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分析：新华康健无忧重大疾病保险C款优缺点详解 买东西的时候第一时间会想到品牌是否有知名度，买保险的时候大家也是一样的心理，想买保险也要选择大公司，毕竟在众人眼中公司规模大，线下服务机构多，品牌知名度高，服务更便捷。新华保险是最早的寿险老7家之一，不仅服务机构分布广，在消费者中的知名度还是比较高的。 新华保险银保渠道的康健无忧C款，是成人专属版，主要保60种重疾，15种轻症，单次赔付的终身重疾险， 这款产品不含轻症豁免，且没有额外高发癌症进行保障，另外，保费相对来说还是比较高的。那么这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、新华康健无忧C的基本信息介绍 2、与同类重疾产品的对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 康健无忧C是18-60岁可投的一款保终身的单次赔付重疾险，涵盖轻症和重疾，18岁后身故赔保额。但是轻症只赔1次，赔付的比例只有20%。不包含被保人豁免，也不能附加，保障设计落后于目前市面同类产品。具体情况如下： 值得注意的是： 这是银保渠道的产品，需要联系银保渠道业务员进行投保。 02 与同类综合产品对比 1、投保年龄上，康健无忧C是分为成人版和青少版，这款是18-60岁，其他的两款产品没有做区分，吉祥一生的投保年龄到65岁。 2、保障内容上，康健无忧C款是传统的轻重疾保障，轻症赔1次，百年人寿优选护身福尊享版轻症赔付次数多，且有高发癌症多赔。 3、保费方面，康健无忧C的保费较高，相比较而言，另外两款线下产品的价格更低。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 大公司品牌，线下服务机构广，服务便捷。 不足之处： 1、轻症赔付比例低，只赔20%。 2、不含被保人轻症豁免，患了轻症还需要交保费。 3、性价比不高，保费高，可以花更少的钱买到更全的保障。 总之，这款新华的康健无忧C是一款保障较为简单和传统的险种，性价比不高。可以多考虑下市面上便宜保障更全的险种。 阅读全文
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2024-10-19
分析：太平洋人寿长相伴A款和鑫满意年金险 寿险的责任简单，保身故和全残。按照保障期限又分为定期寿险和终身寿险，一款是保定期的，到固定的年龄或者保固定的期限，另外一款是终身保障。很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 太平洋保险作为国内的三驾马车之一，旗下有不少高性价比的产品。 长相伴A是其一款保终身的寿险，保障身故、全残，赔付条件宽松，前期现价比较高。鑫满意也是太保的产品，这款是专注理财的年金险，除了身故赔保费、现金价值较大值，还有年金可领取，到期返保费保障本金安全。亮点是每年有分红，如果不领，可进入万能账户实现复利增值，比较有吸引力。 本期看点： 1、太保长相伴A和鑫满意区别分析 2、太平洋理财产品与同类产品对比分析 3、太保经营状况解析 一、产品投保基本信息 02 两款产品的不同点 区别一：收益不同 按照回本时间长短，可将保险产品分为一般、中断、高端理财三类，同样投保年龄，相同交费金额和交费期限情况下，按照中档4.5利率： 高端理财：三年交费，第三年末生存总利益就已经等于保费，已经回本。 中端理财：三年交费，第五年末生存总利益约等于所交保费。 一般理财：三年交费，第9-11年生存总利益约等于所交保费。 生存总利益=现金价值+累计万能收益（这是在分红和生存金不领取的情况下），就是老百姓常问的退保总共可以退回多少钱。 太保鑫满意三年交费第11年回本，属于一般理财。 如果是五年交费，鑫满意按照4.5万能利率，第12年回本。 如果是十年交费，鑫满意按照4.5%万能利率，第14年回本。 长相伴A款作为终身寿险，后期增值比较快，更加适合长期持有。 区别二：保障责任的区别 太平洋人寿的长相伴A提供身故及全残保障，身故保险金额和身体高度残疾保险金额会逐年增长。 鑫满意有身价和分红保障，身故按保费、现价取较大值赔。