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对比:国寿康宁终身2019和天安健康源2019
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
康宁是中国人寿的老牌保障产品,更新换代速度飞快,现在最新版本是康宁终身2019,重疾保障足,按保额/保费/现价取大赔付,有利于高龄人士,区分男女和少儿不同群体的特定重疾有额外赔付,可以组合康宁两全,保到60岁、70岁和80岁领取1.1倍保费。不仅可保病又可以到期返保费,搭配医疗险,保障完整,总体上还是很受欢迎。 同为可附加两全,平安到期返本的险种--天安健康源2019增强版是天安人寿旗下主打重疾险,轻中重疾保障全面,重疾赔付额度递增,极早期恶性病变和恶性肿瘤可以赔2次,轻疾和中症赔付比例在同类中水平最高,且首次重疾赔付和身价保障,防止保费倒挂。附加医疗险组合完整且续保上有一定优势。 那么,这两款险种有何区别,本文主要分析: 1、两款产品共同特点 2、两款产品疾病保障不同 3、两款产品特色保障内容不同 4、两款产品身价和医疗不同 5、两款产品费率对比 一、产品基本信息了解 两款产品共同特点: 1、主险重疾和附加险两全组合投保 康宁终身2019和健康源2019增强版都是可以附加两全险,到约定年龄返还保费的险种。康宁终身2019是附加两全,平安到60/70/80岁,可以返还所交保费1.1倍;天安健康源2019增强,平安保到65/70/75岁,返还所交保费。 2、重疾和成年后身价赔付后 康宁终身2019重疾赔付以及健康源2019增强版首次重疾赔付,以及两款产品的成年后身价都是按保额/保费/现价取大进行赔付,防止高龄投保出现保费大于保额倒挂情况。 区别一:疾病保障不同 康宁终身2019是轻重疾单次赔付,天安健康源2019增强版是轻中重疾保障,且多次赔付的险种。 从轻疾保障上看: 天安健康源2019增强版是35类轻疾赔4次,按保额45%比例赔付,赔付额度在同类产品中较高的。 康宁终身2019属于轻疾单赔的险种,赔付比例20%,与同类相比较低,相比较以前的国寿产品取消了轻疾赔付最高限制10万。 轻疾疾病定义对比: 轻疾不像重疾有统一规定,每家公司对轻疾定义会有不一样,从25类统一规定重疾定义中有6类属于必保重疾,可以看出其各自所对应的轻疾,详情如下: 两款产品在【早期癌症】、【不典型急性心肌梗塞】、【冠状动脉介入术】上定义一致。 【轻微脑中风】健康源2019增强版是中症保障,且要是一项条件,康宁终身是二项条件的选择其一,轻症保障。 【慢性肾功能衰竭】健康源2019增强版是中症保障,要求持续90天,康宁终身2019的定义中要持续180天。 从重疾保障上看: 康宁终身2019是单赔重疾。 天安健康源2019增强版是重疾分组赔,重疾分组合理,恶性肿瘤单独一组,且重疾保额是递增的方式,最高在第六次的时候可以到150%。 从中症保障上看: 康宁终身2019没有单设中症责任。 天安健康源2019中症保障赔2次,赔付比例按照60%的责任赔付,比例还是位于同类较高的。 区别二:特色保障不同 康宁终身2019是重疾叠加赔付,但是区分男性、女性和少儿不同群体的特定重疾额外是50%的赔付。 健康源2019增强版极早期恶性肿瘤可以赔2次,按保额45%赔付,只是要注意需要是不同部位发生的,如下: 恶性肿瘤也可以赔付2次,多次赔付间有5年间隔且对前次的恶性肿瘤要达到临床完全缓解门槛较高,条款规定: 区别三:未成年人身价和医疗搭配组合有不同 未成人身价上:康宁终身2019是保费和现价取大者赔付,健康源2019增强版是赔2倍保费。 医疗险组合: 天安健康源2019增强版可以搭配附加住院费用和健康尊享百万医疗险组合, 其中无免赔医疗险附加住院费用有保证续保5年,如下 健康易享医疗险同样也有保证续保5年,且就医费用覆盖全面。 康宁终身2019同时大病小病医疗报销都有组合,无免赔医疗险-贴心呵护住院续保是不保证续保,且是要年年审核的。条款约定如下: 百万医疗险如E康悦在续保第一次审核通过后,后续也是属于无需审核的情况,只是要考虑停售风险,另外的话,保的比较全,自带恶性肿瘤定额给付津贴。 区别四:两款产品费率对比 产品点评: 同为可附加两全,进行组合投保的险种,在平安到期后返本,迎合了大众化有病保病,无病返本的心态。康宁终身2019的费率偏高,但是有国寿品牌效应加持,组合的百万医疗险如E康悦续保有特色,保的全有癌症住院定额给付津贴。 天安健康源2019疾病多赔,轻微癌症和恶性肿瘤可叠加赔付,只是限制条件要留意,轻中疾病保障赔付比例同类较高,费率低,保障责任更丰富。
