对比：恒大人寿恒家保和横琴人寿嘉贝保至尊版

当前的重疾险，按照投保年龄分，有少儿专属重疾和一般成人重疾，前者仅限0-17周岁投保，后者0到60几岁都可买。不过在疾病保障内容上，两者差别不小。具体看下恒大人寿的恒家保和横琴人寿的嘉贝保。

恒家保108种重疾分6组赔6次，癌症单独分组、间隔期短，组合保证续保的医疗险，不用担心理赔被拒保，对慢性病有利。最大的亮点是自带额外保障责任丰富，费率上接近单赔重疾险，是一款性价比不错的多赔险种，但是需留意癌症二次赔条款较苛刻。

横琴人寿嘉贝保至尊版少儿重疾险，投保灵活度高，同时可选添加重疾多次赔、少儿群体高发疾病额外赔保障。亮点是有重症叠加赔，整体来看保障比较全面，不过留意医疗险的缺口。

本期主要分析：

1、两款产品疾病定义、赔付规则上区别

2、两款产品的费率、险种组合对比分析

3、恒家保和嘉贝保不同年龄费率对比

4、两款产品的适用人群解读

一、产品基本信息了解

区别一：轻症承保内容差别

（1）高发轻症定义

轻疾没有行业统一标准，各家公司都有一定区别，但是通过疾病划分，大致看到划分特点：保监会要求必须承保的6种重大疾病，分别是癌症，脑中风后遗症，急性心肌梗塞，冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭，这两款产品中6类高发重疾对应轻症赔付对比如下：

（2）疾病隐形分组

恒家保是35种轻症赔4次，每次赔保额的45%，赔付的额度更高。但是有多项疾病只赔一项的情况，具体疾病种类如下：

横琴嘉贝保是50种疾病，保额递增赔，最高赔40%保额。不过除了在轻症有隐形分组，在中症也有隐形分组的情况，具体的疾病种类如下：

区别二：大病赔付规则不同

恒家保108种重大疾病，分6组赔6次，其中高发的恶性肿瘤单独分组，能提高获得多次赔付的概率。重症首次赔保额，后续按照20%的幅度增加赔付的额度，最高能获赔2倍保额。两次赔付间隔期180天，是目前间隔期最短的一类。

横琴的嘉贝保至尊版重疾保定期和终身可选，保定期20/25/30年，交费便宜。且都有叠加赔付保障，保定期前10年额外赔付60%保额；保终身前20年额外赔付60%保额。

另外可选添加重疾多次赔付，重疾分6组，能再赔重疾第二次及第三次，多次赔付间隔1年，高发的癌症单独分组，多赔的概率不打折扣。

区别三：其他保障内容差别

恒家保：

（1）可选癌症二次赔：恒家保附加癌症二次赔条件苛刻，体现在以下三点：

A、癌症二次赔的范围不包含上次癌症的持续；

B、癌症的复发和转移，需满足临床完全缓解的条件，门槛更高。见条款规定：

C、首次发生重疾非癌症，癌症二次赔付是否继续有效未明确，后续需留意。

（2）极早期的恶性肿瘤或恶性病变二次赔：额外给付保额的45%，也就是说如果患了2个不同的早期癌症，可以赔付二次。

需注意，发生的早期癌症，须与前一次属于不同器官，提高了二次赔付门槛，见条款：

嘉贝保：

（1）少儿疾病保障

涵盖少儿特定疾病和罕见疾病额外赔，20种少儿特定疾病额外赔150%保额，5种少儿罕见疾病额外赔200%保额，相当于最高可获赔300%保额。

5种少儿罕见病包括：肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化症。

区别四：组合医疗险的区别

医疗险住院就能赔，相比重疾理赔门槛低很多。按照赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。横琴嘉贝保作为网销险种，没有搭配的医疗险组合。而恒家保可组合全面的医疗险，具体是：

无免赔医疗险：

恒家保附加的恒大人寿恒久安心【住院医疗险】，保证续保5年，稳稳地抓住了顾客的安全感，解决了一直以来的心头隐忧，对于慢性病患者或大病患者都极为有利。

但是报销额度有限制，假如投保2万元，第一年就诊就用完了所有的额度，保证续保5年的意义打了折扣。

百万医疗险：

恒家保尊享安康费用补充【百万医疗险】虽可保证续保5年，大方向没有毛病，但不保“住院前后门诊费用”和“住院前后门诊费用”，针对“药物过敏”和“食物中毒”、“椎间盘突出”都不赔付，是需要引起留意的。见免责条款：

此外，恒家保这款产品附加医疗险需满足主险保费在3000以上或保额大于5万。

区别五：费率对比

具体看下不同年龄的交费价格情况：

嘉贝保是少儿专属重疾，是互联网重疾，交费也相对便宜些。

产品点评：

恒家保作为重疾多赔险种，费率很有优势，且疾病分组和间隔期在多赔险种中都是最优的，但是癌症二次保障条件苛刻。适合看重多赔型产品的工薪阶层。

横琴嘉贝保少儿重疾保障比较全面，最大的特点就是前10/20年额外赔付，同时可选重疾多次赔付、儿童特疾保障，总体来说性价比还是不错的。