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分析：信泰如意尊2.0增额终身寿险优缺点详解 寿险的责任简单，保身故和全残。按照保障期限又分为定期寿险和终身寿险，一款是保定期的，到固定的年龄或者保固定的期限，另外一款是终身保障。很多朋友为了给自己规划养老金或者给孩子规划教育金，大部分都可通过终身寿险来做安排。 信泰如意尊是一款增额的终身寿险，交费是最长是20年，但是最新的通知是在9月15日开始这款增额终身寿险在10年以上的交费期将会停止录单，也就是说以后只能选择趸、3年交、5年交的缴费期限。 距离信泰如意尊1.0下架10年及以上缴费期版本半个月没到，又要推出升级版如意尊2.0。信泰如意尊2.0最高80岁可保，6种缴费期间供选择，每年以3.5%复利递增。 信泰如意尊2.0终身寿险怎么样？值得买吗？信泰如意尊2.0增额终身寿险在哪买？ 本期主要分析： 1、信泰如意尊2.0终身的基本信息介绍 2、与其他终身寿险综合对比 3、信泰如意尊2.0的优势和不足之处 4、增额终身寿险和定额终身寿险的区别 01 首先了解产品基本信息 信泰如意尊2.0是一款增额终身寿险，保额是以3.5%复利增值的，保障责任比较简单，保身故和全残，具体如下： 02 增额终身寿险和定额终身寿险的区别 按保障年限，寿险可分为定期寿险和终身寿险；而终身寿险又按保额是否恒定，可以分为定额终身寿险和增额终身寿险。 增额终身寿险具有以下特点： 1、保额终身复利增长； 2、通过减保方式部分领取，实现教育金、养老金等功能。 复利是相对于单利而言，另外一种计息方式，具体是： （1）单利：利息仅按原始本金计算。本金固定，到期后一次性结算利息，而本金所产生的利息不再计算利息。 （2）复利：即利滚利，把上一年度本金和利息作为下一年度本金来计算利息。 举个例子：10万元存10年，年利率都为3.5%，看下复利和单利情况下的差距： 03 主要的优势分析 1、保额复利3.5%增长 现金价值和身故保额以每年3.5%的复利增长，20多年后，现金价值就达到投保金额的两倍。在增额终身寿险产品里面，这个利率算是很高的。 同其他理财产品相比，3.5%的利率也不算高，但胜在安全稳定，什么时候能拿到多少钱都写在了合同里，没有风险。 具体看下这款产品的收益情况。以30岁女性年交5万为例，看下现金价值演变： 前期现金价值比较低，第一年交了5万，现金价值只有7386元，这时候选择退保的话，损失是比较大的。 在保单第8年的时候，现金价值已经超过了已交保费，已经实现了回本。 2、交费期限灵活 信泰如意尊1.0之前下架了10年及以上交费版，这次如意尊2.0又恢复了10年交费版，交费期长，对于看好这款产品资金不是很充裕的客户是很有利的。 04 值得注意的细节部分 1、取消了航空意外保障 信泰如意尊1.0有航空意外保障，对经常坐飞机的商务人士很有价值。 不过如意尊2.0取消了航空意外保障，少了一些亮点，不过并不影响核心的保障。确有航空意外保障需求的人士，可以通过其他形式比如一年期的航空意外险来实现，一年几百块钱可达上千万保额。 2、交费比一般寿险贵 这类险种的交费比一般保障型的寿险贵，比如30岁的男性购买30万的保额，20年交费，一年要交2万多，其他的险种不到5千就能搞定。 这类险种从交费价格上看，并不适合普通的工薪阶层。 05 产品点评 如意尊2.0是一款非常不错的增额终身寿险，它和升级前的如意尊很相似，不同在于增加了10年交费，加减保说明有所调整，取消了额外的航空意外保障。 相比于普通的定期寿险来说，最大特色是保额每年递增3.5%，相对的，保费也比普通定期寿险贵了一倍左右。对于资金富裕人群，想要强制储蓄，追求安全稳定收益，同时应对身故、全残风险，又能实现资产传承，信泰如意尊2.0是很好的选择。 阅读全文
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2024-10-20
