分析：太平洋保险福佑安康重疾险（停售产品）优缺点详解

“推陈出新”对于尤为重要的金融保险产品来说，体现的更为透彻，一不小心就发现疾病定义似乎追不上时代潮流了。

为了避免这种尴尬的局面，很多人在选择产品的时候，会优先考虑大公司大品牌的产品，潜意识里面认为大品牌的产品比较有品质保证。太平洋人寿是国内老三家之一，知名度和网点的分布都有市场竞争优势。那么，旗下的老产品有核心竞争力吗？

太保福佑安康，2013年出售，是一款具有完整的身价、重疾、轻疾的产品，在当时来说，整体功能全面，走的是稳扎稳打的保障路线。无论是从保障内容、还是定价费率上看，福佑安康重大疾病保险成功吸引了众多消费者的眼球。

购买过此款产品的客户和目前产品来相比，是否很吃亏？

本期主要分析：

1、福佑安康重疾相对优势分析

2、福佑安康重疾值得关注的细节

3、福佑安康重疾险需要退保吗？

1、高发疾病覆盖全

这款产品提供42种重疾+10种轻症保障，虽然疾病种类不多，但是高发疾病覆盖全。42种重疾中包含了银保监会规定的25种重大疾病，这25种重疾已占到重疾理赔率的95%，另外还增加了17类种重疾。

另外还有10种轻症赔付，高发疾病也覆盖全面，例如不典型的急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风、非危及生命的恶性病变、心脏瓣膜介入手术等。

2、自带身故保障责任

很多产品不带身故责任，身故是直接退保费，对于有家庭经济压力的成年人来说，没有身价保障，万一有一天突然离开，家里的房贷还需要还、孩子还要上学。为了家庭保障无忧，后续还需要搭配寿险，又是一笔开支。

如果购买的重疾险本身就带有身故责任，身故直接赔保额，对于成年人来说更安心，体现了作为家庭支柱的责任感。

1、特定疾病保障有限额

（1）赔付额度有限制（不超10万），不利于投保保额超50万的高额人群投保。

（2）无轻疾豁免功能属性：虽说有轻症赔付，但没有轻症豁免，也就是0岁孩子保额50万，分20年交，每年交费6700元，10年之后罹患轻疾后，还需要交纳保费，就显得比较不通情理了。

2、留意医疗险的搭配

重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

购买重疾险需要搭配医疗险一起投保，这样医疗险报销住院费用，重疾险保额可以用来生活使用。

3、交费价格不便宜

具体看下这款产品和同类产品的交费价格对比：

和同期的同类产品相比，这款产品的定价似乎不贵，但是放在现在来看，福佑安康重疾险交费偏贵，尤其是在最长只有20年交费期的情况下，每年要交的保费更多。当前热销重疾险，每年才不到4千保费，就可以买到30万保额，且还有额外给付，性价比更高。

（1）偿付能力：国内一百多家寿险公司，平均充足的偿付能力大致在200%左右，太保寿险核心与综合偿付充足率都是254%，远高于保监会规定的100%。且风险评级是A，非常优秀。

（2）网点分布率：作为保险行业的领军龙头，总部在上海市，分支机构网点仅次于国寿和平安，网点覆盖率延伸至国内十八线城市。目前全国拥有40家分公司，2200余家中心支公司、支公司、营业部和营销服务部。

福佑安康重疾提供42种重大疾病+10种特定轻症疾病保障，疾病承保种类涵盖高发重疾，不过10种特定疾病最高限额赔付10万，虽然说是按照20%比例赔，假如买60万，理论应该是赔12万，但条款规定超过10万的不赔，所以不管是买多高的保额，特定轻症最高都只赔10万。从这点上看，局限性比较大，尤其是对于买了高保额的群体来说。如果本身买的保额就不高，也无所谓。

另外需留意保额高低的问题，毕竟重疾险只有买足一定的保额，在大病面前，才能真正起到保障的作用。如果保额只有几万或者十几万，可以通过网销险种提高保额，保障内容全面且保费比较便宜。