2、不保少儿群体 星无忧星动版不包含少儿群体的保障,投保年龄仅限18-55岁,只是针对成人,且高龄老人也无法投保,最高年龄仅到55岁。 3、缺乏高发重疾额外保障 癌症是第一大高发重疾,星无忧星动版没有提供高发重疾额外保障,毕竟现在癌症复发率也高,一旦赔付后再次确诊无法获得相应保障。 04 产品定位分析 星无忧星动版是一款重疾单次赔付的险种,可以通过运动来增加保额,若是重疾保额不足,可以通过这款险种来增加重疾保障额度。也就是适合增加保额的群体。 另外复星保德信是一家位于上海的全国性保险公司,成立时间在2021年,经营范围目前已分布在上海市、北京市、山东省、江苏省、河南省、四川省。依据最新季度消费者投诉情况统计表来看,公司两项指标排名靠后,仅有一项排名靠前,说明投诉情况还是值得留意的,详见: 产品点评 星无忧星动版的保障责任较简单,仅提供重疾和身故保障,但是公司所提倡的理念健康+保障,特色是可以通过参与指定的运动专业平台实现运动达标,可以增加保额的50%。只是缺乏轻中症保障以及高发重疾赔付,保障还是有一定不足。
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2024-09-08
对比:泰康微医保2021和太平超e保2021
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
医疗险未规定疾病定义,赔付门槛比重疾险宽松,尤其是百万医疗险保额高达百万,对于大病来说,保障实用。但是百万医疗险一般有1万免赔额,相比小额医疗险来说,理赔门槛高,小病小痛用不上,主要是大病就诊费用的报销。 随着百万医疗险的增多,怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出,抓准投保人的需求,获得更多的客源,是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 太平超e保2021延续了老版本的优惠,在疾病保障上、免赔额上都进行了一系列的优化,还提高了重疾住院津贴的保障,只是在续保条件上有一定的不足。 泰康在线最新版的微医保2021,最高保额600万,有质子重离子和院外药保障,交费价格很有竞争力,只是核心的续保条款变严格。 本期主要分析: 1、两款产品在保障期和续保条款差别 2、两款产品在保障内容上的不同 3、两款产品的免赔额、责任免除的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 两款产品相同点 续保条款关乎着下年度保单的有效性,续保条款中,无需审核或者是保证续保,对于被保险人来说,稳定性比较好。 超e保2021和微医保2021两款产品续保都是每年审核,超E保2021续保条款如下: 微医保2021续保条款: 区别一:保障内容不同 超e保2021提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及重大疾病住院津贴,其中住院津贴有300元/天,在同类产品中还是较高的。 微医保2021除了一般和重疾医疗,还提供住院津贴,120种重疾住院100元/天,没有免赔额,以半年为限,可以补18000元,对于病人来说,可解决一部分生活费;院外购药600万保额,确诊轻度或重度癌症,都可赔,直接赔100%比例。 区别二:医疗险免责范围 医疗险的责任免除范围无统一的规定,各家公司免除范围不一,重点关注本公司不赔,但是其他公司可以赔的情况。 太平超e保2021除了不赔“职业病”,此外”宫外孕”不赔、”食物中毒”也都不赔,相比之下,责任免除范围更细,具体如下: 微医保2021明确表示对于“宫外孕”是不给予报销医疗费的,但见本险种条款: 区别三:交费价格 具体看下不同年龄的费率情况: 区别四:增值服务区别 超e保2021提供住院垫付、就医绿通等实用性强的服务,需关注是否有外购药保障,外购药对于癌症患者来说是非常必要的一项保障。 微医保2021有住院垫付及就医绿通,还有600万的院外购药,整体增值服务比较全面。 产品点评: 两款产品保障内容都不差,交费价格也有性价比,只是从核心的续保条款上看,每年审核,稳定性不足,随时面临拒绝续保或停售的风险,保障中断再买其他的险种比较困难。
