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分析:茂名市民保2021优缺点详解 惠民保险从2020年到今年,投保门槛低,不限年龄,不限职业,对健康要求低,参保人数逐渐扩大,毕竟对老年人和身体异常者投保还是有利的。 广东茂名市民保全新升级,有基础版和升级版两个版本,基础版依旧是医保内医疗费和特药责任,医保内免赔降低到1.5万,保费仍旧是59元,升级版的保障范围扩大,涵盖了医保外医疗费,保障额度提高,另外严重既往症也可以投保和报销,但是若首次投保医保外医疗费是不赔的,那么,茂名市民保是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、茂名市民保主要保什么内容? 2、在保障计划、保障内容上的相对优势 3、需要留意既往症、赔付额度等细节 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障计划灵活 茂名市民保有2款保障计划,有基础版和升级版,保障内容还是比较全面的。 2、有医保外医疗费保障 有的惠民保仅保障医保内医疗费,茂名市民保增加的升级版内容中,新增了医保外医疗费用,保障范围扩大,保障力度更强。 3、既往症可以报销 茂名市民保的升级版是有严重既往症可以报销的,通常惠民保险对既往症是不报销的,这点茂名市民保做的还是比较好。 03 需要留意的细节 1、严重既往症的赔付门槛高 茂名市民保的严重既往症的赔付门槛是2万,相对来说还是比较高的,毕竟商业医疗险的赔付门槛是1万。 2、投保时间和保障时间 投保时间是2021年10月25日到2021年12月31日,保障时间是2022年一整年。 3、赔付额度有不同 基础版的赔付额度最高是300万,医保内和特药各150万,然而升级版是增加了医保外医疗费100万,总共有400万保障。 产品点评:茂名市民保是有2个保障计划灵活可选,保障全面,同时既往症可报可赔,普惠性更强。 阅读全文
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2024-08-19
一年期综合意外险哪款好?看当前热门7款产品 人生有两件难以预测,一是疾病,另一个是意外; 如果说疾病还可以通过体检来预防;而意外却难以做到。记得不久前跟朋友一起开车从外地返回住处,在十字路口等红绿灯,突然一声巨响,停在旁边同样等红绿灯的车,被后面来的一辆车追尾,司机头部撞到方向盘,被救护车拉走。 当你遵守交通规则的时候,别人不遵守一样可以给自己带来危险,正应了那句天有不测风云,人有旦夕祸福。 不少经常开车或出差的一家支柱都会考虑给自己买个意外险,价格便宜,买了让家人也放心。 本期话题: 1、一年期意外险的优点和缺点 2、当期热门的一年期短期意外险综合对比 3、谈谈几款产品适合人群 01 一年期意外险的优点与缺点 意外险指的是突然发生的、非本意的、来自外部的伤害,比如摔倒、溺水、车祸都是意外,意外险不保疾病或因疾病导致的意外也是不赔的。比如一个人突发脑溢血或心脏病,从楼梯上摔下来身故,法医鉴定报告写的是疾病引发,那么意外险是不赔的。 一年期综合意外险:针对3类以下低风险职业 优点:保障全价格低,平安到期不退钱,可以保意外身故、伤残、猝死、意外医疗、共用交通等。 缺点:交一年保一年,产品停售会导致中断,而且续保每年审核,上一年意外事故,第二年不赔,比如上一年骨折住院可以报销治疗费用,但是第二年去拆钢板住院不赔。 一般看到意外险,特别留意的是: 1、职业要求,如果高风险职业投保低风险职业意外险,因职业不符合面临拒赔风险; 2、免责条款,就是保险公司不赔的情况,比如高原反应、食物中毒、中暑等之类的,有的公司明显规定了遇到这些情况不赔; 3、投保须知:有的公司投保须知里面明确规定消费者如果买过别的公司意外险,累计意外身故保额达到多少,就不允许再投保,即使投保了出险也不赔,担心消费者短期内投保大量保险,自杀骗保,留意保额限制。 