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分析：福禄金尊（分红型）（停售产品）优缺点详解 中国人寿作为保险行业的龙头老大，成立时间早，历史悠久，加上网点分布广，线下服务方便，另外的话，拥有庞大的代理人队伍，小到乡镇都可以看到中国人寿的招牌。旗下推出的多款产品，上市就会受到追捧。因此，我们回过头来看一看国寿之前上市的老产品到底好不好，还有需要补充的保障内容吗？ 福禄金尊（分红型）是中国人寿在2010年推出的，这是一款返本后仍有收益的产品。这款产品是0-55岁可投，有生存金、祝寿金和身故保障，维护的是资金安全，跟保障健康是不同的。它的祝寿金领取日年龄有三个年龄可以选择，60岁、65岁以及70岁，到祝寿金领取年龄是可以返还所交保费，之后仍可以继续享受保额返还。那么，福禄金尊分红型具体是保什么内容？是否有值得注意的地方？ 本期主要分析： 1、福禄金尊（分红型）具体保什么内容？ 2、福禄金尊（分红型）交满10年可以退保吗？ 3、福禄金尊（分红型）在疾病保障上值得注意的细节。 01 福禄金尊（分红型）具体保什么内容？ 福禄金尊（分红型）是一款带有理财性质的分红保险，保险责任是从生效之日起每三年返还保额的15%，在祝寿金领取日返还所交保费，之后是每年可以领取保额的6%，可终身领取，具体情况如下： 02 交满10年，可以退保吗？ 福禄金尊（分红型）是在2010年上市的，交费期是可以分为3年、5年、10年交，到目前为止已经快上市10年了，很多客户都已经快交满10年，想要知道交满10年退保可以拿多少钱？ 一般来说，长期交费的保险，未到期前退保是属于中途退保，按照合同的现金价值来进行计算。这类理财类型保险的退保金是累积生存金+累积红利+现金价值，具体我们以一个详细的演示例子来说明。 从演示案例来看，这款产品的退保金是累积生存金+累积分红+现金价值，按照中档预期红利来看，交完10年保费后也是存在一定的损失。 毕竟福禄金尊这类理财保险是时间越长就越有利，它的保障期是保终身，因此短期内退保，损失还是比较的大。 03 值得注意的细节 1、如何领取返还金 这款产品是不带万能账户，返还生存金和红利的领取，一是可以现金领取，二是可以在保险公司累积生息。如果需要领取可以通过临柜办理或者是通过国寿APP上进行领取，都是非常方便的。 2、不保疾病 福禄金尊是没有附加疾病保障的险种，如果仅仅是投保了这款保险，是没有疾病保障，毕竟一旦患病，这点钱是远不够的，因此，在有理财的同时，需要考虑好疾病，配置好性价比高的重疾产品，以及搭配好医疗险，保证大病小病都有报销。 3、身故保障留意不同 若是在生效一年内疾病身故，赔所交保费，在祝寿金领取日前后的身故保障额度有不同。领取日前是赔保额的200%和所交保费之和，领取日后仅仅是保额和现价较大者。两者差别还是挺不同的。 总之，福禄金尊（分红型）是一款分红理财类型的保险，保障终身，固定领取期长，且返还所交保费后，还可以每年领取，因此拥有持续而稳定的现金流。对于投保了这类保险的客户，适当补充点疾病保障，毕竟光有理财，缺乏疾病保障也是不完整的。 阅读全文
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2024-10-16
分析：太平洋保险福佑安康重疾险（停售产品）优缺点详解 “推陈出新”对于尤为重要的金融保险产品来说，体现的更为透彻，一不小心就发现疾病定义似乎追不上时代潮流了。 为了避免这种尴尬的局面，很多人在选择产品的时候，会优先考虑大公司大品牌的产品，潜意识里面认为大品牌的产品比较有品质保证。太平洋人寿是国内老三家之一，知名度和网点的分布都有市场竞争优势。那么，旗下的老产品有核心竞争力吗？ 太保福佑安康，2013年出售，是一款具有完整的身价、重疾、轻疾的产品，在当时来说，整体功能全面，走的是稳扎稳打的保障路线。无论是从保障内容、还是定价费率上看，福佑安康重大疾病保险成功吸引了众多消费者的眼球。 购买过此款产品的客户和目前产品来相比，是否很吃亏？ 本期主要分析： 1、福佑安康重疾相对优势分析 2、福佑安康重疾值得关注的细节 3、福佑安康重疾险需要退保吗？ 01 产品基本信息了解 02 主要的优势分析 1、高发疾病覆盖全 这款产品提供42种重疾+10种轻症保障，虽然疾病种类不多，但是高发疾病覆盖全。42种重疾中包含了银保监会规定的25种重大疾病，这25种重疾已占到重疾理赔率的95%，另外还增加了17类种重疾。 另外还有10种轻症赔付，高发疾病也覆盖全面，例如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风、非危及生命的恶性病变、心脏瓣膜介入手术等。 2、自带身故保障责任 很多产品不带身故责任，身故是直接退保费，对于有家庭经济压力的成年人来说，没有身价保障，万一有一天突然离开，家里的房贷还需要还、孩子还要上学。为了家庭保障无忧，后续还需要搭配寿险，又是一笔开支。 