分析：微医保长期医疗险（平安版）优缺点详解 医疗险主要应付住院就诊相关医疗费，在保障额度内，按实际住院花费报销，不限社保内外费用，比重疾险理赔门槛低很多。 2020年，百万医疗险迎来了历史性的变革，首次推出了中长期医疗险，最长保证续保20年，20年内不用担心理赔或身体变差被拒绝续保。 在太保、新华之后，平安联合互联网平台推出了“微医保.长期医疗险（平安版）”，也就是平安保证续保20年版，只不过换了个马甲。这款保证续保20年，0-55岁人群可投保，保证续保期间累计保额高达800万；除了一般医疗保险金外，还包括120种特定疾病医疗保险金，分别200万和400万。0岁首年只要540元，交费很便宜。不过对身体健康状况要求比较严格…… 微医保长期医疗险靠谱吗？ 本期主要分析： 1、微医保长期医疗险（平安版）都保什么 2、微医保长期医疗险（平安版）在续保、保费等优势分析 3、微医保长期医疗险（平安版）在增值服务、健康告知等细节留意 4、微医保长期医疗险（平安版）每年保费会变化吗？ 01 定产品基本信息了解 02 本产品主要优势分析 1、保证续保20年 目前市面上有三款长期医疗险，分别是新华的康健华尊保证续保10年版、太平洋人寿的安享百万保证续保15年，以及平安的这款保证续保20年。 微医保长期医疗险（平安版）保证续保20年，在保障期内，不会因为理赔或身体健康状况的变化拒绝续保，保障很稳定。不过满期时续保需要审核。见条款： 2、交费便宜 具体看下不同年龄的交费价格对比： 微医保长期医疗（平安版）这款产品的定价最便宜。 03 值得注意的细节部分 1、价格可调整 这款产品的价格是可以调整的，具体调整的规则如下： （1）、调整条件，本产品的赔付率超过85%，或赔付率比行业费率可调长期医疗险产品的平均赔付率高10%。 （2）、调整限制，保费调整不早于产品上市销售之日起3年，每次调整间隔不短于1年，每次调整不超过调整前费率的30%。 2、增值服务有限 微医保长期医疗险（平安版）增值服务只包含就医管家服务（含体检异常专家门诊安排、特定疾病就医安排、特定疾病院后随访），缺少医疗垫付，外购药和质子重离子保障。 医疗费垫付、外购药对于大病患者，尤其是高发的癌症患者而言，是非常实用的一项服务。 3、健康告知比较严格 这款产品的健康告知询问比较严格，日常常见的疾病，比如常见的下肢静脉曲张、椎间盘突出、阴道炎、宫外孕等，都在询问列表： 且无智能核保功能，健康状况要求比较严格。其实对于女性被保险人来说，宫外孕做完清宫手术后，对健康的影响不大。 04 产品点评 微医保长期医疗险（平安版）保障不差，交费也不贵，最大的特点就是保证续保20年，保障很稳定。 但是要知道保费可以调整，如果是看中续保条件可以考虑，不过投保前一定要留意健康告知事项，如果不满足健康告知要求，后续出险也不赔。 阅读全文
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2024-10-20
分析：太平百万行无忧2.0优缺点详解 意外险有分为短期意外险和长期意外险，短期意外险通常是一年期的，到期后需要重新投保，有时候如果不小心忘记买了，可能会造成保障中断。长期意外险一般来说不存在续保的问题，按年交费，保障期长。经常出差的人士会比较关心意外险。 太平百万行无忧2.0是升级版的返本型意外险，意外保障全面，除了一般的意外保障、传统的交通意外保障外，还新增了电梯、网约车、公共场所、10种重大自然灾害等保障，保额高达600万，平安到期可以返还100%已交保费。保障期限可以保到80岁，那么这款返本型意外险是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、太平百万行无忧2.0基本信息介绍 2、和国寿百万如意行庆典版对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 百万行无忧2.0由太平人寿承保，属于一款返本型意外险，意外保障全，保额高达600万，平安到期可以返还已交保费，具体情况如下： 值得注意的是： 这款产品的基本保额是100万，交费期有15年和20年选择。 