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分析：太平人寿欣悦一世年金险（停售产品）优缺点详解 保险理财是不少人的选择，手上的闲钱放进去，过个几年几十年再拿出来，几万变几十万或者是上百万，长期持有收益比较高。 太平人寿隶属太平集团，注册资本100.3亿元，总资产超6000亿元，已开设37家分公司和1100余家三级及以下机构，服务网络基本覆盖全国。 太平旗下的欣悦一世年金险，是一款已经停售的理财产品，年年领取保险金，犹豫期过后即可领取第一笔保险金，身故可赔付。另外65岁后每年可领取保额的20%，满期返还已交保费，保证本金安全。如果前期不领取，附加万能账户-财富金，可实现二次增值。 太平的欣悦一世年金险，其特有的定价利率、年年固定返还、养老领取加倍、满期返还保费等特点，在市面上比较少见。 本期主要分析： 1、欣悦一世年金险投保的基本信息 2、欣悦一世年金优势和不足之处 3、欣悦一世交10年何时能领钱？ 01 产品基本信息了解 02 本产品主要分析 优势部分： 1、返还时间快 犹豫期(10天)后即可领取保险金额的10%，返还的时间早，虽然市面上也有不少的产品返还早，但是很多是在保单生效第一年才开始返还，而这款直接在犹豫期后就返还，算是很少见的。 2、高额年金给付，养老加倍给付 65岁前每年可领取保额的10%，65岁后每年可领取保额的20%直到88岁。退休养老还有额外福利，最重要的是，这一切都是保证给付，不会受到市场或者是条款调整的影响。 3、确保返还保费 无论是生存至88岁，还是中途不幸身故，均给付所有已交保费，保证本金安全。 4、附加万能账户，有二次增值 满足条件客户可选择同时投保指定万能产品-财富金账户（万能型），生存金可“零费用”进入该账户，日计息月复利，享受财富的二次增值。 需注意细节： 1、纯理财产品，没有疾病保障：没有包含日常住院用到最多的医疗险，和发生大病直接赔保额的重疾险，如果只是单纯购买了这款产品，后续要补充完整的以上险种，发生住院就诊时，有保险保障，不用担心用好药和费用的问题。 03 欣悦一世交10年何时能领钱？ 王先生，男，30岁。为自己投保太平人寿欣悦一世年金保险，选择10年交，每年交费1.38万元，基本保额为30万元。 可获得保障有： 1、生存保险金：合同10天后马上领取3000元，之后且65岁前每年领取3000元。65-88岁每年领取6000元。 2、祝寿金：88岁时领取所交保费13.8万。 3、身故保险金：已交保费或现金价值较大者，生存累计24.6万+祝寿金13.8万=38.4万。每年领取的钱也可以进入财富金账户，日计息月复利，目前年华利率5.6%收益更大。 以上的收益是固定的，会白纸黑字的写入合同。 每年返还的钱如果不领，可免费进入财富金帐户，财富金帐户保低利率2.5%上不封顶，目前财富金帐户的利率5.3%。 产品点评： 欣悦一世是固定返还型产品。犹豫期10天后返保额百分之10。每个保单周年日再返还10%，65岁之后返保额20%，一直返到88岁。同时退还本金，合同结束。每年返的钱可选不领取，进入财富金帐户，财富金帐户保证利率2.5，目前结算利率5.3%，收益还可以。 阅读全文
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2024-10-05
分析：泰康人寿财富人生D款年金险（停售产品）优缺点详解 泰康人寿近年来经营业绩比较亮眼，近几年年报净利润达到130多亿，仅次于平安、国寿和太保，首次进入财富世界500强，且泰康的养老社区建设初具规模，不少人关注泰康理财产品。 保险理财因为安全性高，保险公司不会破产，不用担心跑路，且产品有保底利率，预期收益比较稳健，一直以来是未来养老和教育规划的重要金融产品。 泰康财富人生D款每年返还保额的10%，期返还所交保费具备分红万能双账户，可累积更多资金本计划含意外身故或高残保费豁免功能多种附加险可选择，此外还有特别生存金，每满5年可领取特别生存金，如果不领取，可进入万能账户实现复利增值，除此之外，保单还享有公司红利发放。 