对比：光大达尔文超越者和信泰完美人生守护尊享版

达尔文超越者是光大永明旗下的“网红”重疾险，承袭了互联网重疾保障期灵活，费率低的优势，轻中重疾保障全面，重疾可叠加赔付，癌症赔的高且区分男性、女性和少儿不同的群体，针对性更好，只是在附加医疗险上需关注。

完美人生守护尊享版是信泰人寿2019年9月上市的多赔型重疾险，延续之前完美人生守护重疾分组合理、费率低的优势，增加了中症保障，同时保障期限增添了可选到70岁，在投保的灵活度上更好，更有优势，实用性好的少儿特定疾病双倍赔依然存在，还增加了可选的癌症二次赔付责任，只是仍然没能摆脱互联网重疾险的通用弊端。

达尔文超越者和完美人生守护尊享版作为“网红”险种，哪款性价比更高？

本文主要分析：

1、两款产品的共同点分析

2、两款产品在轻重疾定义、其他保障条约上的不同点分析

3、对于费率之间的差异对比

4、光大永明人寿和信泰人寿保险公司的实力对比

一、先看产品基本信息

相同点

1、都提供身价保障：达尔文超越者做了调整之后，身价保障由可选变为必选责任，完美人生守护尊享版是自带身价赔付，同样都是18岁之前退保费，成年后赔保额。

2、不能附加医疗险组合：两款产品都是网销重疾险，不能附加0免赔医疗险和百万医疗险，健康保障有缺口。

3、轻疾都有多项赔一项的情况：两款产品轻疾划分有多项赔一项的情况，实际保障的疾病种类有打折扣。如下：

4、保障的方式灵活，杠杆作用好：既可以保定期也可以保终身，最长30年的缴费期，选择保定期至70岁，费率很便宜，不过只是纯消费型险种了。

区别一：重症保障方式的区别

达尔文超越者：是重疾单赔险种，110疾病只赔一次，但重疾可实现叠加赔付保额35%，最高可获赔135%，但是存在有年龄的限制，要在40岁前和15个保单年度前。规定如下：

完美人生守护尊享版：是重疾多赔型险种，110类重疾分6组赔6次，高发的癌症单独分组，意味着癌症赔完之后，其他的109类疾病还有5次机会获得赔付。

以保额递增的方式赔付：首次赔保额，180天之后再发生二次赔付是赔付1.1倍保额，第三次赔1.2倍保额，到第六次的时候能赔1.5倍保额。

不过发生这么多次重疾的可能性还是很小的，就算发生了这么多次重疾，达到重疾的理赔条件一般都是比较严重的，还要间隔180天之后才能获赔，用到的机率比较小。

区别二：疾病定义的不同

重症疾病定义：

重症保险行业协会只规定了必须承保的25类重大疾病，其他的疾病各家公司自行决定。而条款疾病定义的宽松程度决定了理赔门槛高低。下面是两款产品部分高发疾病的定义差别：

高发轻症疾病定义：

虽然保险行业协会对于轻症没有统一的规定，但是理赔最多的几类疾病对应的轻症，行业默认为高发的轻症，一般好的产品都会覆盖。这两款产品的对比如下：

小结：总体来说两款产品在高发轻症的保障范围上很全，赔付的门槛上则各有宽松。

但是，完美人生守护尊享版对于【早期癌症】有三次的赔付机会，即发生第一次早期癌症的赔付后，后面再发生早期癌症还能获赔。只是限定了发生部位，具体见条款：

区别三：特定疾病赔付种类的差别

达尔文超越者是针对男性、女性和少儿的恶性肿瘤额外保障，男性和女性恶性肿瘤按50%额外给，少儿的恶性肿瘤是按100%额外给，人群的针对性较全面。

疾病种类如下：

完美人生守护尊享版：只有少儿特定疾病的双倍赔，少儿阶段高发的疾病白血病、重症手足口、严重川崎病等都包含在内，实用性比较好。具体疾病如下：

区别四：费率的区别

不同年龄的交费价格对比如下：

区别五：两家公司的实力对比

分支机构覆盖率：

信泰人寿仅在13个地方有网点，这些地方才能投保，分别是北京、上海、浙江、江苏、河北、河南、福建、山东、湖北、江西、广东、辽宁、黑龙江。

光大永明人寿目前国内22个城市均有网点：天津、北京、浙江、江苏、上海、广东、重庆、辽宁、河北、山西、深圳、四川、苏州、河南、黑龙江、湖南、宁波、陕西、大连、安徽、湖北、山东。

消费者投诉情况：

排名越靠前投诉越多，信泰的两项排名很靠前，具体如下：

从承保的内容上看，达尔文超越者适用的人群更加广泛，提供的保障也更加实用。完美人生守护尊享版更加适合少儿群体投保。但是两款产品保障都不完整，需要再补充医疗险。