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2024-09-08
对比:泰康医佳保和微医保长期医疗险
希财保
保险顾问
保险产品评测
保险产品对比
医疗险与重疾险不同,解决了看病贵看病难,可以报销医疗费以及增值服务提供疾病绿通,方便患者等。加上保障额度高且价格便宜,不少人在选择保险的时候首选一份百万医疗险。 现在不少保险公司推出了长期医疗险,保证续保期高达20年。泰康医佳保是保证续保20年的医疗险,只是提供的恶性肿瘤医疗保障和非恶性肿瘤医疗保障,在确诊癌症可以提前给付一笔保险金。 微医保长期医疗险(平安版)也是同为保证续保20年的医疗险,但是有一定的不同,提供的是一般医疗和120种重疾医疗的保障,保障范围更广,免赔额没有优势,重疾有赔付门槛,特色在于可以提供就医管家服务,对于患者来说还是很实用的。 那么,这两款险种哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品保什么内容? 2、两款产品的相同之处 3、两款产品在保障、免赔上的不同 4、两款产品在免责、保费上的不同 一、主要保什么内容 相同之处 1、保证续保20年 两款产品同为保证续保20年的产品,在保证续保期间不会因为身体健康改变或理赔而无法续保。 2、等待期同为90天 等待期是保险公司为了防止带病投保而设置的,医疗险通常是30天等待期。但是医佳保和微医保长期医疗险的等待期都是90天。 区别一:保障不同 医佳保是作为附加险存在的,需要搭配主险,保障内容主要是非恶性肿瘤医疗保障,和恶性肿瘤医疗保障,只是在恶性肿瘤确诊可以提前给付2万保险金。 微医保长期医疗险是一款可以独立投保的险种,保障内容提供一般医疗和120种重疾医疗保障,在保证续保期间最高限额是800万保额保障,可以提供质子重离子保障。增值服务上提供了就医管家服务,可以提供体检异常、重疾就医安排以及院后随访,对于大病患者来说还是很实用的。 区别二:免责内容不同 免责是保险公司设置不赔的范围。 微医保长期医疗险中的免责内容有痤疮治疗,这点是不赔付的,详见条款 医佳保不保质子重离子,基因疗法等未来较先进的治疗手段,如下 区别三:免赔额不同 微医保长期医疗的一般医疗和重疾医疗是共享1万免赔,相当于重疾医疗还是有赔付门槛,这点还是需要留意。 虽然泰康医佳保非因恶性肿瘤1万免赔,但是社保可以抵扣免赔,降低了获赔门槛,毕竟绝大多数医疗险的免赔额是没有涵盖社保报销的部分。 区别四:不同年龄保费对比 微医保长期医疗险与医佳保的保费对比如下: 可以看出微医保长期医疗(平安版)的保费还是比较便宜。 产品点评: 两款同为保证续保20年的医疗险,但是微医保长期医疗(平安版)的保障范围更广,覆盖了一般医疗和120种重疾医疗,医佳保仅是恶性肿瘤医疗,另外微医保长期医疗可以单独投保,而医佳保需要附加在主险之下,只是在投保泰康长期险可以考虑搭配一份保证续保20年的医疗险。
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2024-09-08
综合分析:太平福禄顺禧、人保无忧人生2021、华夏常青树优选
希财保