本期主要分析： 1、泰康财富人生D款产品基本信息 2、泰康财富人生D款比较优势和相对不足 3、财富人生D款需要退保吗？ 01 产品基本信息了解 保障内容： 1、生存金：每一保单年度生存，给付保额的10%；年满88周岁后生存，已交保费。 2、特别生存金：交费满5年后，仍生存，已交保费的50%。 3、身故金：年满88周岁前身故，已交保费和现价取大值；年满88周岁后身故，无身故保险金。 02 本产品主要的优势分析 1、每年返保额10%，满期返保费 这款产品每年都会有生存金返还，是按照保额的10%给付。如果生存至保险期间（满88周岁）后仍生存，直接返还已交保费。 2、万能账户，复利增值 前期生存金不领取，就会自动进入月复利生息账号进行复利生息。另外每年的分红也会自动进入此月复利生息账号进行生息。月复利生息前5年保底2.5%（年化利率），上不封顶。5年后最低不低于1.75%。 3、含意外身故或高残保费豁免功能 投保人还包含意外身故或全残，豁免保费的责任。投保人不幸发生意外，后续不用缴纳保费，保障继续有效。 03 值得注意的细节部分 1、前5年领取收取手续费：这一点各家公司理财产品都一样，只是金额各不相同。泰康这款追加万能账户会收取3%手续费，投保前五年退保，会扣手续费： 2、分红收益不确定：这款产品除了每年的生存金不领取，可进入万能账户，实现复利增值外，还有分红金可拿。只是分红金是依据保险公司的经营情况来定的，如果当年保险公司经营好，分红就多；但是如果经营不好，可能没有分红。 产品点评： 财富人生D款作为一款已经停售的年金险，现在已经停售。这款产品前期返还时间早，被保险人每年生存，即可领取10%保额的生存金，保险到期还能领取100%保费的满期保险金。 另外这款产品还能搭配万能账户，没有领取的年金或多余的闲钱都可存入万能账户，可终身享收益，万能账户实际结算利率还可以。手上有闲钱，想要一定强制储蓄的，可以继续持有。 阅读全文
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2024-10-05
分析：国寿鑫祥宝优缺点详解 很多人都越来越重视财富管理，为了实现资产增值，又或者想在未来有稳定而持续的收入，因此年金保险逐渐成为了首选，毕竟领取的金额都是确定的，且白纸黑字的写入合同。 作为保险公司龙头老大中国人寿推出的鑫祥宝是最新的银保理财产品，这款产品的投保年龄是0-70岁，这是一款定期年金保险，最短3年交费，最快5年可以返还。提供特别关爱金、年金、呵护金以及身故金，保障期最长20年，交费期最长10年。针对这类定期年金险产品，是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、国寿鑫祥宝具体保什么内容？ 2、国寿鑫祥宝有何优势以及值得注意的细节？ 3、国寿鑫祥宝的收益特点分析 01 具体保什么内容？ 这款产品的保障内容主要是覆盖了特别关爱金、年金和呵护金，有身故保障。 02 有何优势和值得注意的细节 相对优势： 1、交费期短 国寿鑫祥宝的交费期最短是3年交，交费期短，可以避免太长，减轻后续用钱压力。 2、领取收益明确 国寿鑫祥宝的领取收益是明确写入合同，依据合同条款来进行领取的。相比较其他理财产品来说，收益是很明确的。 3、年龄覆盖广 鑫祥宝的投保年龄覆盖广，包含了少儿、成人以及老人，最高是70岁可投，相比较一般的重疾、医疗险的投保年龄会更广。 值得注意的地方： 1、暂时无万能账户附加 通常年金险产品可以搭配万能账户，也就是说返还的钱可以自动进入万能账户里，实现资金的二次增值。但是是否可以搭配万能账户，可以看保险公司具体政策。 2、保障期和交费期是不能灵活选择 若是需要3年交费，只能选择保10年，若是需要保障期20年的，只能选择10年交，15年保障的是5年交费。 03 产品的收益特点分析 通常投保年金险，收益是大部分人关心的，鑫祥宝是一款定期年金保险，我们通过一个例子来看下这款产品的收益情况。 从上表可以看出来，如果产品保费交完三年，按照现金价值来退保的话，是存在损失的。从第五年返还一笔特别生存金，这个时候退保的话，刚好与所投的总保费差不多。 产品点评：鑫祥宝作为一款定期保障的产品，收益领取固定，只是通常这类产品需要持有的时间长，若是短时间里需要用钱的话，这就不推荐买年金险了。 阅读全文
