靠社保只能解决温饱，四种规划养老的方式你都知道吗？

对于打工人来说，“退休”二字的吸引力不可谓不大。很多人也参加了社保，希望通过社保在退休后能够躺平，安享晚年。

不过，社保虽好，但其实对于普通打工人来说，退休后每个月能够拿到的养老金可能不会很多，能够解决温饱问题，却无法舒适躺平。因此，对于晚年生活有更高追求的人，或者希望早点退休的人来说，再补充一份其他的养老保险，也很重要。

那么，如何规划养老呢？

一：交满社保

社保属于国家福利性质的保险保障，其中包含了基本养老保险，退休之前累计缴纳保费满20年，退休后就可以领取养老金了。一般来说，在职职工会由企业单位购买基本养老保险，保费由职工和企业单位共同承担，具有强制性。城乡居民可以自愿参加城乡居民基本养老保险，保费自行承担，但对于部分人员，国家会给予一定补贴。灵活就业人员也可以自愿参加灵活就业基本养老保险，保费自行承担。

基本养老保险属于兜底保障，也有国家的优惠政策，一般建议都交上，可以分担部分养老压力。而且基本养老保险一般是长缴多得、多缴多得的。

二：合理规划资产

鸡蛋不能放在一个篮子里面，想要规划养老，进行理财，自然也是如此。我们可以将自己每个月的收入分为几个部分，一部分作为强制储蓄，一部分用于规划理财，一部分用于灵活支取……个人按照自身的实际情况来即可。

三：参加个人养老金

个人养老金是政府政策支持、个人自愿参加、市场化运营、实现养老保险补充功能的制度。只要是参加了城镇职工基本养老保险或城乡居民基本养老保险的劳动者都可以自愿参加个人养老金制度，不过需要个人自行缴费。

个人养老金每年的缴存上限为12000元，可以享受递延纳税优惠，在综合所得或经营所得中据实扣除。此外，在投资环节，计入个人养老金资金账户的投资收益（个人养老金资金账户里的资金，参保人可以自主选择购买符合规定的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金等产品）也暂时不征收个人所得税。在领取环节，个人领取的个人养老金，不并入综合所得，会单独按照3%的税率计算并缴纳个人所得税。

四：参加商业养老保险

参加商业养老保险也是做好养老准备的一个小技巧。

商业养老保险由保险公司承保，个人可以自愿投保，并自行缴费。一般来说，商业养老保险有三种，个人可以按需选择：

1. 年金保险：投保人前期按期足额缴纳保费，则当被保险人平安生存至约定的期限或年龄时，即可开始领取年金。如果想要做好养老准备，那么可以优先考虑养老年金保险，被保险人投保时可以选择养老年金的领取时间，一般可以选择从55周岁、60周岁、65周岁或70周岁时开始领取。

以鑫禧年年锦鲤版、快享福2号、福裕未来、星海赢家火凤版为例，假设30周岁男性投保，选择按5年缴纳保费，每年缴费10万元，从60周岁时开始领取养老年金，则每年可以领取的养老年金如下表：

值得一提的是，部分年金保险还可以附加万能账户，保单持有人可以将年金和闲置资金放入万能账户中进行复利增值，从而获得更高的收益。

2. 增额终身寿险：主要可保身故，其保额会按照合同约定利率逐年复利增长，现金价值则会随着保额的增长而增长，后期现金价值很高，可以保值增值。保单持有人可以通过减保的方式领取部分保单现金价值，当做养老金使用，适合看重灵活领取的人进行选择。

3. 两全保险：两全保险也叫生死两全保险，主要可保身故和满期保险金。被保险人若在保障期间身故，则保险公司可赔身故保险金，而若被保险人平安生存至保障期满，则可以领取满期保险金。一般来说，两全保险适合看重一次返还的人群进行投保。

关于四种规划养老的方式就说到这里，希望对你有所帮助。