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对比：人保好医保20年版和华夏医保通旗舰增强版 医疗险住院就能赔，报销门槛低，目前市面上的百万医疗险，保额高达百万。不过多数产品的承保周期只有1年，续保规则决定了产品投保价值。 好医保作为和支付宝合作的产品，有着广泛的群众基础。最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。 华夏人寿最新款的医保通旗舰增强版，保一般医疗和重疾医疗，无理赔免赔额降至5000元，6年保证续保，保证续保期满，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。 两款产品，哪款更加值得投保？ 本期主要分析： 1、两款产品在保障内容上不同 2、两款产品增值服务的差异 3、两款产品的免赔、免责不同 4、两款产品的不同年龄交费对比 一、产品基本信息了解 区别一：承保责任的差别 两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别： 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。 医保通旗舰增强版一般医疗200万，加上重疾医疗400万，另外有质子重离子100万，和外购药200万，保障额度基本够用。 区别二：续保条款不同 好医保20年版是长期保证续保条款，相比保证续保1年期产品而言，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款： 华夏医保通旗舰增强版，保证续保6年，保证续保期满时不会因为健康变化或理赔情况而拒绝续保申请，算是比较宽松的续保条款。 区别三：增值服务不同 百万医疗险的理赔门槛高，小病小痛难以达到理赔，基本只有重症才能用的上百万医疗险，故增值服务中，有住院垫付更加实用。 现在许多百万医疗险都推出了“住院费用垫付”服务，极大的缓解了无力承担医疗费的窘境。 但华夏医保通旗舰增强版这款产品没有住院垫付，需要关注。 好医保20年版就比较齐全了，提供就医绿通、费用垫付，外购药200万，附加赴日医疗等增值服务，实用性比较强。 区别四：责任免除范围区别 医疗险的责任免除条款无统一的规定，这就导致各家公司的免除范围不一致，在投保时需重点关注的是本产品不赔，其他可赔的情况。 好医保20年版不保“职业病”，见条款： 医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是： 区别五：交费价格不同 具体看下不同年龄的交费价格情况： 从最初的定价上看，两款的费率相差不大。但是要知道好医保20年版的费率是可变动的，理赔过多，会上调保费。 产品点评： 好医保20年版是中长期保证续保十几年的产品，保证续保期内不用担心因为健康或理赔而拒绝续保，稳定性比较好，另外在保障内容、增值服务也表现不错。 医保通旗舰增强版，保障责任全面，且保证续保6年，免赔额设置无理赔优惠，最低可降至5000元，但是不能垫付医药费。 综合来看，好医保20年版的性价比很高，投保价值大。 阅读全文
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2024-10-09
分析：南昌惠昌保惠民医疗保险优缺点详解 惠民医疗保险不限年龄、对健康没有要求，因此很受广大市民欢迎，很多城市都已经上线了惠民保险，并且参保人数屡创新高。 南昌惠昌保是由南昌市医疗保障局指导，中国平安财产保险股份有限公司江西分公司与中国人寿财产保险股份有限公司江西分公司承保的一款具有普惠性质的商业补充医疗保险，不限年龄、不限职业、在健康方面只有12类既往症不赔，保障内容涵盖了医保内外住院费用、特药费用，在赔付门槛上，特药是没有免赔额，且一年仅需99元可以享有300万保额。那么，这款惠民医疗保险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、南昌惠昌保具体保什么内容？ 2、南昌惠昌保与其他同类惠民保相比的优势何在？ 3、南昌惠昌保与商业百万医疗险的差别 01 具体保什么内容？ 