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老七家不仅线下网点分布广泛,在老百姓中的知名度也比较高,从心理上,更能获得认可。旗下的主打产品,一直有各自的特色。 其中华夏常青树优选版是一款返还型重疾险,主要是由常青树优选版两全和附加常青树优选版重疾险组合投保而成,保障只到80岁,能返主附险保费,重疾分6组赔6次,癌症单独一组,按保额/保费/现价取大者赔,可避免保费倒挂,可以附加医保通旗舰增强版和住院医疗2014,综合保障全。 太平的福禄系列,最新款的福禄顺禧是重疾新定义下产品,这款产品重疾为单次赔付,轻症为多次赔付,另外12种高费用保障额外赔50%保额,但是留意赔付的比例。 人保的无忧人生2021增加了中症保障,比较灵活的是可选附加吉惠两全,生存至保险期间届满,可以一次性拿回保额和保费,返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑,解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点,可轻疾定义的实际种类需要关注。 本期看点:主要从保障范围、交费价格、疾病定义及适用人群分析。 01 产品投保基本信息了解 02 三款产品的相同点 1、组合医疗保障完整 医疗险是弥补重疾险额度的不足,以及治疗期间的手术费、用药费。 能搭配医疗险,重疾赔付的额度可用于后续的康复费用、以及生活费用。 三款都能搭配完整的小额医疗和百万医疗投保。 2、原位癌单独赔,有轻症隐形分组 原位癌不再轻度癌症中赔之后,也未强制规定必须承保,好在三款都可以单独赔。但是在保障的时候,轻症都出现了多种疾病只能赔一种的情况,通俗点说,就是隐形的分组,实际赔付的病种比条款上的疾病数量少。 不过这个没有统一的规定,是各家公司自己决定。具体的病种见表格: 人保的: 福禄顺禧的: 常青树优选的: 03 不同点分析 1、疾病定义差别 重疾险除了价格,最重要的就是疾病定义,毕竟后续理赔是依据合同来了,投保的时候已经在合同(保险产品条款)中约定了疾病定义,后续是不能更改的。 几类高发的重大疾病,保监都做了统一的规定,各家产品无差异。从保监规定的高发重疾对应的轻症上看,没有统一规定(只规定了3种),有些可能不保高发的轻症。 看下这几款产品在高发轻症上的承保情况: 人保的高发轻症有项缺失-【慢性肾功能衰竭】,另外两项保障的比较全。 2、保障内容差别 1)获赔的门槛,三款产品都是按合同确定大病,不过常青树优选最高可赔6次,癌症单独一组; 2)获赔的额度,对于重疾险来说,保额越高越好。除了在购买的时候要买足额度,如果重疾险的赔付规则不同,可能同样的额度,实际获赔也会有差别。 常青树优选按照保额、保费、现价取大方式赔,这样的赔付规则有个最大的优势:保费不会倒挂,不管保额是多少,最后赔的钱都会是大于等于保额。 3)保障疾病种类,只有福禄顺禧不保中症,但是增加了12种高费用赔50%保额,另外都是轻中重症作为标配,整体保障衔接好。 3、交费价格区别 具体看下不同年龄的交费价格情况: 4、产品形态不同 常青树优选是多赔返还型重疾,是储蓄型险种,但是从交费上看,很有性价比。另外两款不自带返还,是消费型险种,不过无忧人生2021可附加两全,只是保费就比较贵了。 04 各自亮点和适合人群分析 1、福禄顺禧(高费用疾病保障有特色) 福禄顺禧保障全, 12种高费用保障确诊可额外赔50%保额,高发的原位癌和轻度癌症两种疾病可各赔一次。从保障内容来看中规中矩,也不乏亮点。如果青睐公司品牌,希望能有更便捷的线下理赔服务,可以考虑。 2、人保无忧人生2021(交费贵) 基本保障内容简单,轻中重症疾病保障,交费不便宜,比较好的是可以搭配完整的医疗险组合,健康保障比较好。 3、常青树优选(保障力度大,交费便宜) 常青树优选版大病分组多赔,癌症单独一组不影响其他疾病获赔,从疾病保障上看,亮点和特色不是很多,优势是自带保费返还功能,且交费价格有性价比,加上可以附加医保通增强旗舰版和住院医疗2014,整体综合保障还是较全的。
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2024-09-08
分析:微医保全家福终身重疾险优缺点详解
希财保