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2024-12-03
分析:合众人寿合众壹号尊享版优缺点详解
希财保
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合众人寿以诚信服务,始终如一的理念赢得了客户的赞赏,合众人寿旗下新推出的重疾险合众壹号尊享版在产品形态上和国寿康宁终身2019类似。 都采取可选附加两全的形式,投保的灵活度更高,重疾保障责任采取保额/保费/现价取大做法,避免保费倒挂。相比合众旗下之前的合众壹号,尊享版的合众壹号优势更明显。 本文主要从这款产品与同类产品的比较优势、值得留意的细节两方面做详细分析。 一、先看产品基本信息 二、主要优势分析 1、投保灵活度高 合众壹号尊享版在合众壹号的基础上做了升级,虽然产品形态都是重疾+两全,但是合众壹号尊享版可选择附加两全,投保方式和康宁终身2019类似。 具体交费价格如下: 2、赔付方式避免保费倒挂 重疾的赔付采取保额/保费/现价取大,对于大龄投保不会出现保费倒挂,即所交保费高于保额的情况。 3、身价保障合理 未成人身故退保费,成年后在保费/保额/现价取大中赔付身价保障。 4、搭配组合医疗险完整 组合住院医疗和百万医疗,众康医疗(尊享版)作为新上的百万医疗,续保上可保证续保3年。见条款: 但是有些细节需关注: 1、轻症有多项赔一项的情况 需关注轻症实际赔付的疾病数量有打折扣,具体如下: 2、另外还需关注轻症的保障范围 虽然行业对于轻症没有统一的规定,但是好的产品对于高发重症对应的轻症都会保障,而这款产品在轻症保障范围上需要格外关注,比如常见高发的不典型心肌梗塞就不在保障范围内: 3、住院医疗续保年年审核稳定性欠佳 住院医疗续保年年审核意味着上年度的理赔很有可能影响下年度保单继续承保,这样一旦不能正常续保,面临保障中断,尤其是对于住院医疗用的比较多的老人和小孩这两类抵抗力低下人群,可能需要再补充相关险种。续保条款如下: 总结 合众壹号尊享版在疾病的保障上和国寿康宁还是有很大的差别的,但是费率比较诱人。活到80岁能领取1.1倍祝寿金,保障继续,平安活到100岁还能领取满期生存金-保额,以小博大的杠杆效应比较好。
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2024-12-03
对比:平安福2019II和光大达尔文超越者
希财保
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保险产品对比
平安福2019II是平安寿险渠道的品牌成人险,拥有杰出的小额医疗险,针对慢性病反复赔,同时主险是市场上赔付早期癌症最好的险种,没有之一,此外附加还可以附加癌症多赔和长期意外,投保灵活度高,但是费率不便宜。 达尔文超越者是光大永明旗下的“网红”重疾险,承袭了互联网重疾保障期灵活,费率低的优势,轻中重疾保障全面,重疾可叠加赔付,癌症赔的高且区分男性、女性和少儿不同的群体,针对性更好,只是在附加医疗险上需关注。 本文主要分析: 1、两款产品在附加医疗险组合上的不同 2、两款产品在承保内容上的差异 3、两款产品的不同年龄交费价格 4、两款产品可选附加保障的不同 一、产品基本信息了解 区别一:保障方式的差异 达尔文超越者除了保终身,还可以保至70/80岁,这样相比于只能保终身的费率便宜不少,虽然选保至70/80岁就只是纯消费型险种了,但对于加保提高保额的还是很划算,如果预算有限只购买保至70/80岁也完全可以覆盖重疾高发年龄段。 区别二:费率的不同 两者的交费价格对比如下: 区别三:承保细节对比 一是重疾疾病定义的区别 重疾只规定了必须承保的25类疾病,其他的都是各家公司自行定义的,所以条款关于重疾的定义决定了理赔门槛的高低。 下面是两款产品在部分高发重疾定义的对比: 二是轻症保障的不同 虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定,但是好的产品会覆盖高发的轻症(是否高发以对应重症理赔情况而定,无统一规定)。 平安福2019II和达尔文超越者两款产品在高发轻症的定义如下: 小结:【早期癌症】平安福2019II赔付最好,【脑中风后遗症】达尔文超越者赔的额度更高;【不典型心肌梗塞】一样;【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】都是平安福2019II更加宽松。 三是除了轻重症的额外保障 无需额外再付保费,具有加量不加价的特征。 