对比：新华康健华尊保证续保10年版和华夏医保通旗舰增强版

百万医疗险的最大优势，在于提供上百万的额度，每年保费几百元，尤其是对于中青年群体来说，低保费高保额的杠杆作用很明显。不过多数的保障期只有1年，这就显得续保条款非常的重要，如果每年都审核，身体变差、理赔过都会成为被拒保的理由。

新华保证续保10年期的医疗险--康建华尊，有三个保障计划可选。包含特需医疗和国际部医疗，等待期也只有30天，但是在报销规则上，有天数限制。

华夏人寿旗下的医保通系列作为旗舰型医疗险，性价比不错。最新款的医保通旗舰增强版，保一般医疗和重疾医疗，无理赔免赔额降至5000元，6年保证续保，保证续保期满，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。

本期主要关注：

1、两款产品的承保内容的差别

2、两款产品在续保条款上的不同

3、两款产品的免赔、免责不同

4、两款产品不同年龄费率对比

一、产品基本信息了解

区别一：续保条款不同

康健华尊作为中长期医疗险，10年可以不用担心续保问题，但是10年期满，续保需审核，意味着可能会因为健康原因拒绝续保。不过留意期满续保需审核，见条款：

华夏医保通旗舰增强版，6年保证续保，且满期续保时不会因为健康变化和理赔情况而拒绝续保申请。

区别二：承保内容差别

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在其他的细节上有所差别：

康健华尊保证续保10年版一般医疗200万，100种重疾保额400万。只是在赔付规则上，有一定的限制，具体是：每一个保单年度最多只赔180天的费用，不管是一次还是多次，只要满180天之后的都不赔。见条款：

医保通旗舰增强版一般医疗200万，加上重疾医疗400万，另外有质子重离子100万，和外购药200万，保障额度基本够用。

区别三：责任免除范围不同

医疗险的责任免除即不赔部分，行业无统一规定，都是各家公司自行决定，需重点关注的部分是本公司不赔，其他公司可赔的情况。

新华的康健华尊保证续保10年版责任免除无过多不合理规定，很多产品不保的“宫外孕、职业病、120天内的扁桃体炎等”，这款都无免责，但是不保“超过30天部分的药物费用”、质子重离子仅限指定医院，见条款：

医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是：

区别四：免赔额不同

免赔额是医疗险的“起付线”，只有满足起付线的标准，才能获得理赔的资格。百万医疗险基本都有1万的免赔额，优秀的条款确诊重疾0免赔额。

康健华尊是1万免赔额。

医保通旗舰增强版在免赔额设置上很人性化，主要是：一是重疾、质子重离子、特效医疗险三项责任0免赔额；二是设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000，其条款是：

区别五：费率区别

具体看下不同年龄的交费价格对比：

康健华尊的费率比较适中，但是理赔过多可能会上调费率，相比之下华夏医保通旗舰版的费率递增幅度比较快，对于大龄人士来说交费比较贵。

产品点评：

医保通旗舰增强版，保障责任全面，且保证续保6年，免赔额设置无理赔优惠，最低可降至5000元，除了不能垫付医药费，其他的还可以。

康健华尊保证续保10年，不用担心停售和健康状况变差被拒绝续保的问题，另外可选三项计划，特需部和国际医疗不限社保100%比例报销，就医服务体验更好。但是交费价格比较贵，且报销限制180天，大大降低了性价比。