02 当前的热门意外险综合对比 看下当前热门的一年期意外险: 意外险保险责任都比较简单,不做过多说明,需要留意: 大家保险全民大保镖意外险:如果买的是顶配的至尊版,意外医疗额度5万,可以报自费药;但是如果买的不是顶配版,买的至尊版或典藏 版,意外医疗额度较低,只能报医保范围内用药。 小米综合意外险2020年:可以保非机动车第三者责任,2万身故,0.2万财产损失,这里的非机动车指的是: 人力自行车、人力三轮车、电动自行车、电瓶车、助动车以及其他符合法律规定的非机动车。 中华保险大牛意外险:一是等待期稍长,二是意外医疗可以报自费药,但是不报自费检查项目。 众惠相互大护法意外险:约定的8个县市医院不赔医疗,分别是: 北京平谷区、北京密云区、北京怀柔区、山东省金乡县、河北省承德市兴隆县、河北三河县、天津滨海区、秦皇岛青龙满族自治县内所有医院除外。 长安大护甲A款:约定的51个县市或特定医院就诊不报销治疗费用,分别是: 1、北京市平谷区、怀柔区、密云县; 2)天津市静海区、滨海区; 3)山东省禹城市、栖露市、莱州市、高密县、金乡县、鱼公县: 4)河北省青县、东光县、因安县、馆陶县、兴降县、三河县、青龙满族自治县、肃宁县、临漳县; 5)河 南省信阳市、洛阳市、波阳市、商丘市、博爱县、新乡市、中车县、鹿邑县: 6)辽宁省铁岭市、调兵山市、辽阳市、台安县、辽宁中区药大学附属第二医院: 7)吉林省长春中区药大学附属区院、长春市中区院、四平市、延边市: 8)黑龙江省齐齐哈尔市、大兴 安岭市,大庆市; 9)四川省宜宾市、雅安市,叫市医行中心医院、内江市中医医院、内江市第二人民医院,雅安市南城区人民医院,雅安市第二人民医院; 10)贵州省源义市绥阳县; 11)广东省湛江市第二中医医院、茂名市电白区人民医院; 12)湖南省衡阳 市中医正骨医院, 03 谈谈几款产品适合人群 众惠相互大护法:综合性价比很高,98元,一般意外30万,如果是自驾意外上身故赔60万,不过医疗有100免赔,不报自费药。 中国人寿成人意外险:如果不附加节假日意外等保障,就保意外身故和意外医疗,保额20万,一年65元很便宜,国寿网点遍布全国,理赔很方便。 长安大护甲A款:长安保险公司似乎被太多医院给坑了?将51个县市或特定医院纳入黑名单,在这些地方就诊不报销治疗费用,对消费者而言实际上严重影响保单责任,尤其是可能出门的人士,不想说了,这个规定真的没什么道理。 小蜜蜂意外险2.0相对小米意外险而言比较相近,医疗无免赔可以报销自费药,小蜜蜂2.0在保障范围和免责条款上稍好。 大家保险全民大保镖意外险,如果是一家之主,想要买高保额,一般意外额度100万,无疑这款产品综合保障最好,免责条款无任何无合理规定。 中华保险大牛意外险:交费299,一般身故达到120万,猝死达到60万,免责没有明显不合理规定,是当前综合性价比最高的产品,而且中华联合保险网点遍布全国,线上 线下理赔都比较方便。 写在最后: 如果想要省钱,买个一般意外险就可以,可以考虑众惠相互的大护法意外险,如果不考虑扩展责任,有个基础意外保障,日常服务方便,可以考虑中国人寿成人意外险。对于经常开车,考虑高额意外保障的人士而言,中华保险大牛意外险是比较好的选择。 阅读全文
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2024-08-19
对比:太平洋金典人生和信泰朱雀守卫加 重疾险现在的投保渠道多样化,不仅线上可投,且线下传统方式投保,都是由投保人自行选择。 太平洋金典人生是线下传统渠道投保的重疾单次赔付产品,保障提供轻症和重症保障,特色有20种成人特疾额外赔保额,自带了6种前症赔保额的10%,通过附加险可以实现重疾分组多赔,但是会加大保费的负担。 信泰朱雀守卫加是一款线上投保的重疾险,保障责任丰富,轻中重疾保障全面,除了基本的保障外,还可以实现轻中重疾叠加赔付,特色在于少儿特定疾病在30岁前可以赔到1.2倍保额,还有重疾住院津贴保障,通过可选内容实现癌症多赔以及高龄特定疾病保障。那么,这两款重疾险哪一款更值得投保呢? 