02 与国寿百万如意行庆典版对比 1、保障期限不同，太平百万行无忧2.0的保障期到80岁，国寿百万如意行庆典版是保到75岁。 2、保障内容不同，百万行无忧2.0责任中保的是10种重大自然灾害，航空轨道交通保额最高可以赔到600万。国寿如意行庆典版的保额可以根据自己的需求进行配置，若基本保额为10万，航空交通轨道交通最高可以赔到500万。 3、保费上有不同，太平百万行无忧2.0的基本保额是100万，保费还是比较便宜的。百万如意行庆典版的基本保额可以根据自己的需求进行选择，若基本保额为10万，意外保障可以高达100万，因此保费会有不同。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、意外保障全，除了传统的意外、交通意外保障，增加了电梯意外、公共场所和网约车保障。 2、保障期长，这款返本型意外险最高可以保到80岁，具备现金价值，可以用作保单贷款。 3、满期返还，平安到期可以返还所交保费，维护本金的安全。 不足之处： 1、缺乏意外医疗费保障，这款是针对意外身故和全残，没有医疗费报销。 2、需要年年交费，若是预算不足的话，可以考虑短期综合性意外险，一年只需要几百块，更加划算。 总之，百万行无忧2.0是属于保障还比较高的返本型意外险，意外保障比较齐全，但是缺乏意外医疗保障，若是预算不足的话，可以优先考虑短期综合性意外险，一年只需几百块。 阅读全文
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2024-10-20
分析：人保福2019优缺点详解 人保寿险全称中国人民人寿保险，在保险行业中属于龙头地位，成立时间久，在全国大部分地区都有分支机构，服务网点多，售后理赔服务也是很便捷的。 人保旗下的产品有很多款都是被广大群众所熟知的，如无忧人生系列。人保福2019是人保在早两年推出的产品。这是一款单次赔付的终身重疾，保100种重疾，50种轻症，另外在75岁前有10类特定疾病额外赔30%，保障还是比较全面的。只是在轻症赔付比例上有限制，每次给付额度限制在10万元，保额高对于轻症作用不大。因此，人保福2019是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、人保福2019的基本信息介绍 2、与百年优选护身福尊享对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 人保福2019是一款单次赔付的终身重疾险，100种重疾只赔1次、50种轻症可以赔3次，每次按20%赔付，最高为10万元，还有75岁前10种特定疾病额外赔付30%，具体如下： 值得注意的是： 1、可以附加长期意外保障，最长只能保至75岁 2、轻症赔付额度最高只能到10万元。 02 与同类产品对比 1、保障年龄上，人保福2019是0-50岁，百年优选护身福的年龄段更广，包含了60岁的老人。 2、保障内容上，人保福2019轻症只赔3次，且有最高赔付额度限制，只到10万元。百年优选护身福尊享版的轻症没有额度限制。 3、其他高发类疾病保障上，人保福2019是10类现代病保障，包括“终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）”、“主动脉手术”、 “胰岛素依赖型糖尿病（Ｉ型糖尿病）”、“严重系统性红斑狼疮性肾病”、“慢性肝 功能衰竭失代偿期”、“重型再生障碍性贫血”和“严重原发性肺动脉高压”定义 的疾病或手术，符合合同定义的脑癌、白血病以及骨癌。百年优选护身福主要是针对男性和女性高发癌症额外进行保障。 