第115页 - 保险笔记

对比：国富光武1号嘉和保2021和阳光达尔文易核版2021

国富人寿光武1号.嘉和保2021保障期灵活，既可定期保障也可以终身，保障内容全面，还有轻/中症、疾病关爱金、癌症额外保险金等丰富且实用的可选责任，轻中重疾也可叠加赔付，另外癌症二次赔包含新发、复发、转移和状态的持续，二次额度达150%。阳光达尔文易核版2021的保障较简单，重疾单次赔付，轻中重疾保障较全面，有身故保障，只是健康告知宽松，慢病人群易承保。那么，两款重疾险哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在投保年龄、保障期的不同 3、两款产品在疾病定义、保障内容的不同 4、两款产品在保费、疾病分组上的不同一、主要保什么内容区别一：投保年龄和保障期限有不同光武1号嘉和保2021的保障期灵活，既可以定期保到70岁，消费型重疾险保费更便宜，也可以保障终身，保的期限长。其投保年龄最高是55岁可投，达尔文易核版2021仅是保障终身，最高投保年龄是50岁。区别二：保障内容不同光武1号.嘉和保2021 1、保障灵活，重疾是基本必选保障，另外轻、中症都是可选，此外还可选轻中重症叠加赔。 2、可提供的是癌症二次赔，能赔150%保额；另外也可提供癌症津贴保障。无论是癌症2次还是癌症津贴，都是对癌症的额外保障，实用性都很高。达尔文易核版2021 1、重疾单次赔付，轻中重疾病覆盖全面，但是中症仅赔1次。 2、有身故保障，没有其他高发重疾额外多赔。特色在于投保门槛低，健康告知宽松，慢病人群易承保。区别三：常见的轻症定义不同在新规则后，实施的新定义是有3类必保轻症，但是原位癌不属于必保轻症，这两款产品的原位癌是可以与轻症癌症各赔一次，但是有一定的不同，对比如下：从上表可以看出在慢性肾功能衰竭疾病定义上，光武1号嘉和保的更宽松，只需要持续90天，达尔文易核版2021这方面的定义较严格，需要持续180天，但是按照中症赔付。另外轻症存着隐形分组，相当于赔了疾病B，就无法赔付疾病A。光武1号嘉和保2021：达尔文易核版2021：虽然两者相同的轻症隐形分组，但是涉及的内容有不同。区别四：不同年龄的保费对比光武1号嘉和保2021和达尔文易核版2021在保障终身，仅是轻中重疾和身故保障的前提下，不同年龄的保费对比如下：可以看出，光武1号嘉和保2021的保费偏高一些。产品点评：光武1号嘉和保2021的保障灵活，除了基本的重疾保障外，轻症和中症可以灵活可选，同时还可以实现疾病叠加赔付以及癌症多赔，保障内容丰富且全面。但是阳光达尔文易核版2021的保障较单一，仅实现轻中重疾保障，重疾和中症仅赔一次，有身故，没有其他高发疾病额外赔付，只是健康告知宽松，慢病人群容易承保。阅读全文