除此之外，还有年金可领取，保单第5、6年每年领取一定额度的保费，另外自保单第7年开始，每年返保额，生存至期满，返还所交保费。 区别三：增值方式差别 同是太保的产品，长相伴A作为一款终身寿险，本身保额递增，适合养老规划。 鑫满意除了年金领取，还有分红收益，都可以进入万能账户实现复利增值。搭配的万能账户传世管家保底利率2.5%，传世赢家保底利率2.0%。更加适合投资理财规划。 03 太保目前经营状况分析 太保保费收入和净利润仅次于平安和国寿，整体上经营比较稳健。一家稳健的公司其分红和万能利率往往比较稳定，出现大起大落的现象比较少。 产品点评： 太平洋的长相伴A款作为终身寿险，在保障责任上比较综合全面，做到了身故+全残+无赔付条件限定，市面上有不少的终身寿险虽然也保身故、全残，但是赔付条件有一定的限制。这款规划养老，比较有价值。 鑫满意作为年金理财保险，从产品本身现金价值来说，这款理财产品不是高端理财，不过有分红，能进万能账户，实现复利增值，有一定的期待。如果手上有闲钱，想做投资理财，这款更适合。 阅读全文
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2024-10-19
分析：太平无忧终身寿险优缺点详解 很多人偏爱返还型的保险，认为平安到期还能拿回本金才不亏，所以买保险一定要买到期能返钱的，这样保障和投资兼得，做到平安可养老，发生风险有保障。 寿险，也叫做身价保障，一般是身故或全残时赔付保险金，终身寿险是相对定期寿险而言，保终身，适合有财富传承需求的特定人群。 太平无忧终身寿险是一款几年前的产品，寿险作为主险，搭配重疾投保，保障责任覆盖重疾+身故，和当前热销的平安福系列、国寿福系列类似。不过作为过去的产品，和当前的产品相比，还是有一定差距的。 如果你已经购买了太平无忧，需要退保吗？这款产品适合什么人群长期持有？ 本期主要分析： 1、终身寿险特点及定价利率 2、太平无忧终身寿险优缺点分析 3、定期寿险与终身寿险区别 4、太平无忧适合人群解析 01 险种特点及定价利率 险种特点： 由于终身寿险保终身，保额会长大，一定程度上抵御通货膨胀，身价也会不断增长，但是终身寿险平时不返钱，要拿钱只有三种方式： 一是等身故以后赔给指定受益人，做财富传承；二是办理保单现金价值贷款，临时贷出来用，但是付一定利息；三是办理年金转换，在特定年龄将现金价值退保，购买指定的年金理财产品，年金保险具有养老和财富传承的双重功能。 定价利率： 平时经常听人说某某产品定价利率多少多少，实际指的是现金价值的累积利率，通过现金价值表就可以算出定价利率： 比如太平无忧上一年现金价值450000，下一年现金价值465075； 定价利率=（465075-450000）/450000=0.0335，说明太平无忧这款产品定价利率3.35%。 02 产品基本信息了解 这是一款主险附加重疾的组合，看下产品基本信息： 03 本产品主要优势分析 1、综合保障全面 可以保20类高发重疾，身故赔保额，既有身价保障，也有重疾保障，加上分红，分红至少可以每年多一笔钱。如果不领取后续还是有一笔比较客观的收入。 不过在疾病的保障上，留意当前高发重疾种类。这款涵盖的20种重疾，和当前保监规定必须承保的25类重疾相比，缺少了“多个肢体缺失、脑炎后遗症或脑膜炎后遗症、双耳失聪、双目失明、严重原发性肺动脉高压、严重运动神经元病、语言能力丧失“7种疾病。 2、交费期限灵活 这款产品保终身，交费期有六项可选，最长可交至60岁，交费期越长，保费分摊作用越明显，每年的交费压力越小，杠杆作用更好。 以30岁男性投保30万保额为例，选择20年交费，每年交10440元；如果选交至60岁，每年只要交7950元。同样保额的情况下，交费期越长，每年要交的保费越少，但是保障责任不变。 3、免责条款比较宽松 没有明显不合理的要求，不会出现发生身故这也不赔那也不赔的情况。见本险种的免责条款： 04 定期寿险和终身寿险的区别 这两者区别在三个方面： 1、保障期限不同 一个保终身，一个保定期，比如保到60、70或80岁等。 2、产品功能不同 定期寿险是单纯为了提高身价保障，也可以财富传承，平平不退钱，是消费险，终身寿险有现金价值，有储蓄特性，平平安安后续可以退钱。 3、产品日常使用不同 定期寿险交费价格极低，年交一两千，可以保到50万甚至100万，同样交费情况下，买的保额远远比终身寿险高，杠杆比例高，性价比更高。 总结： 定期寿险因为专注保障，仅限身故和全残，定价比较低，适合购买提高身价。 如果想要投资理财，专注理财的年金险用于养老，收益更高，远比单一的终身寿险划算，买的身价保额高的多。但是终身寿险有个好处就是利益确定，资金不灵活，不会随便就能领取，防止子女挥霍，对于特定人群有特定需求的人适合。 阅读全文