03 基本优势和不足之处 基本优势 1、大公司品牌，服务机构广，线下服务方便。 2、轻重疾保障全面，到75岁前有10类现代病额外保障，可以附加长期意外保障，保到70岁前，不要担心意外险的保障中断。 3、轻微脑中风理赔门槛低，对轻微脑中风没有后遗症相关要求，是轻微脑中风理赔门槛最低的类型，只有友邦老版全佑惠享，利安人寿重疾险等少数产品达到相同门槛。 不足之处： 1、轻症赔付比例低，只有20%，同类主流轻症赔付比例都可以高达30%。 2、轻症赔付有限制，最高只有10万元，对于高保额客户不利。 3、轻症豁免是额外附加，不是保单自带。 总之，人保福2019没什么亮点，若是预算充足，偏爱大牌可以考虑。若是已经投保了这款产品的，可以考虑适当增加一份性价比高的消费型重疾险，加大轻症和高发重疾的保障。 阅读全文
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2024-10-20
分析：支付宝好陪护防癌险优缺点详解 人一生中肿瘤发病率高达21.58%，罹患癌症不仅给患者本人或者家庭都会带来经济和身体上的巨大压力，毕竟癌症的治疗不是短时间就能完成的，需要长期的一个过程，因此需要一份好的防癌医疗险，来报销癌症治疗费用，防止家庭陷入困顿。 另外，高龄人群患癌的几率也会更大，一旦得了癌症，住院陪护也是一笔不小的花费。支付宝的一款好陪护防癌险是28天-80岁都可投保的，投保门槛低，三高、糖尿病患者可以投保，原位癌、皮肤癌都可以保，保的全面，另外癌症住院有专人陪护服务，不需要额外花钱去请陪护。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、支付宝好陪护防癌险基本信息介绍 2、与同类防癌医疗险综合对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 支付宝好陪护防癌险最高80岁可投保，可报销癌症医疗费用，防止因罹患癌症导致全家陷入经济困难，投保门槛低，适合不能购买普通百万医疗险的三高人群和中老年群体，还可以针对癌症住院提供陪护服务。具体情况如下： 值得注意的是： 1、续保上不是保证续保的产品，续保需要审核。 2、没有额外划分癌症特药医疗费报销，是涵盖在癌症住院医疗费中。 02 与同类防癌医疗险综合对比 三款都是针对癌症医疗费报销，但是又有着一定的区别，主要表现在以下几个方面： 1、投保年龄上，好陪护防癌险的年龄还是比较广的，80岁都可以投保，覆盖人群还是较为广泛。好医保终身防癌医疗险的投保年龄只到70岁。 2、保障内容上不同，好陪护防癌险除了癌症和原位癌保障外，提供住院陪护、住院费用垫付等其他服务内容。没有单独划分癌症特药医疗费保障。泰无忧癌症医疗险2020版增加了癌症住院津贴保障。好医保终身防癌医疗有癌症特药84种的医疗保障。 3、续保方面的不同，好陪护防癌险是不保证续保，第二年续保需要保险公司的审核。好医保终身防癌医疗险可以保证续保终身，但是后续会涨价。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、好陪护防癌险投保人群覆盖广，28天-80岁的年龄段都可以投保。另外门槛低，三高、糖尿病患者都可以买。 2、癌症医疗费报销全，原位癌、皮肤癌、自费药、靶向药等等可以报销，无免赔，经社保报销可以100%报。 3、除了医疗费报销外，还提供癌症住院陪护，不要单独花钱去请住院陪护。 不足之处： 1、续保上不保证，有可能会因为理赔或者身体因素导致无法续保。 2、只针对癌症有保障，其他的重疾和普通疾病产生的医疗费不报销。 3、没有单独划分癌症特药医疗保障，只是包含在癌症住院医疗费中。 总之，好陪护防癌险是一款针对癌症医疗报销，投保门槛低，亮点在于有癌症住院陪护，不要单独花钱，只是续保条件不佳，没有单独划分癌症特药医疗费保障。 阅读全文