2024-08-14

对比：昆仑健康守卫者3号焕新版和泰康乐享健康惠享2022成人版

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

昆仑守卫者3号焕新版，是昆仑的一款不分组多赔重疾险，附加上特疾医疗津贴后，3种高发疾病的保障力度更大。60岁前首次确诊重疾，可以额外赔60%保额，加上最长30年交费期，能最大程度的分摊保费，杠杆作用好。乐享健康惠享成人版2022是泰康最新的单赔重疾险，涵盖120种重疾、20种中症、40种轻症，最多可12次赔，加上少交2年保费，能一定程度的加大保障杠杆作用，以小博大撬动高保额。搭配的小额和百万医疗险都是保证续保，最长可保证续保20年，不用担心中途停售或保障中断。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、在保障内容、疾病定义等区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、网销重疾险理赔更难吗？一、产品基本信息了解区别一：保障内容上差别守卫者3号焕新版是不分组赔2次保额，第二次直接赔120%保额，赔付力度更大。昆仑守卫者3号焕新版自带额外赔，60岁前首次额外赔60%保额，还可选3种特疾确诊1年后治疗，赔40%保额。乐享健康惠享成人版2022除了基本的轻中重症保障，没有其他的特色保障内容，相对来说，保障内容比较简单，但是实际保障也够用。区别二：疾病定义不同新的疾病定义，滤泡状甲状腺癌症属于轻度重疾，只能按照轻症赔，而很多险种明确规定原位癌和轻度癌症只能二赔一，不过昆仑健康和泰康人寿这两款产品都是两项可各赔一次，具体是：虽然在高发的原位癌和轻度癌症赔付上，两款都是各赔一次。但是泰康在【冠状动脉介入手术】【慢性肾功能衰竭】赔付上宽松。另外，实际赔付，泰康没有隐形分组，而昆仑健康守卫者3号焕新版有，具体病种如下：区别三：搭配险种区别按照保障的额度和赔付门槛，可分为无免赔和百万医疗险。无免赔医疗险：泰康的健康无忧住院医疗险，可保证续保3年，对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下：百万医疗险：泰康健康尊享2021，优势在于它是保证续保20年条款，保障稳定性比较足。四项责任可选，能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗，社保可抵扣免赔额，不过每项有限额规定，且治疗项目没有质子重离子和特效药保障，有一定缺失。昆仑健康守卫者3号焕新版作为在互联网销售的重疾险，没有搭配的医疗险一起投保，健康保障不够完整。区别四：交费情况对比从不同年龄的交费价格上看：网销重疾险理赔更难吗？重疾险的理赔不是看公司大小，而是依据条款关于疾病的定义，投保的时候会规定需满足的条件，疾病需达到的赔付状态。并且新的疾病定义，将28种病种化为必须承保的病种，各家公司的重疾险定义都是一样的，赔付标准没有区别。 28种之外的疾病，才是各家公司自行决定，但是也同样有疾病定义的规定。产品总结：从赔付力度上看，多赔型重疾险比单赔险种，保障力度更大。但是交费会贵不少，如果预算充足，想要更全面的保障，建议考虑多赔险种。本身预算不是很充足，重疾险搭配医疗险组合，性价比更高。阅读全文