达尔文超越者: (1)中症赔保额50% 有25类中症疾病赔2次,每次赔保额的50%。一般赔完中症还能赔重症,另外还有些是在轻疾赔的提到中症赔,变相提高赔付的额度。 (2)重大疾病的额外给付 重疾可实现叠加赔付保额35%,最高可获赔135%,但是存在有年龄的限制,要在40岁前和15个保单年度前。规定如下: 平安福2019II:没有这些加量不加价的额外保障。 区别四:附加医疗险的组合 平安福2019II附加住院医疗是:健享人生医疗,五年之内可保证续保,并不限年度总额,关键是同一疾病,时隔30日能重复报销,每次都能报门诊,对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利,其续保条款: 百万医疗是:寿险渠道的平安E生保,可垫付医药费,承保内容齐全,且只要不停售,不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保,客户不需要担心续保问题,不会有二次审核。 达尔文超越者:作为网销险种,没有附加的医疗险。 区别五:可附加的其他保障责任 就是可选附加,但是需额外附加费用的责任。 平安福2019II: (1)可附加恶性肿瘤赔多次 包括癌症的复发、新发和持续存在。但前提是首次发生重疾必须是癌症,才可以赔多次,如果首次重疾不是癌症,那么附加癌症多次赔会终止,其他附加长期意外和附加险依然有效。 并且两次癌症赔付的间隔期为5年,时间较长。 (2)长期意外 自驾和公共交通都是双倍赔,保至70岁,没有航空交通意外保障。 达尔文超越者: (1)可附加癌症二次赔付 癌症赔付比例高,可高达120%的保障。但是分为两类: 第一类首次是非癌症的重疾,第二次为癌症,间隔1年后就可以获赔; 第二类首次是癌症,间隔3年后,第二次仍是癌症也可获赔。 (2)特定疾病的额外给付 针对男性、女性和少儿的恶性肿瘤额外保障,男性和女性恶性肿瘤按50%额外给,少儿的恶性肿瘤是按100%额外给。 疾病种类如下: 男性特定疾病包括常见高发的:前列腺、阴茎、睾丸恶性肿瘤,肺部、食管、胃部、肝脏、结肠、直肠恶性肿瘤。 女性特定疾病包括:乳腺、子宫颈、子宫恶性肿瘤,卵巢、输卵管、阴道的恶性肿瘤。 少儿特定疾病:白血病、原发于肝脏、淋巴系统的恶性肿瘤,骨与软骨组织、脑和神经系统的恶性肿瘤。 平安福2019II作为线下重疾险,保障全面完整,附加的医疗险可以说是市面最优,但是费率不便宜。而达尔文超越版费率低,保障全,但是不能附加医疗险。在投保时,最全最省钱的保障组合是平安福加达尔文,既享有了全面的健康保障,同时又能花最少的钱把保额买到足够高。
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2024-12-03
分析:天安人寿惠医保(防癌版)优缺点详解
希财保
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百万医疗险在市场上已经很火热了,但是并不是所有的人都能买百万医疗险,毕竟在投保前会设置一道关卡-健康告知,有些无法通过百万医疗险的小伙伴,可以尝试的看下防癌版百万医疗险,这类险种最大的特点是对癌症提供保障,投保年龄要更广。并不是说买了这个险就不要买别的了,毕竟防癌型的百万医疗险还是有局限。 天安人寿惠医保(防癌险)投保年龄覆盖到了75岁,最长续保年龄105岁,癌症医疗保障可报销确诊费和治疗费,保障项目全面,续保上有优势确诊癌症仍可续保。 那么,这款防癌医疗险是否值得购买吗?本文主要分析: 1、惠医保防癌版在癌症保障、续保以及投保年龄的优势 2、惠医保防癌版在保障、费率方面留意的细节 一、产品基本信息了解 产品优势: 1、投保年龄覆盖较长 惠医保(防癌版)的投保年龄覆盖了75岁,一般百万医疗险的投保年龄是在55岁或60岁打止,续保年龄最长也可到105岁。高龄人士无法投保百万医疗险的情况下,可以投保惠医保(防癌险)。 2、癌症保障覆盖全面 惠医保(防癌版)不仅包括癌症确诊费用金,指的是等待期后,癌症或原位癌确诊之日前30天内发生的合理费用有报销。 还包括了癌症治疗费用保险金,涵盖了就医过程中可能发生的住院医疗金、特殊门诊医疗金、门诊手术医疗金以及住院前后门急诊费用,保障完整无缺失。 3、续保有优势 惠医保防癌版的续保是不会因为被保人的身体健康状况变化以及历史理赔情况而拒绝,即时罹患癌症也可续保,但是需要注意的是承诺续保,但是非保证续保。 需要留意的细节: 1、保障有局限,只针对癌症保障 惠医保防癌版是针对恶性肿瘤以及原位癌的,提供的保障和百万医疗险有相同的地方,但是除开恶性肿瘤和原位癌以外的医疗费用是无法理赔的。 若有购买百万医疗,这种类似防癌百万医疗险可以不用再买了,重复购买没有必要,医疗险只是补偿性质,不能叠加报销的。 2、质子重离子医疗保障细节留意 惠医保防癌版自带质子重离子保障,每一保险期间内有限额,且不超过100万。另外无论是否是社保身份,赔付比例都是为60%。 两款产品费率对比如下: 产品点评:惠医保(防癌版)的表现中规中矩,费率上稍微便宜点,在保障上对于癌症确诊前合理费用有可以报销,续保上是大部分常规防癌医疗险的操作方式,没有太大的亮点。