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2024-10-20
分析：阳光亲子保优缺点详解 重疾产品形态各种各样，各家保险公司各显身手，为市场推出了各种好产品，对于消费者来说也是利好。 阳光保险是属于大品牌公司，服务机构网点分布广，线下服务方便。另外推出的一款重疾保险--亲子保非常有特点。这款产品是属于轻中重疾单次赔付，但是轻症和中症的赔付比例是同类产品中最高的，轻症可以高达50%，中症赔付比例有70%。还提供3种高费重疾，5种特定重疾额外赔付。 还可以实现成人和子女，1+1联保，但是孩子的重疾是定期保到60岁，保障责任无差别。那么，这款亲子保是否值得购买呢？ 本期主要分析： 1、阳光亲子保的基本信息介绍 2、与同类重疾产品综合对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 阳光亲子保是一款单次赔付的重疾险，轻症和中症赔1次，轻症比例可以赔到50%，中症赔付有70%，赔的比例比较高。另外有高费重疾、特定重疾额外保障。还可以实现成人和子女联保，相当于可以附加一份未成年人子女的定期保到60岁的重疾险。具体情况如下： 值得注意的是： 这款产品可以成人单独购买，也可以附加子女投保，但是附加子女投保只保到60岁，保障责任没有什么差别。 02 和同类重疾险综合对比 阳光保险亲子保是轻中重疾单次赔付，保障也比较全面，与其他同类重疾险区别在于： 1、投保形态，亲子保的投保年龄是成人，但是可以附加子女投保，实现1+1联保方式。其他两款产品超级玛丽2号、福乐保1号符合投保年龄范围就可以投保。 2、保障内容上，亲子保是轻中重疾单次赔付，特定重疾、高费重疾额外赔付，其他两款产品，中症和轻症是多次赔付的，但是赔付比例不如亲子保的高。对于癌症、心血管常见高发重疾有额外赔付。亲子保针对的是高费重疾、特定重疾，涵盖的癌症种类还是比较少的。 3、交费期和等待期上不同，亲子保最长只是20年交费，不支持30年交，另外的话，等待期180天，比其他同类产品等待期90天要更长。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、保障全面，涵盖了轻中重疾，特定重疾、高费重疾责任，轻疾和中症赔付比例高，在同类产品中是居首位的。 2、可以实现成人和子女一起投保，实现全家保障。 3、特定重疾保障足，保单前30年，发生3种高费用重疾和5种特定重疾，可分别额外赔50%、100%保额。 不足之处： 1、缺乏部分易高发轻症，慢性肾功能衰竭不保。 2、只支持20年交费，不支持30年交费，无法加大保险杠杆。 总之，阳光亲子保是一款保障全面，轻中症赔付比例高，可以父母和孩子同保障，如果预算充足，且喜爱阳光品牌的家庭可以考虑。 阅读全文
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2024-10-20
分析：安徽蚌惠保优缺点详解 惠民医疗保险在全国48个城市已经上线了，基本上覆盖了大部分的群体。这类惠民医疗保险的特点是不限年龄和职业，对健康无要求，对于无法购买普通商业险的群体以及高龄人士有利。 10月12日，安徽蚌埠市上新了一款惠民保险--蚌惠保，跟其他城市上线的惠民保险类似，不限年龄和职业，健康无要求，保费最低只要59元，就能享受300万的保障，主要保障内容是包括了社保内外住院费用以及18类癌症特效药。此外，这款惠民保险的门槛还是相对较高的，社保内外住院费用免赔各有2万，相当于住院医疗有4万的门槛费，那么，这款保险产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、安徽蚌惠保的基本信息介绍 2、与同类惠民医疗保险的综合对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 蚌惠保是安徽蚌埠推出的一款惠民保险，只需要参加了当地医保群体就可以投保，对于年龄职业以及健康都没有要求，最低也只需要59元，具体情况如下： 值得注意的是： 若是在投保前罹患有重大疾病既往症，后续发生的医疗费是不赔的。