对比：人保好医保20年版和泰康健康尊享D款

2020年，首次推出了中长期百万医疗险，最长保障20年，20年内不用担心续保和停售的问题，意味着即使中间出险理赔，后续也不影响保障有效性，给足了安全感。

好医保作为和支付宝合作的产品，有着广泛的群众基础。最新款长期医疗险-好医保长期医疗20年版，保证续保20年，另外这款产品保障责任全，有一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗400万，癌症病人最实用的外购药也在保障范围内，且实用的增值服务一项不落。

健康尊享D款，是泰康主打的百万医疗险，这是一款保额会长大的百万医疗险，一旦本年无理赔，下年度保额可以增长，医疗保障覆盖全面，罹患重疾，提前给付2%，在免赔上的设计好，医保可以抵扣免赔且重疾是0免赔额，只是在医疗保障所涉及的项目上有年限额。

本期主要分析：

1、两款产品在承保内容的不同

2、两款产品在续保和保障期限的不同

3、两款产品在免责、免赔额上的差异

4、两款产品在费率上的区别

一、产品基本信息了解

区别一：承保基本细节区别

01、保障期限：

健康尊享D作为一款1年期保障产品，保障到期后需留意续保规则。

好医保20年版的保障期限是20年，在保证续保的20年内无需担心续保的问题，比1年期医疗险稳定不少。

02、承保内容：

好医保20年版这款产品提供一般医疗、重疾医疗、质子重离子医疗保障，三项责任共用400万保额，保障责任全面。

泰康健康尊享D区分非因重疾医疗金和重疾医疗金，另外保额会长大，第一年开始未发生理赔，次年开始非重疾和重疾理赔都递增5万，非因重疾最高可递增到100万，重疾最高额度可到200万。

不过实际报销有单项限额，如下：

03、等待期：

健康险都有等待期，设置等待期是为了避免被保险人带病投保，相当于一个观察期。在等待期内出险，保险公司不承担保险责任。

好医保20年版的等待期是90天，等待期比较长，相当于重疾险的等待期。而健康尊享D的等待期是30天，比较符合主流设计。

区别二：续保能力差别

续保是医疗险的生命线，关乎着下一保单年度合同的有效性。最宽松的续保条款，是保证续保，在保证续保期内，不会因为理赔或身体健康状况变差拒绝续保，也不会因为停售问题拒绝续保；其次是续保不审核条款；最严格的是续保每年审核条款。

健康尊享D的续保条件是只要通过前两次续保，第三次续保无需审核。承诺续保，不是保证续保，有停售的风险。见续保条款：

好医保20年版是长期保证续保条款，相比保证续保1年期产品而言，保障的稳定性更好。保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题，但是期满需审核，见条款：

区别三：免赔额设置差别

健康尊享D免赔额是相对免赔，不是固定的1万元。社保可抵扣免赔额，见条款：

好医保20年版是四项责任：住院医疗、重疾医疗、质子重离子医疗以及院外购药共享1万免赔额，相对来说，免赔额会降低一点。

区别四：责任免除范围不同

责任免除即发生相应的责任，保险公司不承担医疗费用，医疗险在责任免除上无统一的规定，各家公司的要求不同。重点关注本公司不赔，其他可赔的情况。

健康尊享D是不保“宫外孕和法定传染病”，规定如下：

好医保20年版不保“职业病”，见条款：

区别五：增值服务不同

医疗费用垫付对于像重大疾病、恶性肿瘤这种治疗费用高昂的疾病，很实用，健康尊享D提供了医疗费用垫付服务。

好医保20年版就比较齐全了，提供就医绿通、费用垫付，外购药200万，附加赴日医疗等增值服务，实用性比较强。

区别六：交费价格不同

具体看下不同年龄的交费情况：

好医保20年版的交费价格比健康尊享D的便宜，但是费率是可变动的，如果理赔过多，保费会上涨。

产品点评：

好医保20年版是中长期保证续保十几年的产品，保证续保期内不用担心因为健康或理赔而拒绝续保，稳定性比较好，另外在保障内容、增值服务也表现不错。

在中长期医疗险面前，健康尊享D的续保规则不占优势，但是保额会增长、医保可抵扣免赔额、提前给付2%重疾金的亮点也比较有吸引力。

不过综合来看，好医保20年版的性价比很高，投保价值大。