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2024-10-05
分析：武汉惠医保优缺点详解 惠民保险现在已经很普遍了，基本上全国各省市都有推出代表性的产品。往往这类产品是由政府指导，保险公司联合承保，特征有明显的普惠性质，作为医保的补充性质的保险，只要参加了医保，不限年龄、不限职业以及无健康告知都可以投保，加上保费比商业保险便宜，又可以报销大病医疗费，受欢迎程度还是很高的。 随着2021年的到来，武汉惠医保在支付宝推出，最高保300万，保障内容包含有医保内外住院医疗费、35种肿瘤/罕见病特药、质子重离子保障以及新冠责任保障。免赔额仅是住院医疗有1.8万的门槛费，特药和质子重离子都是0免赔，新冠保障涵盖了新冠身故和新冠疫苗身故伤残和住院津贴。一年也仅需168元。那么，这两款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、武汉惠医保具体保什么内容？ 2、与同类惠民保相比，武汉惠医保有何优势和不足？ 3、有了惠民保险，还有必要买百万医疗险吗？ 01 具体保什么内容 值得注意的是： 1、投保渠道 这款产品目前是通过支付宝的健康险服务进行投保的，通过支付宝平台，直接搜索武汉惠医保就可以看到。 2、既往症的约定 通常惠民保险会对既往症作出相应约定，武汉惠医保也不例外，这款产品有分为两类，一类是住院医疗既往症约定，也就是说罹患过这类疾病的人群，不能获得赔付，具体疾病包括如下： (1) 恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); (2)肝肾疾病，包括慢性肾功能不全、肝硬化、肝衰竭; (3)心脑血管及糖脂代谢疾病，包括缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能II级及以上)、脑梗死、脑出血、高血压病3级、糖尿病且伴有并发症 (4)肺部疾病，包括慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; . (5) 再生障碍性贫血、溃疡性结肠炎。 第二类是特药责任既往症约定，主要是罹患重大既往症，不承担特药责任的保障。 具体重大既往症包含: (1) 肿瘤类:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)，骨巨细胞瘤;(2)其他:克罗恩病、多发性硬化、溃疡性结肠炎、特发性肺纤维化、卡波氏肉瘤、转甲状腺素蛋白淀粉样变性.多发性神经病(ATTR-PN) 。 02 与同类产品相比，有何优势？ 优势在于： 1、保障更全面 武汉惠医保的保障更全，住院医疗涵盖了医保内外住院费用保障，有35种肿瘤/罕见病特药保障，另外涵盖了质子重离子医疗保障，这一点是其他惠民保险所没有的。 2、免赔门槛有所降低 武汉惠医保的住院医疗免赔额是1.8万，质子重离子以及特药责任是无免赔的。相比较同类产品，动不动就2万起付线，还是要低。 3、有新冠保障 这款产品额外提供了新冠保障，不仅身故可以获得赔付，若是因疫苗意外身故或全残也可以有赔付，另外还有住院津贴额外补偿。 值得留意的细节 1、报销比例并非百分百 武汉惠医保的报销比例不是百分百的可报，特别是针对癌症治疗中的特药和质子重离子，仅按80%报销。同类惠民保险中有的是实现了100%可报。 2、参保人群有地域限制 武汉惠医保只是针对武汉基本医保参保人，其他地区参保人是买不了的。 03 有了惠民保险，还要买百万医疗险吗？ 武汉惠医保相比较同类产品来说，增加了癌症治疗中常见的质子重离子医疗保障，同时也加入了医保外住院费用报销。通常这类保障责任在百万医疗险中往往都会涵盖，但是有了惠民保险，还需要买百万医疗险吗？ 