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分析：安盛卓越馨选医疗保险优缺点详解 近年来，百万医疗险越来越多，各家公司推出的百万医疗险产品形态上大同小异，因此各大保险公司重心在产品保障内容以及服务上不遗余力的进行优化和细化。 百万医疗险一般有高免赔额，小病小痛用不上，理赔门槛高，加上可以随时停售，对于保险公司来说，不仅承保风险小，且风险可控，对于大病患者作用明显。 目前市面上的医疗险，多数是经社保报销完之后，再报销，相当于是对社保的一个补充。如果没有经社保报销，很多只能按照60%赔。 不同于一般医疗险的，是中高端医疗。相比普通的百万医疗险，这类险种，保障责任范围更广。安盛的卓越馨选医疗保险是一款中端医疗险，分为普通版和特需版，各有四项投保计划，保障能力比一般的百万医疗要强，但价格也比较贵。 本期主要分析： 1、在保障责任、续保、增值服务等优势分析 2、在责任免除、交费价格等需关注的细节 3、卓越馨选医疗保险适合什么人群投保？ 01 首先了解产品基本信息 安盛卓越馨选医疗险分为普通版和特需版，特需版可以报销在二级以上公立医院特需部的医疗费用，也根据医疗保额分为4个版本，投保灵活，可以自由选择。 02 本产品主要的优势分析 1、不限社保，比例高 安盛卓越馨选医疗险未经社保报销的医疗费用，报销比例是100%。其他的医疗险，如果购买的社保版，没有经过社保报销，一般只能按照60%的比例赔，相当于自己还要承担40%的费用。 而安盛卓越馨选这款产品，即便是外购药，未经社保报销，报销比例也有60%。 2、医疗保障全面 重疾医疗中的特殊门诊费，包含了门诊恶性肿瘤治疗费和质子重离子等保障。 此外，一旦确诊100种重疾，就可一次性给付1万-2万的重疾津贴。 3、增值服务多 包含了住院直付、就医绿通、术后护理、MDT多学科会诊、基因精准治疗的增值服务。 安盛卓越馨选医疗险的住院直付：入院和出院的时候，都会有他们的人陪同，帮客户交医疗费，更像是传统意义的公司垫付。 4、续保无需审核 这款产品续保无需审核，意味着即使理赔过或身体健康状况变差，也不影响后续的理赔，对于被保险人来说，续保审核条款比较宽松。 不用担心因为上年度理赔过，后续不能续保，保单失效。 03 值得注意的细节部分 1、留意免责范围 这款产品针对宫外孕、职业病等都不赔，属于不合理要求，其他医疗险不会，这款产品有33条的免责条款。 2、交费比一般百万医疗险贵 具体看下这款产品的交费价格情况： 安盛卓越馨选作为中高端医疗，交费比市面上的普通百万医疗险都略贵点。 产品点评： 安盛卓越馨选医疗保障100种重疾，一般住院医疗150万，还包含住院津贴给付。投保灵活度高，分为特需和普通医疗版，如果看中特需医疗：可以选择安盛天平卓越馨选医疗险的特需版，价格会稍贵一下，但还是能匹配它的保障。 阅读全文
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2024-10-06
分析：平安安之心养老年金保险（万能型）优缺点详解 养老的这个问题，历来是众人关注的焦点，未来需要获得一个良好的养老生活，需要从现在开始积累。与其他理财方式相比，年金险领取固定，收益稳健。没有股票波动那么大，同时也没有传统的储蓄银行利率持续走低，难以保值增值的情况。因此年金险越来越受欢迎。 平安安之心养老年金保险是一款保终身的养老年金险，交费方式灵活，可以采取趸交、年交或者月交，另外可以部分领取，可以根据自己的需求与保险公司约定。另外，这是一款万能型的产品，保底利率有2.5%，实际结算利率有可能会比这个稍高。那么，平安安之心养老年金产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、平安安之心养老年金具体保什么内容？ 2、平安安之心养老年金险的优势和相对不足 3、平安安心养老年金险的收益特点 01 具体保什么内容？ 02 优势和值得注意的地方 安之心养老年金险的优势： 1、投保年龄宽松 安之心养老年金险首次投保年龄的上限是76岁，续投年龄是可以到89岁的。