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2024-12-03
综合分析:惠医保(防癌版)、华夏医保通(防癌版)、好医保防癌医疗险
希财保
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保险产品评测
保险产品对比
医疗险是报销补偿性质的,不是买的越多越好,一般是根据你的医疗花费来进行报销的。大家都知道罹患重疾治疗费是不菲的,百万医疗险可以解决大病花费问题,但是不是所有的人都能买的了。重疾中癌症是第一高发重症,防癌医疗险的出现既可以解决无法投保百万医疗险的那拨人,也可以解决癌症花费问题。 市面上目前较为热门的华夏医保通(防癌险)、好医保防癌医疗以及天安人寿新出的惠医保(防癌版)。对中老年群体友好,且费率上相差不大,但是对比之下,还是各有不同。 本文主要分析: 1、三款产品在保障、适合群体、免赔上的相同点 2、三款产品各自优势特色和需要留意的细节 3、三款产品不同年龄的费率对比 一、产品基本信息了解 三款产品共同特点: 1、对中老年群体有优势 中老年群体一般投保重疾或者医疗险的费率会比较高,或者因为身体异常无法通过相应的健康告知,防癌医疗险的健康告知相较于百万医疗险要宽松,三高人群或者糖尿病群体相对容易通过些。 另外,投保年龄也都覆盖到了中老年群体,像华夏医保通(防癌版)是80岁也可投保。另外惠医保75岁可投保,好医保防癌医疗险到70岁也可投保。 在中老年阶段不同费率对比如下: 2、癌症保障全面 三款防癌医疗险的癌症治疗医疗费涉及的项目涵盖全面,包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊。且癌症医疗费报销不设免赔额,切实减轻癌症患者经济负担。 三款产品不同点: 1、续保上有不同 惠医保(防癌)和华夏医保通(防癌版)在续保上都是确诊癌症可继续续保,属于承诺续保,并非保证续保的情况。 好医保防癌医疗险是保证续保6年,但是保证续保期过后的续保就需要由保险公司审核。 2、保障内容 惠医保(防癌版)和华夏医保通(防癌版)有癌症或原位癌确诊前的合理费用报销,但是好医保防癌险没有此项设置。 三款产品各自特色分析: 好医保防癌医疗险(智能核保 投保便捷) 1、支付宝线上平台购买,智能核保方便投保 2、保证续保6年,中老年群体有优势 3、费率便宜,利于中老年群体投保 华夏医保通(防癌版)(投保年龄覆盖广) 1、投保年龄覆盖广,80岁高龄可投保 2、续保有优势,罹患癌症也可继续投保 3、保障全面,包括确诊癌症前合理的费用报销 惠医保(防癌版)(保障中规中矩) 1、罹患癌症也可继续投保 2、医疗保障全面,涵盖项目广 产品点评:这三类产品在保障上差别不大,但是从投保便捷度、续保上,好医保防癌医疗险保证续保6年,网上投保的便捷度也非常高,中老年群体的费率比较低,从性价比上好医保防癌险要更好。 华夏医保通(防癌险)有一定优势,后续理赔也比较方便,毕竟华夏保险近几年发展速度飞快,网点分布广。天安人寿的惠医保(防癌版)表现比较中规中矩,亮点不是很突出,介于两者之间。
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2024-12-03
对比:太平医保无忧2019和支付宝好医保长期医疗
希财保
