分析：中国人寿鑫耀前程年金险优缺点详解

很多人会考虑给自己的养老生活进行规划，或者为孩子积攒一笔财富，而年金险的收益稳定和安全，也逐渐成为了很多人的首选。

9月底，国寿连续推出两款开门红产品--鑫耀东方、鑫耀前程两款年金保险产品，目前还在预热阶段。

2021国寿开门红国寿鑫耀前程年金保险和之前2020开门红鑫福临门比较接近，是由主险鑫耀前程年金险+三款万能账户选其一的形式，主险责任中的年金、特别生存金、满期金的都是固定收益，十五年保障期满满期返还基本保额。

万能账户可享终身，保底利率国寿万能账户国寿鑫尊宝庆典版保底2.5%。

本期主要分析：

1、国寿鑫耀前程投保基本信息

2、国寿鑫耀前程的优势和不足之处

3、中国人寿的经营情况分析

4、投保国寿鑫耀前程收益情况

1、万能账户实际利率高

这款产品搭配的万能账户可以三选一，最出名的就是国寿鑫尊宝庆典版，网传保费必须每年交费10万以上才可以搭配这款账户，因此比较适合高净值人群投保。

国寿鑫尊宝庆典版实际利率最高5.3%，最低4.8%，保底利率2.5%，从长远发展来看，中国人寿经营还是比较稳健的，可以适当考虑追加万能账户投保，更有助于用户收益。

2、利益稳健

主险鑫耀前程年金保险的生存金、特别生存金、满期金白纸黑字写进合同，投资风险较小。

3、身价保障好

鑫耀前程年金保险5年交费每年交2万，如果第14年发生身故，赔20万保费，算上之前18万返还金，那就是38万。

而鑫耀前程年金保险还要看最后的生存总利益情况，但是按照以往惯性，身价保障也会很高。

整体来说，国寿鑫耀前程年金保险保障时间十五年满期，交费时间短，满期领取早，选择五年年交费的话，假设返还高交费压力比较小，遇上资金周转不灵，还可以抵交保费。

生存总利益：就是退保总金额，就是那一年如果退保，不同利率下拿回来的钱。

与同类大公司对比来看，比如和太保鑫享事诚对比：

这款前期收益比较低，回本较慢，短期投保退保不划算，适合长期持有。

30岁的李先生希望为自己规划好养老保障，购买鑫耀前程年存10万，5年交，搭配国寿鑫尊宝庆典版账户。保单权益如下：

(1)特别生存金：可领取100%的年交保险金，即每年领取10万元；

(2)生存金：36岁开始-45岁，可以每年领取合同约定的100%基本保额；

(3)满期金： 45岁时可以领取50万累计交费保费；

(4)万能账户：特别生存金+生存金+满期金如果全部不领取，直接进去鑫尊宝庆典版账户，目前这款产品的实际利率为5.3%，保底利率2.5%，放入万能账户二次增值。

(5)身价：退累计保费。

这款产品短期内收益比较低，如果长期持有，预期收益比较好。

如果小孩子买，几岁孩子买还可以做教育金，10岁以上短期收益低，做教育不适合，只能长期持有用于创业或未来养老补充。

国寿目前保费收入排到行业第一，净利润行业第二，财富世界500强排名排到第45位，经营稳健。

产品点评：

国寿鑫耀前程开门红产品交费期短，回本时间长，对经济状况要求高，若是有多余的资金可以考虑。一般是建议在保障完整的基础上进行配置年金产品。