分析：横琴人寿嘉贝保少儿重疾险

横琴人寿经保监会批准，于2016年12月成立的全国性寿险公司，注册地为广东横琴自贸区，是珠海第一家全国性法人寿险企业。横琴人寿近期源源不断的推出网红重疾险，前有无忧人生2020、优惠宝，现在新推出的嘉贝保是一款少儿重疾险。

嘉贝保少儿重疾险产品投保方式很灵活，不仅可以选保定期20或30年，还能保终身，同时可选添加重疾多次赔、少儿群体高发疾病额外赔保障。亮点是无论保定期还是终身，都有重症叠加赔，整体来看保障比较全面，不过留意医疗险的缺口。

横琴嘉贝保少儿重疾险的竞争优势是什么？缺点有哪些？

本文主要分析：

1、嘉贝保少儿重疾险在叠加保障、特色赔付等的优势

2、嘉贝保少儿重疾险在保障完整度、疾病划分等需要留意

3、嘉贝保少儿重疾险不同年龄的交费情况

4、横琴人寿实力如何？（网点分布、消费者投诉）

一、产品基本信息了解

二、核心优势分析

1、重症叠加赔

保定期和终身可选，保定期20/25/30年，交费便宜。且都有叠加赔付保障，保定期前10年额外赔付60%保额；保终身前20年额外赔付60%保额。

2、可选大病多赔分组好

可选添加重疾多次赔付，重疾分6组，能再赔重疾第二次及第三次，多次赔付间隔1年，高发的癌症单独分组，多赔的概率不打折扣。

3、少儿高发疾病额外赔

涵盖少儿特定疾病和罕见疾病额外赔，20种少儿特定疾病额外赔150%保额，5种少儿罕见疾病额外赔200%保额，相当于最高可获赔300%保额。

5种少儿罕见病包括：肺淋巴管肌瘤病、肝豆状核变性、婴儿进行性脊肌萎缩症、严重获得性或继发性肺泡蛋白质沉积症、严重多发性硬化症。

4、支持人工核保

作为网销重疾险，客户可能因为身体的异常，不清楚是否能够购买，这款产品提供人工核保，不管是大病小病，都可以有审核的机会。

5、高发轻症保的全，部分定义宽松

轻疾无统一的规定，从保监必须承保25类重疾中，理赔最多的6类来看，这款产品保障很全，且在部分疾病的定义上，比较宽松，具体看下疾病定义情况：

可以看到，在【轻微脑中风后遗症】理赔上，这款很宽松，相比之下，妈咪保贝的获赔门槛较高。但是要留意，剩下的几种疾病定义和市面上的重疾险相比，有差异，以【不典型心肌梗塞】为例，这款是规定了必须满足2项条件才能赔，很多险种是四项条件中任选两项达到就可以赔。

三、值得注意的细节部分

1、少儿疾病赔有年龄限制

少儿特定疾病和罕见疾病的保障仅限至20周岁，虽然部分产品是限制在成年前，但也有产品未有年龄限制，如妈咪保贝。

2、重疾是裸险

重疾险要求发生约定的大病才能提前给付保险金，有具体疾病及定义要求，一般要搭配医疗险一起投保，医疗险不区分疾病程度或种类，住院就能报。

搭配的医疗险一般续保宽松，保障范围全面，能垫付医药费更好。

3、轻、中症疾病有隐形分组

轻、中症疾病保障有多项疾病只赔一项的情况，保障的疾病种类不实际。除了在轻症有隐形分组，在中症也有隐形分组的情况，具体的疾病种类如下：

四、横琴人寿怎么样？

1、横琴人寿怎么样？

横琴人寿成立于2016年，注册资本20亿元，保险公司成立条件要求都很高，注册资本要求20亿以上，都受保监会监管，主要还是看产品本身特点。

2、当地没有网点会有什么影响？

投保线上产品，当地没有网点，部分保全可以通过APP或微信等渠道可以自助办理保全，部分情况或理赔，需要邮寄资料，速度相对较慢；线上产品很多线下网点比较多，产品本身性价比高，当地又有网点，日常服务和理赔更方便，也没那么多担忧。

3、横琴消费者投诉情况

从保监公布的《保险消费投诉相对量情况统计表》可以看出，横琴人寿的排名整体靠后，说明投诉较少。具体见下表：

产品点评：

横琴人寿嘉贝保少儿重疾保障比较全面，最大的特点就是前10/20年额外赔付，同时可选重疾多次赔付、儿童特疾保障，总体来说性价比还是不错的。

预算不怎么足够的话，可以选择重疾单次赔付，保障20年或者30年；如果预算还算足够的话，就选单次赔付，保障终身的；要是不差钱，就可以选择多次赔付，保障终身的。投保的灵活度高，能适应更多人的需求。