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重疾医疗费的高昂大家都知道,光靠医保是无法兜底的,医疗险的重要性渐渐凸显,尤其是百万医疗险在解决大病费用上有着一定的优势。 医疗险在市场上多种多样,让人眼花缭乱,选择医疗险的关键要看续保、医疗保障是否全面以及免责细节。 在支付宝平台上一款很火爆的险种-好医保长期医疗,有保证续保期,医疗保障全,费率较低,性价比高。 太平是老牌保险公司,品牌认知度高,旗下的医保无忧2019可以实现重疾住院直付,增值服务有特色,续保上有优势但是非保证续保,有必选和可选责任之分。 那么,哪一款产品更加适合购买呢? 本文主要分析: 1、两款产品的共同特点 2、两款产品续保、保障责任、免赔免责上的不同 3、两款产品费率的对比 一、产品基本信息了解 两款产品共同特点: 医疗保障全 医保无忧2019和好医保长期医疗的医疗保障全面,在就医过程中可能产生的住院医疗、特殊门诊医疗、门诊手术医疗以及住院前后门急诊,全部都涵盖在内。 区别一:续保上的不同 医保无忧2019是非保证续保,但是条款明确规定“不会因为被保险人的健康状况变化或历史理赔情况而拒绝被保险人继续投保本保险”。条款如下: 好医保长期医疗是保证续保6年期,但是保证续保期过了后能不能继续续保还是个未知数。 区别二:保障细则上有不同 两款百万医疗险都分为一般医疗和重疾医疗两类,但是其中细则上有稍许不同,医保无忧2019有区分必选责任一般医疗和重疾医疗,可选责任是重大疾病给付保险金,指的是罹患重疾一次性给付保险金,计划不同给付的金额也不同。计划一是给1万;计划二是2万,计划三是3万。 好医保长期医疗险没有额外的重疾金一次性给付。 区别三:免赔上有不同 免赔额是医疗险设置的一个门槛,低于免赔额的都是不能报销的。两款产品的重疾医疗都是不设免赔额,体现了人性化的设计。 医保无忧2019的一般医疗有1万的免赔,属于相对免赔,意思是从社保等途径获取的补偿要高于免赔额,只要从实际花费医疗费中扣除社保等途径补偿的医疗费,相当于社保可以冲抵免赔。但是社保等途径补偿小于免赔,就无法冲抵。 好医保长期医疗的免赔额是1万,但是是保证续保期6年可共用免赔额。条款中规定的:被保人在同一保证续保期间内累计的符合本合同约定的医疗费用可用于抵扣本合同保险期间内的免赔额。 区别四:免责细节不同 好医保长期医疗险的免责内容没有太多不合理之处。 医保无忧2019的免责细节中有对痤疮治疗、职业病等都是不保范围。 区别五:两款产品的不同费率对比 医保无忧2019分为三类计划,费率表中是以计划三为例,其中一般医疗是300万、重疾医疗也是300万保额,与好医保长期医疗的部分年龄费率对比如下: 可以看出好医保长期医疗的费率还是相对较低。 产品点评:整体来看好医保长期医疗险的性价比较高,医疗保障全面,有保证续保6年,费率低。医保无忧2019虽然计划三的额度分别在300万,与好医保差不多,但是费率要偏高,但是有额外的重疾金一次性给付。
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2024-12-03
对比:太平医保无忧2019和超e保2018版
希财保
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中国太平是集团化的公司,成立时间早,品牌知名度高。太平财险旗下的医保无忧2019有重疾直付功能,保障全面,亮点突出,续保条件明确。但是免责内容上有需要留意的细节。 太平人寿旗下的超e保2018版,保障重点主要是在癌症治疗费用上,癌症在我国为高发,超E保确诊为恶性肿瘤无免赔外,每日住院能多出300元住院补贴,但在承保责任上有一定的缺失。 那么,哪一款产品更值得购买呢?本文主要分析: 1、两款产品在保障内容、续保上的不同 2、两款产品在免赔、免责细节上的区别 3、两款产品的费率对比 一、产品基本信息了解 区别一:保障细则不同 医保无忧2019是分一般医疗和重疾医疗,有可选责任重疾金一次性给付,有三个保障计划,计划一:一般医疗和重疾医疗的保额分别是50万;计划二:一般医疗和重疾医疗的保额分别是100万;计划三:一般医疗和重疾医疗分别是300万。 超e保是一般医疗和恶性肿瘤医疗,有癌症住院津贴补助,更侧重癌症保障。 区别二:续保条件上不同 医保无忧2019的续保条件非常明确,明确指出了非保证续保,但是续保不会因为被保人的健康问题而拒绝续保,如下: 太平超E保:续保审核只字未提,续保条款十分模糊,只是提到不会单独调整被保人的续保费率: 区别三:免赔额上不同 太平超e保是一般医疗1万门槛,且社保是不抵抗免赔额的,恶性肿瘤是0免赔。 医保无忧2019的一般医疗有1万的免赔,是属于相对免赔,意思是当从社保等途径获取的补偿要高于免赔额,只要从实际花费医疗费中扣除社保等途径补偿的医疗费,相当于社保可以冲抵免赔。但是社保等途径补偿小于免赔,就无法冲抵。 区别四:免责范围有不同 医保无忧2019的免责细节中有对痤疮治疗、职业病等都是不保范围。 超e保的免责中对职业病,以及120天内的接受扁桃腺、 甲状腺、 疝气、 女性生殖系统疾病的检查与治疗都是不赔的。 区别五:费率对比不同 超e保2018和医保无忧2019的费率对比如下: 产品点评: 两款产品同属可线上单独购买,超e保2018更加侧重于癌症医疗费报销和保障,有癌症住院津贴补助,这笔钱是额外给付的,但是在续保不明确。 医保无忧2019是重疾医疗保障,续保明确无需审核,有停售风险,社保可冲抵免赔额,重疾金有额外一次性给付金,综合来看还是有一定优势。
