分析：三峡人寿钢铁战士1号重疾险优缺点详解

三峡人寿也是经过银保监会准设立的全国性保险公司，是第一家总部设在重庆的中资寿险公司，是正规的公司。旗下的达尔文2号自上市到停售，热度一直不减，尤其是前段时间达尔文2号重疾险停售，赚足了眼球。

达尔文2号刚刚停售不久，三峡人寿又即将推出一款钢铁战士1号重疾险，它的条款名叫三峡福爱相随（旗舰版）重大疾病保险。

在保障上和前段时间刚停售的达尔文2号有些相似，60岁前能额外赔付50%保额，但这款产品对心血管疾病的保障更充足一些，性价比更高，但是需留意保障的完整性。

那么，钢铁战士1号重疾险怎么样？有什么缺点和优势？

本期主要分析：

1、钢铁战士1号在重疾保障、癌症赔付等的优势

2、钢铁战士1号在险种组合、疾病划分等需要留意

3、钢铁战士1号适用人群和费率分析

4、三峡人寿线上购买产品理赔麻烦吗？公司实力如何？

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、承保期限灵活 保费豁免功能好

承保期限既可以选择保定期至70岁，重疾高发年龄段能完全覆盖，费率还低，不过只是纯消费型，适用人群广泛。

只是需留意：保定期至70岁，须捆绑身故责任。

加上最长交费期30年，最大程度的分摊保费，保费豁免最大化，“以小博大”的杠杆作用更好。

2、叠加赔付额度高 条件宽松

60岁前重疾赔150%，赔付的额度高，限制条件宽松，不过有产品在50-60岁能额外赔保额的60%。

3、心血管疾病保障好

心血管轻症、重症都能赔，分别各自覆盖5种疾病。

其中特定心血管轻症疾病，自赔付特定心血管轻症疾病满1年后，再次确诊患有同一种疾病，赔付40%保额，限赔付1次；

第二次重疾确诊为特定心血管重疾，可赔付120%保额，间隔期1年；

注意：如果首次重疾为特定心血管重疾，第二次需确诊为同一种特定心血管重疾，才能赔付。

钢铁战士1号保障的特定的心血管轻症和重疾包括以下10种：

4、癌症二次赔

第二次确诊的重疾为癌症，可赔付120%保额，包括癌症的新发、复发、持续、转移；

如果首次重疾为癌症，癌症二次赔付需间隔3年；

如果首次重疾不是癌症，癌症二次赔付需间隔180天。

小结：部分产品的癌症多次赔付间隔有1年（首次非癌症）或5年（首次癌症），相对来说180天和3年的间隔期更加有利消费者。

三、值得注意的细节

1、重疾是“裸险”

一般来说，重疾赔偿经济损失，而医疗险报销住院费用，因此实报实销的医疗险组合尤为重要。

另外从赔付的规则看，重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

2、轻症有隐形分组

轻症在实际赔付的过程中，有多项赔一项的情况，承保的疾病种类不是很实际，提高了多次赔付的门槛。

3、保至70岁捆绑身故责任

若选择保障至70岁，需捆绑身故责任。

对于那些只是想要保障至70岁，提高保额，降低保费的人群来说，并不能最大程度的花最少的钱做到最高的保额。

四、三峡人寿实力介绍

1、偿付能力

偿付能力是衡量保险公司财务稳定性的重要指标。其中偿付能力充足率：衡量保险公司未来保险赔偿能力的财务指标，偿付率>100%则表示这家公司经营状况良好。

风险评级：银保监会对保险公司某季度的评级，达到B级代表运营状况良好，A级更佳。

三峡人寿2019年四季度偿付能力如下：综合偿付能力充足率：501%，风险综合评级：A。

从最新的数据看，三峡人寿保险公司的经营状况很好，风险评级也很高，大可放心！

2、当地没有网点会有什么影响？

三峡人寿2017年成立，主要经营互联网保险，目前网点少，目前仅在重庆设立了分公司。

如果当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

产品点评：

钢铁战士1号作为三峡人寿旗下的网销重疾险，对比刚停售的达尔文2号似乎更胜一筹，新增了心血管保障，保障范围比较全面，各项责任的赔付力度都是一流水平，属于比较有特色的重疾险产品。

男性交费有优势，加上男性高发的心血管疾病二次赔，更加适合男性选择。但是注意后续补充医疗险，不给健康保障留缺口。