2024-08-14

分析：弘康乐满满青春版终身寿险优缺点详解

希财保保险顾问

保险产品评测保险产品对比

2024-08-14

2022年老人意外险哪款好？精选四款综合对比

希财保保险顾问

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老人上了年纪，最怕的无非是两项：一是老年疾病风险，比如癌症、高血压、糖尿病、脑中风后遗症、风湿关节炎等，需要经常吃药、看门诊；二是突发的意外事故，老人上了年龄骨质疏松，一个简单的台阶摔伤可能导致骨折，康复时间长，可能需要长时间住院，身边还需要人照顾，家属陪护负担也不可忽视。因此给老人不仅要买一份医疗险，也需要买一份意外险，分别应对疾病和意外情况，本期话题就挑选当前比较热门的老年意外险，看看各自优缺点和适合人群。 01 老年意外险挑选值得注意的点 1、关注意外医疗老人随便受伤看门诊或住院，首先用到的就是意外医疗。意外医疗可以报销意外单独看门诊（不住院也可以）和意外导致住院费用，有的可以报销自费药，通常老人骨折住院花费四五万，医保报销两三万，剩余的由意外医疗来报销，甚至可以报销自费药。 2、关注免责条款就是意外险针对哪些情况不赔，投保时要牢记在心，日常避免触及相关条款，引发理赔纠纷。日常像醉驾等违法行为都不赔，从事高风险职业或半职业活动不赔。 3、关注保障额度最核心的就是日常普通意外身故伤残额度，另外就是意外医疗额度。日常乘坐公共交通出现意外的概率相对低很多。 02 热门的老年意外险产品基本信息老年意外险针对性比较强，可以说专为老年人设计的保险，看下几款产品具体信息老年意外险典型特点就是意外身故伤残和意外医疗都有配置，另外还有意外骨折保险金，根据骨折程度和部位额外给付，还有救护车费用，比较人性化，一般的成人意外险没有此类保障。意外险条款责任比较简单，主要信息表格中都已经列明，说下几款产品优缺点 1、天天保中老年意外险优点在于几款产品中价格最便宜的一款，意外伤残额度比较高，按照伤残等级来赔，骨折保险金达到2万，救护车费用比较高。缺点在于：意外医疗不报自费药，意外住院期间用的自费药和自费材料是不报销的，免责中一些不赔的也要留意。 2、颐养保中老年意外险这款产品意外医疗额度非常高，几十万意外医疗额度，住院津贴高，公共交通意外保额也很高。缺点在于报销比例不高，日常普通意外身故和伤残保额很低。 3、“爱意无忧”中老年意外险综合保障范围很广，普通意外最高能赔20万，航空、飞机轮船和网约车等意外都有较高身价保障，骨折慰问金和救护车费用。缺点在于免责条款比较严，农民工等务农人员等都不能投保，意外医疗不报自费药。 4、好意保老年意外险这款产品计划三和计划四意外身故伤残都有20万，身价保障很高，意外医疗2万够用，可以报销自费药，实用性很强。也有意外的骨折金，1000元的救护车费用，平安财险网点遍布全国，线上线下理赔很方便。缺点：腰椎间盘突出、药物过敏、中暑、猝死不赔写在最后：通过综合对比发现，几款产品中综合性价比比较高的就是好意保意外险计划三，298一年，意外身价20万，意外医疗2万，可以报自费药，在价格和保障上比较均衡。如果比较关注意外医疗额度，那么颐养保中老年意外险在医疗保障额度和公共交通保障方面比较突出。阅读全文

2024-08-14

对比：阳光爱健康2021和复星联合健康超越保2020

希财保保险顾问

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爱健康2021百万医疗险是阳光保险旗舰产品，保障内容提供一般和重疾医疗，另外还有质子重离子和癌症院外药保障，保障全面，特色的增值服务住院垫付、就医绿通也在保障范围内，只是续保稳定性不强，第二年续保需要审核。复星联合健康超越保2020续保稳定，可以保证续保6年，可享无理赔免赔额递减，能报癌症外购药，增值服务有实用的住院垫付和就医绿通。除了基本的保障责任外，有重疾津贴，还有专属少儿群体的医疗保障可选。那么，这两款百万医疗险是否值得投保？本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品的相同之处 3、两款产品在续保、保障内容不同 4、两款产品在保费、定位上不同一、主要保什么内容相同之处： 1、免责范围有相同之处免责条款是保险公司不赔的部分，这两款产品的免责范围都有针对宫外孕不赔付的情况，其他同类产品并没有将宫外孕除责。约定如下： 2、投保年龄相同爱健康2021和超越保2020的投保年龄相同，覆盖的年龄段是0-60岁可投。 3、无理赔有优惠超越保2020若是没有发生理赔，免赔额可以降低，每年递减 1000 元，直至保证续保期结束。约定如下：爱健康2021同样也有无理赔优惠，上年度无理赔，本年度免赔额降低1000元，最低可降至5000元。区别一：两款产品续保不同爱健康2021是非保证续保，的医疗险，第二年续保，需要保险公司审核和同意，约定如下：超越保2020的续保稳定，可以保证续保6年，保证续保期内费率不会变动。见续保条款：区别二：保障内容不同爱健康2021提供的保障内容除了一般医疗和重疾医疗外，还提供了质子重离子和癌症院外特药保障，另外所覆盖的具体报销项目中涉及的住院前后门急诊是有30天。超越保2020的保障内容更全面，基本保障有一般医疗200万，108类重疾医疗400万。还有质子重离子保障和癌症外购药保障，特色在于有重大疾病津贴保险金1万元的补贴。还有专门针对少儿群体的保障，可选少儿特疾、法定传染病、少儿意外津贴等保障。区别三：不同年龄的保费对比超越保2020和爱健康2021不同年龄的保费对比如下：区别四：产品定位不同超越保2020的保障内容丰富，除了传统的医疗保障外，针对重疾有一次性补贴，还有少儿保障可选，关键是续保稳定，可以保证续保6年。爱健康2021的保障中规中矩，其归属阳光保险，网点分布广泛，售后服务便捷，只是续保稳定性稍逊。产品点评：爱健康2021和超越保2020作为百万医疗险，基本的保障内容相似，只是超越保2020的保障相对丰富一些，另外续保稳定性上胜过爱健康2021。阅读全文