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2024-10-19
对比：泰康健康尊享B+和好医保2020长期医疗 目前保险市场上产品更新的速度很快，如果产品本身保障不够过硬，很容易被替代，在市场上失去竞争力。这点在医疗险上体现更明显，目前医疗险的保障期限多数是1年短期险，保障内容的更新换代更快。 好医保系列一直走的是性价比路线，自从推出好医保以来，热度一直不减，2020在承保内容上面添加了重疾住院津贴、质子重离子、特效药赔付外，依旧保持着之前保证续保6年的核心竞争优势，且维持着6年共享1万免赔额的优秀条款，只是对于宫外孕住院不赔。 健康尊享B+，作为泰康重疾险的老搭档，目前已处于下线状态中，社保可抵扣免赔额成为这款产品最大特点，加上续保稳定性比短期高免赔医疗险强，面向于投保的老客户来说，投保的均衡度还是比较足。 一款是已经下架的健康尊享B+，一款是正在热销的好医保2020，对于已经购买了健康尊享B+产品的人，是不是要退保重新购买好医保2020呢？两款相比，哪款更有投保价值？ 本期主要分析： 1、两款产品的二大相同点分析 2、两款产品在免赔、费率、免责不同 3、两款产品的适用人群解读分析 4、退保医疗险重新购买需要注意什么？ 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容细节区别 优质的医疗险，其一般医疗保险责任与重大医疗保险责任保障范围都涵盖：住院费用、特殊门诊费用、住院前后门急症费用与门诊手术费用四个方面。 人保好医保2020四大责任保的很全，但住院前后门诊费用是保（住院前7后30日）。 泰康健康尊享B+四大保障责任有缺失，对于“住院前后门诊费用”和“门诊手术医疗费用” 所产生的医疗费都赔不了。 另外需重点关注的是，泰康健康尊享B+在特殊门诊中、住院前后门急诊、非因重疾医疗中门诊肾透析有相应年度限额： 区别二：免赔额条款差别 对于百万医疗险，都有1万的免赔额，适用于大病重症住院，一般的小病难以达到理赔门槛。在免赔额条款的设计上，两款产品各有长处，都比较人性化： 泰康健康尊享B+对于国家社保可以抵消免赔额，其约定为： 好医保2020版有“100类重疾确诊无免赔”，另外好医保2020长期医疗延续之前的优势，保证续保6年，6年共享1万免赔额，被保人获赔更多。 区别三：责任免除范围不同 好医保2020版不保宫外孕，并不是所有的险种都有这项免责，本险种免责条款如下： 泰康健康尊享B+面向于宫外孕、法定传染病不赔，见条款： 区别四：交费价格的对比 具体看下不同年龄的交费情况： 健康尊享B+的定价比较贵，和当前热销的好医保2020相比，性价比不高。 产品卖点分析： 1、续保审核：泰康健康尊享B+续保前二年有审核，第三年没审核；好医保2020保证续保6年，相对续保条约更为宽松； 2、承保细节：泰康健康尊享B+对于“住院前后门诊”和“门诊手术医疗”都不保，但好医保2020保的都很全； 3、免赔额设计：泰康健康尊享B+“社保抵消免赔额”；好医保2020-重疾0免赔，且6年共享1万免赔额，不是雷打不动1万元免赔，两者各有千秋。 4、费率上：百万医疗险其实费率价格差异都不大，但是泰康健康尊享B+计划二费率特别贵，且计划一的费率也比同类产品好医保2020价格高出不少，没有性价比优势。 其他事项分析：退保医疗险重新购买的注意事项 1、留意健康告知的变化。随着时间的推移，身体健康状况会发生变化，购买上一款产品没有的健康问题，要留意下一款产品是不是也符合健康告知的要求。医疗险的健康告知是最严格的，如果不符合健康告知要求，就算成功投保，后续也会面临拒赔的情况。 2、等待期之后再退保。医疗险的等待期一般是30天，等待期内出险不赔。退保换产品需在下一款产品等待期之后，再退掉上一款产品。避免出现在等待期内出险，不能赔的情况。 产品点评： 从续保审核的宽松度来说，两者都比市场上不能续保的产品强很多，可从增值服务、承保细节、费率上来说，泰康健康尊享B+相对好医保2020还是有些差异，好医保2020的性价比更高一些。 阅读全文