当然需要，毕竟惠民保险的这类责任报销比例并非100%报销，且免赔额是有一定的要求的。百万医疗险中通常免赔额只是针对一般医疗保障，重疾医疗大部分产品中是没有免赔。报销比例只要经过社保报销后，可以百分百报销。保的还是更加全面。 惠民保险只是胜在对于年龄、职业、健康告知要比百万医疗险要宽松许多，对于高龄老人和身体异常无法买百万医疗险的人来说是很友好的。 产品点评： 武汉惠医保在同类惠民保险中保的还是比较全面的，将癌症治疗中常见的质子重离子纳入了保障范围，还涵盖了新冠责任保障。只是在报销比例和免赔上与百万医疗险相比有一定的弱势。 阅读全文
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2024-10-05
分析：杭州民惠保优缺点详解 全国各省市基本都推出了具有代表性的惠民保险，毕竟惠民保险的投保门槛低，年龄、职业以及健康都没有要求，且保费便宜，一年仅需要几十块钱，保障额度可以达到上百万，不限制疾病种类，大病小病都可以报销，因此很受大众欢迎。 浙江杭州民惠保与以往的惠民保险有区别，明确了投保年龄范围是30天-105岁，保障内容与其他惠民保险差别不大，保障医保内住院医疗费用和20种特药责任，最高可以保到200万，保费也非常便宜的，仅仅需要49元一年。另外，针对肿瘤有增值服务，可以实现药品直付、药品配送等10项服务。那么这款惠民保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、杭州民惠保具体保什么内容？ 2、与同类惠民保险对比，杭州民惠保有何优势？ 3、与百万医疗险相比，惠民保险有买的必要吗？ 01 具体保什么内容？ 需要注意的是： 1、投保生效时间 杭州民惠保的投保是即买即保，投保后的次日0时生效。 2、重大既往症是责任免除范围之内，具体重大既往症包含: ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); ②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全; ③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压病(III期);糖尿病且伴有并发症;④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭; ⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫瘓;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。 02 与同类惠民保相比，有何优势？ 优势在于： 1、保费便宜 杭州民惠保的保费是老少同价，无论是多大年龄，都是一年仅需49元，与百万医疗险的保费相比是便宜很多，毕竟商业医疗险年龄越小或者年龄越大价格都会超过上千元。 2、肿瘤增值服务实用 杭州民惠保是有特药保障责任的，有提供增值服务，可以实现药品直送和药品配送服务，实用性很高。 值得留意的细节： 1、投保年龄有限定范围 杭州民惠保的投保年龄是30天-105岁，与同类惠民保险不限年龄是有区别的，相当于刚出生的新生儿是无法直接投保的，需要满了30天后才可以买这款保险。 2、不保医保外住院费用 杭州民惠保是不保医保外住院费用，仅仅是针对医保内费用提供保障。 03 与百万医疗险相比，惠民保险有必要买吗？ 惠民保险的优势在于对年龄、职业以及健康要求低，它的保障也包含了针对特药和住院费用的报销，额度往往会有上百万。对于两类人群较为友好： 1、年龄大，超过商业保险的年龄限制的，毕竟百万医疗险最高年龄大部分在55岁到60岁，超过了这个年龄就无法投保。惠民保险刚好可以弥补这一个不足。 2、身体健康有异常，如有结节或者慢性病无法买商业保险的群体，惠民保险刚好可以满足这类人群的需求，毕竟对于健康要求不高。 产品点评： 杭州民惠保是一款保障责任中规中矩的普惠型商业补充保险，增值服务上比较实用，其他特色不是很明显。 阅读全文