具体疾病种类如下： 1、住院医疗医保内费用（保障责任1）： 被保险人在生效日前如已患如下重大疾病及其并发症，并因此导致在保险期间内发生住院医疗费用，本产品不予赔付。具体重大疾病包含： ①肿瘤：恶性肿瘤(含白血病、淋巴瘤)； ②肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全； ③心脑血管、糖脂代谢疾病：缺血性心脏病(含冠心病、心肌梗死)、慢性心功能不全(心功能三级及以上)；脑血管疾病(脑梗死、脑出血)；高血压病(III期)；糖尿病且伴有并发症； ④肺部疾病：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； ⑤其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎。 2、特定高额药品费用（保障责任2）： 被保险人在产品生效前如已患有下列疾病或已存在患下列疾病的病前症状，并因此疾病或其并发症导致在保险期间内发生特定高额药品费用，本产品不予支付： ①肿瘤类：恶性肿瘤（含白血病、淋巴瘤）； 02 与同类惠民医疗保险对比 1、保障额度上有一定差别，蚌惠保的保障额度最高有300万，社保内外住院费用、癌症特药是各有100万的保障。有的惠民保险保障额度是住院和特药保额是共享的。 2、免赔门槛上，蚌惠保的免赔额是社保内外住院各2万元，相当于总共有4万元。有的惠民保险是住院医疗费和特药共享，也就2万元。那么，普通的百万医疗险门槛更低，也仅只有1万。 3、保费上，蚌惠保的保费年龄段不同保费不同，有的惠民保险老少同价，不区分年龄。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、不限年龄和职业，健康无要求，投保覆盖广。 2、保障额度高，最高有300万，报销社保外的住院费用。 3、癌症特药经社保报销后可以100%报销，报销比例还是比较高的。 不足之处： 1、门槛高，社保内外住院有2万，合计4万的门槛费。 2、只针对住院费用报销，没有包括重疾确诊费等，保障不够。 总之，安徽蚌惠保是一款惠民医疗险，对于无法投保商业险和年龄高的人有用，但是对于身体健康的群体来说保障是远不够的。 阅读全文
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2024-10-20
分析：横琴人寿优康保2020重疾险优缺点详解 横琴人寿经保监会批准，于2016年12月成立的全国性寿险公司。公司由珠海铧创投资管理有限公司、亨通集团等5家公司共同出资设立，注册资本为20亿元，五家股东各占20%股权。注册地为广东横琴自贸区，是珠海第一家全国性法人寿险企业。 旗下的优康保作为旗舰型重疾险，推出了最新款-优康保2020，这是一款保终身的多次赔付重疾险，重疾和轻症均可多次赔付。相比优康保，这款做了一定的升级，比如重疾赔付次数增加，轻症赔付比例增加，取消了轻症病种分组。 不过轻症的缺陷依然存在，比如轻症存在疾病的隐形分组，赔付也依然有180天间隔，相对比市面轻症没有间隔期的同类产品，显得落后不少。 那么，这款产品值得购买吗？ 本期主要分析： 1、优康保2020产品基本信息了解 2、主要的优势、以及值得留意的细节分析 3、优康保2020怎么样？投保建议分析 01 投保基本信息了解 02 本产品主要的优势分析 1、大病分组合理 优康保2020提供113种重疾保障，分为5组最多可赔5次，其中恶性肿瘤单独分组，不影响其他重疾的理赔，剩余高发重疾分布在其余三组当中，这款产品重疾的分组情况还比较合理，对于多次赔付的重疾险来说，疾病分组情况会影响多次理赔的概率。 