本期主要分析: 1、两款产品分别保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、保障上的不同 3、两款产品在特色内容、疾病定义分组上的不同 4、两款产品在不同年龄的保费不同 一、主要保什么内容? 区别一:投保年龄不同 太平洋金典人生的投保年龄是18-65岁,主要是成人版,最高年龄是在65岁,朱雀守卫加的投保年龄是28天-55岁。 区别二:保障内容有不同 金典人生 1、没有单独划分中症责任,重疾和轻症保障还是较全面,重疾单次赔付,但是可以通过附加险来实现重疾分组多赔。 2、有特定重疾额外赔付,以及6种前症保障,前症是比轻症更易获得赔付和保障。 朱雀守卫加 1、保障更全面,除了传统的轻中重疾保障,还可选轻中症疾叠加赔付,最高可以赔到保额的180%。 2、必保责任中涵盖了少儿特定重疾和住院津贴保障,其中少儿特定疾病是30岁前获赔保障就高,高达1.2倍保额。 区别三:附加医疗险不同 金典人生是属于线下的传统医疗,可以直接搭配医疗险,安享百万续保稳定性好。 朱雀守卫加是线上投保的互联网重疾险,无法直接投保医疗险,需要另外自行选择搭配好。 区别四:特色内容有不同 金典人生主要是20种成人特疾额外赔付,自带6种前症提供保额的10%进行保障。 朱雀守卫加与之有不同,在于针对轻中重疾叠加额外赔,另外少儿特定重疾的覆盖年龄更广,一直可以延续到30岁,还有重大疾病住院提供住院津贴保障,另外有癌症多赔或高龄特定重疾,实现少儿和老人阶段保障全覆盖。 区别五:轻症疾病定义有不同 新规则下有三类是必保轻症,原位癌不再强制要求是保障,可由保险公司自行选择,大部分产品是原位癌和轻症癌症各赔一次,但是也有二赔一的情况,具体对比如下: 可以看出朱雀守卫加相对来说轻症定义更加宽松,其中慢性肾功能衰竭仅需持续90天,癌症和原位癌各赔一次,金典人生的癌症和原位癌是只赔其一,且慢性肾功能衰竭需要持续180天。 区别六:不同年龄的保费对比 朱雀守卫加和金典人生的不同年龄保费对比如下: 明显可以看出金典人生的保费相对偏高。 产品点评: 朱雀守卫加是线上投保的产品,保障上更加的灵活,保障内容也比较丰富,可以让投保人根据需求自行选择。金典人生是线下传统的重疾险,可以直接附加医疗险保障,保障也基本可以满足需求。 阅读全文
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2024-08-18
对比:复星妈咪保贝新生版和泰康乐享健康(惠享少儿)2022 市面上有很多少儿专属的险种,相比普通的重疾险,这类险种往往在少儿群体高发的疾病上面,保障力度更大,保障的针对性更强。 泰康人寿近期的乐享健康惠享少儿2022是一款少儿专属重疾险,120种大病最高可赔5次,覆盖轻中重疾保障,30岁前还可额外获赔50%保额,保障力度大。和既往版本相比,少交2年保费,降低了费率。 复星妈咪保贝新生版是一款网销的少儿专属重疾险,覆盖了重疾、轻症、中症、少儿特定疾病和罕见病,可附加重疾二次多赔,相较于老版的妈咪保贝,主要新增了恶性肿瘤二次赔、少儿意外医疗和少儿接种意外住院津贴保障,同时身故赔付增加了一个可选项,整体保障还是非常全面的。 本期主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、各自的产品定位和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容不同 妈咪保贝新生版重疾单赔保额,另外可选重疾多次赔(适合预算充足人群),少儿特疾赔200%保额、罕见病赔300%保额,没有年龄限制,赔付比较宽松。 还可选癌症二次赔付,少儿意外医疗和少儿接种意外津贴,另外身故责任也增加了可选方案,投保灵活度很高。 乐享健康惠享少儿2022是大病多赔产品,癌症单独分组,两次赔付间隔1年(有险种只要间隔180天就赔)。自带30岁前额外赔50%保额,但是白血病、重症手足口病少儿群体中高发的疾病,没有额外赔。 区别二:险种组合差别 医疗险搭配重疾险投保,医疗险报销就诊费用,重疾赔付的保额可用于日常开销和后续康复疗养。