毕竟大部分年金险的最高年龄是到70岁，投保年龄涵盖的人群还是很广的。 2、交费方式灵活 安之心养老年金险的交费方式灵活可选，除了趸交、年交外，还可以月交，最低1000元保费就可以了。按月缴纳可以起到一个良好的强制储蓄作用，具备有灵活性，减轻了投保人的保费压力。 3、领取方式有多种 可以定额年领或者月领，或者终身年领或者月领，可以根据自己的需要，进行选择。 安之心养老年金险值得注意的地方： 1、领取年龄比较晚 通常这类养老年金险产品，主要是针对退休年龄的领取，通常是55岁或者60岁可以开始领取，对于年轻人来说，这类领取时间就比较长了，毕竟是为养老作储备的。 2、结算利率是不确定的 这款产品的保底利率是2.5%，有的产品是3%的保底利率，通常万能型保险会有相应的结算利率，这类结算利率是要依据公司实际经营情况来的。是不确定的。 03 收益特点 安之心养老年金险，可以看出到领取年龄，领取的金额是有一定差别，但是Irr都是围绕在2.5%，说明这根据一特点，安之心养老年金险还是很稳健的。但是实际宣传的4%利率是需要依据公司实际情况来。因此，这类养老年金险产品最大的特点是支取灵活，根据自己的需求进行安排。 产品点评： 平安安之心养老年金险对于有养老需求的人来说还是比较合适的，一方面灵活，可以按月交费，且有保底2.5%的收益，只是要留意一下健康保障是否完善。 阅读全文
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2024-10-06
分析：百年鑫越人生终身寿险优缺点详解 与股票、基金相比，保险理财凸显的更加稳健，在保险中具有理财属性的产品，通常有增额终身寿险、年金险等产品。其中增额终身寿险除了理财属性，还有财富传承。 百年人寿鑫越人生作为一款增额终身寿险，投保年龄是0-70岁可投，保障内容与其他终身寿险没什么差别，保身故/全残，可以通过减保，来实现教育金或者养老金的储备，也可以加保，实现财富增值。毕竟作为终身寿险，保费要比定期寿险更贵，那么，百年鑫越人生终身寿险是否值得买呢？ 本期主要分析： 1、鑫越人生具体保什么内容？ 2、鑫越人生收益特点分析 3、增额终身寿险到底有必要买吗？ 01 具体保什么内容？ 鑫越人生终身寿险的保障责任很简单，身故和全残，每年的保额是按3.7%复利递增，同时可以支持加保、减保和保单贷款。 02 收益特点分析 作为增额终身寿险，不仅具备可以传承，作为理财，也是深受欢迎。与年金险不同，增额终身寿险是通过减保、保单贷款等方式来变现。与终身寿险的现金价值是有关系的。我们通过一个例子来看下鑫越人生的收益特点： 30岁男，年交10万，交3年，与同类产品对比如下： 如意尊2.0是第五年的样子回本，鑫越人生是第七年回本，相比较而言，百年鑫越人生回本相对较慢。现金价值意味着退保金，这两款产品对比来看，鑫越人生的现金价值要偏低。 03 增额终身寿险有必要买吗？ 1、灵活变现 增额终身寿险虽然保障只有身故，但是可以通过灵活的方式，可以当教育金或养老金来用，比如教育金，如果孩子成长到了读书的年龄段，需要一笔教育金，可以通过减保的方式，将增额终身寿险变现，如果需要养老金，也是减保的方式来实现。其实这个减保，相当于是部分退保，现金价值也会相应的减少。 2、实现财富传承 增额终身寿险可以实现财富传承，对于高净值人士来说，可以通过终身寿险，将资产传承给指定的人。 但是增额终身寿险对于普通工薪阶层来说，负担还是较大的，毕竟增额终身寿险的交费还是比较高的，对于普通家庭经济支柱来说，定期寿险也是不错的选择，毕竟保费便宜，可以覆盖家庭责任重的时期。 产品点评： 鑫越人生是增额额度在同类中还是比较高的，保障责任单一，但是可以灵活变现，实现教育金和养老金的储备。 阅读全文
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2024-10-06