南昌惠昌保是不限年龄，不限职业，保医保内外住院费用和特药医疗费，一年仅需99元可以保到300万，具体如下： 需要注意的是： 重大既往症的约定，主要分为两种情况： (1) 一般住院医疗费用既往症约定:在生效期前已经罹患下列重疾，在保险期内产生的医疗费是不赔的。 ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤); ②肝肾疾病:肾功能不全;肝硬化、肝功能不全;③心脑血管、糖脂代谢疾病:缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上);脑血管疾病(脑梗死、脑出血);高血压病(II期);糖尿病且伴有并发症;④肺部疾病:慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭;⑤其他疾病:系统性红斑狼疮;瘫痪;再生障碍性贫血;溃疡性结肠炎。 (2)特定高额药品费用既往症约定:在参保前有下列疾病的情况，产生的特药费用是不赔的。 ①肿瘤:恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤、骨巨细胞瘤、黑色素瘤) ;②多发性硬化症。 02 与同类惠民保险综合对比 优势在于： 1、投保宽松 不限年龄、职业、无健康告知，对于大龄老人和身体健康情况有异常，比如有慢性病，高血压的人可以投保。 2、保障全面 惠昌保的保障全面，包含了医保内外住院费用报销，以及特药保障责任，比只报销医保内的住院费用惠民保更加有优势。 3、特药费用不设免赔 惠昌保的特药责任是没有免赔额，对于大病患者来说还是较为有利的。毕竟特药费用对于癌症患者来说还是负担很大的。 相对不足 1、报销比例不是百分百可以报销 惠昌保的报销比例并不是百分百可报，医保目录内和特药只报销80%，医保目录外只报销75%。 2、住院费用免赔额高 通常医疗险的门槛就是免赔额，惠昌保是医保内住院费用免赔额是2万，医保外住院费用的免赔是3万，相对来说还是很高的。差不多前期花费要在5万以上，才有可能会报。 03 惠民保与商业百万医疗险的区别 惠民保险通常带有普惠性质的，对于年龄、职业和健康无要求，对于年龄大和身体有异常无法买医疗险的群体是很有利。 商业百万医疗险除了对年龄、职业和健康有一定要求，但是具备有保障范围广，包含社保内外，报销比例可以赔到100%，以及免赔额通常是一般医疗才有1万，重疾医疗没有免赔。以及会涵盖一定的增值服务，重疾绿通和住院垫付以及质子重离子。 产品点评： 惠昌保是一款南昌基本医保参保人专属的普惠型商业医疗险，只是在保障内容上更全，包含了医保外住院费用。其他的特点与同类惠民保险差别不是太多。 阅读全文
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2024-10-09
分析：华贵大麦甜蜜家2021优缺点详解 寿险的保障责任很简单，主要是保生和死。若是处于家庭责任负担较重的支柱地位的，可以通过寿险来增加自己的身价，防止突然倒下，给家庭带来灭顶之灾。寿险又分为终身寿险和定期寿险。 华贵大麦甜蜜家2021是一款针对夫妻投保的定期寿险产品，健康告知宽松，没有询问到寿险过往保额，另外，保障期和交费期都可以灵活选择，保障内容是身故和高残，夫妻双方保额是独立的，若是因同一意外导致身故/全残，分别向双方各赔200%保额。同时有豁免，若一方身故/全残，即可不用交后续保费，保障仍旧是有效的。那么，这款适合夫妻投保的定期寿险是否值得呢？ 本期主要分析： 1、华贵大麦甜蜜家2021具体保什么内容？ 2、与同类产品对比，相对优势和不足之处 3、定期寿险，适合谁买？ 01 具体保什么内容？ 华贵大麦甜蜜家2021是一款专属夫妻投保的定期寿险产品，夫妻保额独立，若是因同一意外事件去世，最高可以获得400%保额赔付，具体内容如下： 02 相对优势和不足之处 相对优势 1、免责内容少 投保定期寿险，需要关注其免责，甜蜜家2021的免责条款少，只有3条，是市面上免责最少的险种之一。 2、夫妻共同投保交费便宜 这款保险产品在夫妻共同投保的时候，交费要更便宜，具体对比如下： 明显可以看出大麦甜蜜家2021是夫妻投保保费上会更划算，其他两款单独定期寿险，分别投保的保费明显要高于甜蜜家2021。 