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2024-10-05
对比：阳光臻欣2020和华夏常青树特惠版 重疾多赔险种，常见的保障形式是大病分组多赔，可以赔多次，比单次赔付险种保障力度更大。 阳光和华夏旗下的旗舰型重疾，臻欣和常青树系列，两款都是大病多赔，不过在组合形式上，阳光的更加灵活。 阳光臻欣2020可以通过附加重疾多赔的产品，且轻症、中症各赔付1次，赔付的疾病种类很实用，没有多项只赔1项的情况，特色在于前两年可以通过运动增加保额。但是轻症的定义整体偏严格，且重症分组癌症未单独分组。 华夏常青树特惠版自带大病赔6次，癌症单独分组，首次按保额/保费/现价取大的方式赔，高龄老人投保保费不倒挂，搭配保证续保的无免赔医疗和百万医疗险，综合保障完善。可选保定期至70岁，变相降低了保费，性价比更高，但是没有癌症单独赔多次。 本期主要分析： 1、保障内容、疾病定义等保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况 4、两款产品点评分析 一、产品基本信息了解 区别一：保障责任内容差别 臻欣2020： 01、可选附加重疾多次赔，实现了分3组赔3次，但是高发的癌症没有单独一组，理论上降低了多次赔付的概率。 02、亮点是运动增保额，体现在轻中重症保障上。在保单前2年，通过运动的方式可以增加保额。具体是：以重疾为例，达到运动标准一，额外赔5%保额；达到运动标准二，额外赔10%保额。 常青树特惠版： 01、是一款重疾多赔险种，100类重大疾病分6组赔6次，高发的癌症单独分组，理论上不降低多次赔付的概率，其中首次按照保费/保额/现价取大赔，意味着高龄人士投保，也不会出现保费倒挂。 02、另外还有住院津贴保障，如果被保险人在60岁前都能没有确诊过重疾，那么60岁后住院治疗，保险公司会按每天0.1%保额的额度给付住院关爱津贴保障，最高给付90天。 区别二：高发轻症定义不同 轻疾没有行业统一标准，保监会要求必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，两款产品的疾病定义如下： 从以上的疾病定义可以看到，阳光臻欣2020这款产品疾病定义【不典型心肌梗塞】比较严格，不过【轻微脑中风后遗症】在中症赔。 另外需注意的是，阳光臻欣没有轻症多项赔一项（即隐形分组），而常青树特惠版有少量轻症的隐形分组，具体的病种如下： 区别三：组合医疗险区别 无免赔医疗险： 阳光臻欣2019附加的住院费用医疗保险a款，这款产品最大的亮点是保证6年续保。 常青树特惠版能组合华夏住院费用2014一起销售，额度5000元-2万，但保证续保5年，对于慢性病患者更有利。续保条款如下： 百万医疗险： 华夏医保通旗舰增强版，保障责任全面，无理赔2年可降低1000元免赔，最高可降5000元，大病报销理赔门槛低，关键是保证续保6年，保证续保期满也不会因为健康状况或理赔而拒绝续保。 附加的百万医疗-阳光爱健康中高端百万医疗险，这款保险续保不稳定，每年需要保险公司审核通过后方可进行续保，条款详见： 区别四：交费价格对比 具体看下不同年龄的交费价格对比情况： 常青树特惠版可选保定期到70周岁，费率相比保终身便宜些。不过两款都不能30年交费，保费的分摊作用不是很好。 产品点评： 常青树特惠版大龄人士投保保费不会倒挂，交费价格上有一定优势，只是轻症少量隐形分组，不影响核心保障。 阳光保险臻欣2020是通过附加险的方式来增加重疾多次赔付，也采用运动方式增加保额，但是缺乏针对高发癌症额外保障。 但是两款产品的交费相比线上都贵不少，如果预算不够买足线下重疾险保额，也可以考虑线上销售重疾险，反正赔付是依据疾病定义，网销险种费率便宜很多。 阅读全文
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2024-10-05
