对比：天安健康源2019增强版与福禄康瑞2018

太平保险是老牌的大保险公司。旗下产品福禄康瑞2018基本保障齐全，在线下产品中价格很有竞争力，但是在医疗险的续保问题上值得留意。

天安人寿健康源2019增强版是天安人寿旗下拳头重疾险。这款产品轻中重症都有保障，而且保额高，可以附加两全险，生死病都能赔。但是要注意疾病分组问题。

具体的，本文将从两款产品在身价保障、轻症赔付细节与重症赔付细节、日常投保组合、价格及适用人群等几个方面来进行比较分析。

一、产品基本信息

区别一：身价保障有不同

健康源2019增强版与福禄康瑞2018都有身价保障，但是赔付额度有不同。其中：健康源2019增强版在18岁后身故赔付是在保额与现金价值取较大值，18岁前是赔两倍保费，额度比较高。而福禄康瑞2018则是18岁前身故退保费，18岁后是赔保额。一般来说，赔保额与在保额与现金价值取较大值无显著差距，基本都是赔保额，但是有些保单年度很长的保单，其现金价值可能会超过保额。此时，身故在保额与现金价值取较大值显然会更好一些。

此外，天安健康源2019增强版有特色的附加两全险，可进一步做高身价保障。该附加两全保险的保险责任是：

（1）.如果在保险期间内不幸死亡，则赔付“附加两全险和主险合计已交保费”与“该附加两全险实际已交保费的160%”两者间的较大值。

（2）.如果生存至满期（66/77/88岁可选），给付主险与该附加两全险缴纳的保费之和。

例如，某30岁男投保该保险，30万保额分20年缴，主险每年交7533元，附加险每年交1845元（保至75岁）。如果其在40岁时不幸意外死亡，则赔付主险赔付30万保额，该附加险赔付主附加险已交保费即（7833+1845）*10=93780,共计赔付3093780元。

如果该男子平安活到75岁，则一次性领取所有已交保费，即领取187560元。

区别二：基本疾病保障有不同

1.在轻症保障上

健康源2019增强版在轻症赔付上保障很充足，共保障35种轻症，赔付次数最多赔是四次，每次赔付额度高达45%，这在整个重疾险市场中是算很高的比例的。只是在疾病定义下存在瑕疵：

而福禄康瑞2018轻症是保障50类疾病，最多赔付达6次，每次赔付20%保额。但是其轻症疾病定义也不理想，存在隐形分，加大了多次理赔的难度。

在轻症赔付上，健康源2019增强版的赔付比例更高，虽然赔付次数少了两次，但影响不大，仍然要优于福禄康瑞2018。

2.在重症保障上

健康源2019增强版在重症赔付上比较有特色，最多赔付高达6次，每次赔付间隔期为180天。在赔付金额上，第一次患重疾赔付额在现金价值，已交保费与基本保险金额之间取大。以后保额逐次增加，最高赔保额的150%。这款保险重疾赔付理论赔付额度非常高。但是要注意的是健康源2019增强版对重疾进行了分组，提高了多次赔付门槛。福瑞康瑞2018重症保障保障100类重症疾病，但是只是单次赔付。相比健康源2019增强版，要差一些。

区别三：在日常投保组合上有不同

1.在无免赔医疗险上

健康源2019增强版可以附加住院费用医疗，保障范围为住院期间医疗费用。保证5年续保，需要注意每个保证续保期期初都需要重新核保。然后值得注意的是：

如果在5年保证期内合同终止，是否能够续保存疑。

福禄康瑞2018可以附加真爱健康2019无免赔医疗险，保险责任是按比例报销住院期间医疗费用，还有按天给付的住院津贴，不保证续保，每年需要审核。

2.在百万医疗险上

健康源2019增强版可以附加天安健康尊享百万医疗，续保每年都要进行审核。

福禄康瑞2018可以组合太平超E保2018百万医疗险进行投保。这是一款不保证续保的百万医疗险。

区别四：价格及适用人群分析

1.价格对比

两款产品的价格都不高，尤其是福禄康瑞2018的价格在大品牌重疾保险产品中很有竞争力，是拥有比较高的性价比的。

2.适用人群分析

天安健康源2019增强版整体保障充足，轻症重症都是多次赔付，而且赔付额度都很高。还有有特色的附加两全险，做到生老病死都有保障。此外，这款产品还有60岁以上的住院津贴保险金，恶性肿瘤二次赔付保险金等额外保障。整体是一款比较优秀的产品。有瑕疵的地方在轻重症疾病定义里的分组问题。但是瑕不掩瑜，在附加了两全保险的情况下，比较适合希望到期能退保费的消费者购买。

福禄康瑞2018虽然相比于天安健康源2019增强版在保障上要逊色一些，但是它本身在线下保险中价格很有竞争力。而太平保险作为国内老牌险企，在售后服务及理赔速度等方面肯定是要优于天安人寿的。偏爱大品牌保险，预算又有限的人选择这款产品就比较合适。

1.在身价保障上：健康源2019增强版在18岁后身故赔付是在保额与现金价值取大，18岁前是赔两倍保费。福禄康瑞2018成年后身故赔保额，成年前退保费。

2.在基本疾病保障上：健康源2019增强版重症最多赔6次，保额会增长。轻症赔4次，每次赔保额的45%。福禄康瑞2018重症单次赔付，轻症赔6次，每次赔保额的20%。

3.在日常投保组合上：健康源2019增强版附加住院医疗保证5年续保，但是住院医疗一旦赔付超过保额可能不能续保，附加百万医疗是续保每年都要审核。福禄康瑞2018的附加医疗险与百万医疗险每年续保要审核。

4.在价格上：福禄康瑞2018价格更低。

总结：

这两款产品中，天安健康源2019增强版在轻症中重症赔付的都比较多，还有特色的附加两全险，整体保障要明显强于福瑞康瑞2018。福禄康瑞2018就是一款比较纯粹的重疾险了，没有明显的特色，虽然整体保障比天安健康源2019增强版差，但是价格更低。而且背后保险公司的实力也更强。在大牌保险公司中，福禄康瑞2018是不可多得的性价比较高的产品。