3、投保职业宽松 这款华贵大麦甜蜜家2021的投保职业是1-6类，涵盖了5-6类高风险职业，有的定期寿险投保的职业不包括高危风险职业。 4、保障期和交费期灵活 这款产品的保障期灵活可以选，最长可以选择保40年，交费期最长可以30年缴费，可以根据自己的需求进行选择搭配。 值得留意的细节是： 健康告知对BMI有要求 这款定期寿险虽然只有3条健康告知，但是有考虑夫妻双方的BMI指数，如累计保额200万以内需满足（16≤ BMI＜33），累计保额200万以上需满足（16≤ BMI＜30）。 03 定期寿险适合谁买？ 定期寿险是定期保障到一定年龄，或保障到一段时期，身故或伤残赔付给受益人一笔保险金，通常是体现出一个人的身价。因此对于家庭负担较重的青壮年群体，覆盖好房贷还款周期或者是子女教育负担期，避免因为家庭经济支柱倒下，造成的房贷无法按时还款或者子女教育无法完成的情况。 但是，整体上来说优先考虑的还是重疾险、医疗险。 产品点评： 华贵大麦甜蜜家2021是针对夫妻投保的定期寿险，整体费率上要比单个投保定期寿险的要更便宜，且在保障上有一定创新，一旦因同一事故身故或全残，可以赔到400%的保额。 阅读全文
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2024-10-09
对比：人保好医保20年版和泰康健康尊享D款 2020年，首次推出了中长期百万医疗险，最长保障20年，20年内不用担心续保和停售的问题，意味着即使中间出险理赔，后续也不影响保障有效性，给足了安全感。 好医保作为和支付宝合作的产品，有着广泛的群众基础。最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。 健康尊享D款，是泰康主打的百万医疗险，这是一款保额会长大的百万医疗险，一旦本年无理赔，下年度保额可以增长，医疗保障覆盖全面，罹患重疾，提前给付2%，在免赔上的设计好，医保可以抵扣免赔且重疾是0免赔额，只是在医疗保障所涉及的项目上有年限额。 本期主要分析： 1、两款产品在承保内容的不同 2、两款产品在续保和保障期限的不同 3、两款产品在免责、免赔额上的差异 4、两款产品在费率上的区别 一、产品基本信息了解 区别一：承保基本细节区别 01、保障期限： 健康尊享D作为一款1年期保障产品，保障到期后需留意续保规则。 好医保20年版的保障期限是20年，在保证续保的20年内无需担心续保的问题，比1年期医疗险稳定不少。 02、承保内容： 好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。 泰康健康尊享D区分非因重疾医疗金和重疾医疗金，另外保额会长大，第一年开始未发生理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。 不过实际报销有单项限额，如下： 03、等待期： 健康险都有等待期，设置等待期是为了避免被保险人带病投保，相当于一个观察期。在等待期内出险，保险公司不承担保险责任。 好医保20年版的等待期是90天，等待期比较长，相当于重疾险的等待期。而健康尊享D的等待期是30天，比较符合主流设计。 区别二：续保能力差别 续保是医疗险的生命线，关乎着下一保单年度合同的有效性。最宽松的续保条款，是保证续保，在保证续保期内，不会因为理赔或身体健康状况变差拒绝续保，也不会因为停售问题拒绝续保；其次是续保不审核条款；最严格的是续保每年审核条款。 健康尊享D的续保条件是只要通过前两次续保，第三次续保无需审核。承诺续保，不是保证续保，有停售的风险。见续保条款： 好医保20年版是长期保证续保条款，相比保证续保1年期产品而言，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款： 区别三：免赔额设置差别 健康尊享D免赔额是相对免赔，不是固定的1万元。社保可抵扣免赔额，见条款： 好医保20年版是四项责任：住院医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及院外购药共享1万免赔额，相对来说，免赔额会降低一点。 