如果购买的重疾险本身就带有身故责任，身故直接赔保额，对于成年人来说更安心，体现了作为家庭支柱的责任感。 03 值得注意的细节部分 1、特定疾病保障有限额 （1）赔付额度有限制（不超10万），不利于投保保额超50万的高额人群投保。 （2）无轻疾豁免功能属性：虽说有轻症赔付，但没有轻症豁免，也就是0岁孩子保额50万，分20年交，每年交费6700元，10年之后罹患轻疾后，还需要交纳保费，就显得比较不通情理了。 2、留意医疗险的搭配 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 购买重疾险需要搭配医疗险一起投保，这样医疗险报销住院费用，重疾险保额可以用来生活使用。 3、交费价格不便宜 具体看下这款产品和同类产品的交费价格对比： 和同期的同类产品相比，这款产品的定价似乎不贵，但是放在现在来看，福佑安康重疾险交费偏贵，尤其是在最长只有20年交费期的情况下，每年要交的保费更多。当前热销重疾险，每年才不到4千保费，就可以买到30万保额，且还有额外给付，性价比更高。 04 太平洋人寿实力解析 （1）偿付能力：国内一百多家寿险公司，平均充足的偿付能力大致在200%左右，太保寿险核心与综合偿付充足率都是254%，远高于保监会规定的100%。且风险评级是A，非常优秀。 （2）网点分布率：作为保险行业的领军龙头，总部在上海市，分支机构网点仅次于国寿和平安，网点覆盖率延伸至国内十八线城市。目前全国拥有40家分公司，2200余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。 05 福佑安康重疾险需要退保吗？ 福佑安康重疾提供42种重大疾病+10种特定轻症疾病保障，疾病承保种类涵盖高发重疾，不过10种特定疾病最高限额赔付10万，虽然说是按照20%比例赔，假如买60万，理论应该是赔12万，但条款规定超过10万的不赔，所以不管是买多高的保额，特定轻症最高都只赔10万。从这点上看，局限性比较大，尤其是对于买了高保额的群体来说。如果本身买的保额就不高，也无所谓。 另外需留意保额高低的问题，毕竟重疾险只有买足一定的保额，在大病面前，才能真正起到保障的作用。如果保额只有几万或者十几万，可以通过网销险种提高保额，保障内容全面且保费比较便宜。 阅读全文
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2024-10-16
分析：阜阳惠皖保惠民保险优缺点详解 惠民保险已经在全国范围内刮起了一阵热潮，到目前为止基本上已经有了56个城市上线了。惠民医疗险的不限年龄、不限健康要求的投保条件吸引了大部分人的关注。 安徽阜阳上线的惠皖保在11月3日上线，作为阜阳当地人的普惠型补充医疗保险，这款惠民保险分为基础版和升级版，最低一年才59元，可以保到200万保障，覆盖了住院费用和高额特定药品费，其中升级版涵盖了医保目录内外的住院费用，报销的范围更广，但是这类惠民医疗保险有着一个特点，免赔额会比普通的百万医疗险要高，阜阳的这款惠民保险的住院费用免赔额为2万，门槛还是比较高的。那么，这款阜阳惠皖保是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、阜阳惠皖保具体保什么内容？ 2、阜阳惠皖保与同类惠民保综合对比 3、阜阳惠皖保投保了后，百万医疗险还需要买吗？ 01 阜阳惠皖保具体保什么内容 阜阳惠皖保是分为基础版和升级版，保障覆盖了住院费用和高额特定药品费，其中升级版可以报销医保外的住院费用，具体如下： 值得注意的是： 1、住院医疗费是有5类重大既往症是不赔的，疾病种类如下： ①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； ②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全； ③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症；主动脉瘤或主动脉夹层。 ④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； ⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血。 2、特定高额药品费用既往症约定，是在投保前已确诊特殊指定药品目录中的限用约定疾病是不赔的，疾病种类包括： 肺癌、淋巴瘤、黑色素瘤、前列腺癌、乳腺癌、骨巨细胞瘤、白血病、淋巴瘤、头颈癌、卡波氏肉瘤、纯合子型家族性高胆固醇血症、四氢生物碟吟缺乏症、多形性胶质母细胞瘤、肢端肥大症。 02 与同类惠民保综合对比 现在惠民保险覆盖了全国大部分的省市，越来越多人认识到了惠民保险的优势和长处，我们来综合看下阜阳惠皖保和其他惠民保险的不同： 综合优势在于： 1、投保灵活 阜阳惠皖保是分为2个版本，基础版和升级版，可以灵活选择自己需要的，基础版一年才需要59元，升级版的也仅需要99元，都没有过百。 