分析：复星联合健康超越保（少儿版）优缺点详解 孩子的抵抗力不比成人，很容易动不动就生病住院，医疗费的报销是首要问题。因此医疗险也逐渐成为了家长的首选，但是小额医疗险的保额低，通常只是应付小病医疗，但是对于大病来说，无法应付，因此百万医疗险还是有必要的。 复星联合健康超越保虽然是0-60岁可投，但是有针对0-17岁推出的少儿专项保障，保障涵盖了少儿意外、疫苗意外和少儿特疾保障，其中疫苗意外住院津贴和一般意外住院津贴有200元/日，此外还提供有一般医疗和住院医疗高达400万的保障，在续保上表现也比较好，可以保证续保6年，在保证续保期间不要担心停售，身体健康无法续保的问题。那么，这款产品是否值得买呢？ 本期主要分析： 1、超越保（少儿版）的具体保什么？ 2、超越保（少儿版）的在少儿保障、续保、免赔上的特色 3、超越保（少儿版）在保费、免责范围内值得注意的地方 01 具体保什么内容？ 02 超越保相对优势 1、少儿有专项保障 超越保2020的少儿专项保障是最大18岁可以享受少儿专项保障，通常少儿专属医疗险仅仅只到17岁，这部分保障包括了一般意外、疫苗意外住院津贴保障，同时针对有18种少儿特疾额外保障，只是保障额度1万或者1.5万。 2、续保条件好 这款百万医疗险是保证续保6年，在保证续保期间不要担心停售或者身体健康无法续保的情况。具体条款如下： 3、免赔上有无理赔优惠 免赔额通常是医疗险的门槛费，超越保若是没有发生理赔的话，可以享受无理赔优惠，在上一年度的基础上减少1000元。 03 值得留意的细节 1、少儿保障需要同时投保 专属少儿的保障是需要同时投保，无法分开进行投保，在灵活度上还是有一定的欠缺。 2、保障额度上要注意 这款产品的一般住院医疗和特疾医疗报销额度是累计高达400万，而不是单独特疾医疗享有400万的保障。 3、保费有不同 超越保2020专属少儿保障加上后，保费也就增加了几十块钱，我们具体来看下这款产品的保费: 4、免责范围 通常医疗险的免责指的是保险公司不保的部分，这款产品是不保宫外孕，其他医疗险有将这类包含在保障范围内，如下： 产品点评： 超越保少儿版2020的保障有2类计划可以选择，保的也比较全面，少儿专属保障通过可选责任进行附加，且费用也比较便宜。 阅读全文
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2024-10-06
分析：常州市惠民保优缺点详解 惠民保险是在2020年普及面覆盖到了全国多个省市，它的特点是不限年龄和健康，无体检和健康告知，加上价格便宜，还是很受欢迎的。 常州市惠民保是由市医保局联合银保监等部门指导多家保险公司开发设计，与基本医疗保险衔接，突出了普惠大众的定位，保障覆盖了医保内外住院费用报销、特药责任、质子重离子医疗保障以及互联网门诊。保费分为52元、120元、365元三档，每一档的保障内容都有不同，投保人可以根据自己的需求进行灵活选择。那么，常州市惠民保有何优势？是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、常州市惠民保具体保什么？ 2、与同类惠民保相比，常州市惠民保有何优势？ 3、惠民保险有必要买吗？ 01 具体保什么内容？ 值得注意的地方是： 1、这款产品的生效日是2021年3月1日，参保截止日期是2021年2月28日。 2、既往症的约定： 被保险人在保障生效前(2021 年3月1日前)已确诊下列重大疾病的1种或几种，并因该疾病或其并发症导致在保险期间内发生的相关医疗费用，按“常州市惠民保”对既往症的约定执行。具体疾病包含: ①肿瘤类:恶性肿瘤(含原位癌)、白血病、淋巴瘤;②肝肾疾病类:肾功能不全、肝硬化、肝功能不全;③心脑血管及糖脂代谢疾病类:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能II级及以上)、脑血管疾病(脑梗死、脑出血)、高血压病(3级)、糖尿病且伴有并发症;④肺部疾病类:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;⑤罕见病;⑥其他疾病:系统性红斑狼疮、再生障碍性贫血。 