2024-08-14

对比：富德生命橙卫士1号和信泰朱雀守卫加

希财保保险顾问

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富德生命橙卫士1号属于重疾不分组多赔，其他重疾疾病不会影响赔付概率，在保单前15年确诊重疾可以额外赔保额100%，相当于最高赔到2倍保额，轻症、中症是不分组多赔，其中轻症最高可以赔到60%，有良性肿瘤手术保险金，特定重疾二次赔付，以及高龄失能都可保障，保障覆盖全面，不同年龄段侧重点有不同。信泰人寿朱雀守卫加除了基本的轻中重疾保障外，自带重疾津贴和少儿特定疾病额外赔保障，增加了可选60岁前轻中重疾额外赔，其中重疾最高赔180%保额，高发癌症可以单独多次赔，有高龄失能保障金赔付。那么，这两款重疾险哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品分别保什么内容？ 2、两款产品在保障期、保障上的不同 3、两款产品在保费、特色内容上的区别 4、两款产品在疾病定义、定位上的区别一、主要保什么内容？区别一：保障期限有不同橙卫士1号仅只有保障终身，然而朱雀守卫加既可以保障终身，又可以定期保到70岁。区别二：保障内容有不同朱雀守卫加 1、疾病覆盖周期全面，提供轻、中、重症疾病保障，重疾单次赔付，轻中症不分组多赔，可选轻、中、重症额外赔，最高能赔80%保额，保障力度较大。 2、自带重症津贴保障，以及17种特定疾病30岁前额外赔，还可选高龄特疾额外赔及癌症二次赔，少儿阶段和高龄阶段保障覆盖到位。橙卫士1号 1、重疾不分组多赔，轻中重疾保障全面，另外保单前15年，轻症和重疾可以额外获得保障，最高额外赔到100% 2、特色在于良性肿瘤切除保险金，包含15个器官部位，不同部位的赔付比例不一致，另外可选重度恶性肿瘤、严重急性心肌梗死、严重脑中风后遗症二次赔，对高龄老人友好，提供有失能保障。区别三：高龄特定重疾赔付有不同橙卫士1号和朱雀守卫加虽然都有专门针对60岁后的人群罹患高龄特定重疾有相应的保障，但是保障细节有区别。橙卫士1号是按照确诊高龄特定重疾，是按照保额10%赔付，连续给付10次。朱雀守卫加是分为高龄特定重疾和高龄特定轻症，其中高龄特定重疾有6种，赔1次，按保额50%额外赔付，高龄轻症按保额的15%额外赔1次。区别四：疾病定义不同目前常见轻症有3类必保轻症，原位癌目前不再属于轻症癌症，可以由保险公司自行决定是否承保，大部分产品是轻症癌症和原位癌可以各赔一次，这两款产品的常见轻症疾病有一定不同，具体如下：两者的原位癌和轻症癌症是各赔一次，这点还是可以的，但是慢性肾功能衰竭上有一定不同，朱雀守卫加的定义较宽松，仅持续90天，橙卫士1号需要持续180日。区别五：不同年龄的保费对比两款产品的保费对比可以看出，橙卫士1号的保费相对偏高。区别六：产品的定位不同橙卫士1号的重疾不分组多赔，提高了重疾的赔付概率，另外高发癌症和高龄老人特定重疾失能有相关保障，给付次数多，但是保费相对偏高。朱雀守卫加的保障更灵活，轻中重疾除了基本保障外，还有额外赔付，少儿阶段和高龄阶段保障覆盖到位，可选责任丰富，投保更灵活。产品点评：橙卫士1号和朱雀守卫加作为互联网重疾险，各有特色，橙卫士1号在重疾赔付次数上多，且不分组，赔付概率有提升，高发癌症也有保障，朱雀守卫加投保灵活，除了基本保障外，可选保障丰富，少儿和高龄老人的保障覆盖更全。阅读全文