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2024-10-19
分析：平安世纪星光少儿年金险（分红型，2004）优缺点详解（停售产品） 说到万能险，包括两种类型，第一种是纯理财产品，基本没有保障功能，注重复利滚存的收益；另一种既有一定保障也有一定有益，适合想要既有保障又可以做教育或养老功能的人士。 平安世纪星光少儿两全保险是中国平安人寿保险推出的分红型保险产品，就是指的第二种类型，并不是单纯理财产品，而是兼顾教育和保障的少儿综合产品。 这款保至25周岁，保障期满一次性给付保额，期间可选附加高中、大学教育金，每年分别领取2万、3万保额，另外可附加投保人豁免责任。作为一款兼具身故保障与分红功能的少儿险，平安世纪星光少儿险交费多少年回本？什么时候退保不会亏钱？ 本期主要看点： 1、世纪星光少儿保险如何领取 2、世纪星光少儿险的利弊 3、世纪星光少儿保险交8年退保多少？ 01 产品基本保障责任分析 购买理财险，最关心的就是收益情况，到期每年能领多少钱，看下具体的收益情况： 以0岁投保，投保世纪星光少儿两全保险 （分红型，2004）10万保额，5年交费，每年交14820元，看下保险利益情况： 按照中档利率4.5%计算，在第六年的时候，生存总利益超过所交保费，退保不会有损失，也就是我们常说的回本状态。收益不是很高，算是中端理财产品。大概在第20-21年的时候，在保费的基础上，收益翻一番。 如果是交了8年，按照0岁投保算，想要退保的话，退生存总利益，能拿到手82230元，在交的74100保费基础上，有8130元收益。 02 世纪星光少儿险的利弊分析 利： 1、有分红 在领取生存金的基础上，每年根据实际经营情况，还有分红收益。具体可按以下方式领取： （1）累积生息：留存保险公司，按保险公司每年确定的红利累积利率，以复利方式储存生息，在合同终止或投保人申请时给付。 （2）抵交保险费：抵交下一期的保费，若仍有余额，可用于抵交以后各期的保费。 （3）购买交清增额保险：按相同的合同条件增加保险金额。 2、豁免条款人性化，可以保证教育 附加投保人豁免，孩子父母发生重疾或身故，后续保费免交，每年12000由平安代缴，孩子可以领钱完成教育； 无论父母在与不在，都能保证孩子有钱上学。 成人保险或保障型产品，一旦赔了重疾，直接影响现金价值，不存在赔了重疾还可以继续领钱的产品，少儿万能针对弱势群体豁免很人性化。 3、身价保障高 身故赔付万能账户价值加上基本保额，比如主险保额10万，万能账户价值15万，身故就是赔25万。 弊： 1、保障单一。只保身故，没有疾病保障，在生病就医需要医疗费的时候，不能报销相关的费用，只能退保拿钱。 2、身故给付相当于有1年的等待期。一年期内因疾病身故，只赔10%基本保额+所交保费，一年后因为疾病身故，才赔100%基本保额，变相的设置了一年的疾病等待期，时间比较长。 03 少儿万能险的疑问解答 1、买了万能险退保退多少钱？ 世纪星光，退保都是退账户价值，可以联系业务员或保险公司客服，可以直接查到当前账户价值情况，这款产品第六年末回本，在这之前退保会有一定损失，超过6年退保一般无损失。 2、万能险是否值得继续交费？ 类似世纪星光这种产品，可以保证教育，有较高收益加上一定保障，豁免条款也比较人性化，有真实交费能力，完全可以继续交费，留意是否附加豁免，要是保额比较低，可以保额调高一点。 觉得保障不够，可以买个性价比高的重疾险和医疗险补充保障即可，万能险专门用于教育和增加一定保障。 点评： 既往已经购买这款产品，交费第6年之后，已经回本，不管后面哪一年拿出来钱，都是赚的。加上有分红收益，总体收益是不错的。但是疾病保障比较弱，搭配医疗险和重疾险，健康保障比较完善。 阅读全文
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2024-10-19