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罹患重疾足以让整个家庭生活水平下降,重疾高发,治疗费高昂,且收入中断,因此投保重疾险是必要的。 中荷人寿与微保平台联合推出的全家福终身重疾险,最高55岁可投,缴费方式灵活,可以月交也可以年交,根据自己的需求灵活安排。这款重疾险提供了190种疾病的全面保障,轻中重疾都可保,且在60岁前都可额外获得保障。可选特定重疾保障,保额最高赔2倍,区分少儿、成年男性和女性,覆盖不同人群易高发疾病。提供重疾绿通服务,治疗重疾不求人。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、微医保全家福终身重疾保什么内容? 2、在保障、额外赔付以及可选保障的相对优势 3、需要留意疾病定义、分组以及高发重疾等细节 4、中荷人寿的最新消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、轻中重疾保障全面 全家福终身重疾险的疾病保障全面,涵盖了轻中重疾保障,疾病种类高达190种,重疾有110种、轻症有55种、中症是25种。 2、疾病额外赔付高 全家福终身重疾险轻中重疾在60岁前有额外赔付,重疾在60岁前额外赔保额的80%,轻症是额外赔保额10%,最高可以赔到40%。另外中症最高可以赔到保额75%,在同类产品中的保障额度还是比较高的。 3、不同人群易高发重疾可赔双倍保额 微医保全家福终身重疾区分少儿、男性和女性特定重疾额外赔保额,最高可以赔到双倍保额,覆盖了不同人群易高发重疾。具体疾病如下 03 需要留意的细节 1、常见轻症疾病定义较严格 全家福终身重疾险的常见轻症定义较严,实施新规后,原位癌不再属于轻症癌症,也不是必保责任,在这款产品中原位癌和轻症癌症各赔一次,这点值得点赞,但是在定义上原位癌和慢性肾功能衰竭都较为严格,详见如下 原位癌定义如下: 2、轻症有隐形分组 全家福终身重疾险的轻症有隐形分组,相当于赔了疾病A,疾病B和C无法获得赔付,疾病分组如下: 3、缺乏高发重疾二次赔付 全家福终身重疾险没有专门针对癌症、心脑血管疾病等高发重疾提供二次赔付,毕竟这类疾病发病率高,且复发率也高,若是无法提供二次,在首次赔付后就没有相应的保障了。 04 最新消费者投诉情况了解 依据最新消费者投诉情况排名,中荷人寿排名靠后,还是比较少的投诉,详见如下 产品点评: 微医保全家福终身重疾在疾病保障种类多,且额外赔付额度高,对于不同人群高发疾病都有提供相应保障,最高可以赔到2倍保额,只是在疾病定义和分组的细节上有不足。
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2024-09-08
分析:前海人寿医管家百万医疗险优缺点详解
希财保
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随着百万医疗险的增多,怎么在众多的百万医疗险中脱颖而出,抓准投保人的需求,获得更多的客源,是每家保险公司挖空心思钻研的问题。 百万医疗险一般有1万的免赔额,相比小额医疗险来说,理赔门槛高,小病小痛用不上,主要是大病就诊费用的报销。 前海人寿的医管家百万医疗保险,分为A、B两个计划,主要区别在于“是否含有特定疾病及手术特需医疗保险金”,基本责任涵盖一般和重疾医疗,其中免赔额设置8千元,比一般百万医疗门槛低,有质子重离子可以按照百分百比例赔,赔付比例高,不过限制就诊医院。 本期主要分析: 1、在续保审核、免赔额等优势分析 2、在单项限制、质子重离子等需注意细节 3、不同年龄的交费价格情况对比 4、产品卖点和适用人群分析 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、续保无需审核 续保是医疗险的核心条款,关乎着保单的有效性,保证续保或续保无需审核,对于被保险人来说,比较友好。 这款产品条款明确规定“不会因为健康拒绝续保”,意味着续保无需审核,见条款: 2、保障全,质子重离子100%赔 包含一般医疗和重疾医疗各200万,其中质子重离子医疗保险金,赔付比例为100%。 另外可选特定疾病及手术特需医疗保险金,在指定医院的特需部、国际部或VIP部发生的住院医疗费用、指定门诊医疗费用、住院前后门急诊医疗费用,按80%比例报销,保障内容全面。 