2024-08-14

分析：广西八桂惠民保优缺点详解

希财保保险顾问

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惠民险种因为投保门槛低、交费便宜、健康要求宽松。这样的投保要求，基本是人人都能投保。解决了很多人买不了保险的难题，尤其是对于身体有异常的人群来说，可谓是雪中送炭。广西八桂惠民保一年保费88元，能报销医保内外的费用，还有20种特定药品费用60万，医保内外都可报销，实用性还是很好的。只是留意这款产品既往患有5类疾病不能投保，还有免赔额门槛稍高。那么，这款产品值得购买吗？本期主要分析： 1、八桂惠民保基本信息介绍 2、八桂惠民保和同类产品对比情况 3、主要的优势及值得留意的细节分析 4、惠民保险和百万医疗险可同时买吗？ 01 产品投保基本信息了解这款产品虽然不限健康状况投保，但是既往患有5类疾病不能赔，后文有详细的叙述。 02 本产品主要优势和亮点广西迄今为止，也推出了几款惠民险种，看下这几款险种的对比情况：亮点和优势： 1、医保目录外费用可赔这款产品有18种特定疾病医保目录外的费用可赔，最高可以赔到100万，相比很多只能报销医保内费用的险种来说，报销范围更广，还是很实用的。具体这18种特定疾病如下：肝和肝内胆管癌症、支气管和肺部癌症、鼻咽癌、胃癌、直肠癌、结肠癌、食管癌、乳腺癌、脑癌、白血病、严重慢性肾衰竭、急性重症肝炎或亚急性重症肝炎、严重慢性肝衰竭、重症手足口病、出血性登革热、严重的结核性脑膜炎、严重的结核性脊髓炎、狂犬病。 2、健康告知宽松不限年龄、职业、健康状况投保，门槛宽松，只要是参加广西医保的都可以投保。对于买不了商业医疗险的老人、亚健康人群来说，是一个很好的补充。 3、交费便宜固定每年交费价格，无论年龄大小，一年都是88元一年。 4、共享2万免赔额住院医疗医保目录内个人自付费用、18种特定疾病医保目录外费用，这两项共享2万的免赔额，相比其他的险种来说，降低了获赔的门槛，有利于被保险人获赔。 03 短板及不足之处 1、特药报销比例低 20种特定药品只报销50%的比例，如果是医保内的，必须先经过医保报销，否则不给报销。且还有2万的免赔额度，报销门槛比较高。 2、既往5类疾病不能投保对部分带病患者不利。这款产品只规定5类患者费用不赔，但是细分开来设计很多疾病患者还是不利。具体的病种如下：具体疾病包含： 1）肿瘤：恶性肿瘤； 2）肝肾疾病：肾功能不全；肝硬化、肝功能不全； 3）心脑血管及糖脂代谢疾病类：缺血性心脏病、慢性心功能不全（心功能三级及以上），脑血管疾病（脑梗死、脑出血），高血压病（3期），糖尿病且伴有并发症； 4）肺部疾病类：慢性阻塞性肺病、慢性呼吸衰竭； 5）其他疾病：系统性红斑狼疮；瘫痪；再生障碍性贫血；溃疡性结肠炎；真红细胞增多症、重型B地中海贫血、克罗恩病、多发性硬化、肢端肥大症、尼曼匹克病、高苯丙氨酸血症、精神分裂症、骨髓纤维化、肺动脉高压。 04 惠民险种和百万医疗险，哪种好？惠民医疗保险是具有普惠性质的，覆盖的人群会更广，对于年龄大，且身体有异常的群体会更有优势，毕竟门槛很低。但是也会区分患既往症和非既往症人群，如果既往症人群不影响赔付比例，是最好的；如果既往症不赔，或降低赔付比例，后续发生住院，也是要自己承担费用。商业百万医疗险保障内容比惠民医疗保险更全，医保报销完之后，只要符合条件的费用，基本都能报销。只是对健康要求高，投保需满足健康告知的要求，否则后续不能理赔。如果经济状况允许，身体条件能买商业百万医疗险，建议优先购置商业百万医疗险，毕竟惠民险种报销门槛高，且很多不报销医保外医疗费用。总结：惠民医疗，由政府和保险公司合作，具有一定的公益性。价格和核保上都比较宽松，对于没有商业保险的群体，比较实用。八桂惠民保一年最高88元的保费，18种特定疾病医保目录外用药可赔，另外20种特定药品最高可赔60万，实用性比较强。阅读全文