分析：国寿瑞鑫两全分红型2013版优缺点详解（停售产品） 国寿瑞鑫两全分红型2013版是2013年左右上市的一款产品，是在2009版瑞鑫之后推出的，被称为新瑞鑫，当初号称是五项全能的综合险，保障范围宽，快速返钱的健康险、承保重疾的养老险、高额保障的分红型、长期收益的意外险和终身养老的教育险。 相较于2009年上市的瑞鑫，2013版瑞鑫在投保年龄到55岁可投，扩展了5岁，保障期是到85岁，也延长了5年。瑞鑫2013在生老病死财都有覆盖，当初在市场上掀起了一波的抢购热潮。这么多年过去了，买了这款保险的消费者会存在各种各样的疑问，到底值不值得买？现在收益到底有多少呢？如果退保的话是否划算？ 本期主要分析： 1、瑞鑫2013版的基本信息介绍 2、从瑞鑫2013计划书来看其现金价值、万能账户价值 3、买了瑞鑫2013，现在退保划算吗？ 01 基本信息介绍 瑞鑫分红型2013是由3款产品组合而成的：国寿瑞鑫两全保险（分红型）（2013版）、国寿附加瑞鑫提前给付重大疾病保险（2013版）和国寿附加瑞鑫长期意外伤害保险（2013版），另外可以搭配万能金账户。相比较2009版的瑞鑫产品，是有一定的升级和突破的。具体情况如下： 两者对比可以看出，瑞鑫2013在生存金上有升级，满3年后，每年可以返还，到60岁后返还翻倍。重疾保障的疾病种类增加了，可以保40种重疾，还可以附加长期意外保障到85岁，一般意外、海陆空意外保障高，可以附加万能账户保终身，这点是2009年上市的瑞鑫所没有的。 02 从瑞鑫2013计划书来看其现金价值、万能账户价值 瑞鑫2013是在2013年左右上市的，往往新产品在上市的首年销售的会非常火爆，到现在为止已经过去了快7年，我们根据款产品计划书进行分析和判断下目前这款产品的情况： 保单利益演示如下： 我们可以看出这款产品的特点是： 1、60岁后的生存金领取翻倍，如果一直未领取，在万能账户中增值，累积的收益还是很可观的。因此这类理财+疾病保障组合的保险产品，适合长期持有。 2、在早期退保的话，退保金是由万年账户价值+主险和附加险现金价值组合的，可以退到的钱与已经交了的保费相比较是很少的，承受的损失也会比较大。 3、这款产品是已经停售了，其上市距今也有7年之久了，保险公司红利情况以及万能账户的结算利率都已经有所公布，目前金账户的万能利率2020年7月到9月根据官网查询是3.7%。实际分红和实际万能结算利率都是以保险公司的经营情况相关的。 03 投保了瑞鑫2013，现在退保划算吗？ 瑞鑫2013作为国寿的老产品，虽然已经停售了，但是很多消费者都有投保这款产品，特点是理财+重疾，年交保费还是比较高的。基本上到现在为止是已经有了7年到8年之久了。如果现在退保的话，退保金主要是包括万能账户价值+主险现金价值+附加险现金价值。 我们仍旧看下以上的例子，30岁男性，保额10万，年交保费2万7，交了7年，总共将近19万的保费。若是选择中途退保的话，在万能没有领取的情况下，到手的退保金约为10万多点，损失还是较大的。因此从退保这块来看是不划算的。 那么，买了这款产品，我们需要注意下： 1、疾病保障缺口大，瑞鑫2013是只保40种重疾，虽然可以按保额赔到3倍，但是鉴于8年前的生活消费水平，很多消费者的保额不会选择太高，这样算下来，疾病保障额度根本不能覆盖到位。另外轻症、中症都不保，常见的高发癌症都无法额外保障。我们可以考虑在原有保额基础上，增加一款保障全面，涵盖了轻中重疾保障的消费型重疾险，可以花到很少的预算保到30万以上。 2、医疗保障不足，国寿瑞鑫2013作为主险，通常业务员会有推荐国寿的长久呵护小额医疗险，2013年百万医疗险还没有出现，百万医疗险的火爆是在2017年之后。针对大病医疗的费用是无法进行很好的报销。国寿的小额医疗险不是保证续保的，且续保是需要审核，虽然免赔不高。也可以增加国寿的如E康悦系列的百万医疗险，或者现在新出的百万医疗险产品，在续保上做的比较好的。 总之，瑞鑫2013的理念是比较好，覆盖人的生老病死财，但是一张保单解决不了全部，我们在给自己做保障的时候，是需要不断的去完善和调整自己的需求，而不是追求一次性全部解决。 阅读全文
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2024-10-19