区别四：责任免除范围不同 责任免除即发生相应的责任，保险公司不承担医疗费用，医疗险在责任免除上无统一的规定，各家公司的要求不同。重点关注本公司不赔，其他可赔的情况。 健康尊享D是不保“宫外孕和法定传染病”，规定如下： 好医保20年版不保“职业病”，见条款： 区别五：增值服务不同 医疗费用垫付对于像重大疾病、恶性肿瘤这种治疗费用高昂的疾病，很实用，健康尊享D提供了医疗费用垫付服务。 好医保20年版就比较齐全了，提供就医绿通、费用垫付，外购药200万，附加赴日医疗等增值服务，实用性比较强。 区别六：交费价格不同 具体看下不同年龄的交费情况： 好医保20年版的交费价格比健康尊享D的便宜，但是费率是可变动的，如果理赔过多，保费会上涨。 产品点评： 好医保20年版是中长期保证续保十几年的产品，保证续保期内不用担心因为健康或理赔而拒绝续保，稳定性比较好，另外在保障内容、增值服务也表现不错。 在中长期医疗险面前，健康尊享D的续保规则不占优势，但是保额会增长、医保可抵扣免赔额、提前给付2%重疾金的亮点也比较有吸引力。 不过综合来看，好医保20年版的性价比很高，投保价值大。 阅读全文
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2024-10-09
综合分析：华贵大麦甜蜜家2021、瑞和2020、定海柱2号、擎天柱5号 寿险保障责任简单，身故和全残。通常寿险分为终身寿险和定期寿险，定期寿险是定期保障到某个年龄段，或保障一段时间，保费便宜，杠杆作用很高，通常可以说是只要花费一千多就可以获得上百万的保障，充分可以体现保险杠杆的作用。 华贵大麦新上不久的甜蜜家2021是专为夫妻投保的一款定寿，特点在于夫妻双方因同一意外事件身故或全残，可以获得将近400%的保额赔付。瑞和2020作为瑞泰人寿承保的一款定寿，在健康告知上相对宽松，不考虑BMI、对既往保额都没有限制。定海柱2号的保障责任不仅是身故和全残，可以另外附加一份交通意外额外赔，只需要花费个几十块钱。擎天柱5号是定期寿险中有包含了猝死保障。那么，这四款定期寿险各自特色在哪里？ 本期主要分析： 1、四款定期寿险具体保什么内容？ 2、四款定期寿险的相同点 3、四款定期寿险在免责、健康告知、特色内容上的不同之处 01 具体保什么内容？ 02 四款产品的相同之处 1、保障期限很灵活 这四款产品的交费期都是多样化可选的，同时保障期也很灵活，固定保到多少年，或者最长保到多少岁。对于预算有限的人群来说，可以选择定期保障到20年或30年。 2、高保额低保费 定期寿险通常的保额高，保费很便宜，适用于家庭经济支柱，在家庭责任比较重的人群，特别是房贷期，子女教育期以及老人赡养。 这四款定期寿险的产品最高保额有300万，保障额度是够够的。对于普通家庭来说，一般是50万保额打底，万一碰到意外情况，也可以应付家庭开支的周转。 03 四款产品的不同之处 1、免责内容上 免责内容条数上这四款产品都只有3条，但是定海柱2号的免责内容中多了 “酒后驾驶、无合法有效驾驶证驾驶，或驾驶无有效行驶证的机动车“导致的身故不赔。 2、健康告知有不同 定期寿险的健康告知简单，甜蜜家2021、擎天柱5号和瑞和2020是只有3条，定海柱2号有4条，另外的话，甜蜜家2021有BMI的要求，在健康告知的时候需要填写妻子和丈夫的身高和体重。然后瑞和2020、定海柱2号是没有的。这三款中瑞和2020的健康告知是较另外两款更宽松，既没有问到BMI指数，也没有问到寿险过往保额。 3、保费有不同 一般定期寿险，若是夫妻互保的话，甜蜜家2021比另外的三款产品保费会更便宜，具体如下： 另外三款若是夫妻互保的话，要高于甜蜜家2021保费的100到200多元。 4、特色保障内容上有不同 甜蜜家2021主要是针对夫妻互保的，若是夫妻因同一意外身故身故，最高可以赔到400%。定海柱2号可以附加私家车交通意外保障，可以额外获赔50%保额。 瑞泰瑞和2020除了传统的身故或全残保障外，还增加了特别身故金，相当于最高可以赔到125%，只是要留意需要在40岁前。具体条款如下： 擎天柱5号的保障责任更加的丰富，还包含有猝死保障，以及特别身故金叠加赔付，可选责任包含的交通工具意外保障会更加的全面些。 产品点评： 定期寿险的选择还是看个人的需求，若是需要夫妻投保的话可以选择华贵人寿的甜蜜家2021；若是单个投保的话，可以优先考虑瑞和2020；若是开车较多，定海柱2号，毕竟也只多个几十块钱，可以获得私家车意外保障，擎天柱5号适合工作压力较大，且经常出差的人士。 阅读全文
