分析：百年鑫越人生终身寿险优缺点详解

与股票、基金相比，保险理财凸显的更加稳健，在保险中具有理财属性的产品，通常有增额终身寿险、年金险等产品。其中增额终身寿险除了理财属性，还有财富传承。

百年人寿鑫越人生作为一款增额终身寿险，投保年龄是0-70岁可投，保障内容与其他终身寿险没什么差别，保身故/全残，可以通过减保，来实现教育金或者养老金的储备，也可以加保，实现财富增值。毕竟作为终身寿险，保费要比定期寿险更贵，那么，百年鑫越人生终身寿险是否值得买呢？

本期主要分析：

1、鑫越人生具体保什么内容？

2、鑫越人生收益特点分析

3、增额终身寿险到底有必要买吗？

鑫越人生终身寿险的保障责任很简单，身故和全残，每年的保额是按3.7%复利递增，同时可以支持加保、减保和保单贷款。

作为增额终身寿险，不仅具备可以传承，作为理财，也是深受欢迎。与年金险不同，增额终身寿险是通过减保、保单贷款等方式来变现。与终身寿险的现金价值是有关系的。我们通过一个例子来看下鑫越人生的收益特点：

30岁男，年交10万，交3年，与同类产品对比如下：

如意尊2.0是第五年的样子回本，鑫越人生是第七年回本，相比较而言，百年鑫越人生回本相对较慢。现金价值意味着退保金，这两款产品对比来看，鑫越人生的现金价值要偏低。

1、灵活变现

增额终身寿险虽然保障只有身故，但是可以通过灵活的方式，可以当教育金或养老金来用，比如教育金，如果孩子成长到了读书的年龄段，需要一笔教育金，可以通过减保的方式，将增额终身寿险变现，如果需要养老金，也是减保的方式来实现。其实这个减保，相当于是部分退保，现金价值也会相应的减少。

2、实现财富传承

增额终身寿险可以实现财富传承，对于高净值人士来说，可以通过终身寿险，将资产传承给指定的人。

但是增额终身寿险对于普通工薪阶层来说，负担还是较大的，毕竟增额终身寿险的交费还是比较高的，对于普通家庭经济支柱来说，定期寿险也是不错的选择，毕竟保费便宜，可以覆盖家庭责任重的时期。

产品点评：

鑫越人生是增额额度在同类中还是比较高的，保障责任单一，但是可以灵活变现，实现教育金和养老金的储备。