对比：泰康乐惠健康2020和人保无忧人生2020 现在大部分人买保险的时候还是喜欢选择认识的保险公司。通常这类保险公司是知名度非常广，分支机构多，代理人队伍庞大，服务和售后都是非常的便捷。但是不能仅仅看品牌，还是需要关注产品的保障好不好。 泰康乐惠健康2020是泰康人寿新上不久的产品，仅限购买了贴心保的人群，专门针对老客户群体。除了传统的轻重疾保障，特色保障上有10类特定疾病额外赔付，特定肿瘤切除术保险金，主要指的是14种特定器官良性肿瘤切除可以获得一定比例的赔付。在一定程度上提高了疾病保障力度。 人保无忧人生2020是人保寿险推出的保终身重疾险，这款是成人版的，仅限18-65岁投保，传统的轻重疾保障，保170种轻重疾，其中120种重疾赔1次，50种轻症实行递增式赔付，首次赔付20%，最高可赔到50%。但是针对高发类重疾保障有欠缺。 那么，这两款产品在保障内容、疾病定义、价格上有何不同呢？ 本期主要分析： 1、两款产品在承保内容上的不同 2、在险种组合、疾病定义等核心保障的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容的不同 乐惠健康2020： 1、重疾是120种单次赔付，60种轻症赔5次保额的30%。轻症的赔付次数多，且赔付比例基本上与主流保持一致，可以赔到30%。 2、特色保障内容上，增加了特定疾病额外赔100%保额，如重大器官移植术或造血干细胞移植术、语言能力丧失严重脑损伤、多个肢体缺失、严重III度烧伤、深度昏迷、双耳失聪、双目失明、严重原发性肺动脉高压、瘫痪。针对易高发的癌症，有特定肿瘤切除保险金，也就是有14种特定器官的良性肿瘤实施切除手术之后可以获得相应比例的保额赔付。 人保无忧人生2020： 相比较而言，人保无忧人生2020的重疾赔付差别不大，轻症赔付的次数只有3次，不是按固定比例赔付的，是依次递增，首次赔付比例只有20%。虽然最高可以赔到50%。但是从首次赔付来看，额度还是较低的，主流的轻症赔付都在30%以上。 除了轻重疾保障外，无忧人生2020并没有额外的高发重疾保障，如癌症额外多赔，以及常见的现代病多赔等情况。 区别二：疾病定义不同 保险行业协会对重疾定义有统一的规定，对于轻症上并没有统一，每家保险公司的定义会有所不同，在必须承保的25类重疾中，理赔最多的6类高发重疾对应的高发轻症上，疾病的定义如下： 从疾病定义上来看，无忧人生2020在轻微脑中风的定义上相对要严格些，乐惠健康2020是二选一的条件。 另外，现在轻症多赔都是不分组的，但是在实际的赔付过程中，在疾病定义中会出现多种轻症中只赔一种的情况，比如确诊了A类疾病，另外B类疾病就不会赔付。无忧人生2020就有这个情况，比如： 然而泰康乐惠健康2020没有这类情况。 区别三：交费期和保费上的不同 乐惠健康2020的交费期最长是28年交，无忧人生2020的交费期最长30年交，交费期长有利于加大保险杠杆，保费压力会相应的减少。我们具体来看下这两款产品的保费不同点： 区别四：产品的定位不同 无忧人生2020所属的人保保险是保险行业的知名度很高的公司，这款产品的特点主要是传统的轻重疾保障，保障较为传统，没有太多的特色点。这款产品是针对成人版本的，少儿群体有专属的少儿版。若是成人投保的话，还需要注意补充好额外的高发癌症保障。 乐惠健康2020是泰康针对老客户的一款产品，传统的轻重疾保障，对于特定疾病和特定肿瘤切除保险金有额外赔付，从一定程度上增加了保障的实用性。只是前提需要购买了泰康的相关产品。 点评： 同属品牌公司的单次赔付重疾产品，两款产品在保费上的差别到不是很大，只是在保障内容上有一定的区别，乐惠健康2020的实用性相对更高。只是两者都需要注意好高发癌症的保障补充。 阅读全文
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2024-10-19
分析：华夏人寿关爱随行两全C款优缺点详解 返本意外险每年拥有上百万意外身价保障，平平安安若干年后还可以返保费，加上一定收益，很多公司打出“存钱送保障”的口号，颇受经常出差或开车的人喜欢。 华夏人寿成立于2006年，近几年发展迅猛，在2018年的保费规模在市场排名第四，号称华夏速度，2020年华夏人寿被保监接管一年，旗下的业务多少受到一定的影响，但是正常的业务还是继续开展。 华夏关爱随行保障C计划是一个意外保障计划，由主险关爱随行两全保险(C款)和附加关爱随行长期意外医疗保险组成，提供疾病身故、一般意外身故2倍给付、自驾车3倍给付、客运航班10倍给付保障，满期有返还。 华夏关爱随行C款是否靠谱？ 