对比：平安e生保长期医疗保证续保20年版和华夏医保通旗舰增强版

华夏人寿今年刚被接管，旗下的医保通系列作为旗舰型医疗险，性价比不错。最新款的医保通旗舰增强版，保一般医疗和重疾医疗，无理赔免赔额降至5000元，6年保证续保，保证续保期满，续保审核也很宽松，特色的外购药疾病种类增加至80种，保障责任更加全面。

平安e生保保证续保20年版，20年不用担心续保和停售的问题，即使是因为癌症住院报销了，第二年还能享有保障，后续发生其他疾病住院，产生的医疗费继续报销，稳定性很好。最关键的是，定价并不贵，120万的一般医疗和120种重疾医疗，分别200万和400万，0岁首年只要540元，交费很便宜。

本期主要分析：

1、两款产品保障期和续保规则差异

2、两款产品在承保内容的不同

3、两款产品在免责、免赔额上的差异

4、两款产品不同年龄的交费价格情况

一、产品基本信息了解

区别一：承保内容上的差别

两款产品针对就诊的项目包括住院医疗、特殊门诊、门诊手术以及住院前后门急诊，保的都很齐全，无遗漏。不过在具体保障额度的设置上，有差别：

医保通旗舰增强版一般医疗200万，加上重疾医疗400万，另外有质子重离子100万，和外购药200万，保障额度基本够用。

e生保长期医疗20年保证续保版一般医疗和120种重疾医疗，分别200万保额，保障力度够用，报销无条件限制。

区别二：保障期限和续保条款差别

华夏医保通旗舰增强版，6年保证续保，且满期续保时不会因为健康变化和理赔情况而拒绝续保申请。

e生保长期医疗保障20年，保障期内不用担心续保和停售问题，不会因为健康或理赔情况拒绝续保。但是保障期满后续保需审核，如果理赔过或身体变差可能无法续保。

区别三：免赔额设置差别

免赔额是医疗险的“起付线”，只有满足起付线的标准，才能获得理赔的资格。百万医疗险基本都有1万的免赔额，优秀的条款确诊重疾0免赔额。

e生保长期医疗20年版确诊重疾还有1万免赔，相对理赔门槛较高，获赔更少。

医保通旗舰增强版在免赔额设置上很人性化，主要体现在以下两点：

一是重疾、质子重离子、特效医疗险三项责任0免赔额；

二是设置无理赔优惠条款，可降低免赔额，最低降到5000，其条款是：

区别四：责任免除条款差别

责任免除无统一规定，重点关注本产品不赔，其他公司能赔的情况。

医保通旗舰增强版这款产品不赔“腰椎间盘突出、职业病“，而其他公司产品是可以赔的，其条款是：

e生保长期医疗20年保证续保版不保“浅表静脉曲张”等疾病，但是对“职业病、宫外孕”没有规定，见条款：

区别五：增值服务差别

百万医疗险的理赔门槛高，小病小痛难以达到理赔，基本只有重症才能用的上百万医疗险，故增值服务中，有住院垫付更加实用。

现在许多百万医疗险都推出了“住院费用垫付”服务，极大的缓解了无力承担医疗费的窘境。

华夏医保通旗舰增强版这款产品没有住院垫付，需要关注。

e生保长期医疗20年保证续保版增值服务只有就医绿通，同样也没有住院费用垫付服务。

区别六：交费价格区别

具体看下不同年龄的交费价格情况：

产品点评：

两款产品核心保障责任都不错，医保通旗舰增强版在免赔额设置上比较人性化，确诊重疾0免赔，且设置无理赔优惠，免赔额最低可降至5000元。相对来说e生保固定1万门槛有点高。

不过在续保能力上，e生保保证续保20年，不用担心停售和续保的问题，而医保通旗舰增强版只保证续保6年，稳定性不足e生保20年版。要留意的是两款产品都缺乏费用垫付增值服务。

对于大龄身体良好的客户，可以考虑e生保保证续保20年版，毕竟长达20年不会拒绝续保，续保比较稳定。