分析：平安e生保特定慢病版优缺点详解 我国慢性病人群基数庞大，据相关资料显示有将近3亿人。慢病群体买保险还是比较艰难的，选择面小且很多产品对于慢性疾病有门槛。那么，有保险公司专门针对这类人群推出了相关的保障。 平安e生特定慢病版是一款专门针对慢病人群投保的百万医疗险，也就是说有高血压、糖尿病、甲状腺结节等慢病可以进行投保，保障内容涵盖了一般医疗和120种特疾医疗，涵盖了住院医疗、特殊门诊以及住院前后门急诊，保障额度最高200万，分为2个保险计划，区别在于免赔额、报销比例有不同。在续保条件上并不占优势，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、平安e生保特定慢病版具体保什么内容？ 2、平安e生保特定慢病版在保障方面的优势 3、平安e生保特定慢病版在续保等方面值得留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 在保障方面的优势 1、专为慢病人群设计 这款产品是专为慢病人群设计的，高血压、糖尿病、甲状腺结节和乳腺结节等都可投保，最高可以保到200万。 2、涵盖了120种特定疾病医疗保障 平安e生保特定慢病版涵盖了120种特定疾病医疗保障，保障还是比较全面的。 3、投保年龄涵盖了高发年龄段 平安e生保特定慢病版的年龄段是18-60岁，涵盖了高发年龄段，且续保可到100岁。对高龄人士还是很友好的。 03 值得留意的细节 1、有2个投保计划 平安e生保特定慢病版有2个保障计划，保障内容没有差别，在免赔额和报销比例上有不同。 最终赔付比例是赔付比例A与赔付比例B相乘。 2、续保条件表现不突出 这款医疗险的续保是非保证续保，如果保障期满，需要重新申请投保才可以，但是合同中并没有明确是否需要公司同意后才可续保。具体条款如下： 产品点评： 平安e生保特定慢病版支持身体健康有小异常的人投保，对于慢病人群来说是很友好的，毕竟一般的百万医疗健康告知相对来说较严格。 阅读全文
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2024-10-05
分析：泰康赢悦人生B年金险（停售产品）优缺点详解 年金保险，是以被保险人的生存为给付条件的人寿保险，但是生存保险金的给付方式，一般是按年度周期给付一定金额，所以被称为年金保险。其中最大的一个特点就是强制储蓄，保证既定目标的顺利完成。 年金险的形式有很多，包括教育金、养老金等，是一款保障型的产品，并没有基金、股票那样的高收益。 泰康人寿近年来经营业绩比较亮眼，近几年年报净利润达到130多亿，仅次于平安、国寿和太保，首次进入财富世界500强，且泰康的养老社区建设初具规模，不少人关注泰康理财产品。 泰康赢悦人生B款是一款已经停售的年金险，可保障至年满105周岁，凡是符合承保条件的被保险人皆可投保，主要保障特别金、生存金、教育关爱金、祝寿金及身故等方面。 本期主要分析： 1、泰康赢悦人生B款保障基本信息 2、泰康赢悦人生B款的亮点和不足详细分析 3、赢悦人生B款的收益情况 01 保障基本内容介绍 保障内容： 1、特别保险金 在第6/7/8个保单年度的年生效对应日生存，按每年所交保费乘以约定的给付比例给付保险金。比例如下：趸交（5%）；5年交（25%）；10年交及以上（50%）。 2、生存保险金 第9年起至105周岁，每年都能领取生存金。 生存金=基本保额*生存金给付比例（60周岁前20%，60周岁后40%） 3、祝寿金 自70-79周岁间，保险公司每年按已交保费的10%给付祝寿金。 4、教育关爱金 10周岁（含）之前投保的，可在18周岁、19周岁、20周岁、21周岁后的首个年生效对应日领取保额的20%作为教育关爱金。 5、身故保险金 （1）79周岁前身故，按已交保费、现金价值二者较大者给付； （2）79周岁后身故，按合同的现金价值给付。 02 本产品主要优势和不足之处 1、搭配万能账户，复利增值 前期生存金不领取，进入万能账户-泰康鑫账户（万能型），自动进行复利生息。保底利率2.5%，实际利率远高于这，对于被保险人来说，复利增值身价年年涨，收益比较客观。 