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2024-12-03
分析:信泰完美人生守护尊享版优缺点详解
希财保
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随着重症多次赔付型产品逐渐成为行业内的主导,各家公司先后推出性价比高的多赔型重疾。信泰人寿的完美人生守护尊享版在之前基础上升级之后,延续癌症单独分组、互联网重疾险费率低的优势,此外增加的保定期更是锦上添花。在疾病的保障上增加的中症变相的提高了保额,还有少儿群体的高发疾病双倍赔。不过有些细节投保前不得不知道,下面本文将做详细分析。 本期主要分析: 1、在重症分类、少儿特疾赔付、费率、人工核保的优势 2、在轻疾定义、附加医疗组合、投保限制上的细节解析 一、先看产品基本信息 二、优势分析 1、投保方式灵活度高,保终身和保定期可选 保定期到70岁,重疾高发年龄段能完全覆盖,费率还低,不过只是纯消费型。此外还可可自行选择附加两全、癌症的二次赔付责任。 如果不差钱,所有责任都选,保的很全。 2、多赔型重疾分类科学,不影响其他种类赔付 作为一款重疾多赔型险种,高发的癌症单独为一组,赔完癌症,其他的109类疾病还能获得赔付,保证了其他重疾5次赔付的权益。 虽然重症以保额递增的方式赔:即首次赔保额180天之后,第二次赔1.1倍保额,到第六次的时候能赔1.5倍保额。 不过发生这么多次重疾的可能性还是很小的,就算发生了这么多次重疾,达到重疾的理赔条件一般都是比较严重的,还要间隔180天之后才能获赔,用到的机率比较小。 3、高发轻症保的全,赔付比例高 (1)高发轻疾都在保障范围内:如不典型心肌梗塞、微创冠状动脉搭桥手术、轻微脑中风都保; (2)轻疾赔付比例高:目前市场轻疾赔付标准大多赔保额30%,就算有赔45%的,也是以保额递增的方式呈现,如第一赔保额30%,二次赔35%,三次赔45%。 而完美人生守护尊享版轻疾三次都直接赔付保额45%,处于轻疾赔付顶尖水准,值得点赞! 4、少儿特定疾病实用性强,利于少儿投保 在少儿群体中高发的疾病,如白血病、重症手足口、严重川崎病等都能翻倍赔付保额,重症和少儿特定疾病一一对应,投保50万,罹患少儿特疾,可获取100万保障。 5、保费低,费率延续互联网保险优势 下面是交费价格对比: 6、人工核保人性化,异常就诊多了一次审核机会 作为一款网销险种,如有健康告知的异常,可以申请人工核保功能,避免因为小毛病不能正常承保。 三、值得关注的细节部分 1、重疾是裸险 一般来说,重疾赔偿经济损失,而医疗险报销住院费用,因此实报实销的医疗险组合尤为重要。 另外从赔付的规则看,重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金,有具体疾病及定义要求,一般要搭配医疗险一起投保,医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。 搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 2、轻症隐形分组 虽然保障35类轻症,但是因为多项赔一项的情况,实际保障的疾病种类只有33种,具体的如下: 3、高发轻疾定义严苛 虽然轻症无统一规定,但是从理赔最多的6类重症来看,对应的轻症定义比较一般,整体上都比较严格,具体如下: 虽然这款产品的高发轻症定义严苛,但是线上有不少产品在价格很低的情况下,不仅轻疾重疾保障全面,而且高发轻疾定义宽松,理赔门槛低,这样的产品性价比更高。 4、销售区域有限制 目前仅在全国13个省份销售:北京、上海、浙江、江苏、河北、河南、福建、山东、湖北、江西、广东、辽宁和黑龙江。 总结 完美人生守护尊享版是信泰人寿旗下一款多赔型网销重疾险,投保灵活、费率便宜,癌症二次赔门槛低,少儿疾病赔双倍,保障额度好,对于三类人群特别有优势:一是有经济压力缺乏保障的工薪族;二是少儿,儿童阶段的保障非常好;三是已经有了全面保障,加保提高保额人群。只是几类轻症定义稍严,投保需要组合好医疗险。
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2024-12-03