2024-08-14

分析：人保卓越金生优缺点详解

希财保保险顾问

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在中国人寿、平安保险推出开门红产品后，人保寿险也推出了相应的开门红产品-卓越金生。这是一款短期保险理财计划。这款保险理财只需3年或5年交费，7年满期，由卓越金生两全保险和品质金账户卓越版组成，覆盖了祝福金、满期保险金和身故或全残保险金，还提供了70岁之前意外身故或全残可豁免保费的权益。固定给付额度高，返还金、满期金进入账户二次增值，保底利率3%高于同类产品。那么，人保卓越金生是否值得投保呢？本期主要分析： 1、人保卓越金生主要保什么内容？ 2、人保卓越金生的特色 3、人保卓越金生的收益特点、万能账户细节分析 4、保险理财产品真的靠谱吗？ 01 主要保什么内容？ 02 产品的特色分析 1、投保年龄覆盖广卓越金生的投保年龄覆盖广泛，0-75岁，对高龄人士友好，超过60岁也可以买。 2、固定给付额度高卓越金生的固定给付额度高，从第5年开始，3年交每年返保费60%，5年交每年返保费100%。满期有保额100%返还。 3、万能账户保底利率高卓越金生搭配的品质金账户的保底利率是3%，其他同类产品的保底利率，像国寿的是2.5%，平安的是1.75%。 03 收益特点分析和同类理财保险产品，国寿、平安开门红产品对比，按照主险一直不领取，放入万能账户进行二次增值，以中档利率4.5%计算，预计收益三款产品对比来看，各年龄阶段的生存总利益（指全额退保金额）都高于同类产品，详见: 搭配的万能账户是品质金账户卓越版，有一定的费用收取，有初始费用2%，另外前5年退保也是需要收取一定的手续费，从第一年的3%，逐年递减，第三年到第五年是1%，第6年开始才没有手续费。这款万能账户保底利率是3%，但是具体是以实际结算利率为准的，由于目前官方网站没有披露最新的实际利率，保险代理人反馈这款账户的实际利率最近2个月是4.95%，另外目前万能账户追加保费的规则是跟保费同比例追加，相当于年交保费是10万，追加保费也可以是10万。 04 保险理财真的靠谱吗？保险理财产品现在的选择也很多，有年金险、万能险、增额寿险等，通常开门红的产品都是年金险+万能险组合，若是考虑为子女储蓄教育金或者自己养老金，可以考虑，以及资金中短期内无需求，作为闲散资金理财，让钱生钱。对于投保人来说，保险理财产品是有保险合同约束，稳定性还是较市场其他理财产品更好，风险平稳，适合追求资金稳定性的人群，适合没有短期资金需求，毕竟保险理财适合中长期，且时间越长收益越好。需要留意若是采取年金+万能险的方式投保，其万能账户是有费用扣除，初始费用、前五年退保的手续费，另外有的账户领取也会有一定的限制，这在投保的时候需要留意。产品点评：人保卓越金生的投保年龄对大龄友好，属于中短期理财产品，仅保7年，相对于以前最短保10年的产品来说，有一定优势，资金运用更灵活，从其收益来看在同类产品中还是较突出的。阅读全文