2、杠杆作用明显 这款产品交费期间灵活可选，其中最长的交费期间为30年，交费期间越长，交费压力相对降低。 03 值得注意的细节部分 1、轻症承保内容细节 01、有隐形分组：轻症多赔虽然未明确规定分组，但是实际赔付的时候，有多项疾病赔一项的“隐形分组”，即赔完A项疾病之后，不赔另外的B、C疾病，实际保障的疾病种类打了折扣，具体的病种如下： 02、轻症有间隔期：目前市面上的重疾险条款中，轻症多次赔付没有间隔期设置。优康保2020对于轻症疾病种类，分为了A、B、C三组，且必须满180天之后才能进行第二次赔付，如此赔付设置瞬间拉高了理赔门槛，多次赔付的优势并不能体现。见条款： 03、高发轻症定义偏严且缺失：轻症种类覆盖率与疾病定义，国家没有统一规定，但是据每年理赔最多的几类重症来看，这款产品在高发重症对应的高发轻症的赔付上，缺失【轻微脑中风后遗症】【慢性肾功能衰竭】两项高发疾病，另外在不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术上，定义比较严格，具体看看这几类高发轻症的定义： 2、缺乏中症保障 目前最新的重疾险中，在轻症+重疾之外，还增设了中症保障，疾病定义介于轻症和重疾之间，赔完中症之后，极大可能获赔重疾，疾病保障的衔接更好，故当前热门重疾险基本保障责任覆盖轻症+中症+重症。 但是这款产品没有中症保障，和当前主流险种设置有差别，保障的衔接不及热门险种。 3、没有医疗险组合 重疾险是发生约定的大病给付保险金，针对给付的大病有具体疾病及定义要求，给付的门槛高。一般要搭配医疗险一起投保，而医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松，能够承诺续保，不会因为上一年理赔拒绝续保，或者保证续保五六年就可以，另外保障范围全面，能垫付医药费更好。 产品点评： 横琴人寿优康保2020终身重大疾病保险侧重多次赔付，疾病分组合理，不过轻症多次赔付是分组的，且还有180天的间隔期，拉高了理赔门槛，从消费者投保的实质性角度出发，保障作用并不强。 阅读全文
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2024-10-20
分析：渤海人寿乐健一生优缺点详解 渤海人寿的前行无忧重疾险保的全面，受到了很多人的好评，保险公司的产品是会推陈出新，对于消费者来说也是有利的，选择的空间也会更大，毕竟现在越来越多的人很重视自身的风险保障。 本期我们需要谈到的是渤海人寿另外一款重疾险--乐健一生，这款产品是一款多次赔付的重疾险，重疾分组多赔，轻疾和中症赔付比例高，且恶性肿瘤、极早期恶性病变等高发疾病最多可3次赔付，56岁前确诊重疾可额外赔20%基本保额，未发生过重疾、60岁后住院也可以享受住院津贴，保障还是非常的全面，但是保费较高。那么，这款产品是否值得投保呢？ 本期主要分析： 1、渤海人寿乐健一生的基本信息介绍 2、与同类多赔重疾险综合对比 3、基本优势和不足之处 01 基本信息介绍 乐健一生是渤海人寿承保的多次赔付重疾，涵盖的保障很全面，包括了轻中重疾，身故以及全残保障，另外针对癌症、极早期恶性病变可额外多赔。具体情况如下： 值得注意的是： 多次极早期恶性病变赔付的器官必须不同，若为左右两部分构成的器官，也是为同一器官。 02 与同类重疾险产品对比 1、保障期限上不同，乐健一生的保障期是保终身，不能定期保障。光大永明嘉多保不仅可以保终身，也可以定期保障。 2、保障内容上不同，乐健一生涵盖的保障较为全面，不仅涵盖了轻中重疾，还有癌症和早期病变多赔。未发生重疾理赔，可以领住院关爱津贴。其他两款产品轻中重疾多赔，嘉多保有癌症多赔，但是对于早期癌症没有额外保障。 03 基本优势和不足之处 基本优势： 1、保障全面，保重疾、中症、轻症，高发特定疾病可多次赔。 2、重疾赔付额度高，分组多赔，赔付额度依次递增。癌症单独一组，且分组合理。 3、重疾额外赔，56岁前确诊重疾，最高可以赔到120%. 不足之处： 保障期单一，只有保终身，没有定期保障。 癌症多赔的条件苛刻，需要前次癌症达到临床的完全缓解，不保原癌症的持续。 总之，乐健一生是保障的还比较全面，重疾和癌症保的还比较好，只是赔付条件上会比较苛刻，若是追求都次赔付，保障全面的可以考虑。 阅读全文