2、保障责任全面 这款不仅有生存金，还有祝寿金，甚至是10周岁前投保，还有教育关爱金，身故也是有保障的。 需注意的点： 1、纯理财产品，没有疾病保障：这款不能附加医疗或重疾险。如果只是单纯购买了这款产品，后续要补充完整的以上险种，发生住院就诊时，有保险保障，不用担心用好药和费用的问题。 03 收益情况 以下面例子，具体看下，这款产品怎么返还：王先生（30岁）投保赢悦人生B款年金，年交保险费：10000元，交费期间：10年，基本保险金额：6520元。 那么，王先生享受的收益有： 1、特别保险金：王先生在合同第6个、第7个、第8个保单年度生存，可获得保障金额5000元/次； 2、生存保险金：若自第9个保单年度起，王先生在每个年生效对应日生存，直至59岁，可获保障6520*20%=1304元；若自王先生年满60岁起，在每个年生效对应日生存，直至105岁，可获保障6520*40%=2608元； 3、祝寿保险金：自王先生年满70岁起，在每个年生效对应日生存，直至79岁，可获保障10000元/次。 4、身故保险金：如果王先生在79岁前身故，按累计已交保险费与身故时现金价值较大者；在79岁后（含）身故，按身故时现金价值给付。 以上的部分，王先生可以选择不领取，进入万能账户实现复利增值，保底利率2.5%，泰康近年经营稳健，实际利率更高。 产品点评： 赢悦人生B款作为一款已经停售的年金保险，第6-8年，每年可领取特别生存金，第9年至105周岁，每年可领取生存保险金，70-79周岁每年可领取祝寿金，还有教育关爱金，身故也有保障。保障责任全面，且有万能账户实现复利增值，收益能进一步提升。 这款已经停售了，如果是想要购买理财险，可以考虑目前在售的其他险种。 阅读全文
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2024-10-05
分析：众安重疾险多次赔付版优缺点详解 目前市面上的险种，重疾险多数是保长期的，保十几或者几十年，最长可保终身，只要顺利承保，按时交费，不用担心中途保障中断。 因为重疾理赔不比医疗，需要确诊条款规定的大病才能赔，故重疾险的理赔周期普遍比医疗险长。从这点出发，市面上的重疾险多数是长期型的。而相比长期型的重疾险，短期型的重疾险交费便宜。 众安保险近期推出首款多次赔付1年期重疾险产品--众安重疾险（多次赔付版），在保险责任、保障范围、增值服务等方面进行了全面升级，并在赔付模式上进行了创新，在符合条款约定的情况下，投保人连续续保累计最多可进行5次重疾赔付。 那么，这款产品怎么样？值得投保吗？适合什么人群投保？ 本期主要分析： 1、投保基本信息情况 2、本产品在保障等优势和需注意细节 3、不同年龄的交费价格情况 4、适合人群及投保建议分析 01 产品基本信息了解 目前市面上也有不少短期重疾险，下面将本产品和其他同类产品进行比较，看下这款产品的基本情况： 02 本产品的优势之处 1、保障责任丰富 覆盖高发的80种重疾＋50种轻症；特定疾病额外赔，责任内确诊即赔100%保额，男/女/儿童各10种。 2、重大疾病可多次赔付 80种大病分5组，每组赔1次，每个保单年度最高赔付2次，连续投保累计最高可赔付5次。 其中高发的癌症和嗜烙细胞瘤一组，相当于是癌症单独一组，不会影响其他疾病的获赔概率。另外两次赔付只间隔180天，间隔时间短，对被保险人获赔有利。 3、高发轻症保的全 这款产品提供50种轻症保障，涵盖25类重疾理赔最多的几类对应的高发轻症，具体是： 留意的是，没有冠状动脉介入手术的理赔。但是50种疾病没有隐形的分组，实际保障的疾病种类多。 4、续保审核宽松 可逐年续保最高105周岁，重疾理赔后可续保，无需再次健康告知咨询，续保审核政策比较宽松。 5、交费价格便宜 其保额可选20万、20万、30万，以保额10万元，男性投保为例，试算这款产品的费率情况（首年投保费率），具体看下交费对比： 03 值得注意的细节部分 1、高龄人群有保额限制 如果是56-60岁人群投保的话，最高只能买10万保额，保额相对较低。 尤其是当前大病治疗费用昂贵，动辄是十几万甚至是几十万的治疗费，还有后续的康复费用，10万保额是远远不够的。 