2024-08-14

对比：信泰保险橙如意和太平洋保险金典人生

希财保保险顾问

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现在保险产品的投保渠道选择多，线上互联网重疾险和线下传统渠道重疾产品，各自特色和侧重点不同，投保人可以根据需求进行配置。太平洋金典人生是线下传统渠道的重疾险，保障内容除了基本的轻重症保障，增加了前症保障额外赔10%保额，保障特色鲜明，另外成人特定疾病额外赔保额，叠加赔付最高有200%保额。搭配的附加医疗安心住院和安享百万医疗险，其中百万医疗险续保稳定，综合保障完善。信泰人寿橙如意是互联网重疾险，其保障期灵活，既可定期保障也可保终身，保障覆盖全面，重疾、轻症、中症都能赔，还有独具特色的重症监护关爱金，可选高发疾病额外赔，18-65岁轻中重症最高赔180%保额，高发癌症、心脑血管疾病二次赔150%保额。那么，这两款保险有什么不同呢？哪一款更值得投保呢？本期主要分析： 1、两款产品主要保什么内容？ 2、两款产品在保障期、保障内容的不同 3、两款产品在疾病定义、分组上的不同 4、两款产品在附加医疗险、保费上的不同一、主要保什么内容？区别一：保障期不同太平洋保险金典人生是线下传统渠道的重疾险，保障期限仅有终身，另外最长交费期仅19年，无法通过更长的交费期来缓解交费压力。信泰保险橙如意是互联网重疾险，保障期限灵活，既可以定期保到70岁，作为消费型重疾险，同时也可以保终身，保障覆盖期长。区别二：保障内容不同橙如意 1、保障全面，轻中重疾保障都有覆盖，其中重疾单次赔付，另外自初次确诊重疾之日起的180天内，入住重症监护病房持续满72小时的，能赔120%保额。 2、可选疾病叠加赔付， 18-65岁之间，初次确诊重疾/轻症/中症的，可额外获赔一定比例的保额，具体如下：重疾额外赔80%；轻症额外赔20%；中症额外赔30%。还可选癌症、特定心脑血管疾病多次赔，二次能赔150%保额，保障力度大。金典人生 1、重疾单次赔付，但是可选重疾分组多赔，轻症赔付次数虽多，但是仅按保额20%赔付，没有单独划分中症疾病。 2、特色有前症保障，可以额外获赔10%保额，其中前症通常是指人体组织或器官的某些良性疾病，在早期往往是一些如增生、结节、息肉之类的症状，具有恶变为癌的可能性。 3、20种成人特定疾病额外赔保额，包含高发的严重类风湿性关节炎、严重冠心病、严重哮喘等，重疾赔完之后，还可以再赔保额，相当于可以获赔200%保额。区别三：疾病定义不同新规则后，有3类必保轻症，原位癌不再属于轻症癌症，且可以由保险公司自行确定如何提高保障，大部分的产品是原位癌和轻症癌症可以各赔一次，但是太平洋保险金典人生这两者是仅赔其一，详见如下：另外，在慢性肾功能衰竭上也有不同，信泰橙如意疾病定义更加的宽松，只需持续90天。常见轻症虽然都是不分组多赔，但是有隐形分组的情况，这两款产品的隐形分组如下：金典人生：橙如意：两款产品相比而言，金典人生隐形分组较多，降低了轻症多赔的实际意义。区别四：附加医疗险不同太平洋保险金典人生作为线下传统的重疾险，可以附加安享百万和安心住院等续保稳定的医疗险，用来解决大病小病医疗费报销。其中金典人生是安心住院医疗，保额1-6万，投保时任选，每年固定额度，非保证续保，第二年续保需要保险公司审核。安享百万是包含一般、轻症和重症医疗，无理赔优惠每项保额每年可增加20万，此外还有重症监护津贴和ECMO津贴保障，最高给付3万，保障比较全面，实用的增值服务-医药费垫付、就医绿通都有，保证续保15年也不用担心停售问题。然而橙如意线上投保的重疾险，没有相应的医疗险附加，需要在投保的时候自行搭配，比较考验专业辨别能力。区别五：不同年龄的保费对比虽然橙如意虽然多交一年，但是整体保费比金典人生还是便宜点。产品点评：金典人生是线下传统大公司的重疾险，保障基本可以满足需求，只是保障方面灵活性不够，交费期最长也仅仅是19年交，可以搭配医疗险，享受重疾和医疗双重保障。橙如意是信泰保险旗下的重疾险，保障期限灵活，可选责任丰富，保障内容覆盖更全。阅读全文