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2024-10-09
分析：和泰人寿增多多增额终身寿险优缺点详解 增额终身寿险是指保额每年按照固定比例递增的终身寿险，用来抵御因身故可能会遇到的家庭经济风险；它属于储蓄型终身寿险，因为保额可以逐年递增，所以称之为增额终身寿。 增额终身寿险属于终身保障，持续时间至少也得保证10年，保单现价复利增长能在最高3.5%。与保额恒定不变的终身寿险相比，它更适合现金流规划。 和泰人寿推出不少性价比产品，比如超级玛丽系列，近期最新出的-增多多增额终身寿险，缴费方式灵活，起投门槛低，可加保减保，存取方式灵活。保额可逐年递增，活的越久，收益越高。 那么，这类险种适合什么样的人群投保？ 本期主要分析： 1、和泰人寿增多多终身的基本信息介绍 2、和泰人寿增多多的优势和不足之处 3、增多多增额终身寿险的收益情况 01 产品基本信息了解 02 本产品主要优、劣势分析 1、投保范围广，用途多样 增多多增额终身寿险0-70周岁可投保，覆盖年龄范围广，保障期限是终身，产品用途广泛。 如果为婴儿投保，存在保单里的现金价值可以作为日后供他读书的教育金，或者是毕业后的创业金，亦可以是婚嫁金等等。 如果是给自己投保，可以提前为自己准备一笔养老金，等到退休后依然有“经济收入”来源，不用担心连累到别人，过品质养老生活不是问题。 2、缴费方式灵活，起投门槛低 增多多缴费方式有多个选择，分别是趸交/3/5/10/15/20年交，投保人可以根据自身预算情况挑选合适的缴费期限。 再是起投门槛问题，趸交的话5000元起，年交的话1000元起，月交最低200元起，门槛比较低，大部分人群都可以投保。 不过要注意，越晚投保，限制会比较多，比如选择20年缴费的话，最高年龄上限是55岁，而55岁最高累计保费是600万。 3、保额每年按3.6%递增 这款产品在第一个保单年度有基本保额，第二年开始在上一年保额的基础增长3.6%。 只要活得越久，保额就会不停的增长，对应的现金价值亦会“野蛮生长”。 4、加减保灵活 增多多支持加减保，同时还能保单贷款和减额交清。 加保有约定只能在70岁前进行，不限次数，有闲钱了就可以往保单里加，增大保额。 减保就是终身寿险领取现金价值的方式，终身可领取，同样不限制次数，有需要就可以申请领取保单的现金价值，相对来说比较灵活。 而保单贷款可贷现金价值的80%来应对紧急情况；减额交清则是如果后期没能力交费用，可以选择保单的现金价值作为趸交保费，但是基本保额会相应减少。 需要注意： 1、未成年前身故赔保费 增多多这款产品，对于身故/全残的保障具体如下： 18岁前身故/全残可以赔付现金价值或累计保费的最大值 18岁后且缴费期内，赔付现金价值或累计保费*系数的最大值；18岁后且缴费期已满，赔付现金价值、有效保额或累计保费*系数的最大值。 （系数约定如下：18-40岁赔付160%；41-60岁赔付140%；61岁以上赔付120%。） 03 看下收益情况 统一以30岁男，年交10万为例。根据不同的缴费期限，看下对应的收益率，按照趸交、5年交、10年交和20年交，如下： 从上图可以看到，趸交和5年交的收益率还是比较稳定的。 趸交的话，40岁时收益率达3.38%，90岁时达3.48%；5年交的话，40岁时收益率时3.37%，90岁时3.48%，相差不大。 不过如果选择10年交或者20年交，缴费时间长，一开始的收益率会比较低。 例如10年交的话，等待缴费期满时，也就是40岁，这时的收益率也就1.65%，如果是20年交，40岁时还未交满，此时的收益率还是负值。 不过随着时间的流逝，收益率的增长速度加快，最终还是稳定在3.48%，整体收益还是不错的。 阅读全文
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2024-10-09
