对比：国寿福庆典版和华夏常青树旗舰版

国寿福庆典版是国寿目前最新版的重疾险，保120类重疾，60类轻症，轻疾赔3次，赔付比例保额的20%，疾病保障的更加全面，老客户可少交一年保费，但是取消了附加长期意外责任。

华夏的常青树旗舰版重疾分组多赔，保留了老版癌症单独分组的长处，新添加的50周岁前重症赔双倍格外吸引人，组合保证续保5年的医疗险，对于慢性病和重症保障有利，但是需留意轻症有隐形分组。

那么，两款产品不同点在哪里，本文主要分析：

1、两款产品疾病赔付规则上的不同

2、两款产品在疾病定义上的区别

3、两款产品组合医疗险的不同

4、两款产品的不同年龄的交费价格对比

一、产品基本信息对比

区别一：重症保障内容的区别

赔付规则：

常青树旗舰版是多赔型的重疾，100种疾病分6组赔6次，首次保费/保额/现价三者取大，大龄人士投保保费不会倒挂（即出现保费大于保额的情况）；疾病分组将高发癌症单独分为一组，理论上比癌症不单独分组要好，增加了二次获赔的概率。

国寿福庆典版120种疾病赔1次保额，且寿险和重疾保额可设置非1比1，意味着在赔完重疾之后，合同不会终止，附加的医疗险继续有效。

疾病定义：

除了对25类重疾有统一规定，此外其他重疾都是各公司自行定义的。总体来说，两款产品定义各有宽松。

常青树旗舰版在高发的糖尿病定义上宽松，这款产品只是要求注射胰岛素180天即赔，而国寿福庆典版要求植入心脏起搏器、或出现增殖性视网膜病变或者切除脚趾。具体的对比如下：

区别二：轻症承保内容的区别

赔付规则：

常青树旗舰版轻症35种疾病赔3次，每次赔保额的30%，没有保额递增功能。

国寿福庆典版是60类轻症直接赔3次保额的20%，在赔付的额度上，不及常青树旗舰版，但是轻症保的很实际，没有出现轻症多项赔一项的情况。

而常青树旗舰版有多项疾病只赔一项的情况，具体疾病种类如下：

高发轻症定义：

轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类：癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。6类高发重疾各自对应的轻疾，在两款产品中的对比如下：

小结：

（1）两款产品定义各有松有严，国寿福庆典版在轻微脑中风后遗症的赔付上宽松很多，但是不典型心肌梗塞的定义又要更严格。

（2）此外，常青树旗舰版慢性肾功能衰竭在中症赔，增加了赔付的额度。

区别三：其他保障的不同

常青树旗舰版：

（1）自带重症叠加赔付

50周岁前罹患重疾，可以赔双赔保额，也就是买30万赔付60万。条款如下：

但是需注意：重疾关爱金赔付有局限性，获赔的条件不宽松，需满足以下两项条件才能获赔。条件一：是50周岁之前；条件二：发生疾病需在保单前10年。

（2）增加中症疾病保障

常青树旗舰版有20种中症疾病赔2次，每次赔保额的50%，中症疾病和重症对应，很多赔完中症就能赔重症，疾病的衔接好。

部分中症疾病是其他险种在轻症赔的，变相的提高了赔付的额度，比如高发的“慢性肾功能衰竭‘。

国寿福庆典版：

作为传统型常规重疾险，在其他保障内容上比较单一，没有额外赔、也没有中症赔。

区别四：组合医疗险的区别

住院医疗：

常青树旗舰版附加的住院费用补偿2014，保证续保5年，对慢性病群体是相对有利的。续保条款如下：

国寿福庆典版可搭配无免赔住院医疗-长久呵护系列，长久呵护系列的续保是一年一审核，续保较为严格。如下：

百万医疗：

华夏医保通普惠版，续保审核宽松，只需要考虑停售风险，无需担心下年的续保审核。且医疗保障全面，另免赔额有无理赔优惠，若没有发生过理赔，最低为5000元免赔。见条款：

国寿福庆典版组合的百万医疗险如E康悦续保上通过第一次续保审核，后续续保无需审核，只是要考虑停售风险，医疗保障全面。如下：

区别五：交费期限和费率的区别

国寿福庆典版最长交费期29年，老客户少交一年保费，相对于常青树旗舰版最长20年的交费期，分摊到每年的保费更少，保费的杠杆作用更明显。不过两者的费率差别还是蛮大的，国寿福庆典版的交费价格并不便宜。

看下不同年龄的交费价格：

产品点评：

常青树旗舰版重疾多赔，在疾病定义上对糖尿病患者宽松，另外50岁前重症双倍赔性价比高，组合医疗险续保有优势，对于年纪不大，且家族有心血管相关病史的人群很适合。

国寿福庆典版轻重疾保障全面，高发轻症保的实际，没有隐形分组，搭配如e康悦承诺续保，重疾和医疗险组合还可以，但是交费不便宜，如果信任国寿的品牌，可以重疾保额买低一点，再通过线上重疾提高保额。