3、免赔额8千 一般的百万医疗险都是1万的免赔额,以社保的身份投保,社保报销完再扣除免赔额,剩下才是报销部分(未以社保身份投保,直接扣除1万免赔额)。 这款产品免赔额8千,比一般的医疗险免赔额低。但是未说确诊重疾0免赔额,很多险种确诊重疾是无需扣除免赔额的。 03 短板和不足之处 1、质子重离子可选医院少 质子重离子治疗仅限保险公司指定的特定医疗机构(指上海市质子重离子医院,保险期间可能会调整,以官方正式渠道公布的为准)。 2、有单项额度限制 特定疾病及手术特需医疗保险金中的床位费及加床费限额1500元/天。 3、留意增值服务 目前市面上的百万医疗险产品,基本都自带免费增值服务,具体包含住院费用垫付、重疾绿通增值服务等。其中住院费用垫付由保险公司先垫付就诊费用,后续出院再实际结算,不用自己掏钱 ,对于大病患者尤其是经济困难的大病患者,这项服务比较实用。 需留意这款产品是否包含这类服务,有免费增值服务,保障更全面。 4、交费不便宜 具体看下不同年龄的费率情况: 产品点评: 医管家这款产品基本保障足够,治疗癌症的质子重离子可以100%报销,另外责任免除无不合理的规定,整体保障扎实。核心的续保条款宽松,不用担心身体变差被拒绝续保,但是交费价格没有性价比,另外需留意增值服务内容。
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2024-09-08
分析:昆仑健康健康保青春多倍版优缺点详解
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昆仑健康是国内首批专业健康保险公司之一,在新定义实施后,推出的健康保普惠多倍版收获了一大波粉丝。 为了让少儿群体、青年群体有更好的保障,推出了健康保青春多倍版,让黄金阶段保障加码,投保年龄段覆盖的是0-35岁,疾病保障全面且额度高,重疾不分组可以赔3次,首次重疾在60岁前按160%保额、保费和现价较大者进行赔付,轻中症不分组多赔,其中中症在60岁前可以赔到90%保额,轻症是45%保额,在30岁前有25类特定重疾最高赔到双倍保额。同时可选恶性肿瘤津贴、心脑血管特疾二次赔以及身故。 那么,健康保青春多倍版有何优势?本期主要分析: 1、健康保青春多倍版主要保什么内容? 2、健康保青春多倍版在保障、疾病种类、特色保障的相对优势 3、需要留意投保年龄、疾病定义、分组、癌症赔付以及保费等细节 4、昆仑健康的消费者投诉情况了解 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、重疾不分组多赔 健康保青春多倍版是重疾不分组可以赔3次,相对于分组赔付来说,可以提高重疾获赔概率。 2、疾病赔付额度高 首次重疾赔付在60岁前可以获得保额160%赔付,二、三次重疾赔付分别高达120%、130%,与同类重疾赔付按基本保额100%赔付,还是要赔的更多。首次中症赔付可以达到90%保额,轻症最高可以赔到45%保额。疾病保障赔的高,可以更好的提供保障。 3、特定重疾赔双倍保额 健康保青春多倍版有提供在30岁前,25种特定重疾额外赔保额,相当于可以赔到2倍重疾保额。 4、特定心脑血管疾病二次赔 5类心脑血管疾病可以二次赔,赔付额度高,有120%保额赔付,另外间隔期较短,首次确诊心脑血管疾病,只需间隔1年,再次确诊同类疾病可获得保障,若首次非心脑血管疾病,只需间隔180天,相对还是较短的。 03 需要留意的细节 1、常见轻症疾病定义较严格 健康保青春多倍版的常见轻症都有涵盖,在新规则下,原位癌和轻症癌症各赔一次,但是涉及的定义较为严格,慢性肾功能衰竭定义需持续180天。详见: 2、投保年龄最高35岁可投 健康保青春多倍版的最高投保年龄仅到35岁,投保年龄范围窄,覆盖人群不够。主要是这款产品主打人群是少年、青年,中老年等高龄人士并不涵盖在内。 