分析：华夏人寿华夏福加倍版2.0优缺点详解

华夏近几年大有扩展国内保险版块的野心，不仅保费收入名列前茅，且在知名保险公司中产品颇有特色，加上完整的医疗保障，整体细算下来，性价比与普通常规大品牌对比，低10%-15%，吸引了不少人的眼光。

华夏人寿的华夏福系列一直以来性价比不错，华夏福加倍版是以多赔重疾为主，近期进行了升级，最新的华夏福加倍版2.0大病分组多赔，高发癌症单独一组，保费、现价、保额取大赔的做法，避免高龄人士投保保费倒挂，加上保证续保的医疗险，完整度可靠。但是无癌症单独赔多次。

看看华夏福加倍版2.0好不好？

本期主要分析：

1、在费率、疾病定义、身价赔付、医疗险组合的优势解析

2、华夏福加倍版值得留意的细节

3、适用人群分析

一、产品基本信息了解

二、主要优势分析

1、重疾赔付合理

华夏福加倍版2.0重疾可赔多次，首次赔付是按保额、现金价值以及已交保费三者中较大者赔付的，之后则是按照疾病确诊间隔期对应的比例赔付理赔金，具体规则如下：

2、高发轻症保障全

华夏福加倍版2.0提供35种轻症疾病保障，疾病种类多，并且高发重疾对应的5种高发轻症均在保障范围之内。这款产品轻症可赔3次，赔付比例逐次递增，依次赔付30%、35%、40%保额。具体的疾病定义如下：

小结：可以看到，在几项高发轻症的定义上，这款产品相比市场上其他产品，都偏严格，尤其是在高发的【轻微脑中风后遗症】和【不典型心肌梗塞】定义上，理赔门槛高很多。

3、组合医疗险

无免赔医疗：

医疗险主要看续保，华夏住院费用2014保证续保5年，住院就赔，对于慢性病患者很有用。条款如下：

百万医疗险：

华夏医保通旗舰增强版在整个百万医疗险中算的上性价比很高的产品，保证续保6年，保证续保期满不会因为健康变化或历史理赔情况而拒绝续保，且有无理赔优惠，若上年度没发生理赔，免赔最低可到5000元。见条款：

4、身价和重疾赔付方式对大龄群体友好

重疾赔付与成年后的身价保障上是不会出现保费倒挂的现象，毕竟是保费、现价、保额三者取大，当大龄人士投保累计保费大于保额时，可以直接赔保费。

三、值得注意的细节部分

1、杠杆作用不明显

对于投保人来说，交费期间越长可减轻缴费压力。这款产品最长交费期间仅20年，不能按30年缴费。

2、轻症隐形分组

华夏福加倍版保35类轻症，但含有疾病隐形分组，有着多项疾病只赔一项的情况，详情如下：

3、癌症不能单独赔多次

作为重疾多赔险种，不能组合癌症单独赔多次险种。

而癌症是目前国内第一高发的重疾，很多癌症的生存率不断提高，投保重疾险中有癌症单独赔多次，间隔3年还能再赔一次，实际意义更高。

四、适合人群分析

华夏福加倍版2.0作为一款重疾多赔险种，重疾和身价按保额、保费、现价取大方式赔，能避免保费倒挂，加上组合保证续保的医疗险，综合保障很好，对于追求全面保障，尤其是老年群体，比较适合。

产品点评：

华夏福加倍版2.0是一款不算很常规的重疾险，在医保的基础上，重疾和商业医疗险组合补充，是比较理想的方式。

如果预算有限，可以考虑将华夏福加倍版主险保额稍微买低一点，搭配全面续保性强的医疗险，再通过性价比高的定期重疾险加大保额。