对比：复星联合妈咪保贝和爱心开心小保贝 儿童重疾险市场也是各大保险公司争夺的主战场之一，毕竟现在的父母为了孩子舍得下血本花钱，买保险也是想着选择最好的给孩子买上。 在互联网平台卖的很火的复星联合妈咪保贝，可以定期保障，也可以保障终身，可以附加二次重疾，实现重疾不分组赔2次，轻症和中症也是多次赔付，少儿保障好，18种少儿特疾可以赔到200%，5种罕见病可以赔到300%，尤其是对年龄没有要求。 开心小保贝是爱心人寿承保的一款少儿重疾险，跟妈咪保贝有点类似，不同点在于自带重疾不分组可以赔3次，前10年有重疾叠加赔付，可以额外赔50%，在少儿保障，有20种特疾和8种罕见病，只是要求在25岁前确诊才可以享受额外的少儿保障。 那么，这两款少儿重疾险，哪一款更值得投保呢？ 本期主要分析： 1、妈咪保贝和小保贝具体保什么内容？ 2、妈咪保贝和小保贝在保障期、重疾保障上的不同 3、妈咪保贝和小保贝在轻中症保障、少儿保障上的不同 4、妈咪保贝和小保贝不同方案和年龄的保费对比 01 具体保什么内容？ 这两款少儿重疾险的相同之处在于： 1、无直接附加医疗险 这两款少儿重疾险是线上投保的产品，是不能直接附加医疗险，需要另外单独投保组合好医疗险产品。需要留意的是小额医疗和百万医疗险都需要配置好，这样更有利大病小病的医疗都可以得到报销和解决。 2、等待期相同 妈咪保贝和小保贝的等待期都是180天，等待期的作用其实是保险公司为了防止道德风险，以及出现带病投保的人。当然对于正常已经承保的消费者来说，当然等待期越短越好，这两款相比市面上90天等待期的产品还是要处于弱势一点。 区别一：保障期的不同点 复星联合健康妈咪保贝的定期保障期限选择多，除了可以定期保到20、25、30年，还可以选择保到70、80岁，开心小保贝的定期保障仅仅是20或30年保障，对于孩子来说，定期覆盖到的主要是少儿阶段。 区别二：疾病保障上的不同 重疾保障： 妈咪保贝的主险重疾是单次赔付，可以通过可选责任二次重疾实现不分组赔2次，这是可以根据自己的需求灵活选择。 开心小保贝是重疾自带不分组赔3次，还有重疾叠加赔付，相当于是保单前10年额外赔50%。 轻症保障： 妈咪保贝是轻症赔2次，且是按照固定比例进行赔付。开心小保贝的轻症赔付有3次，赔付比例是采取递增式赔付，首次赔付是30%，最高可以赔到50%。 另外的话，轻症疾病定义与重疾不同，并没有统一定义，在必保的重疾所对应的常见轻症疾病定义对比如下： 在轻微脑中风后遗症的定义上，开心小保贝是中症保障，赔付比例会更高。在慢性肾衰竭定义中，开心小保贝的相对宽松。其他的几个疾病定义差别不大。 中症保障上： 妈咪保贝是固定比例赔付，且只有25种中症疾病保障，开心小保贝是30种中症保障，赔付比例按照保额的50%、60%递增式赔付。 区别三：少儿特定疾病保障不同 妈咪保贝是18种少儿特疾、5种罕见病的保障，其中少儿特疾最高赔到200%，罕见病可以赔到300%，保障额度是足够的。 小保贝是20种特疾，和8种少儿罕见病，只赔到保额的200%，但是会要求在25岁前才可以享有这个保障。具体如下： 少儿特疾和罕见病的对比： 区别四：不同投保方案不同年龄对比 可以看出，开心小保贝的整体保费要比妈咪保贝还要便宜。 产品点评： 开心小保贝和妈咪保贝在保障内容上很相似，妈咪保贝在少儿保障的力度上更大，开心小保贝在重疾保障上不仅不分组赔3次，同时还可以叠加赔付。两款保费都比较便宜，只是小保贝价格优势更明显。 阅读全文
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2024-10-09
分析：浙江衢州惠衢保惠民医疗险优缺点详解 2020年以来，普惠型补充医疗险不再是个别城市专属了，全国各地都推出了各自的惠民险种。惠民医疗是商业保险公司和政府合作的，带有惠民性质的城市补充医疗保险。只要参加国家医保就能买，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100元的保费，享有几百万的保额。 12月14日浙江衢州惠民保落地，名为--衢州惠衢保，这款产品100元一年最高150万，这款产品不限年龄、职业投保，无需体检，有衢州医保就可以参保，能报销医保目录外费用。最大亮点是，对既往身体健康状况无要求，且后续无除外责任。 