按照保障的额度和赔付门槛,可分为无免赔和百万医疗险。 无免赔医疗险:健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗险:健康尊享2021优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 妈咪保贝新生版作为网销的重疾险,没有组合医疗险一起投保,如果不是发生条款规定的大病,日常的就诊住院,是需要自己掏钱的。 区别三:高发轻疾保障区别 1)疾病定义。 轻疾没有行业统一标准,在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 可以看到,这款产品原位癌和轻度癌症各赔一次,冠状动脉介入手术都没有要求首次实际实施,但是慢性肾功能衰竭泰康的只要求90天,而复星的要求180天。 2)隐形分组。 轻症虽然赔付条款是不分组多次赔,但是实际赔付的时候,有些险种有多项疾病赔一项,即赔完A疾病不再赔B疾病。 复星的有轻疾实际赔付的隐形分组,泰康的比较实际,没有多项疾病赔一项。 见妈咪保贝新生版隐形分组的病种: 区别四:交费价格情况对比 具体看下不同年龄的交费价格: 泰康的乐享健康惠享少儿2022少交2年保费,比既往版本便宜,但是和网销的妈咪保贝新生版比,定价还是贵很多。 产品点评: 妈咪保贝新生版作为网销险种,投保灵活度更高,少儿高发疾病保障针对性更强,交费很便宜,性价比高,医疗险的缺口需要后续额外补充,适合加保提升保额使用。 泰康乐享健康惠享少儿2022大病分组多赔,还有轻中重症保障,基本保障责任全面,只是缺乏少儿高发疾病额外赔,整体性价比一般。 阅读全文
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2024-08-18
分析:浙里医保舟惠保2022优缺点详解 惠民保险的普及度已经比较高了,毕竟投保门槛低,不限年龄、无职业要求,对高龄老人和身体有异常无法投保商业险的人来说还是比较有利的。 舟山舟惠保2021版的保障还有2个多月,为了更好的给舟山人民带来保障,现在升级了保障内容,舟惠保2022是一款保障大病保险补充保障、住院和门诊规定病种合理药品费用和零售药店购药费用这三种,保障额度区分首次投保和连续投保,连续投保的客户保障额度要更高,另外的话大病补充保障是0免赔设计,意味着赔的更多。那么,浙里医保舟惠保2022是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、舟惠保2022主要保什么内容? 2、舟惠保2022在保障、免赔、既往症上的相对优势 3、需要留意保额、报销比例等细节 4、曾经得过癌症或者有慢性病的可以参保吗? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障覆盖全面 舟惠保2022的保障覆盖全面,涵盖了医保内大病医疗补充,在重疾治疗中也会有自费项目,对于患者来说也是有一定的压力的。舟惠保2022也覆盖了医保外住院和门诊的相关费用以及高额特定药械费用,相比较2021年度,不仅取消了医保外自费药品目录限制,特药种类也上升到了30种。 2、医保内大病医疗补充是0免赔 舟惠保2022的医保内大病医疗补充是0免赔,免赔额越低,意味着赔付的越多。 3、连续参保有优势 舟惠保2022若是连续参保的话,各项保障责任额度都是60万,若是首次参保的话仍旧是50万保额。 03 需要留意的细节 1、保障额度整体不高 舟惠保2022的保障额度首次投保客户最高有150万保障,仅有连续投保才有180万保障,相比较其他惠民保险动辄几百万的额度来说是不高。 2、市外定点医疗机构就医比例有变化 舟惠保2022的市外定点医疗机构就医责任内费用纳入比例从2021年度的50%上升到了60%。 04 常见问题回答 1、曾经得过癌症或者有慢性病的可以参保吗? 可以参保,舟惠保2022的保障涵盖既往症人群,无论是以前生过病,还是现在处于患病中,均可参保。 2、非连续参保有免赔期吗? 舟惠保2022若是连续参保是没有免赔期的,若是非连续参保,免赔期与舟山市职工医保、城乡居民医保政策同步。 产品点评:舟惠保2022的保障相较于2021版有一定的升级,对连续参保的客户更为友好,不仅保障额度上升,同时不设免赔期,关键是保费不变,仍旧是100元一年。 阅读全文