本期看点： 1、华夏关爱随行两全C款与同类对比分析 2、华夏关爱随行两全C款需留意条款细节 01 产品基本信息了解 02 本产品主要的优势分析 1、保障额度高 一般意外身故是按保额的2倍赔，航空意外赔10被保额，自驾车意外赔3倍保额，总体赔付额度比较高，尤其是航空意外身故保额，买10万，赔100万。 2、保疾病身故 不同于一般的两全意外险，这款还保因疾病身故，按照110%保费赔。不过要留意有部分疾病导致的身故不赔，在责任免除条款中有详细的规定。 3、满期返还高 这款保25年，保障期满按照138%保费返还，比一般的险种来说返还的额度很高。比较熟悉的太保的安行宝3.0保30年才返还保费的130%，保40年返还保费的150%。相比一般的险种来说，这款的返还额度不低。 4、有意外医疗保障 （1）意外医疗保险金 若因意外伤害需在医疗机构进行治疗，我们对其自该意外伤害发生之日起180日内(含第180日)实际支出的合理医疗费用一百元以上部分按90%的比例给付意外医疗保险金。 （2）意外伤害住院津贴保险金 按住院津贴日额×住院天数所得数额给付意外伤害住院津贴保险金。 03 值得注意的细节部分 1、保障范围窄 关爱随行两全主要是保常见的一般意外和交通意外，加上疾病身故。但是当前主流的百万意外险，不仅保这些，还可以保网约车顺风车，电梯意外、节假日意外等，关爱随行两全没有这些保障，不得不说岁月也是把杀猪刀，保险产品也要更新换代，不然就容颜不再。 2、留意责任免除范围 一般的意外险不会对疾病有所限制，但是这款产品限制了不少疾病导致的身故不赔，详见条款规定病种： 3、保障期限比较短 这款产品最长只保25年，目前市面上很多意外险保30甚至40年，保障期限长，交费期长，保障不会中断，连贯性更好。 不过意外险的健康告知要求宽松，随时都可以投保，不影响核心的保障。 产品点评： 对于不想保的很长，觉得保25年够用，且保额也满意，日常不开网约车等特殊车辆，只是开自驾车或乘坐公共交通，这款险种价格便宜，保障中间不中断，还是一种不错的选择。 阅读全文
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2024-10-19
对比：太平洋保险安享百万和华夏医保通增强版 华夏人寿今年刚被接管，旗下的医保通系列作为旗舰型医疗险，性价比不错。最新款的医保通旗舰增强版，保一般医疗和重疾医疗，无理赔免赔额降至5000元，6年保证续保，保证续保期满，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。 太平洋人寿的安享百万，是市面上第一款中长期百万医疗险，15年内不需要担心续保问题，即使患病或申请了理赔也不会影响续保。保障内容津贴和质子重离子比较实用，不过无理赔增加保额比较鸡肋，需要留意费率上涨问题。 本期主要分析： 1、两款产品保障期和续保规则差异 2、两款产品在承保内容的不同 3、两款产品在免责、免赔额上的差异 4、两款产品不同年龄的交费价格情况 一、产品基本信息了解 区别一：承保内容上的差别 两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在具体保障额度的设置上，有差别： 安享百万一般医疗100万，轻症医疗200万，重疾医疗400万，加上无理赔优惠保额增加，一般医疗、重疾医疗以及轻症医疗保额可增加20万，进一步提高保障力度，无需担心保额不够用的问题。 医保通旗舰增强版一般医疗200万，加上重疾医疗400万，另外有质子重离子100万，和外购药200万，保障额度基本够用。 区别二：保障期限和续保条款 安享百万15年的保障期，在保障期间内无需担心续保的问题，比一年期医疗险稳定不少。 华夏医保通旗舰增强版，6年保证续保，且满期续保时不会因为健康变化和理赔情况而拒绝续保申请。 从第二年续保情况来看，目前最好的续保条款应该是“只要不停售不会因为健康变化拒绝续保或拒保”。且保证续保6年，续保情况相对稳定，不6年内不用担心因为停售不能续保。 区别三：免赔额设置差别 安享百万免赔额1万，其中一般医疗和轻症医疗共享1万免赔额，确诊重疾0免赔额，被保险人能获赔更多，见条款： 医保通旗舰增强版在免赔额设置上很人性化，主要体现在以下两点： 一是重疾、质子重离子、特效医疗险三项责任0免赔额； 二是设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000，其条款是： 区别四：责任免除范围不同 责任免除无统一规定，重点关注本产品不赔，其他公司能赔的情况。 