那么，这款产品值得购买吗？适合什么样人群购买？ 本期主要分析： 1、衢州惠衢保投保基本信息 2、衢州惠衢保相对优势和不足 3、惠衢保理赔报销示例 4、惠衢保适合什么样的人群购买？ 01 产品投保基本信息了解 首先看下这款产品投保的基本信息情况，具体如下： 02 惠衢保主要优势和相对不足 当前市面上有不少的惠民险种，作为投保要求比百万医疗险低很多的医疗险，衢州惠衢保这款产品，和当前市面上的其他惠民险种相比，有什么优势和不足之处，下面先看下具体的对比情况： 1、可报医保目录外费用 和医保息息相关，符合大病报销后自费费用，就可以通过这款产品报销，并且针对医保目录外的住院费用、门诊费用都有保障，且还提供了药房20类高额癌症药的理赔，报销上还是非常全面的。 2、价格低 交费价格不区分年龄，100元/每个人/年，对于很多人来说，相当于就是外出就餐的一顿饭钱。 3、结算方便快捷 不少惠民保医疗险要等患者出院后找保险公司结算，这款产品不需要。 和医保紧密相连，一站式理赔，只是在药房购买的时候，需要经过微信公众号理赔申请。 4、不限健康状况 惠民险种都是不限健康状况投保，既往患病也可以买，但是在实际赔付的时候，会有几类疾病不能赔（即投保前患了几类疾病，不影响投保，但是后续出现相关疾病导致的费用，不理赔）。 这款产品就比较实在，不仅投保没有健康状况的要求，所有情况都可以投保，后续理赔也没有疾病除外限制，对于身体有异常的群体来说，比较实用。 需注意的细节部分： 1、报销比例低，免赔高 虽然这款产品的承保内容很广泛，无任何缺口，但是免赔是很高的，要符合大病报销之后才能进行赔付外，并且自付医药费+自费药+药房外购药的费用，经过当地医保理赔后，都只有50%的报销，报销比例比较低。 2、保障额度比较低 这款产品累计保额150万，但是单项保额只有50万，尤其是对于高额特定药品费用这项保障来说，报销的额度比较低。 很多惠民险种的保障额度高达百万甚至几百万。 03 惠衢保怎么报销？ 浙江衢州惠衢保主要是不清楚可以赔付多少，我们通过一个案例来了解一下： 王先生2020年12月15日投保了衢州惠衢保，2021年6月发现了肺癌，经过住院手术、化疗等，住院发生了50万元，经过基本医保、大病医保报销之后，还需要自费20万，住院期间目录外用药10万。 并且术后康复用到了指定药泰圣奇20万。通过衢州惠衢保理赔额是： 01、住院自费：20万*50%=10万； 02、住院自费药：（10万-1万）*50%=4.5万； 03、指定药房购药：（20万-0.5万）*50%=7.75万； 没有经过衢州惠衢保报销的话，王先生要自费50万，通过浙江衢州惠衢保一共理赔22.25万，等于王先生最终付27.5万。 产品点评： 衢州惠衢保这款产品不限年龄、职业、既往症可以投保，关键是医保目录外费用可报销，承保内容很广泛，但是缺点也比较突出，免赔高报销低，比起百万医疗险来说，还是有一定的差距，适合比较特殊的人群购买（如买不了百万医疗险人群、年龄偏大的人群）。 阅读全文
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2024-10-09
分析：中信保诚基石恒利终身寿险优缺点详解 很多人在买保险的时候，会选择重疾、医疗，寿险是最容易被忽视的一款险种，毕竟只保死，不保生。又会分为定期寿险和终身寿险。 终身寿险更侧重于财富规划、自带理财属性，其中增额终身寿险指的是保额以固定比例递增，具备储蓄性质，保终身，适用于高净值人士。 中信保诚基石恒利是一款增额终身寿险，合同约定以3.5%的利率递增，保单价值持续会增加，时间越长，身故保额也会随之增加，缴费方式很灵活，通过保单贷款、减保灵活满足资金需求。且时间越久，保额递增，收益也会越好。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、基石恒利具体保什么内容？ 2、基石恒利的基本优势和不足之处 3、基石恒利的收益情况分析 01 具体保什么内容？ 02 相对优势和不足之处 这款产品的优势在于： 1、投保范围广泛 中信保诚基石恒利这款产品的投保年龄是0-70岁可投，覆盖年龄广泛，本身这类增额终身寿险具备有理财属性。 