分析：弘康人寿臻爱520优缺点详解

弘康人寿新上的一款臻爱520重疾险，听名字就是一款很有爱的重疾险。这款险种是轻中重疾多次赔付的产品，重疾分组多赔，癌症单独一组，提高了获赔概率，轻疾和中症赔付比例处于业内高位。且重疾保额会“长大”，重疾保额每年增加5%，最高可增加到原保额的2倍，但是需留意轻症的定义及费率。

那么，这款产品到底怎么样？值不值得买？

本期主要分析：

1、臻爱520在疾病分组、轻中症赔付比例以及重症赔付上的优势

2、臻爱520在轻疾定义、费率以及医疗组合上需要留意的细节

一、产品基本信息了解

二、本产品主要优势分析

亮点一：疾病分组合理

臻爱520将108种疾病分为了6组赔6次，恶性肿瘤单独归为A组，其他高发疾病分布在各组之中。

癌症是当前国内高发疾病，将癌症单独分组赔，理论上来说，不会降低其他疾病获赔的概率。

且两次重疾赔付间隔只有180天，目前是行业内最短的间隔期。

亮点二：重疾保额会“长大”，保障加量不加价

臻爱520重疾保额每年会增加5%，最高可增加到原保额的2倍，并且保额增长不会受中症/轻症理赔的影响。具体见条款：

亮点三：身价保障不缺

身价保障是当发生意外伤害或于等待期后因疾病导致身故，一次性给付到保单受益人的钱。

这款产品身价保障是成年前返保肺，成年后返保额，对于成年人来说，肩负上要养老，下要养小的重任，同时还有房贷车贷需要偿还，这些都是家庭看的见的开支，一份身价保障就是给家人留爱不留债。

亮点四：保障全面，赔付额度高

轻+中+重症的产品基本形态，共包含163种疾病保障，其中轻症和中症不分组多赔，轻症和中症赔付比例都相当高，轻症赔付比例为45%，中症赔付比例达60%，处于行业顶尖水平。

三、值得注意的细节部分

1、费率

弘康人寿臻爱520这款产品不具备价格优势。例如30周岁男性投保，保额选择30万保障终身，保费按30年交，每年就需要交8730元。差不多的保障责任信泰完美人生尊享版每年只需5133元，差距一目了然。

看下不同年龄的交费价格对比：

2、留意医疗险的完整性，投保重疾险要搭配医疗险

医疗险和重疾险，是互相补充的作用，一旦发生疾病，医疗险可以报销因病产生的各种治疗费用，而重疾险的保额应付因病不能工作带来的经济损失，保证正常的生活不受影响。

在购买的时候需留意补充医疗险，重疾和医疗险一起买才能让保障无缺口。

3、轻症的定义

虽然行业没有对轻症作统一的规定，但是从理赔最多的重疾来看，对应的几类高发轻症，臻爱520都有承保，但是定义整体偏严格，具体看以下对比：

4、癌症本身不能多赔

癌症作为第一高发重疾，国人往往谈“癌”色变，但是随着医学进步，尤其是抗癌特效药出现，癌症的五年生存率提高，癌症多次赔付更有实际意义。

臻爱520虽然重疾可以多赔，但是癌症本身不能赔多次，实用性相对要较低一点，不少产品发生癌症以后，间隔三年以后，发生新发癌症、前一次癌症复发转移或持续存在，都能赔第二次。

四、其他事项分析：关于弘康人寿介绍

1、网点介绍

弘康人寿成立于2012年，网销产品很有人气，与多家国内知名电商平台、知名银行以及线上保险销售平台等有合作关系。网点机构比较少，经营区域主要在：北京、河南、江苏、上海。

2、客户投诉率

从保监会发布的2019年第二季度《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，弘康人寿的排名靠后，客户服务还是比较优良的，因为排名靠前意味着投诉率越高。具体的如下：

总结：

臻爱520作为重疾多赔型险种，在疾病分组和间隔期上这些细节部分做的很好，多赔的意义不打折扣，另外轻中症赔付额度高，重疾保额“长大”，只是交费比较高，买足保额考验交费能力。