对比：芯爱重疾险与弘康健康一生a

海保人寿芯爱重疾（又名海惠保）是最近上线的一款线上保险产品，这款产品凭借着它超高的性价比在业内获得了很高的关注度。这款产品保障全，有特色的恶性肿瘤与心脑血管疾病二次赔付，但要注意险种组合问题。

弘康健康一生a是比较早出现的线上重疾险，这款产品最大的特点就是价格低，基本保障也都有。但是需要注意其也是裸险，另外还缺乏身价保障。

究竟是健康一生a“老而弥坚”，还是芯爱重疾“青出于蓝”呢。本文将从两款产品的相似之处、身价保障、轻症保障、价格及适用人群这几个点来比较分析。

一、产品基本信息

注：芯爱重疾的必选责任包括：重症疾病保障、轻症疾病保障、特定轻症额外保险金与重症疾病保障

可选责任包括：身故保障、恶性肿瘤额外保险金、特定重大疾病额外保险金（可选责任可自行选择）。

二、产品相似点

虽然两款产品一个几年前就推向市场了，一个是最近才出来的。但同为线上重疾险，弘康健康一生a和芯爱重疾险有一定的相似之处，主要体现在：

1.在缴费期限上都是缴费灵活，最高分30年缴费

2.在保障期限上都是可以选择保障到固定期限，其中芯爱重疾险可以选择保障到60/70岁。弘康健康一生a可以选择保到70岁/85岁。

3.在重症疾病的保障上:两款产品都是单次赔付。虽然芯爱重疾险保障100类重症，健康一生a只保障50类重症。但是由于都包含25种常见重疾（占所有重疾发病率95%以上），故差别可以忽略。

4.都是裸险，不能附加医疗险，在险种组合上有缺陷。如果投保，应该补投其他可单独出售的重疾险。

区别一:身价保障有不同

两款产品在身价保障上有明显区别，其中：弘康健康一生a身故是没有任何赔付的，如果不幸因意外等原因直接身故(未发生重疾)，那就相当于投保的钱打水漂了。

而芯爱重疾是有身价保障的，但是，其身价保障是有水分的。在身价保障上，芯爱重疾并不是很充足，身故只是退已交保费。如果不幸身故，相当于没买保险。

总的来说，有总比没有要好，芯爱重疾在身价保障上有优势。

区别二：轻症保障细节不同

在轻症疾病的保障上，健康一生a轻症最多赔付两次，每次赔保额的30%，额度比较高。需要注意，其轻症有隐形分组。如：

而反观芯爱重疾。轻症保障最多赔3次，每次赔付30%保额。此外还有其中症赔付，最多赔付两次，每次赔保额的50%。

值得注意的是，虽然监管机构对于轻症疾病的病种没有像重症疾病那样有统一的规定（25种必须包含的高发重疾），但是健康一生重疾a轻症保障只保15类轻症，相比于芯爱重疾保障40种还是有一定差距的。

区别三：价格及适用人群分析

1.价格对比

观察表格内容可以发现，身故退保费的芯爱重疾在价格上与没有身故赔付的健康一生a基本一致。显然，芯爱重疾更具性价比。

2.适用人群分析

通过前面的比较分析我们可以发现，芯爱重疾和健康一生a在投保细节和保障细节与许多相似之处。但是，芯爱重疾在身价保障上与轻症疾病的保障上相比于健康一生a还是有一定的优势的。而且，关键的是芯爱重疾在有身价保障的同时价格还不高于健康一生重疾a。论性价比，还是芯爱重疾的性价比更高。但是有一点需要注意的是，芯爱重疾背后的保险公司海保人寿是去年才成立的，除了海南以外没有的分支机构或服务网点。这使得其在售后服务水平和理赔速度上肯定是比较差的。弘康人寿相对来说好一点，在北京、河南、江苏、上海设有分公司。整体上，在自己比较懂保险，会操作线上理赔流程的情况下，更推荐芯爱重疾。

1.在相似上:两款产品在缴费期限与保障期限，重疾赔付次数，险种组合问题上有一定的相似之处。

2.在身价保障上：芯爱重疾身故退保费，弘康健康一生a无身故赔付。

3.在轻症赔付上：芯爱重疾最多赔三次，每次赔30%保额。健康一生a最多赔两次，每次30%。

4.在价格上：两者价格差不多。有身故赔付的芯爱重疾更具有性价比。

总结：

弘康健康一生a作为比较“老”的互联网重疾险，在互联网保险竞争激烈的今天依然有着不错的性价比。但是相比于芯爱重疾险，在整体上，尤其是身价保障上，还是存有一定劣势的。另外，需要注意的是，两款产品都是裸险。投保应该注意险种搭配。