对比:光大达尔文超越者和信泰完美人生守护尊享版
希财保
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达尔文超越者是光大永明旗下的“网红”重疾险,承袭了互联网重疾保障期灵活,费率低的优势,轻中重疾保障全面,重疾可叠加赔付,癌症赔的高且区分男性、女性和少儿不同的群体,针对性更好,只是在附加医疗险上需关注。 完美人生守护尊享版是信泰人寿2019年9月上市的多赔型重疾险,延续之前完美人生守护重疾分组合理、费率低的优势,增加了中症保障,同时保障期限增添了可选到70岁,在投保的灵活度上更好,更有优势,实用性好的少儿特定疾病双倍赔依然存在,还增加了可选的癌症二次赔付责任,只是仍然没能摆脱互联网重疾险的通用弊端。 达尔文超越者和完美人生守护尊享版作为“网红”险种,哪款性价比更高? 本文主要分析: 1、两款产品的共同点分析 2、两款产品在轻重疾定义、其他保障条约上的不同点分析 3、对于费率之间的差异对比 4、光大永明人寿和信泰人寿保险公司的实力对比 一、先看产品基本信息 相同点 1、都提供身价保障:达尔文超越者做了调整之后,身价保障由可选变为必选责任,完美人生守护尊享版是自带身价赔付,同样都是18岁之前退保费,成年后赔保额。 2、不能附加医疗险组合:两款产品都是网销重疾险,不能附加0免赔医疗险和百万医疗险,健康保障有缺口。 3、轻疾都有多项赔一项的情况:两款产品轻疾划分有多项赔一项的情况,实际保障的疾病种类有打折扣。如下: 4、保障的方式灵活,杠杆作用好:既可以保定期也可以保终身,最长30年的缴费期,选择保定期至70岁,费率很便宜,不过只是纯消费型险种了。 区别一:重症保障方式的区别 达尔文超越者:是重疾单赔险种,110疾病只赔一次,但重疾可实现叠加赔付保额35%,最高可获赔135%,但是存在有年龄的限制,要在40岁前和15个保单年度前。规定如下: 完美人生守护尊享版:是重疾多赔型险种,110类重疾分6组赔6次,高发的癌症单独分组,意味着癌症赔完之后,其他的109类疾病还有5次机会获得赔付。 以保额递增的方式赔付:首次赔保额,180天之后再发生二次赔付是赔付1.1倍保额,第三次赔1.2倍保额,到第六次的时候能赔1.5倍保额。 不过发生这么多次重疾的可能性还是很小的,就算发生了这么多次重疾,达到重疾的理赔条件一般都是比较严重的,还要间隔180天之后才能获赔,用到的机率比较小。 区别二:疾病定义的不同 重症疾病定义: 重症保险行业协会只规定了必须承保的25类重大疾病,其他的疾病各家公司自行决定。而条款疾病定义的宽松程度决定了理赔门槛高低。下面是两款产品部分高发疾病的定义差别: 高发轻症疾病定义: 虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定,但是理赔最多的几类疾病对应的轻症,行业默认为高发的轻症,一般好的产品都会覆盖。这两款产品的对比如下: 小结:总体来说两款产品在高发轻症的保障范围上很全,赔付的门槛上则各有宽松。 但是,完美人生守护尊享版对于【早期癌症】有三次的赔付机会,即发生第一次早期癌症的赔付后,后面再发生早期癌症还能获赔。只是限定了发生部位,具体见条款: 区别三:特定疾病赔付种类的差别 达尔文超越者是针对男性、女性和少儿的恶性肿瘤额外保障,男性和女性恶性肿瘤按50%额外给,少儿的恶性肿瘤是按100%额外给,人群的针对性较全面。 疾病种类如下: 完美人生守护尊享版:只有少儿特定疾病的双倍赔,少儿阶段高发的疾病白血病、重症手足口、严重川崎病等都包含在内,实用性比较好。具体疾病如下: 区别四:费率的区别 不同年龄的交费价格对比如下: 区别五:两家公司的实力对比 分支机构覆盖率: 信泰人寿仅在13个地方有网点,这些地方才能投保,分别是北京、上海、浙江、江苏、河北、河南、福建、山东、湖北、江西、广东、辽宁、黑龙江。 光大永明人寿目前国内22个城市均有网点:天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东。 消费者投诉情况: 排名越靠前投诉越多,信泰的两项排名很靠前,具体如下: 从承保的内容上看,达尔文超越者适用的人群更加广泛,提供的保障也更加实用。完美人生守护尊享版更加适合少儿群体投保。但是两款产品保障都不完整,需要再补充医疗险。
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2024-12-03
对比:平安福2019II和信泰完美人生守护尊享版
希财保