2、保障全面 阜阳惠皖保的保障内容覆盖了住院费用和高额特效药品费，其中升级版的是包含了医保内外的住院费用。 3、报销比例还可以 阜阳惠皖保的报销比例有区分10万以下的是按80%，10万以上是90%，在同类惠民保险产品中算比较高的。 4、增值服务丰富 除了保障内容外，还有额外的增值服务，这类增值服务包括了药品咨询指导、送药到家服务、药品直付服务、慈善赠药协助、患者用药随访、全流程病程管理。其中药品直付服务是很实用的，对于癌症患者需要用药可以直接在药店进行结算，不用通过保险公司。 值得注意的细节： 1、门槛费相对偏高 这款产品的门槛费是住院费用的免赔2万元，比普通的百万医疗险1万的门槛要高，意思是如果花费在2万以下的是不赔的，只要超过了2万才可以按比例进行赔付。 2、保障额度不高 这款产品的保障额度是住院费用100万，高额特药是100万，合计200万元。在同类惠民保险中的比例是不算高的，有很多惠民保险的保障额度可以到300万保障，甚至有400万。 03 有惠民保险，还需要百万医疗险吗？ 阜阳惠皖保是惠民保险，报销住院费用和高额特效药，和百万医疗险的保障内容有重合的地方。但是两者区别还是存在的。 1、百万医疗险的免赔额会更低，其中一般医疗的免赔通常1万，但是惠民保险有2万额度，存在一定不能报销的情况，若是如此可以在惠民保险报销后，也可以通过百万医疗险进行解决。 2、报销比例不同，惠民保险的报销比例不是100%报销，按照80%比例，百万医疗险的比例通常可以100%报销，报销范围包含了社保内外的费用。 因此，百万医疗险从保障上看还是更为全面，但是对健康的要求会更高。惠民保险的投保条件宽松，对于高龄老人和身体异常无法买商业险的群体比较友好。因此买了惠民保险后，可以通过百万医疗险进行适当的补充。 产品点评： 阜阳惠皖保是一款投保灵活，保障覆盖全，报销比例相对于同类较高的惠民保险，但是局限性还是存在的，并非百分百报销，且有一定的门槛。 阅读全文
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2024-10-16
对比：新华康健华尊保证续保10年版和华夏医保通旗舰增强版 百万医疗险的最大优势，在于提供上百万的额度，每年保费几百元，尤其是对于中青年群体来说，低保费高保额的杠杆作用很明显。不过多数的保障期只有1年，这就显得续保条款非常的重要，如果每年都审核，身体变差、理赔过都会成为被拒保的理由。 新华保证续保10年期的医疗险--康建华尊，有三个保障计划可选。包含特需医疗和国际部医疗，等待期也只有30天，但是在报销规则上，有天数限制。 华夏人寿旗下的医保通系列作为旗舰型医疗险，性价比不错。最新款的医保通旗舰增强版，保一般医疗和重疾医疗，无理赔免赔额降至5000元，6年保证续保，保证续保期满，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。 本期主要关注： 1、两款产品的承保内容的差别 2、两款产品在续保条款上的不同 3、两款产品的免赔、免责不同 4、两款产品不同年龄费率对比 一、产品基本信息了解 区别一：续保条款不同 康健华尊作为中长期医疗险，10年可以不用担心续保问题，但是10年期满，续保需审核，意味着可能会因为健康原因拒绝续保。不过留意期满续保需审核，见条款： 华夏医保通旗舰增强版，6年保证续保，且满期续保时不会因为健康变化和理赔情况而拒绝续保申请。 区别二：承保内容差别 两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别： 康健华尊保证续保10年版一般医疗200万，100种重疾保额400万。只是在赔付规则上，有一定的限制，具体是：每一个保单年度最多只赔180天的费用，不管是一次还是多次，只要满180天之后的都不赔。见条款： 医保通旗舰增强版一般医疗200万，加上重疾医疗400万，另外有质子重离子100万，和外购药200万，保障额度基本够用。 区别三：责任免除范围不同 医疗险的责任免除即不赔部分，行业无统一规定，都是各家公司自行决定，需重点关注的部分是本公司不赔，其他公司可赔的情况。 新华的康健华尊保证续保10年版责任免除无过多不合理规定，很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”，这款都无免责，但是不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院，见条款： 医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是： 区别四：免赔额不同 免赔额是医疗险的“起付线”，只有满足起付线的标准，才能获得理赔的资格。百万医疗险基本都有1万的免赔额，优秀的条款确诊重疾0免赔额。 康健华尊是1万免赔额。 