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2024-08-18
对比:泰康乐享健康惠享成人2022和信泰朱雀守卫加 朱雀守卫加重疾险,这款产品保障内容丰富,不仅有叠加赔,重疾最高赔180%保额,还有60岁前重疾额外赔,少儿特疾加倍赔,高发的癌症可以单独多次赔,比较有竞争力的是费率便宜,不附加额外责任,选择最长30年交费,30岁男性投保30万保额,一年只要不到4000元。 乐享健康惠享成人版2022是最新款的重疾,涵盖120种重疾、20种中症、40种轻症,最多可12次赔,加上少交2年保费,能一定程度的加大保障杠杆作用,以小博大撬动高保额。搭配的小额和百万医疗险都是保证续保,最长可保证续保20年,不用担心中途停售或保障中断。 本期主要分析: 1、两款产品投保信息对比分析 2、两款产品在险种组合、保障内容等不同 3、两款产品不同年龄交费价格情况 4、各自的亮点和适合人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:高发疾病定义 重疾新规下的轻症疾病定义,原位癌不再属于轻症癌症,而是单独划分出去承保,各家公司的做法不一,有些不赔有些赔。在保监会要求必须承保的6类高发重疾所对应的轻疾上,疾病的定义如下: 两款产品都赔原位癌和轻度癌症,且各赔一次,在高发的【慢性肾功能衰竭】赔付上,只要求90天就可以赔,有些必须180天才能赔。 另外需关注的是,信泰朱雀守卫加有多项轻疾赔一项的隐形分组,实际保障的病种打折扣,如下: 区别二:保障内容不同 朱雀守卫加除了基本的轻中重症,还有自带的重疾津贴和特定疾病额外赔,如果预算充足,能选癌症多次赔和高龄特疾保障,60岁后确诊重疾额外赔,覆盖轻中重症疾病内容,保障内容全面,投保有一定的灵活度。 乐享健康惠享成人版2022除了基本的轻中重症保障,没有其他的特色保障内容,相对来说,保障内容比较简单,但是实际保障也够用。 区别三:险种搭配对比 医疗险没有疾病规定,相比重疾险而言,获赔更容易,投保重疾险搭配医疗险一起,一个用来报销医疗费用,一个应付大病开支。 无免赔医疗险:健康无忧住院医疗险,可保证续保3年,对于身体抵抗力较弱的群体比较适用。条款规定如下: 百万医疗险:搭配的百万医疗-健康尊享2021,优势在于它是保证续保20年条款,保障稳定性比较足。四项责任可选,能报销国际医疗、特需医疗、贵宾医疗和外宾医疗,社保可抵扣免赔额,不过每项有限额规定,且治疗项目没有质子重离子和特效药保障,有一定缺失。 朱雀守卫加作为网销的险种,没有搭配的医疗险组合投保,相当于重疾是一款裸险,健康保障有一定的缺口,后续要自行再补充。 区别四:交费价格对比 具体看下不同年龄的交费情况: 乐享健康惠享成人2022少交2年保费,变相降低了费率,朱雀守卫加作为网销险种,定价便宜不少,同样的保费,能买到更高的保额。 区别五:投保门槛规定 泰康的乐享健康惠享成人版2022有起售门槛,最低10万保额起卖,45岁5万基本保额。 信泰的朱雀守卫加没有这项规定,可以自由选择投保保额。 购买重疾险,在预算范围内,尽可能的买到越高的保额,对于被保险人来说,越有利。 产品点评: 两款产品的区分度明显,朱雀守卫加作为网销,交费便宜,保障内容丰富,提升保障比较适用。而乐享健康惠享成人2022保障完整,交费贵些,更加适合预算充足人群。 阅读全文
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2024-08-18