02 与同类惠民保相比，有何优势？ 优势在于： 1、投保灵活 常州市惠民保的投保灵活，有三档保费可选，分别是52元/年、120元/年、365元/年，保障内容有差别，可以根据自己的需求进行选择。 2、保障内容全面 常州市惠民保的保障内容包含有医保内、医保外的住院费用报销、特药责任、质子重离子医疗费报销以及互联网门诊费用报销。只是保费不同，所涵盖了保障责任也有不同。 3、既往症可以报销 这款产品有既往症可以报销，但是仅限是120元/年、365元/年，但是在医保外住院费用有不同，120元这档医保外住院费用不包含既往症报销。 4、有质子重离子医疗保障 通常其他惠民保险是不含质子重离子医疗保障的，常州市惠民保将质子重离子纳入了保障范围，但是仅针对120元、365元档的，其中365元档次没有免赔，且可以报销100%。 5、互联网门诊费用可以报销 这项责任仅限365元档次的，每年最高报8次，每次是报销50%，另外档次限额是500元。其他两款没有费用报销，只是120元档次互联网门诊可以不限次数使用。 相对不足 1、具有地域性 这款惠民保险不是全国性版本的，仅仅针对常州大市的人群投保，因此人群覆盖不广。 2、赔付门槛相对较高 这款惠民保险的门槛费是2万，相比较百万医疗险来说赔付门槛是相对较高了的，毕竟很多商业型的百万医疗险针对一般医疗是1万免赔，有的产品还可以实现无理赔优惠来降低免赔，重疾医疗是不涉及免赔。 03 惠民保险有必要买吗？ 惠民保险的特点是对人群年龄、职业和健康要求很低，保障能够覆盖大病保障，因此还是很受欢迎的。 1、对于年龄大的人群，投保商业险，除了保费贵外，且选择的范围小，惠民保险刚好可以满足需求，且保费便宜。 2、对于身体有异常的群体，商业险基本上是不可能买到的，只有惠民保险可以满足。 3、惠民保险的保障内容，恰好可以作为医保的补充，但是如果可以买商业险的话，尽量优先买商业险。惠民保险的价格便宜，还可以获得一份保障，不买白不买。 产品点评： 常州市惠民保是的保障还是很灵活的，有三档可选，且涵盖了医保内外的保障责任，且既往症还可以报销，只是说赔付门槛较高。 阅读全文
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2024-10-06
分析：惠州惠医保惠民医疗险优缺点详解 全国各地都推出了各自的惠民险种，普惠型补充医疗险不再是个别城市专属了。惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险。只要参加国家医保就能买，不限年龄、职业、健康状况投保，几十元的保费，享有几百万的保额，杠杆作用很明显。 2021年1月5号惠州惠医保正式开放投保入口，这款产品一年最高200万，不限年龄、职业投保，无需体检，有惠州医保就可以参保，能报销医保目录外费用。最大亮点是，对既往身体健康状况无要求，且后续无除外责任，医保目录内的医疗费用报销比例高达95%。 那么，这款产品值得购买吗？适合什么样人群购买？ 本期主要分析： 1、惠州惠医保投保基本信息 2、惠州惠医保相对优势和不足分析 3、惠州惠医保适合什么人群购买？ 01 产品基本信息了解 首先看下这款产品投保的基本信息情况： 02 本产品主要优势分析 1、可报销医保目录外费用 住院产生的社保目录以外的费用，1.2万免赔，分3个阶梯赔付，具体是： 1.2万到10万元部分报销50%，超过10万的部分报70%。如果是居民医保参保者，超过50万的部分报10%。 这部分对居民医保和职工医保都很有用，因为两者对这部分都是不报的，自费药也是看不起病的主要原因，惠州惠医保没有这方面的顾虑。 2、有额外特色保障内容 （1）罕见病 罕见病参保人在境内医疗机构就医产生的费用，经基本医保及前述两项报销后，剩余个人支付2万元（含）以上部分，按50%报销，年累计报销限额20万元。 （2）“治未病”特色保障 参保人在惠州市内与联合承办公司签订专项合作协议的中医医疗机构的中医药“治未病”科室治疗，产生符合《中医诊疗服务特色项目表》规定的门诊医疗费用，年度个人支付超过1000元后，按中医诊疗特色服务项目支付标准报销，单次限额70元，年累计限额500元。 （3）6周岁以下儿童关爱保障 6周岁以下参保人，在监护人为其选定的普通门诊定点医疗机构产生门诊医疗费用，超出门诊医保基金的年度支付限额后产生的门诊医疗费，按55%报销，单次限额70元，年累计限额500元。 （4）特定疾病患者护理服务 对失能或半失能等特定疾病患者，在惠州市内的与联合承办公司签约的专业护理机构进行护理，所产生的护理服务费用，享受九折优惠，年累计优惠额度500元。 3、不限身体健康状况 惠民险种都不限既往身体健康状况，只要是参加当地的医保就能买。不过不少的产品，在最后理赔的时候，会把既往患有的特定疾病除外，即既往症不赔。 惠州惠医保这款产品不限既往症投保，癌症患者都可以买。 最大的亮点是既往症可以报，比如说癌症患者，还在治疗中，现在买了，从1月1日开始的费用就可以使用惠医保来报销了。 03 值得注意的细节部分 1、交费较贵 这款产品交费区分60岁年龄段人群，60岁以下每年150元/人，60岁以上每年200元/人，交费相比其他的惠民险种是贵不少的，很多惠民险种保费所有年龄段只要几十块钱。 不过和商业医疗险相比，这款的交费还是很便宜的。 2、免赔额高 免赔额是保险公司设置的赔付门槛，要达到免赔额才能获得赔付。 这款产品的免赔额较高，社保内、外分别是1万和1.2万。 举个例子：比如出院社保报销完刚好社保内自付了8千，社保外自费了1万，一共自己掏了1.8万，但是因为两项分别都达不到1万和1.2万的免赔额，所以惠医保没得报。 3、报销比例偏低 自费1.2万-10万的部分只赔50%，相比其他险种高达80%甚至是90%的赔付比例，这款的赔付比例显得低很多。 不过这款产品不问身体情况，保既往症，交费也比商业医疗险便宜很多，对很多人来说是一大福利。 04 惠医保适合什么人群？ 1、曾经或正在患大病的人，比如得过、得了癌症、有高血压、糖尿病等，这类人基本上医疗险和重疾险都买不到的，这个惠医保可以投保。 2、家里的老年人，因为年龄或者身体问题比较难买其他商业保险。 3、有商业医疗险但是有部位被除外的人，比如乳腺结节/甲状腺结节等，这些买医疗险大概率都被除外了乳腺癌、甲状腺癌，而惠医保不除外既往症，后续能正常理赔。 4、有先天性疾病、遗传性疾病的人。比如先天性心脏病、遗传性脑血管瘤、严重地贫等，这些都是商业保险不赔的。 产品点评： 惠民险种作为政府和商业保险公司合作的产品，基于当地医保政策，真正的普惠于民。惠州的这款惠医保不限健康状况，既往症可赔，另外能报销医保目录外医疗费用，实用性比较强，尤其是对于既往患病买不了商业保险的人群。 但是因为报销门槛较高，如果身体健康，有预算，优先考虑商业百万医疗险。 阅读全文
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2024-10-06
分析：和谐健康福满一生重疾险优缺点详解 重疾险不比医疗险，在赔付的时候，是依据条款对疾病的定义来赔，故在投保前，关注疾病定义的宽松程度，是衡量一款重疾险好坏的重要标准。 2020年，保险行业迎来了新的重疾险疾病定义，在原有的疾病定义基础上，新的疾病定义对癌症的赔付更加细化。尤其是甲状腺癌症，进行了种类和分级区分。 和谐福满一生重疾险就是和谐健康在这个月新上线的新定义重疾险产品，包含了重/轻/中症保障，可附加重度癌症二次赔付和特定心脑血管疾病，保障全面，价格不算贵。只是留意轻症和中症实际赔付疾病隐形分组。 和谐福满一生重疾险值得投保吗？ 本期主要分析： 1、投保基本信息情况 2、在疾病定义、承保内容等的优势 3、医疗险组合、疾病划分等细节需留意 4、不同年龄的交费价格情况 01 首先了解产品基本信息 02 本产品主要优势分析 1、保原位癌 目前新推出的几款新定义重疾险中，原位癌既不是轻症，也没纳入重疾范畴，需要保险公司自行增加保障。 而和谐福满一生重疾险将原位癌保障放在了轻症保障中。 