医保通旗舰增强版在免赔额设置上很人性化，主要是：一是重疾、质子重离子、特效医疗险三项责任0免赔额；二是设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000，其条款是： 区别五：费率区别 具体看下不同年龄的交费价格对比： 康健华尊的费率比较适中，但是理赔过多可能会上调费率，相比之下华夏医保通旗舰版的费率递增幅度比较快，对于大龄人士来说交费比较贵。 产品点评： 医保通旗舰增强版，保障责任全面，且保证续保6年，免赔额设置无理赔优惠，最低可降至5000元，除了不能垫付医药费，其他的还可以。 康健华尊保证续保10年，不用担心停售和健康状况变差被拒绝续保的问题，另外可选三项计划，特需部和国际医疗不限社保100%比例报销，就医服务体验更好。但是交费价格比较贵，且报销限制180天，大大降低了性价比。 阅读全文
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2024-10-16
分析：洛阳豫健保惠民医疗险优缺点详解 2020年惠民医疗险首度面市，很多省市先后推出了惠民医疗险，这类险种投保门槛低，不限年龄、职业、健康状况投保，一年不到100的保费可以买到几百万的保额，真正具有普惠性质。 河南洛阳市也推出了首款惠民医疗险--洛阳豫健保。只要参加洛阳市城镇职工、城乡居民医保就可买，每年59块钱最高可以享受200万元的保障，与这类补充医疗险保险绝大多数都大同小异，投保门槛低，不限年龄和职业，可以带病投保，保障内容涵盖了住院医疗和恶性肿瘤特药，恶性肿瘤特药无免赔额，报销门槛低。 在保障上向城乡居民医保参保群体倾斜，免赔额更低，只有8000免赔额，真正体现了惠民性质，但是既往症不赔。 那么，这款产品是否值得投保？ 本期主要分析： 1、洛阳豫健保产品基本信息及注意事项 2、洛阳豫健保与当前同类5款产品综合对比 3、商业医疗险和豫健保可以叠加报销吗？ 01 首先了解产品基本信息 洛阳豫健保是一款惠民医疗保险，我们从保障范围、既往症约定、报销比例等来看下这款产品的具体情况： 值得注意的是： 1、这些既往症不赔 这款产品没有健康告知要求，意味着不管是否患病，都可以正常投保，但是投保前已经确诊12类疾病并发症是不赔付的，这类12类疾病主要包括以下： （1）肿瘤类：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； （2）肝衰竭、肝硬化； （3）慢性肾功能衰竭； （4）缺血性心脏病（含冠心病、心肌梗死）、慢性心功能不全（心功能三级及以上）； （5）脑卒中：脑梗死、脑血栓、脑出血、蛛网膜夏青出血； （6）高血压3级； （7）慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； （8）糖尿病且伴有并发症； （9）系统性红斑狼疮； （10）重大器官移植术或造血干细胞移植术； （11）再生障碍性贫血； （12）溃疡性结肠炎。 2、城镇职工和城乡居民赔付不一样 这款产品城镇职工和城乡居民的赔付规则不一样。其中： （1）城镇职工参保人：年累计2万的免赔额，超过2万的部分报销80%； （2）城乡居民参保人：年累计8000，8000-3万部分报销50%，超过3万部分报销80%。 3、既往患癌症，特药不赔 被保险人在投保前已经患有恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）或已经存在此类疾病的明显症状，导致的恶性肿瘤院外特定药品费用，不承担赔付责任。 02 与同类医疗险的对比分析 惠民医疗保险很类似，但是在承保细节方面又有着不同，我们来具体看下这款产品和同类惠民医疗相比，具有的优势： 1、免赔额设置方面。这款产品对参加洛阳市城乡居民医保的群体比较友好，只有8000的免赔额，这是目前为止惠民医疗险中最低的免赔额，其他的最低免赔额都有1万。 2、报销比例高。洛阳豫健保是社保目录内报销比例80%，癌症特药报销比例可以75%报销，在惠民医疗报销比例上还是偏高的。 3、保障额度上。洛阳豫健保的保障额度总共有200万，保的还是比较高，大部分惠民保险仅仅是住院额度是100万。 4、投保门槛低，交费便宜。这款不限年龄、职业、健康状况，只要参加洛阳医保（包含城镇职工、城乡居民）就可买，一年只要59元保费，享有200万的保额，杠杆作用好。 03 值得注意的细节部分 1、医保目录外费用不赔 这款产品的住院医疗保障只能报销医保目录范围以内的医疗费用，不能报销医保目录外的自费药和自费项目。 住院费用分为医保目录内和医保目录外两部分，医保目录内住院费用，国家医保会报销70%-80%的比例，剩下的部分是个人自付部分。这款产品只能报销医保目录内费用，意味着医保外的费用都需要自己承担，实用性打了折扣。 2、既往症病种较多 这款产品投保前患12类疾病后续发生费用不赔，日常比较常见的高血压、糖尿病都包含在内，且疾病种类比较多，对这部分人群来说比较不利。 04 产品点评 洛阳豫健保只报销医保目录内的医疗费用和15种特定药品费用，意味着医保外的医疗费用不赔，豫健保主要是对医保的补充。商业医疗险不限社保内外，在社保报销完之后，剩下的部分由商业医疗险来兜底，商业医疗险的报销和齐鲁保不冲突。 但是从保障的实用性来说，商业医疗险报销范围更广，商业医疗险覆盖齐鲁保的保障内容，保障更加的充分全面。 如果已经投保有商业保险，且有特药条款，豫健保可以不投。如果没有，洛阳豫健保一年59元，投保门槛低，可以买一份，是对社保报销的补充，癌症特定药品费用保障比较实用。 阅读全文