安享百万医疗险不保“职业病”，此外质子重离子保障责任仅限上海医院就诊，见条款规定： 医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是： 区别五：交费价格区别 具体看下不同年龄的交费情况： 从保费的变化上看，医保通旗舰增强版年龄越大，交费越没有优势，对老年群体很不友好。安享百万整体保费变化平稳，但是要知道，这款产品费率是可调的，具体变动规则如下： 费率调整的触发条件的具体指标包括： (1)医疗通胀情况及国家医保政策的重大变化； (2)本合同保险责任范围内的治疗方法、医疗技术等的更新变化； (3)本保险产品的综合成本、赔付情况等经营指标的变化。 产品点评： 医保通旗舰增强版，保障责任全面，且保证续保6年，免赔额设置无理赔优惠，最低可降至5000元，除了不能垫付医药费，其他的还可以。 安享百万作为中长期医疗险，保障15年期很有优势，其他的交费和增值服务也不差。不过费率会变动，且无外购药保障，有一定不足，但综合性价比高。 阅读全文
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2024-10-19
分析：富德生命爱无忧防癌险优缺点详解 癌症的高发性是众所周知的，因为癌症治疗带来的费用也是巨大的。为了更好的应对癌症带来的风险，保险公司的防癌险专保癌症，可以解决因癌症所带来的一系列影响。 防癌险分为给付型和报销型两种类型，给付型防癌险类似简化版的重疾险，确诊癌症既赔付，不用等到事后报销。报销型防癌险类似于简化版的百万医疗险，因癌症产生的医疗费，在事后提交资料进行报销。 富德生命爱无忧防癌险是给付型的防癌险，投保年龄广泛，主要是0-75岁可投，由爱无忧防癌险和附加安心守护两全保险组合投保的，这款产品保障全面，不仅包含了癌症和原位癌的保障，同时还提供癌症每日住院津贴、癌症手术津贴、癌症放疗或化疗津贴、肝脏移植或造血干细胞移植，结合了部分癌症医疗险的属性。但是保费不便宜，那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、爱无忧防癌险在癌症保障、投保年龄上的相对优势 2、爱无忧防癌险在癌症住院、手术、放化疗方面的特色保障 01 基本信息介绍 02 主要优势分析 1、投保年龄广，保障灵活 富德生命防癌险的投保年龄广泛，高龄75岁都可以投保，在防癌险来说还是比较少见，一般来说，防癌险是到70岁的居多，重疾险的最高龄投保年龄在60岁居多。保障期灵活，可以选择定期保障，交费压力会更小，也可以保终身，保障期更长，不担心保障中断。 2、特色保障内容丰富 爱无忧防癌险包括了原位癌和癌症的保障，此外还有专门针对肝脏移植或造血干细胞移植的赔付内容，可以赔到100%，提供多项恶性肿瘤赔付津贴，包含恶性肿瘤每日住院津贴、恶性肿瘤手术津贴、恶性肿瘤放疗或化疗津贴。 3、可以返还保费 这款产品是可以附加安心守护两全，保障期在30年或40年，平安满期可以返还所交保费，真正做到有病保病，无病养老。 03 投保爱无忧防癌险值得注意的细节 1、交费期只支持20年交 爱无忧防癌险的交费只支持20年交，如果30年交，可以加大保险杠杆，同时可以减轻交费压力。 2、等待期较长 爱无忧防癌险是180天，等待期还是比较长的，免责期内发生保险事故是不赔的，因此等待期短的话对消费者还是越有利。 3、保费相对偏高 爱无忧防癌险产品是可以附加两全，虽然可以实现平安到期返还保费，但是前期缴纳的费用是不便宜的，如40岁男性投保，保额20万，保20年， 10年交，首年保费超过一万元了。 4、只保癌症 防癌险只针对癌症提供保障，但是这款产品没有针对癌症特药医疗费提供保障，毕竟癌症治疗过程中用到特药的可能性大，这类药品费花销还是很高的。 产品点评： 爱无忧防癌险在保障内容上还是很丰富的，特色也非常的明显。只是相对来说保费偏高，不含特药保障责任，这类产品对于有一定慢性病史、高龄的群体还是有用的，但是对于身体健康群体来说还是优先考虑重疾和百万医疗险。 阅读全文
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