分析:信泰人寿橙如意重疾险优缺点详解 网销的重疾险“寿命”很短,一款险种从上市到停售,周期多数在一年。产品更新迭代快,保障内容不断的升级,对于消费者来说,是更有利的。 信泰人寿近期即将又上新一款产品--橙如意重疾险。保障很全面,重疾、轻症、中症都能赔,还有独具特色的重症监护关爱金,可选责任也很丰富实用,如疾病额外赔、癌症2次赔等。 那么,这款产品和市面上的网红重疾险相比,有什么竞争优势? 本期主要分析: 1、橙如意的投保基本信息介绍 2、橙如意的主要优势和不足之处 3、不同年龄的交费价格对比情况 4、信泰人寿的消费者投诉情况统计 01 产品基本信息了解 02 主要亮点和优势分析 1、重症病房额外赔 自初次确诊重疾之日起的180天内,入住重症监护病房持续满72小时的,能赔120%保额。 一般来说,入住重症监护病房都是病情非常危急的时候,再加上入住后必会面临更加高昂的治疗费用,这多赔20%保额,还是能一定程度缓解燃眉之急的。 2、轻中重症额外赔 18-65岁之间,初次确诊重疾/轻症/中症的,可额外获赔一定比例的保额,具体如下:重疾额外赔80%;轻症额外赔20%;中症额外赔30%。 3、可选高发疾病多次赔 1)癌症2次赔 首次重疾是癌症的,间隔 3 年再次确诊癌症(含新发、复发、转移、持续),可获赔150%保额。 首次重疾不是癌症的,间隔 180 天后,确诊了癌症,可获赔150%保额。 2)特定心脑血管2次赔 首次重疾是10种特定心脑血疾病的,间隔 1 年后,该种疾病复发的,可获赔150%保额。 首次重疾不是10种特定心脑血疾病的,间隔 180 天后,确诊了10种特定心脑血疾病(一种或多种),可获赔150%保额。 癌症和心脑血管疾病都有着治疗难度大、治疗周期长、花费昂贵的特点,如果预算充足,这两项责任可以附加上,让保障更加充足。 4、高发轻疾定义宽松 新的疾病定义,对疾病重新进行了定义,保监除了统一规定重疾险疾病定义,对3类高发轻症也做了统一的规定。 原位癌不再统一规定,各家公司的做法不一,有些不赔或者在原位癌、轻度癌症中二选一赔。另外从高发重疾对应的高发轻症上看,这款产品的疾病定义如下: 信泰人寿【慢性肾功能衰竭】只要求90天就能赔,而有些公司规定必须180天才能赔。 5、定价便宜 具体看下不同年龄的交费价格对比: 投保灵活度高,交费期长,保费分摊好。 03 短板及不足之处 1、轻疾有隐形分组 橙如意轻症是多次赔付,但是存在隐形分组,相当于赔付了疾病A,疾病B就无法获得赔付,具体如下: 2、缺少医疗险组合 重疾险是确诊大病给付一笔钱,保险合同终止;医疗险是在保障额度内报销实际住院就诊的费用,百万医疗额度高达百万,一般足够。 光有重疾险可能额度不够应付大病就诊费用,也可能面临罹患大病不在承保疾病范围内的尴尬,所以要配备好医疗险。 医疗险不区分疾病程度或种类,住院就能报。搭配的医疗险一般续保宽松,保障范围全面,能垫付医药费更好。 04 信泰人寿消费者投诉情况统计 信泰人寿作为一家中资公司,成立于2007年,总部在浙江,依据公布的数据显示核心偿付能力充足率在134.72%。 另外,从消费者投诉统计数据排行榜单来看,信泰保险有一项排名比较靠前,说明投诉比较多,具体如下: 产品点评: 橙如意这款产品保障内容全面,投保的灵活度高,高发的疾病覆盖很广,赔付也非常给力。在价格上,它也很便宜,只是无医疗险搭配,健康保障不完整,需要额外补充。 阅读全文
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2024-08-18