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2024-10-16
分析：友邦尊享康逸2020医疗保险优缺点详解 友邦保险是首家进入国内的外资保险公司，带来完善的营销员制度，一直以来走的是中高端路线，以精细化的路线赢得了口碑。 友邦尊享康逸2020是一款保额可选30万或60万的医疗保险，0-65岁可投，保障内容覆盖住院费用补偿金，指定门急诊费用补偿金，全面保障，大病小病都可保。报销范围突破医保范围，医院范围也进一步扩大，不仅有公立医院，还包括了民营医院或私立医院。用药、检查、设施没有设置限制，保障功能更齐全，关键的是0免赔，对被保人更加友好。那么，友邦尊享康逸2020是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、尊享康逸2020是具体保什么内容？ 2、尊享康逸2020在保障内容、免赔额上的基本优势 3、尊享康逸2020在续保、保费上值得留意的细节 01 尊享康逸2020是具体保什么内容？ 尊享康逸2020是一款0-65岁可投的医疗保险，保额可选30万/60万，突破医保和医院限制，保障覆盖住院医疗、指定门急诊费用报销，具体情况如下： 1、指定门急诊费用报销指的是以下三个项目： 住院前后门急诊费用补偿金、门诊手术费补偿金、放化疗、透析及肾移植后抗排异治疗门诊费用补偿金。 如果该项费用同时符合以上两项或三项补偿金的费用情况的，仅给付其中一项。 2、各项补偿金累计额度是以保险金额为最高限额的，若是保额为30万，相当于住院费用补偿金+指定门急诊费用补偿金最高可报30万。 02 尊享康逸2020的基本优势 1、保障内容上 保障项目：尊享康逸2020的保障还是很全面的，虽然具体没有区分一般医疗和重疾医疗，但是医疗项目没有缺失，覆盖了住院医疗、特定门诊医疗、住院前后门急诊以及门诊手术费用。 保额灵活可选：这款尊享康逸2020的保额是分为30万或60万，可以根据自己的需求进行灵活选择。 报销规则： 尊享康逸2020的报销范围突破医保限制，除了医保内费用，也还可以报销医保外的费用，同时将民营医院、私立医院都有囊括，不在仅仅只是二级或二级以上的公立医院才可以报销。对于被保人来说，报销范围扩大更为有利。 2、报销比例上 尊享康逸2020的报销比例，在公费医疗、社保报销完后，剩余部分的医疗费是可以百分百报销。另外入住上海质子重离子医院治疗可以百分百报销。没有用到社保或公费医疗报销，也可以报到80%。相当于有医保的报销完后，剩下的费用基本上自己可以不要出了。 3、无免赔额的设置 尊享康逸2020作为一款医疗险，没有设置免赔额，这点在同类产品中是比较优秀的。没有门槛费对于被保人来说是非常有利的。 03 值得留意的细节 1、续保条件不佳 尊享康逸2020是一款非保证续保，且续保需要审核的，对于一年期的医疗报销来说是不利的，毕竟第二年续保很可能会因为身体健康或者理赔的因素无法续保，导致保障中断。条款如下： 2、保费相对偏高 尊享康逸2020的保费相对于其他同类医疗险产品要高，40岁男性，首年保费就要3468元，然而同类医疗险产品同为40岁男性，首年保费只需要928元。 由此可见，由于友邦的尊享康逸2020走的路线是中高端路线，需要有较为充足的预算。 3、报销额度限制 友邦的尊享康逸2020的报销额度仅为30万或60万，与同类医疗险的保上百万的还是有一定的差距。 且所有可以报销的项目限额仅为所选的保额，如果选择的保额是30万，那么最高就报到30万。与同类医疗险产品，区分一般医疗100万，重疾翻倍赔付还是有不同。 产品点评： 友邦尊享康逸2020在医疗险中的表现还是非常有特点的，无免赔、医保和医院都没有限制，医疗保障项目覆盖全，只是续保不佳且贵了点。 阅读全文
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2024-10-16