2024-08-14

对比：信泰朱雀守卫加和人保无忧人生2021

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保险产品评测保险产品对比

信泰人寿朱雀守卫加自带重疾津贴和少儿特定疾病额外赔保障，增加了可选60岁前重疾额外赔，重疾最高赔180%保额，高发的癌症可以单独多次赔，比较有竞争力的是费率便宜，30年交费，一年只要不到4000元，就能买30万保额。人保无忧人生2021是线下销售的旗舰型重疾险，作为单赔型重疾险，可选附加吉惠两全，生存至保险期间届满，一次性拿回保额和保费，返还力度高。加上完整的附加医疗险组合支撑，解决了老百姓大小病住院一律可报的痛点，不过交费价格值得关注。本期主要分析： 1、两款产品投保基本信息解析 2、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、网上购买的重疾险理赔更难吗？一、产品基本信息了解区别一：从保障内容上看朱雀守卫加基本的责任是轻、中、重症疾病保障，除此之外，还自带重症津贴保障，以及17种特定疾病额外赔，还可选高龄特疾额外赔及癌症二次赔，轻、中、重症额外赔，最高能赔80%保额。投保的灵活度高，如果预算充足，可以搭配丰富的保险责任。人保无忧人生2021轻中重症作为基本保障责任，无过多额外赔和叠加赔，从疾病保障责任上看，没有朱雀守卫加丰富。不过可选附加两全保险，到期返还保费和保额。只是保费更贵，性价比会打折扣。区别二：疾病定义不同新的疾病定义，除了规定重疾，轻疾只有3种是统一定义的，其余都是各家公司自行决定。新的疾病定义实施后，原位癌不在轻度癌症中赔，可以自行决定是否承保，有些公司不赔原位癌。原位癌是高发轻疾，目前将高发的甲状腺癌划入轻疾，如果两项只能赔一项，意味着一项疾病不能获赔。具体看下这两款产品轻症疾病定义：可以看到，除了原位癌和轻度癌症，两款都是各赔一次，定义宽松。在冠状动脉介入手术上，人保的要求了首次实施，而信泰人寿没有这项要求。另外人保缺少慢性肾功能衰竭，朱雀守卫加定义宽松。不过，实际赔付，两款都有多项赔一项的隐形分组，具体的病种如下：朱雀守卫加的：无忧人生2021的：区别三：交费价格对比从不同年龄的交费情况来对比：区别四：险种组合差别医疗险是报销疾病就诊的费用，相比重疾险的理赔门槛宽松很多，按照理赔的额度，有无免赔的小额医疗和1万免赔的百万医疗。人保无忧人生2021作为传统渠道产品，能搭配完整的医疗险组合。无免赔医疗险：人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：百万医疗险：人保关爱百万医疗险对住院可能发生的各种医疗费用都有涵盖，承保细节保的全；更关键的是保障期长，保证续保20年，比不能续保的百万医疗险强了很多。而信泰朱雀守卫加没有医疗险可以一起投保，是“纯裸“重疾险，健康保障的完整度不及无忧人生2021。网上购买的重疾险理赔更难吗？重疾险的理赔关键看条款疾病定义，保监规定了必须承保的28类重疾和3类轻症，统一规定了疾病的定义，剩余的病种是各家公司自行决定。无论是网上销售的，还是代理人销售的，从疾病定义上看，部分病种在时间要求上比较宽松，或需要满足的条件较少，并不会因为是网上销售就定义严格。想要获赔容易，投保前就应该关注重疾险疾病定义，选择定义宽松的产品投保。产品点评：两款分别作为网销和代理人渠道重疾，除了在交费上有不同，在险种搭配上，无忧人生2021能搭配完整医疗险组合，健康保障完整，而朱雀守卫加没有医疗险，有一定的缺口，更加适合加保提高保额。阅读全文

2024-08-14

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