2、可选癌症二次赔付 可选重度恶性肿瘤赔付，也就是癌症二次赔付。 在首次确诊重度恶性肿瘤后的1年/3年，再次确诊/复发重度恶性肿瘤，可以额外给付120%的保险金。也就是说50万的保额，可以额外拿到60万。 癌症不仅治疗费用昂贵，同时复发率也是很高的。像胰腺癌、卵巢癌、肝癌的复发率更高，所以癌症二次赔付是非常实用的。 3、可选特定心脑血管疾病保障 如果罹患特定的11种心脑血管疾病，可以额外赔付120%。首次重疾是特定心脑血管疾病，间隔3年；首次重疾非特定心脑血管疾病，间隔365天。 对于有心脑血管疾病家族史的，还是比较实用的，可以重点关注一下这项保障。 4、高发轻症保的全 轻疾并没有统一规定，各个公司规定不同，规定必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类重疾对应的轻疾疾病中，福满一生重疾险保的比较全面，具体的疾病定义情况如下： 可以看到，这款福满一生的疾病定义整体还是偏向宽松的，尤其是在轻微脑中风和慢性肾功能衰竭的定义上。 5、重疾自带额外赔 这款61周岁前投保，61周岁后确诊重疾，可以额外获得70%保额的赔付。相当于买30万，可额外获得21万的保额。 对于老年群体来说，比较友好。 6、交费价格便宜 具体看下这款产品的交费情况： 这款产品最长有30年交费期，交费期长，保费分摊作用好，每年交费压力小。 03 值得注意的细节部分 1、保障不灵活 相比于其他可选择保20年/30年/至70岁等的重疾险，和谐福满一生重疾险只能保终身，这也在一定程度上提高了价格。 2、无组合医疗险 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。 3、轻症承保细节区别 （1）轻症隐形分组 虽然这款产品是不分组多次赔，但还是存在隐形分组，也就是多种疾病只赔一种的情况，不过这种情况很多重疾险都存在。具体见病种： 此外，在中症疾病中，也有不少疾病只能多项赔一项，具体的病种如下： 产品点评： 和谐健康福满一生重疾险作为新定义重疾，保原位癌，另外可选附加癌症和特定心脑血管疾病保障，有一定的灵活度。交费价格也不是很贵，性价比不错。 阅读全文
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2024-10-06
对比：恒大人寿恒家保和横琴人寿嘉贝保至尊版 当前的重疾险，按照投保年龄分，有少儿专属重疾和一般成人重疾，前者仅限0-17周岁投保，后者0到60几岁都可买。不过在疾病保障内容上，两者差别不小。具体看下恒大人寿的恒家保和横琴人寿的嘉贝保。 恒家保108种重疾分6组赔6次，癌症单独分组、间隔期短，组合保证续保的医疗险，不用担心理赔被拒保，对慢性病有利。最大的亮点是自带额外保障责任丰富，费率上接近单赔重疾险，是一款性价比不错的多赔险种，但是需留意癌症二次赔条款较苛刻。 横琴人寿嘉贝保至尊版少儿重疾险，投保灵活度高，同时可选添加重疾多次赔、少儿群体高发疾病额外赔保障。亮点是有重症叠加赔，整体来看保障比较全面，不过留意医疗险的缺口。 本期主要分析： 1、两款产品疾病定义、赔付规则上区别 2、两款产品的费率、险种组合对比分析 3、恒家保和嘉贝保不同年龄费率对比 4、两款产品的适用人群解读 一、产品基本信息了解 区别一：轻症承保内容差别 （1）高发轻症定义 轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下： （2）疾病隐形分组 恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度更高。但是有多项疾病只赔一项的情况，具体疾病种类如下： 横琴嘉贝保是50种疾病，保额递增赔，最高赔40%保额。不过除了在轻症有隐形分组，在中症也有隐形分组的情况，具体的疾病种类如下： 区别二：大病赔付规则不同 恒家保108种重大疾病，分6组赔6次，其中高发的恶性肿瘤单独分组，能提高获得多次赔付的概率。重症首次赔保额，后续按照20%的幅度增加赔付的额度，最高能获赔2倍保额。