综合分析：泰康乐惠健康2020、平安福2020、国寿福庆典版、太平福禄双甲重疾险

目前的保险市场产品，两级分化明显，一类是信泰、复星联合健康等“后起之秀”，引领的网销型重疾险，主打“性价比”，吸引了大批年轻客户；另一类是由国寿、平安、泰康等老牌大型保险公司领跑的线下重疾险，发挥险种组合的竞争优势，两大阵营是各有千秋。

国寿福庆典版、平安福2020、泰康乐惠健康2020、太平福禄双甲都是线下重疾险，都可以附加全面的医疗险，重疾和医疗都很全面，发挥了险种合组合的最大长处，区别于网销型重疾险是“裸险”，需要找其他渠道补充医疗险的瑕疵。加上这些国寿、平安、太保、华夏、泰康这些寿险公司成立时间比较长，国内网点很多，有利于客户办理保单保全、理赔等。

“老字号”保险公司推出的产品相似度很高，不过四款重疾险在轻疾定义、重疾赔付规则、医疗险种组合、交费价格还是有所差异，到底选哪一款好呢？

本期主要分析几款线下明星重疾险的优劣势，以及各自的适应人群。

1、高发轻症定义和赔付规则区别

（1）赔付规则：乐惠健康直接赔保额的30%，平安福2020运动可增保额，赔到40%保额。而福禄双甲和国寿福庆典版赔的比较低，分别赔保额25%、20%，不及当前的主流设计，当前最低都有30%保额赔付。

（2）高发轻疾定义：轻疾没有统一的规定，各家公司在轻疾定义上不相同，在银保监规定的25类重疾中，理赔最多的6类对应的常见轻疾里，而4款产品对比，几款产品都各有特色，详见图：

【平安福2020】有赔付最好的早期癌症，原位癌和皮肤癌单独拎出来再赔一次保额，且确诊即赔，并不影响其他病种承保。另外其他几项疾病也都定义宽松。

如此看来【国寿福庆典版】的定义最严格，体现在“不典型心肌梗塞”、“冠状动脉介入手术”及“慢性肾功能衰竭”的赔付上。

（3）隐形分组情况：

4款产品对比来看，除了泰康乐惠健康2020和国寿福庆典版轻症保的很实际，没有出现轻症多项赔一项的情况外，其他两款产品都赔了A类疾病，就不会赔B类，详情如下：

2、重疾赔付规则的差异

太平福禄双甲是重疾多赔险种，但是又不同于一般的重疾多赔险种，这款发生重疾能单独赔2倍保额，获赔的门槛更低。其他的多次赔付一般要确诊两种不同的疾病，且有至少180天的间隔期，这款相当于是直接买了两份重疾险。

乐惠健康2020针对脊髓、心脏等特定肿瘤可以赔付保额20%，食道、胃部、小肠、大肠、乳房特定肿瘤可以赔付5%保额等。这条款在港险中比较常见，国内不多见，还是比较实用的。

此外乐惠健康2020有10类特定重疾有额外赔付，保障力度更大。

其他两款都是重疾单赔1次保额，比较常规。

3、组合医疗险区别

医疗险分为两款，一块是0免赔住院医疗，另外一类是高免赔百万医疗险，从优点和值得留意的细节来看，平安的险种组合非常强大，续保性很好；另外泰康和太平的医疗险组合也比较优秀：

4、费率差别

太平福禄双甲是这几款产品中唯一能赔多次（两次）的重疾险，交费价格上比另外几款都贵。另外国寿福庆典版和乐惠健康少交1年、2年保费，在费率差不多的情况下，有性价比优势：

1、平安福2020

平安福整体疾病定义宽松，加上强势医疗险，搭配捆绑销售的附加E生保保证续保五年版或单独销售的承诺续保的E生保2020，这个医疗险组合可靠，适合中高收入家庭。

交费能力比较强，可以买到一定保额，可以选择30年交费，附加险保的更久，更有利于发挥豁免优势。

交费能力不是很强，比较偏好平安产品，可以选择平安福保额买低一点，搭配医疗险，投保其他重疾险进行加保，增加重疾保额。

2、福禄双甲

福禄双甲，作为最新产品，大人小孩都能买，定价费率更低，重疾保额赔双倍，买的30万保额，重疾赔60万，可以附加福多多两全，实现60、70、80岁返还保费，返还以后保障继续有效。

不过定价属于中高端群体，适合看重大病保障额度，希望本金安全的高净值人士。

3、乐惠健康2020

泰康新出的2020重疾险-乐惠健康2020，针对投保了10元贴心保用户可以买。最长28年交费期，少交2年保费，相比其他几款，多了【特定疾病额外赔】和【特定肿瘤保险金】，整体性价比最高。

4、国寿福庆典版

国寿福庆典版保障责任无突出亮点，搭配如e康悦承诺续保，但是住院医疗险呵护长久续保性一般，消费者需要关注后期0免赔住院医疗续保规则。

如果交费能力不强，但有品牌溢价感，可以重疾险保额买低一点，搭配好国寿如E康悦医疗险，加上线上重疾险加保，提高重疾险保额。