分析:德e保2022优缺点详解 惠民保险从2020年开始,一直火到2021年,随着年末的临近,有不少惠民保险的保障期已经快满一年了,因此陆续有推出了新一年度的保障。 德e保是德阳人民专属的普惠型商业医疗保险,具有保费低、保障广和赔付比例高的特点,并且对德阳市基本医保、补充医保和大病医保是强有力的支撑。现在保障内容全新升级推出了2022版的德e保,保障计划有2个方案可选,仍旧是带病可保可赔,不限年龄、职业可投保,保障内容划分细致,且对连续投保的人员有优待,那么,德e保2022是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、德e保2022主要保什么内容? 2、在保障计划、保障内容、连续投保上的相对优势 3、需要留意保障额度、报销细则等细节 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、2个保障计划 德e保有2个保障计划可选,投保人可以根据需求灵活选择。 2、保障内容覆盖广 德e保的保障内容涵盖了基本医保范围内费用、医保个人先行费用、特定药品费用、特殊手术费用、特定治疗费用和特定材料费用等,保障内容覆盖广泛。 3、连续投保有优待 德e保的连续投保有优待,新参保的人员免赔是1.4万,若是连续参保的人员免赔1.3万,赔付门槛有一定降低。 4、B款报销比例高 德e保B款的报销比例高,首次参保前罹患癌症赔付70%,其他情况赔付比例可以到100%,这点在惠民保险中报销比例还是比较高的。 03 需要留意的细节 1、保障额度较低 德e保的保障额度较低,无论是A款还是B款,最高仅120万,在同类惠民保险中的保障额度还是比较低的。 2、报销项目中有限制 医保中的个人先行费用不是百分百的纳入,仅按照20%纳入责任范围内,特药费用是90%纳入范围内,特定材料、手术费用和治疗费用是75%纳入范围内。 产品点评:德e保2022的保障内容范围还是比较广泛,保障计划有2个可选,另外对连续投保的客户来说还是有优待。 阅读全文
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2024-08-18
分析:中信保诚安然无忧中老年医疗保险B款优缺点详解 父母年纪越来越大,很多人会考虑为父母选择一份合适的保障,但是鉴于父母的年龄和身体情况,一般的重疾和医疗险难以有合适的选择。防癌险恰巧可以满足需求,相对来说投保年龄更广泛,健康门槛更低。 中信保诚安然无忧中老年医疗保险B款是一款适合50-80岁可投的防癌医疗险,这款医疗险特色鲜明,有2种保障计划可选,其中全享计划的保障更全面,除了癌症医疗外,还增加了一般医疗保障计划,报销的更多。但是续保不稳定,第二年续保是需要保险公司审核的,那么,这款安然无忧中老年医疗险B款是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、安然无忧中老年医疗险B款主要保什么内容? 2、在保障计划、保障内容以及癌症赔付上的相对优势 3、需要留意免赔、续保、保费等相对不足之处 4、中老年保险到底应该怎么买? 01 主要保什么内容? 02 产品的相对优势 1、保障计划灵活可选 安然无忧B款的保障计划有2个,分为优享计划和全享计划,优享计划是仅提供癌症医疗,全享计划不仅有癌症医疗,还增加了一般医疗保障。投保人可以根据年龄和身体情况来自行选择。 2、最高80岁高龄也可投 安然无忧B款是专属中老年人投保的一款医疗险,投保年龄在50-80岁,到了80岁还可投保,可见这款安然无忧B款的年龄覆盖跨度还是很广的。 3、癌症保障覆盖全面 安然无忧的癌症保障涵盖了恶性肿瘤重度、恶性肿瘤轻度,原位癌也在保障范围内,比同类防癌险覆盖的种类更多。 03 需要留意的细节 1、免赔额较高 安然无忧中老年医疗险B款的免赔额较高,优享计划中的癌症医疗有2万免赔,全享计划是癌症医疗和一般医疗共享2万免赔,理赔门槛较高,常见的是1万免赔。 2、非保证续保 安然无忧中老年医疗险B款的续保稳定性不强,非保证续保,意思是第二年续保需要保险公司审核,可能会出现因为理赔或者健康改变而无法续保的情况。 3、保费相对偏高 安然无忧中老年医疗保险B款的保费在同类产品中是相对偏高,具体如下: 安然无忧B款的全享计划中区分为标准体和优选体,标准体的保障仅仅到65岁,保费更高,其中50-55岁的保费是935元,56-60岁的保费是1213元,61-65岁的保费是1947元。 04 中老年保险到底应该怎么买? 中老年人群由于年龄大,选择保险的范围小,但是中老年群体的保障不容忽视,毕竟这类人群年龄大,也极易发生风险。 中老年群体首要两大风险意外和疾病,毕竟这类人群不像年轻人,骨质疏松,稍动下就易骨折,因此意外险配置是必要的,毕竟意外险对健康要求低,很容易就选择到位。其次是医疗险,可以解决好医疗费报销,另外很多中老年群体身体有异常,普通的医疗险难以通过健康告知,可以优先考虑防癌险,其的投保门槛相对更低。 产品点评:安然无忧B款是适合50-80岁投保的防癌医疗险,保障计划灵活可选,若是优选体还可以有一般医疗保障,只是免赔额有2万,理赔门槛较高。 阅读全文