3、有轻症隐形分组 健康保青春多倍版的轻症不分组多赔,但是存在有隐形分组的情况,相当于赔了疾病A,疾病B和C就无法获得赔付,详见: 4、缺乏高发癌症额外赔付 健康保青春多倍版的癌症保障是针对癌症治疗提供的津贴保障,而不是确诊癌症后,额外给付,也没有癌症二次赔付,毕竟癌症复发率还是挺高的。 5、保费相对偏高 健康保青春多倍版的保费相对来说还是比较偏高的,与同类对比如下 04 消费者投诉情况了解 从最新的消费者投诉情况来看,昆仑健康的排名还是比较靠后,详见如下 产品点评: 昆仑健康健康保青春多倍版的保障群体更加精准,专属少儿和青年群体,保障范围广,疾病保障特色鲜明,保障额度高,且在30岁前特定重疾可双倍赔,只是在疾病定义上较严格。
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2024-09-08
对比:新华多倍保庆典版和昆仑阿波罗多赔1号
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多赔型重疾险,赔完大病,合同继续有效,最高能赔6次。这样的险种,相比重疾赔完合同即终止,保障力度更大,受到很多人欢迎。 昆仑健康的阿波罗1号是网销多赔重疾险,大病不分组赔3次,涵盖轻、中、重症疾病保障,60岁前都可额外赔,加上有特定疾病双倍赔,保障的力度比较大,交费价格有竞争力。 新华人寿的多倍保庆典版,提供了全面的轻症、中症、重疾的保障外,还自带了60岁前15类特疾可以多赔100%保额的约定。高发的癌症可以赔多次,门槛低,包含新发复发、转移和持续状态。另外搭配保证续保的小额和百万医疗险,整体保障完善,就是交费不“亲民“。 本期主要分析: 1、首先看两款产品投保基本信息 2、两款产品在保障、疾病定义上的不同 3、两款产品在特色内容、保费的不同 4、两款产品的定位和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:大病赔付规则差异 新华多倍保庆典版130类重疾分为5组赔5次,癌症单独在一组,分组科学,其中癌症赔3次,其他重疾赔2次。两次癌症间隔3年,剩余的大病间隔365天,癌症包含新发、复发、转移和状态持续。 但是在癌症多次赔条款上,不同于一般的表述,要求“临床完全缓解”,见条款: 阿波罗多赔1号这款则是大病不分组赔3次,保障比分组多赔的好,另外还有叠加赔,60岁前轻中重症都可额外赔,保障力度大。 区别二:高发轻症定义差别 新的疾病定义,滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾,只能按照轻症赔,而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一,不过昆仑和新华这两款产品都是两项可各赔一次,具体是: 两款产品高发轻症保障全,高发原位癌和轻度癌症可以各赔一次,在慢性肾功能衰竭赔付上,新华只要90天,而昆仑要求180天,限制更严格。 另外轻症实际赔付中,存在多项疾病赔一项的隐形分组,病种如下: 阿波罗多赔1号: 多倍保庆典版: 区别三:医疗险搭配情况 医疗险只要住院就能赔(达到免赔额),尤其是百万医疗险,保额高达百万,应付大病比较实用。一般投保重疾险搭配医疗险,重疾险用来弥补收入损失。 其中新华可搭配最新款的保证续保无免赔和百万医疗险,分别是: 无免赔医疗险:新华住院安心医疗,在续保审核上表现优秀,保证续保10年,不用担心因为理赔过或身体变差被拒绝续保,保障的连续性和稳定性好。 百万医疗险:可搭配保证续保10年的康健华尊,另外如果追求更高的就医服务体验,可选特需或国际医疗,投保的连续性和灵活度都不错。但是要留意外购药保障和180天赔付天数限制。 昆仑健康阿波罗多赔1号作为在互联网销售的重疾险,没有搭配的医疗险一起投保,健康保障不够完整。 区别四:交费价格对比 具体看下不同年龄的费率情况: 区别五:产品亮点和定位 阿波罗多赔1号:作为多赔险种,最大的亮点在于不分组赔多次,多赔的力度更大。叠加赔覆盖60岁前,轻中重症都有赔,基础保障可以。25种特定疾病额外赔,保障加量,另外从保费上看,性价比很高,适合想要投保多赔险种的人群。 多倍保庆典版:这是一款分组多赔的重疾险,其中高发癌症单独赔多次,特定疾病额外赔。亮点是可组合医疗险投保,覆盖感冒、腹泻等日常小病,保障全面。不过投保灵活度一般,整体交费水平高,适合原本就需要癌症多次赔,预算充足人群。