两次赔付间隔期180天，是目前间隔期最短的一类。 横琴的嘉贝保至尊版重疾保定期和终身可选，保定期20/25/30年，交费便宜。且都有叠加赔付保障，保定期前10年额外赔付60%保额；保终身前20年额外赔付60%保额。 另外可选添加重疾多次赔付，重疾分6组，能再赔重疾第二次及第三次，多次赔付间隔1年，高发的癌症单独分组，多赔的概率不打折扣。 区别三：其他保障内容差别 恒家保： （1）可选癌症二次赔：恒家保附加癌症二次赔条件苛刻，体现在以下三点： A、癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续； B、癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高。见条款规定： C、首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。 （2）极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次赔：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。 需注意，发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款： 嘉贝保： （1）少儿疾病保障 涵盖少儿特定疾病和罕见疾病额外赔，20种少儿特定疾病额外赔150%保额，5种少儿罕见疾病额外赔200%保额，相当于最高可获赔300%保额。 5种少儿罕见病包括：肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化症。 区别四：组合医疗险的区别 医疗险住院就能赔，相比重疾理赔门槛低很多。按照赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。横琴嘉贝保作为网销险种，没有搭配的医疗险组合。而恒家保可组合全面的医疗险，具体是： 无免赔医疗险： 恒家保附加的恒大人寿恒久安心【住院医疗险】，保证续保5年，稳稳地抓住了顾客的安全感，解决了一直以来的心头隐忧，对于慢性病患者或大病患者都极为有利。 但是报销额度有限制，假如投保2万元，第一年就诊就用完了所有的额度，保证续保5年的意义打了折扣。 百万医疗险： 恒家保尊享安康费用补充【百万医疗险】虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。见免责条款： 此外，恒家保这款产品附加医疗险需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。 区别五：费率对比 具体看下不同年龄的交费价格情况： 嘉贝保是少儿专属重疾，是互联网重疾，交费也相对便宜些。 产品点评： 恒家保作为重疾多赔险种，费率很有优势，且疾病分组和间隔期在多赔险种中都是最优的，但是癌症二次保障条件苛刻。适合看重多赔型产品的工薪阶层。 横琴嘉贝保少儿重疾保障比较全面，最大的特点就是前10/20年额外赔付，同时可选重疾多次赔付、儿童特疾保障，总体来说性价比还是不错的。 阅读全文
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2024-10-05
分析：中荷人寿乐无忧恶性肿瘤疾病保险优缺点详解 癌症的治疗不仅周期长，且花费大，对于中老年群体属于癌症易高发的人群，加上年龄偏大，身体健康情况也不如年轻人，保险选择范围也会偏小。对于这类人群的需求，防癌险可以解决其问题。 中荷人寿乐无忧恶性肿瘤疾病保险是专属46岁-75岁的人群可投，年龄段属于中老年群体，另外的话这款产品的交费期最长是20年，交费期长，可以适当的减轻交费压力。保障内容仅针对癌症保障，乐无忧有针对3类特定癌症可以额外赔到20%。提供身故保障，只是交费较同类产品较贵。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、中荷人寿乐无忧具体保什么内容？ 