分析：太平洋保险爱无忧两全防癌A款（停售产品）优缺点详解 数据统计显示，国内20年来，发病率最高的是癌症，每分钟就有6人确诊为癌症。随着医疗技术的发达，癌症治愈的可能性大大加强，但因承担不起高昂医疗费，而延误治愈的情况常见。毕竟癌症并不是一次性就能够根治的病症，患者治疗周期长，所需的医疗费和康复费简直就是无底洞，大多数家庭都无法承担。 消费型防癌险，每年费率也不低，合同到期后通常会让有用户亏本的错觉。返本型的防癌险，有效地解决了这种心理。太保迎合了不少用户心理，2015年推出了返还型防癌险-爱无忧A款。 投保时可以选择不同的年龄作为合同满期时间，至少60岁，保障期满即返还全部保费，如果是身故也会返还全部保费。具有保癌症、能返还、可豁免、加轻症、免体检的优点。一经推出就受到好评，并颁发的"健康保障守护大奖"。 现在看来，这款产品还有持有价值吗？ 本期主要分析： 1、爱无忧防癌险A款与同类产品对比优势 2、爱无忧防癌险A款值得留意的细节 3、太平洋的爱无忧防癌疾病保险A款怎么样？ 01 首先了解产品基本信息 防癌险的责任都比较简单，因为承保内容比较专一，只保癌症。具体看下这款产品的投保基本信息： 02 主要的优势分析 1、返本金额高 这是一款可组合两全一起投保，到期返还所交保费的返本型防癌险，合同到期返本金额有助于老年的养老。 2、可豁免保费 发生癌症轻症，豁免后期的保险费，对于家庭经济支柱来说，比较人性化，不用缴纳后续的保费，也能享有相应的保障。 3、有癌症轻症保险金 除了确诊癌症按保额赔付，另外确诊癌症轻症也可赔。具体是： （1）保单生效180天后且1年内，初次确诊癌症轻症，赔付25%基本保额； （2）保单生效1年后，初次确诊癌症轻症，赔付50%基本保额。 4、投保期限灵活 可选保至60、70、80岁，且有最长20年的交费期，对于高龄老人来说，可选择性比较多。 03 值得注意的细节部分 1、无身价保障 防癌险责任单一，并不如重疾险承保那么广，但是交费每年也需好几千大洋，其实费率并不算低，如果因为其他疾病或意外身故，不能赔保额，只能赔保费或现金价值取大者，因此没有身价保障。 2、交费价格比较贵 因为到期返本，所以缴纳的保费一般比较高，具体看下这款产品的交费价格情况： 3、最高只能买20份 在投保年龄范围内，最高只能买20份保额，年龄越大、买的保额越多，交费越贵。 产品点评： 太平洋爱无忧防癌险A款，作为附加险和爱无忧两全A款组合投保，生存至保险期间届满未发生癌症，返还所交保费，保障本金安全。另外确诊癌症轻症豁免保费，比较实用，但是返还型的险种交费比消费型的都贵。如果交费不吃力，可以继续缴纳，交费压力比较大的话，可以考虑消费型险种，交费更便宜。 阅读全文
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2024-10-16
分析：友邦传世III高端医疗优缺点详解 看病难，挂号难是在大众眼中存在的老大难，很多时候好的医生根本就难以预约到，又或者排队排好久都无法住进医院。虽然有百万医疗险可以帮我们解决看病费用的问题，但是就医环境的难题还是大大的存在。 为了更好的增加就医体验感，保险公司推出的高端医疗险带有这方面的优势，我们熟知的友邦保险，作为首家进入国内的外资保险公司，不仅带来了完整的营销员体制，同时走的也是中高端路线，在客户群中有着良好的口碑。旗下的友邦传世III高端医疗险，不仅保障计划多样化，投保灵活，保障的内容也非常全面，年度保额高达800万元。那么，友邦传世III高端医疗险到底如何呢？ 本期主要分析： 1、友邦传世III高端医疗具体保什么内容？ 2、友邦传世III高端医疗的优势在哪里？值得注意的地方有哪些？ 3、与普通的百万医疗险对比，高端医疗好在哪里？ 01 具体保什么内容？ 传世无忧III高端医疗报销主要保障的内容： 1、可享全球高端的医疗资源 这款产品分为洲际计划和全球计划，服务范围很广，可以享受全球最好的医疗资源。 2、有高端的医疗保障 这款传世无忧III高端医疗年度保额高达800万，保障内容分为基本责任和可选责任，基本责任覆盖了住院、门诊、手术、术后家庭护理、放化疗以及康复治疗等长期治疗项目，同时可选责任中包括了门急诊，精神疾病门诊和牙科门诊治疗。 3、个性化定制 保障计划分为洲际计划和全球计划，可以根据自己的需求进行选择，另外的话分为是否包含昂贵医院，以及住院、门诊、牙科的组合投保。且年度起付金额有0元和10000元可以选择。 02 优势在哪里？值得留意的地方？ 基本优势： 1、保障内容全面 这款产品的保障内容覆盖很全面，覆盖了住院、门诊、牙科、手术和术后家庭护理，并延伸至康复治疗和放化疗等长期治疗项目，让被保险人尊享安心生活。 2、灵活可选，满足个性化定制需求 可灵活选择就医区域、保障内容、医院范围、年度起付金额等，可以根据自身的需求进行灵活选择。 3、增值服务丰富 提供有预约、公立医院现场就医协助服务、直付的服务。到目前为止，庞大的直付网络医院遍布海内外近73万家医疗机构，可获补偿的医疗费用直接与直付网络医院结算，省去繁琐的理赔手续，让消费者就医体验感增加，不在为就医发愁。 此外，还有全球紧急救援服务，以及癌症靶向药送药服务等，实用性好，体验感佳。 值得注意的地方： 1、责任免除需要注意的细节 宫外孕在普通的百万医疗险中有的是有赔付的，但是这款产品是除责的。