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2024-09-08
综合分析:百年康惠保旗舰版2.0、横琴无忧人生2021、弘康哆啦A保2.0
希财保
保险顾问
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互联网线上买保险已经是常态了,各家保险公司都在极力推出新的产品,争取占据更大的市场份额。在网销重疾险市场中,多次赔的和单次赔的,很多人自然倾向选多赔的更好。 弘康人寿的哆啦a保2.0 120种重疾可赔4次,55种轻症赔2次,可选责任中有癌症二次赔付,但是无论是重疾还轻疾都有分组,多次赔付的意义就有所减少,另外重疾中的恶性肿瘤不是单独划分为一组,也降低了高发重疾获赔概率。 横琴的无忧人生2021则是重疾单次赔付,中症、轻症多次赔,还可附加少儿特定重疾、高发重疾二次赔付,新增了重疾额外赔,年龄扩增到70岁,轻症赔付后,重疾可多赔30%。 百年旗下的康惠保旗舰2.0版涵盖前症、轻症、中症、重疾,自带前症保障和癌症二次赔,最长30年的交费期,杠杆作用明显,60岁前确诊重疾,可赔付160%基本保额,保障责任全面有特色。 本期主要分析: 1、三款产品保障基本内容分析 2、三款产品在保障、疾病定义上不同 3、三款产品不同年龄的交费价格对比 4、三款产品定位和适合人群分析 01 产品基本信息了解 02 三款产品的不同点 1、高发轻症定义 实施新规后,轻症疾病只有3种统一规定的疾病,目前原位癌且不属于相关的轻症癌症保障,单独可保,由保险公司自行选择。这三款产品的轻症定义不同之处如下: 除了百年的,剩下两款原位癌和轻度癌症都只能赔一个,有一定的不足。此外需留意在实际赔付时,横琴和百年有隐形的疾病分组,具体病种如下: 无忧人生2021的: 百年康惠保旗舰版2.0的: 弘康的虽然没有隐形分组,但轻症是分组多赔,分4组赔2次,不分组多赔门槛更低。 2、保障内容优势 主要从以下三个方面看保障差别: 1)除了哆啦A保2.0,其他都是单赔,不过弘康的分组次数多于赔付次数,会提高理赔的门槛,不利多次赔付; 2)保障力度上来看,百年和横琴两款不相上下,都能叠加赔,限制60岁或70岁前,限制条件宽松; 3)特色疾病保障差别比较大,横琴更加专注少儿疾病保障,另外从高发的癌症多次赔责任上看,弘康的间隔5年,其他的只要求3年,间隔期长,不利获赔。 3、交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比: 03 各自的亮点和适合人群分析 一、康惠保旗舰版2.0(前症赔15%保额) 1、轻中重疾保障全面,且重疾在60岁前可以赔到保额160%,轻症和中症可多次赔付。有癌症二次赔付,保障比较全面。 2、有前症保障可以赔到保额的15%,前症比轻症更容易获赔,且这类责任在市场上还是较为少见。 二、横琴无忧人生2021(专注少儿保障) 1、重疾单次赔付,轻症、中症是不分组多次赔付,轻重症叠加赔,限制70岁前,在同类产品中叠加赔付年龄更长。 2、特色鲜明,在赔付轻症后,若首次罹患重疾,还可额外赔保额30%;另外可选癌症、心脑血管疾病二次赔付以及20种少儿特疾保障,针对少儿群体,可以享受特定重疾赔2倍保额。 三、哆啦A保2.0(多次赔,癌症间隔5年) 1、大病分组多赔,分5组赔4次的做法,本身就有不少“诟病”,加上癌症本身没有单独一组,在多次赔上,更是不具有竞争优势;另外虽然可附加癌症二次赔,但间隔5年,一般3年就可获赔了; 2、轻症分组多赔,不利于多次赔付,交费价格比单赔险种贵,保障一般。
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