2、停售的风险 一年期的产品，和医疗险一样，如果理赔过多，或者是公司经营策略的调整，产品有极大的可能停售。停售后就不能续保，意味着第二年保障有可能中断。 如果是身体变差，或者是既往理赔过，再买到其他重疾险的可能性很小，并且年龄越大，保费越贵。 04 适合人群分析 1、保费预算紧张的年轻人 如果刚步入社会，收入不高导致保费预算非常紧张，在这种情况下想买重疾险的话，可以考虑一年期的短期产品，不过之后经济条件转好了，一定要及时补充长期保障。 2、已有保障想要提高保障人群 如果已经拥有了重疾保障，但觉得保额不够的话，可以考虑用一年期重疾险提高保障。 产品点评： 众安重疾险多次赔付版保障责任较全面，除了80种重疾+50种轻症之外，还可以附加特定疾病保障和疾病身故/全残保障，其中在约定年龄内确诊特疾还能享受双倍赔付。 另外这款产品可以多次赔付，在一个保单年度内，重疾最多可赔2次，如果被保险人是连续投保，那么最高可赔5次。市面上的一年期重疾险的重疾保障一般只能赔付一次。 另外这款产品的续保条件也不错，即使发生了重疾险理赔，保险公司也不会拒绝续保，同时也不会因为被保险人健康状况变化拒绝续保。不过还是要留意产品停售的风险，若产品停售，保险公司则不会再接受续保了。 阅读全文
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2024-10-05
分析：海保人寿海中保重疾险优缺点详解 为了应对大病风险，越来越多的人认为重疾有必要买，毕竟大病带来的经济压力是巨大的，可以通过保险来解决。 海中保是海保人寿推出的一款单次赔付重疾，投保年龄是0-55岁，保障期灵活可选，既可以定期保障，同时也可以保终身，保障涵盖了轻重疾保障，重疾只赔1次，轻症可以赔到3次，保障额度是依次递增，从25%、35%、50%，另外，可选责任丰富，有身故保障责任、轻症增加保额、高龄也可以增加保额的50%。那么，这款海保人寿海中保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、海中保具体保什么内容？ 2、海中保在保障、可选责任上的相对优势 3、海保人寿在保费、轻症定义上值得留意的细节 01 具体保什么内容？ 02 在保障、可选责任上的相对优势 1、交费期长，最长可30年交 海中保的交费期长，最长可以30年交费，交费期长，对于被保人豁免可以最大权益发挥作用。 2、保障期灵活可选 海中保的保障期限灵活可以选择，既可以选择定期保到70岁，保障到期不退保费，平安到期缓解交费压力。也可以终身保障，覆盖期更长。 3、可选责任丰富 海中保是一款主险和可选责任可以组合投保的产品，可选责任可以根据自己的需求灵活选择，有重疾额外保险金、重疾高龄保险金以及身故保障。 4、轻症递增式赔付 这款产品的轻症是赔3次，采用的是递增式赔付，从25%、35%、50%额度递增，如附加了重疾额外保险金，一旦罹患轻症，保额可以增加50%。 03 值得留意的细节 1、保费上的不同 由于可选责任是根据需求灵活选择的，选择的保障不同，保费会有所区别，与同类产品综合对比如下： 从上表可以看出，海中保整体上保费比同类产品稍便宜。 2、轻症定义对比 轻症疾病没有统一规定，每家保险公司会有不同，我们来看下海中保与同类产品疾病定义的对比： 从上表可以看出，不典型心肌梗塞定义中，海中保中定义较为严格，福乐保相对宽松，但是在慢性肾功能衰竭定义，海中保做的较好，相对宽松。其他定义差不多，只是脑中风后遗症福乐保是中症保障。 3、不含中症保障 海中保是不含中症保障的，只有轻重疾保障，因此在保障方面还是稍稍不及同类产品，毕竟在2019年的重疾保险产品大部分是包含了轻中重疾保障。 产品点评： 海中保重疾险的保障责任其实中规中矩，只是通过附加责任，可以增加保额，提高重疾保障力度这点还可以，另外这款产品是通过线上投保的，要留意下医疗险的附加。 阅读全文
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