具体如下： 2、续保是需要审核 对于医疗险来说，保障期只有一年，因此续保还是很关键的，这款高端医疗的续保条件不好，需要二次审核，具体条款如下： 高端医疗交费贵，一般续保不是什么问题，但是千万不能带病投保，有病史如实告知。 03 与普通百万医疗险对比，高端医疗优势在哪里？ 1、就医体验感更好 普通的百万医疗险大部分只是针对公立医院普通部，少部分有增加特需病房、外宾和国际病房，且有的只是针对重症。但是高端医疗险无论是小病住院，都可以享受到特需部、或者VIP、国际部住院，就医环境会更好。且有专人服务，不需要为就医流程操心。 2、有直付服务 高端医疗险大部分都是和医院直接结算，建立了庞大的直付网络，无论是什么疾病经过保险报销，可以直接结算，不需要再去申请理赔。但是普通的百万医疗险大部分没有这类服务，只是有的百万医疗险增值服务中针对癌症特药有直付服务，对于普通疾病直付服务还是相对较少。 3、保障更灵活 高端医疗险的保障更全，且灵活，可以根据自己的需求选择门诊、起付线、保障计划等。普通百万医疗险并没有做到高端医疗如此灵活，且没有门诊的报销。 但是，保障够用就好，普通的百万医疗险的保费还是要比高端医疗险的更便宜咯。毕竟高端医疗险一年大几千甚至上万，对于普通工薪阶层来说是难以承受的。 产品点评： 友邦传世无忧III高端医疗险是保障很灵活，就医服务方便，实用性能好，只是续保和免责要留意，另外价格高，普通家庭还是难以承受。对于工薪阶层来说，可以选择续保和保障好的百万医疗险。 阅读全文
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2024-10-15
对比：水滴百万2020和太平洋人寿安享百万医疗险 医疗险住院就能赔，报销门槛低，目前市面上的百万医疗险，保额高达百万。不过多数产品的承保周期只有1年，续保规则决定了产品投保价值。 2020年，首次推出了中长期百万医疗险，不用担心续保和停售的问题，意味着即使中间出险理赔，后续也不影响保障有效性，给足了安全感。 太平洋人寿率先打出了15年期的中长期医疗险-安享百万，15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。保障内容津贴和质子重离子比较实用，不过无理赔增加保额比较鸡肋，需要留意费率上涨问题。 水滴保是一个平台，水滴百万医疗2020是由太平财险承保的一款百万医疗险，保一般住院、重疾住院、特殊门诊、住院前后门急诊，还有异地就医交通费补偿、外购药、增值服务，可选降低免赔额等，保障比较全面。且交费价格不贵，但是要留意续保规则。 本期主要分析： 1、两款产品在保障内容上不同 2、两款产品续保条款的差异 3、两款产品的免赔、免责不同 4、两款产品的不同年龄交费对比 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容的差别 两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别： 水滴百万医疗2020一般医疗300万，120种重疾医疗600万，合计900万的额度，应付大病就诊足够。 安享百万一般医疗100万，轻症医疗200万，重疾医疗400万，无理赔优惠每项保额每年可增加20万。此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，分别按1000元/天额度给付，最高给付3万。 区别二：免赔额的差别 免赔额是医疗险设置的一个门槛，也称之为“起付线”。一般的百万医疗险是1万的免赔额，不过目前市面上多数的百万医疗险，重疾都会免除1万免赔额。 水滴百万医疗2020一般医疗是1万免赔额，确诊重疾0免赔额，可选降低免赔额至5000元，不过免赔额越低保费越贵。 安享百万免赔额1万，一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，重疾0免赔，见条款： 区别三：续保条款不同 续保是医疗险的生命线，关乎着下一保单年度合同的有效性。最宽松的续保条款，是保证续保，在保证续保期内，不会因为理赔或身体健康状况变差拒绝续保，也不会因为停售问题拒绝续保；其次是续保不审核条款；最严格的是续保每年审核条款。 水滴百万医疗2020续保每年都需要重新审核，如果身体变差或发生理赔，可能就无法续保，属于最严格的续保审核条款，对于被保险人来说，比较不利。见续保条款： 安享百万15年的保障期，在保障期间内无需担心上年度理赔、健康状况变化下年度不能续保的问题，不过保障期满续保，需要重新审核，且停售后不能续保，见条款： 区别四：责任免除的区别 水滴百万医疗险2020不保“职业病”，其他的就没有这项免责，此外还不保痤疮、浅表静脉曲张等，免除范围比较广，见条款： 同样的，安享百万医疗也不赔“职业病“，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，如下： 区别五：费率的区别 具体看下不同年龄的交费价格情况： 区别六：增值服务差别 水滴百万医疗2020在指定的网络医院就诊住院的，可以享受医疗费用垫付服务，不用担心筹集不到医疗费延误治疗。