2、乐无忧在保障期限、保障内容上的优势？ 3、乐无忧在保费、癌症值得注意的地方 01 具体保什么内容 02 在保障内容上的优势 中荷人寿乐无忧恶性肿瘤疾病保险是保的专而精，与其他重疾保障产品不同，仅针对癌症提供保障，这款产品的优势在于： 1、专属中老年人群 乐无忧的投保年龄是46-75岁，专属中老年群体投保的产品，一般的重疾保险的最高投保年龄是在55岁，最长不超过60岁，因此对于高龄人士来说，普通的百万医疗险基本上无法投保，因此这款超过55岁还可以投保的乐无忧，及时送来了保障。 2、癌症保障好 除了基本的癌症保障，还有特定恶性肿瘤额外赔20%，相当于最高可以达到120%的保障，具体疾病如下： 3、有身故保障 乐无忧提供身故保障，身故或全残是返还100%已交保费，基本上是避免了身故或全残无保障的情况。 03 值得注意的地方 1、保费较贵 乐无忧的保障期仅是保终身，没有定期可选，保费相对比其他同类产品交高，10万保额，10年交费，50岁年交保费要4447元。比同类产品要高出将近千多。 2、癌症不涉及原位癌保障 乐无忧的癌症保障不保原位癌，也就是说得了原位癌无法获得赔付，只针对癌症的保障。 产品点评： 乐无忧恶性肿瘤疾病保险是一款专属中老年群体癌症保险，保的专而精，只是交费相对较高，且没有保费返还等。 阅读全文
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2024-10-05
分析：国寿乐盈一生终身寿险优缺点详解 与股票、基金不同，保险理财特有的特点是稳健持续收益。通常具有理财功能的以年金险和终身寿险为代表。终身寿险通常又分为增额终身寿险和固定额度终身，增额终身寿险指的是保额以固定额度复利递增，随着时间增加，保额和现金价值都会相应的增加。 国寿乐盈一生终身寿险是最新的一款银保理财产品，投保年龄是28天-70岁，保障终身，保障责任简单涵盖有身故或全残，与其他终身寿险区别在于还增加了客运交通意外保障，一旦发生客运交通的意外是可以额外获得2倍保额赔付的。其中保额还是按照3.6%额度复利递增，其利率是明确写入了合同。那么，这款国寿乐盈一生是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、国寿乐盈一生具体保什么内容？ 2、与同类产品对比，国寿乐盈一生的优势何在？ 3、国寿乐盈一生的收益特点分析 01 具体保什么内容？ 02 定与同类产品对比，其优势何在？ 1、有客运交通工具意外保障 国寿乐盈一生包含了客运交通工具意外保障，不仅涵盖的交通工具有机动车、出租车/网约车、水上交通工具、轨道交通工具和民航飞机，还保障的额度挺高，一旦身故或全残可以额外赔付2倍保额。 2、保额以3.6%递增写入合同 国寿乐盈一生的保额是以3.6%复利递增，是明确写入合同，保障额度是确定的，且随着时间增加，保额和现金价值也会增加。 具体条款如下： 值得注意的地方： 1、身故/全残不区分交费期前后 国寿的这款乐盈一生不区分交费期前后保障内容，有的终身寿险缴费期内和缴费期后的保障内容有不同。 2、投保年龄只到70岁，无法保到更高年龄 国寿乐盈一生是一款28天-70岁保障的人群，超过70岁年龄是无法投保的，同类有的产品是最高80岁可投。 03 国寿乐盈一生收益特点分析 终身寿险与年金险不同，主要是保身故，通常理财属性体现在现金价值上，也就是退保金。 与同类产品相比，乐盈一生的这款产品交费完成后即可回本，但是收益并不高。 产品点评： 乐盈一生是一款增额终身寿险，保额和现金价值都会随着时间增加而增加的，另外的话，客运交通工具意外保障可以额外给到2倍保额，只是与同类产品相比而言，收益一般。 阅读全文
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2024-10-05
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