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2024-10-20
分析：中国人寿鑫耀前程年金险优缺点详解 很多人会考虑给自己的养老生活进行规划，或者为孩子积攒一笔财富，而年金险的收益稳定和安全，也逐渐成为了很多人的首选。 9月底，国寿连续推出两款开门红产品--鑫耀东方、鑫耀前程两款年金保险产品，目前还在预热阶段。 2021国寿开门红国寿鑫耀前程年金保险和之前2020开门红鑫福临门比较接近，是由主险鑫耀前程年金险+三款万能账户选其一的形式，主险责任中的年金、特别生存金、满期金的都是固定收益，十五年保障期满满期返还基本保额。 万能账户可享终身，保底利率国寿万能账户国寿鑫尊宝庆典版保底2.5%。 本期主要分析： 1、国寿鑫耀前程投保基本信息 2、国寿鑫耀前程的优势和不足之处 3、中国人寿的经营情况分析 4、投保国寿鑫耀前程收益情况 01 产品基本信息了解 02 主要的优势分析 1、万能账户实际利率高 这款产品搭配的万能账户可以三选一，最出名的就是国寿鑫尊宝庆典版，网传保费必须每年交费10万以上才可以搭配这款账户，因此比较适合高净值人群投保。 国寿鑫尊宝庆典版实际利率最高5.3%，最低4.8%，保底利率2.5%，从长远发展来看，中国人寿经营还是比较稳健的，可以适当考虑追加万能账户投保，更有助于用户收益。 2、利益稳健 主险鑫耀前程年金保险的生存金、特别生存金、满期金白纸黑字写进合同，投资风险较小。 3、身价保障好 鑫耀前程年金保险5年交费每年交2万，如果第14年发生身故，赔20万保费，算上之前18万返还金，那就是38万。 而鑫耀前程年金保险还要看最后的生存总利益情况，但是按照以往惯性，身价保障也会很高。 整体来说，国寿鑫耀前程年金保险保障时间十五年满期，交费时间短，满期领取早，选择五年年交费的话，假设返还高交费压力比较小，遇上资金周转不灵，还可以抵交保费。 03 具体收益情况 生存总利益：就是退保总金额，就是那一年如果退保，不同利率下拿回来的钱。 与同类大公司对比来看，比如和太保鑫享事诚对比： 这款前期收益比较低，回本较慢，短期投保退保不划算，适合长期持有。 04 案例分析 30岁的李先生希望为自己规划好养老保障，购买鑫耀前程年存10万，5年交，搭配国寿鑫尊宝庆典版账户。保单权益如下： (1)特别生存金：可领取100%的年交保险金，即每年领取10万元； (2)生存金：36岁开始-45岁，可以每年领取合同约定的100%基本保额； (3)满期金： 45岁时可以领取50万累计交费保费； (4)万能账户：特别生存金+生存金+满期金如果全部不领取，直接进去鑫尊宝庆典版账户，目前这款产品的实际利率为5.3%，保底利率2.5%，放入万能账户二次增值。 (5)身价：退累计保费。 05 中国人寿经营情况 这款产品短期内收益比较低，如果长期持有，预期收益比较好。 如果小孩子买，几岁孩子买还可以做教育金，10岁以上短期收益低，做教育不适合，只能长期持有用于创业或未来养老补充。 国寿目前保费收入排到行业第一，净利润行业第二，财富世界500强排名排到第45位，经营稳健。 产品点评： 国寿鑫耀前程开门红产品交费期短，回本时间长，对经济状况要求高，若是有多余的资金可以考虑。一般是建议在保障完整的基础上进行配置年金产品。 阅读全文
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