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平安福2019II作为平安人寿寿险渠道旗舰版重疾险,主要针对中高端家庭研发,保障责任丰富全面,大病、小病、意外都能保,附加的癌症多赔约定是一大特色,同时有市场上最好的早期癌症赔付,附加的小额医疗险针对慢性病反复赔,且续保稳定,但是费率不低,并不适用于工薪族。 完美人生守护尊享版是信泰人寿2019年9月上市的网销多赔型重疾险,延续互联网保险费率低、投保灵活的优势,但是也未能避免互联网重疾险惯有的弊端。在适用人群上,针对少儿群体的特定疾病双倍赔实用性好,只是高发轻症的定义和主流还是有差距。 那么,这两款产品哪款的性价比比较高? 本文主要分析: 1、两款产品在保障方式上的不同 2、两款产品在承保内容细节上的区别 3、两款产品在其他保障条约上的不同点分析 3、对于费率之间的差异对比 一、产品基本信息 区别一:保障方式上的差异 完美人生尊享版可保定期至70岁,或保终身,平安福2019II是一款保终身的重疾险。 保定期至70岁对于高发重疾年龄段完全覆盖,在此基础上费率会比保终身低,更加有优势。 区别二:费率的差别 不同年龄的交费价格: 区别三:重症承保内容细节 一赔付方式上不一样 平安福2019II是重疾单赔险种,100疾病只赔一次。 完美人生守护尊享版重疾多赔型险种,110类重疾分6组赔6次,高发的癌症单独分组。以保额递增的方式赔付:首次赔保额,180天之后再发生二次赔付是赔付1.1倍保额,第三次赔1.2倍保额,到第六次的时候能赔1.5倍保额。 不过发生这么多次重疾的可能性还是很小的,就算发生了这么多次重疾,达到重疾的理赔条件一般都是比较严重的,还要间隔180天之后才能获赔,用到的机率比较小。 二是重症疾病的定义 行业只规定必须承保的25类疾病,其他的都是各家公司自己规定的。而重疾的理赔不是依据疾病名称,会要求达到一定的条件才能获赔。通过对比发现,在高发疾病的定义上,平安福2019II整体要宽松些,具体如下: 区别四:轻症承保疾病区别 一是赔付的额度 完美人生守护尊享版三次直接赔付保额45%,处于轻疾赔付顶尖水准。市场轻疾赔付标准大多赔保额30%,就算有赔45%的,也是以保额递增的方式呈现,如第一赔保额30%,二次赔35%,三次赔45%。 平安福2019II只赔3次每次赔保额的20%,赔付的额度不及完美人生尊享版。 二是轻症定义 行业内对于轻疾定义是无定论的,保监规定须承保25类重疾中,理赔最多的6类:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)“。具体看看这些高发轻症的定义: 在这些高发的轻疾中,平安福2019II是早期癌症赔付最好的险种,高发的【原位癌】和【皮肤癌】各赔付一次。 总体来看,完美人生守护尊享版的高发轻症的定义都不宽松。 区别五:其他保障的差异 完美人生守护尊享版: 增加了20种中症赔保额的60%,相当于是平安福2019II中的部分轻症疾病完美人生守护尊享版在中症赔,变相提高了赔付的额度。 针对少儿群体设置特定疾病赔双倍保额,少儿特定疾病的种类涵盖了少儿阶段高发的白血病、重症手足口病、严重川崎病等。 平安福2019II:作为传统险种,没有这些额外保障。 区别六:可选附加癌症二次赔付方式的差别 平安福2019II:可以附加癌症多次赔付,但是前提是首次发生重疾必须是癌症,才可以赔多次,如果首次重疾不是癌症,那么附加癌症多次赔会终止,其他附加长期意外和附加险依然有效。 需注意的是,两次癌症的间隔时间比较长,间隔5年。 完美人生守护尊享版:癌症二次赔付包含癌症的新发、复发、转移或持续存在。只是两次癌症的赔付间隔3年。 区别七:组合医疗险上的差异 平安福2019II附加的无免赔医疗-健享人生,5年之内可保证续保,并不限年度总额,关键是同一疾病,时隔30日能重复报销,每次都能报门诊,对于经常生病或慢性病经常看门诊复查的客户有利。 附加的百万医疗-平安E生保,可垫付医药费,承保内容齐全,且只要不停售,不会因为客户上年度理赔或健康变化拒保,客户不需要担心续保问题,不会有二次审核,具体如下: 从承保的内容来看,完美人生守护尊享版还是比较全面的,虽然部分疾病的定义可能稍微严格,但是据各家公司理赔数据来看,癌症仍然是高发疾病,且理赔最多的仍然是25类必须承保的疾病。故在购买一定平安福2019II的基础上,可以再配置一定的完美人生守护尊享,发挥保费的优势,尽可能的做到花最少的钱享有更全的保障。
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