年龄越小投保，随着年限增加，保单价值也会相应的增加，若是在未来需要提取资金，采用减保、保单借款的方式来进行保单变现。 在青壮年期投保的话，也可以通过增额终身寿险，随着年限拉长来增加保单价值，为未来的养老生活储备一笔资金，防止因为年老收入能力下降而导致没有经济来源。 2、缴费方式多样化 这款产品的缴费方式可以趸缴、年缴、半年缴、季缴、月缴，可以根据自己的需求选择不同的缴费形式。 3、保额以3.5%递增 这款产品的保障额度是每年以3.5%额度递增，只有时间越久、保额就会不停的增长，同时保单价值也会增加。 4、保单价值灵活提取 若是需要资金，可以通过保单借款或者减保的方式来提取保单价值，让资金能够更灵活的运用。 需要注意的是： 1、18岁前的身价是保费赔 这款产品在18岁前的身故是按照保费或现价较大者，毕竟未成年人的身价是有相关规定的。 2、交费期最长是5年交 这款产品的交费期最长是5年交，年龄不同，交费期会有不同。66岁以上的只能趸缴、3年缴。 03 收益情况分析 增额终身寿险具备储蓄性质的，大部分投保的人会视为理财保险，我们通过一个例子来了解下这款产品的收益特点。 这款产品具备一定的稳定性，按照3.5%的利率稳定增长，同时灵活性也是很高的，可以通过保单借款或者减保的方式，来维持资金灵活使用。 产品点评： 基石恒利这款产品作为财富增值或者理财规划比较合适，但是由于交费较高，对于普通家庭来说还是不太合适。 阅读全文
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2024-10-09
分析：恒大万年红尊享版优缺点详解 现在国内外经济形势增速放缓，利率的持续下行，越来越多的人注重资产的保值增值，从投资的角度来看，资金安全性、流动性以及收益性都是需要关注的。因此年金保险所具备的特点恰好可以满足这三个特点。 恒大人寿的万年红尊享版不仅具有缴费期短，可以快速返还，3、5、10年缴费，提前做好规划，从保单第5-9年，可以返还所交保费的20%，若是3年、5年缴费，从第10年开始，可以领取保额20%，活多久可以领多久。同时，可以搭配传家宝万能账户，最低2.5%保证利率结算进行复利增值。那么这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、恒大万年红尊享版具体保什么内容？ 2、恒大万年红尊享版的优势和值得注意的地方 3、恒大万年红尊享版的收益特点分析 01 具体保什么内容？ 02 优势和值得注意的地方 1、短期缴费，快速给付 交费期可以分为一年、三年、五年、十年缴费，可以满足不同群体的需求，短期缴费可以减轻压力，选择1、3、5年缴费的，从第5-9个保单年度可以返还所交的保费。 2、稳定给付，保证资金安全 这款产品可以提供与生命周期等长的稳定现金流，保障终身，1、3、5年交的，从第10年开始可以领取保额的20%，一直领到终身，相当于是活多久可以领多久。 3、搭配万能账户，实现增加二次增值 搭配的传家宝万能账户，有保证利率2.5%，明白写入合同的。自动返还的资金进入万能账户实现二次增值，2020年11月的结算利率为4.95%。 4、资金运用灵活 保单可以进行借款，同时也可以通过万能账户价值部分领取，五年后，部分领取手续费不会收取了。 5、投保年龄广泛，增值服务有优势 这款产品的投保年龄是高龄70岁可投，同时符合条件客户可以享受安心垫付、就医绿通以及养生谷等就医养老服务。 值得注意的是： 1、交费期不同，领取的年限不同 区分为交费期，分为两种情况：1、3、5年交费，年金是从第10年开始领取，10年交费，年金是从第15年开始领取的。 2、搭配的万能账户实际结算利率不确定 传家宝万能账户有2.5%的保底利率，但是实际结算利率是以公司经营状况为准的，是不确定。 03 定收益特点分析 一般投保年金险，需要了解的是收益情况，我们来看下这款产品与同类的年金产品生存总利益对比： 万年红尊享版的生存总利益偏低，但是在领取后，仍旧有年金返还，毕竟是活多久可以领多久的产品。 产品点评： 万年红尊享版是一款保障期长，可以提供稳定的现金流，活多久领多久，搭配的万能账户可以实现资金的二次增值。 阅读全文
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