此外还包含重疾就医绿色通道服务，安排三甲医院手术、住院。 安享百万常用的住院垫付、重疾绿通增值服务都有，对于大病就诊很实用。但是没有外购药服务，需要留意。 产品点评： 水滴百万医疗2020续保每年审核，较大可能第二年因为理赔过或身体健康状况变差被拒绝续保，稳定性比较差，投保的价值不大。 安享百万作为市场上首款长期医疗险，15年不用担心续保和停售问题，安全感“足足“的，承保内容也还可以，关键是定价不贵，留意后续保费变动即可。 阅读全文
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2024-10-15
分析：平安佛医保2021惠民医疗险优缺点详解 惠民医疗险是2020年度政府和商业保险公司合作的产品，各地的保障不一。但是都有一个共同点，不限年龄、职业和健康状况投保，一年只要几百元的保费，就可以享受上百万的额度，真正做到了普惠性质。 平安佛医保作为惠民保险亮相时，就引起了市民的关注，作为补充地方性医疗险的“标杆”，它是一款接近完美的普惠型医疗险。是佛山市和平安养老合作的产品，一年185元保费，不仅报销社保内，还报销社保外费用。 依据这款产品的公众号提示来看，以单位投保的2021款将于2020年11月3日已经上线了，个人投保也在预约中。新升级的平安佛医保2021有哪些优缺点？ 本期主要分析： 1、佛医保2021产品基本信息及注意事项 2、佛医保2021的主要优势和相对不足 3、平安佛医保2021怎么报销？ 01 产品基本信息了解 作为佛山与平安养老联合推出的惠民医疗险，这款不仅保医保内费用、医保外费用也赔，具体看下承保情况： 02 升级内容部分 平安佛医保2021在佛医保的基础上进行了升级，和旧版相比，主要有以下变动： 1、起付线标准降低 目录内降低15000元，目录外降低5000元，这样的设计更为人性化了，众所周知，起付线越低越好，接近0的话，患者就能少出钱，这样的修改，新的保障间接地让客户更能容易获取理赔。 2、癌症药保障升级 药品种类升级了10种，保额升级了1倍，保障更为齐全了，从调整来看，是在去年实际理赔中，对相关数据进行参考，作出了及时的调整。 03 本产品主要优势分析 1、可报销社保外费用 作为一款低配版的百万医疗险，它即报销社保内住院医疗费，还报销社保外住院医疗费用，保障相当齐全了。 2、投保前患癌症可赔 虽然当前很多惠民医疗险，带病也不影响投保，但是实际赔付的时候，很多投保前的疾病都不能赔，实际上并没有真正做到带病投保。 但是平安佛医保2021投保前患有癌症，也可以赔。具体是：如果罹患了癌症，对于高额的恶性肿瘤用药还是可以可以赔付60%的。这是非常少见的，一般对于5类重疾都责任除外了，不能报销，这款体现惠民的真正意义。 04 值得注意的细节部分 1、交费比一般险种贵 针对目前市场上的惠民保险，绝大多数的定价都在49-100元之间，而这款产品定价185元，相对于其他产品来说，交费比较高。 不过从报销额度和保障内容上看，这款产品是其他产品不能比的，和商业医疗险相比，这款的交费显得一点都不贵了。 2、报销比例偏低 这款产品针对医保外住院只报销60%，报销比例明显有点低，以长沙星惠保来说，也是可以报销医保目录外用药住院费用的，可以高达80%报销。 05 平安佛医保2021怎么报销？ 购买保险的最终目的，都不是为了理赔，但是最关心的其实还是理赔。平安佛医保2021是怎样理赔的，我们通过一个案例来具体了解一下： 假设佛山的梅阿姨50岁，持有职工医保，发生乳腺癌，在佛山三级医院就诊，社保目录内合理费用30万，假设医保12万，18万无法报销，社保外用掉20万，特效药还用到了： （1）社保内报销：（18万-2万免赔）*80%=12.8万； （2）社保目录外费用：（20万-2万元免赔）*60%=10.8万。 梅阿姨总共用了50万，医保报销12万，佛医保2021总共报销23.6万，个人最终自费14.4万。 另外特效药可以单独去指定药店购买，剩余可以报销90%，大大减轻梅阿姨后续吃高额药品的费用，比较好。 产品点评： 平安佛医保2021主要变动了以下两个地方，起付线标准降低、癌症药额度升高，最难得的是保费不变，做到了“加量不加价”，是更加惠民了。在赔付责任上，有医保内外费用报销，投保前即使患有癌症，也可以赔到60%，是一般的惠民医疗险做不到的。价格虽然对比其他同类补充医疗险要贵，但是整体是可以接受的，值得入手。 阅读全文
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2024-10-15
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