分析：和泰人寿增多多增额终身寿险优缺点详解

增额终身寿险是指保额每年按照固定比例递增的终身寿险，用来抵御因身故可能会遇到的家庭经济风险；它属于储蓄型终身寿险，因为保额可以逐年递增，所以称之为增额终身寿。

增额终身寿险属于终身保障，持续时间至少也得保证10年，保单现价复利增长能在最高3.5%。与保额恒定不变的终身寿险相比，它更适合现金流规划。

和泰人寿推出不少性价比产品，比如超级玛丽系列，近期最新出的-增多多增额终身寿险，缴费方式灵活，起投门槛低，可加保减保，存取方式灵活。保额可逐年递增，活的越久，收益越高。

那么，这类险种适合什么样的人群投保？

本期主要分析：

1、和泰人寿增多多终身的基本信息介绍

2、和泰人寿增多多的优势和不足之处

3、增多多增额终身寿险的收益情况

1、投保范围广，用途多样

增多多增额终身寿险0-70周岁可投保，覆盖年龄范围广，保障期限是终身，产品用途广泛。

如果为婴儿投保，存在保单里的现金价值可以作为日后供他读书的教育金，或者是毕业后的创业金，亦可以是婚嫁金等等。

如果是给自己投保，可以提前为自己准备一笔养老金，等到退休后依然有“经济收入”来源，不用担心连累到别人，过品质养老生活不是问题。

2、缴费方式灵活，起投门槛低

增多多缴费方式有多个选择，分别是趸交/3/5/10/15/20年交，投保人可以根据自身预算情况挑选合适的缴费期限。

再是起投门槛问题，趸交的话5000元起，年交的话1000元起，月交最低200元起，门槛比较低，大部分人群都可以投保。

不过要注意，越晚投保，限制会比较多，比如选择20年缴费的话，最高年龄上限是55岁，而55岁最高累计保费是600万。

3、保额每年按3.6%递增

这款产品在第一个保单年度有基本保额，第二年开始在上一年保额的基础增长3.6%。

只要活得越久，保额就会不停的增长，对应的现金价值亦会“野蛮生长”。

4、加减保灵活

增多多支持加减保，同时还能保单贷款和减额交清。

加保有约定只能在70岁前进行，不限次数，有闲钱了就可以往保单里加，增大保额。

减保就是终身寿险领取现金价值的方式，终身可领取，同样不限制次数，有需要就可以申请领取保单的现金价值，相对来说比较灵活。

而保单贷款可贷现金价值的80%来应对紧急情况；减额交清则是如果后期没能力交费用，可以选择保单的现金价值作为趸交保费，但是基本保额会相应减少。

需要注意：

1、未成年前身故赔保费

增多多这款产品，对于身故/全残的保障具体如下：

18岁前身故/全残可以赔付现金价值或累计保费的最大值

18岁后且缴费期内，赔付现金价值或累计保费*系数的最大值；18岁后且缴费期已满，赔付现金价值、有效保额或累计保费*系数的最大值。

（系数约定如下：18-40岁赔付160%；41-60岁赔付140%；61岁以上赔付120%。）

统一以30岁男，年交10万为例。根据不同的缴费期限，看下对应的收益率，按照趸交、5年交、10年交和20年交，如下：

从上图可以看到，趸交和5年交的收益率还是比较稳定的。

趸交的话，40岁时收益率达3.38%，90岁时达3.48%；5年交的话，40岁时收益率时3.37%，90岁时3.48%，相差不大。

不过如果选择10年交或者20年交，缴费时间长，一开始的收益率会比较低。

例如10年交的话，等待缴费期满时，也就是40岁，这时的收益率也就1.65%，如果是20年交，40岁时还未交满，此时的收益率还是负值。

不过随着时间的流逝，收益率的增长速度加快，最终还是稳定在3.48%，整体收益还是不错的。