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2024-08-18
对比:太平洋人寿医享无忧20年版和人保关爱百万长期医疗 医疗险未规定疾病定义,赔付门槛比重疾险宽松,尤其是百万医疗险保额高达百万,对于大病来说,保障实用。 市面上已经有不少中长期百万医疗险了,目前最长保障期是保证续保20年。其中医享无忧长期医疗险(20年期),每 20 年为一个保证续保期间,这期间内,无论是生病理赔,还是产品停售都可续保。承保内容全面,除了一般和重疾医疗,还有特疾和质子重离子及外购药保障,三项责任共享1万免赔额,对于一般医疗来说,降低了获赔门槛。 人保的关爱百万也是保证续保20年,续保稳定性好,不用担心因为身体健康改变或理赔而不能续保的情况,此外在保障方面还是延续了医疗险的一贯作风,提供一般医疗保障和120种重疾医疗保障,有质子重离子。最高可以保到400万,另外续保时在上一保险合同期间未发生对应的责任,续保的保额可以增加。 本期主要分析: 1、两款产品的投保基本信息介绍 2、两款产品的一大相同点 3、两款产品在增值服务、保障内容等的不同 4、两款产品不同年龄的交费价格对比 一、产品基本信息了解 两款产品的相同点:保证续保20年 关爱百万长期医疗险是保证续保20年,属于中长期的医疗险产品,续保稳定性好,在此期间身体健康改变或者是理赔都不会影响续保。条款如下: 医享无忧也是保证续保产品,且最长续保期20年,保证续保期内不用担心拒绝续保或停售的问题,但是期满需审核,见条款: 区别一:保障内容不同 对于就诊可能发生的住院费用、特殊门诊、门诊手术费用和住院前后门急诊费用,都涵盖在内,整体上很全面。 医享无忧20年版除了一般和重疾医疗,还有特疾医疗责任,质子重离子也能100%报销,外购药(限抗癌药)责任也可按需附加,整体保障还是很全面的。 关爱百万长期医疗险提供一般医疗和120种重疾医疗,还涵盖了在癌症治疗中会用到的质子重离子,还是能够满足大众的基本保障需求。 区别二:免赔额设置不同 百万医疗险都有免赔额,一般是1万的额度,社保报销完之后,扣除1万的免赔额,才是报销的部分。 医享无忧这款产品是三项责任共享1万的免赔额,包含一般医疗、重疾医疗和特定疾病医疗。 关爱百万长期医疗的非因重疾医疗是有1万的免赔,与其他有无理赔优惠设置不同,不能够降低免赔额,无论是什么情况都是有1万门槛费。 区别三:责任免除范围不同 免责是保险公司不赔的部分,对于医疗险来说也是比较重要的。 关爱百万长期医疗的免责中有不保宫外孕,另外也将未来热门的治疗方法列入了不赔的范畴,在有的医疗险中并没有将这类医疗技术责任除外。详见条款: 医享无忧就没有不赔宫外孕,但是限定质子重离子医院仅上海,见条款: 区别四:增值服务不同 在癌症治疗中免不了会用到靶向药,这类药物通常是需要在定点的药房购买,若是不提供外购药报销,对患者来说压力还是挺大的。 关爱百万长期医疗险没有癌症外购药保障,对于被保人来说还是有不利的地方。 医享无忧20年版有全面的增值服务,包含住院垫付、特药垫付等,另外外购药最高可报销200万,社保目录外按100%赔付,社保目录内社保报销后赔付100%,未经社保报销的赔付60%。 产品点评: 都是保证续保产品,稳定性不用担心,只是从保障内容上看,关爱百万缺少外购药,医享无忧保的更全面,投保的性价比更高。 阅读全文
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