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分析:众惠相互全能百万医疗险2021优缺点详解 对比重疾来说,医疗险交费便宜,一年只要几百块钱,还是比较受大家欢迎的。但是医疗险报销的是医疗费用,而不是跟重疾险一样按照重疾定义才进行赔付,理赔门槛还是相对较低。 医疗险都是保障期为一年的,因此续保也是其关键。因此续保不需要审核,相对宽松的,更加能引起关注。 众惠相互全能百万医疗险2021是一款保障责任全面,可选责任中有赴日/台医疗保障,以及特需医疗保障,另外增加了传染病身故保障,在续保条件优秀,不需要审核,在免赔额方面有无理赔优惠,每2年无理赔,可以享受免赔额降低,最低减免5千。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、众惠全能百万医疗险具体保什么内容? 2、众惠全能百万医疗险在保障、续保、免赔额上的优势 3、众惠全能百万医疗险值得注意的细节 01 具体保什么内容? 02 在保障、续保、免赔上的优势 1、保障责任全面 这款产品的保障包含了一般医疗住院、重疾医疗住院、特殊门诊,住院前后门急诊,还有重疾住院津贴、传染病身故保障、重疾确诊津贴、外购药,可选特需医疗、赴外医疗等保障。 2、续保条件不错 这款产品是保障期为一年的产品,因此续保上表现还是比较优秀的,续保不会因为被保人的健康或理赔而影响续保。 3、无理赔优惠 百万医疗险通常是有免赔额,相对于门槛费,这款产品的一般医疗有1万免赔,但是有无理赔优惠,主要指的是每2年无理赔,免赔额降低1000元,最低降至5000元。具体条款: 4、投保年龄更广 这款产品的投保年龄更加广泛,包含了65岁到70岁的高龄人士,很多百万医疗险仅仅是到50岁或者60岁。 03 值得留意的细节 1、保障细节方面 质子重离子保障、恶性肿瘤特药是与重疾医疗共享保额的。 赴日赴台医疗保险金是按照70%的比例给付医疗保险金,保单年度内仅限10次,最高是100万。 2、保费对比 这款产品明显比e生保贵些,不过相对来说提供的责任更全,有重疾津贴、重疾确诊金以及传染病身故保障。 产品点评:众惠全能百万医疗险2021的保障责任还是很全面的,如果年龄超过了65岁到70岁之间可以考虑,毕竟这个年龄段内适合的医疗险还是很少的。若是希望能够在续保上更长,可以看下其他产品。 阅读全文
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对比:平安守护百分百和太保金福双禄 重疾险按照是否返还,可分为储蓄型和消费型重疾,储蓄型及生存至保险期间届满,可返还已交保费,既享有了保障,同时又能保证本金的安全。 太保的金福双禄和平安的守护百分百,就分别是消费型和返还型重疾险代表。 其中金福双禄作为太平洋人寿的最新款重疾险,保轻症和重疾,另外成人重疾失能和老年特定疾病叠加赔,特定群体保障好。加上无免赔医疗覆盖日常小病小意外,百万医疗兜底医疗费用,综合保障完善。 而平安的守护百分百作为一款返还型重疾险,由两全保险+重疾险组合而成,平安生存至60/70/80岁,退还已交的保费,重疾险保障继续有效保至终身。加上平安王牌组合小额医疗-健享和百万医疗-e生保,重疾和医疗衔接好。 本期主要分析: 1、两款产品在附加医疗险组合上的不同 2、两款产品在保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品各自适用人群和卖点分析 一、产品基本信息了解 区别一:险种组合区别 无免赔医疗险: 金福双禄可搭配太保的安心住院医疗,每年一万的额度,针对于小病住院来说够用。但是续保审核需要关注,年年审核。 平安附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,每次都含门诊,潜在额度极高,对慢性病经常复查看门诊也有利,保证续保5年,续保条款如下: 百万医疗险: 平安e生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 太平洋保险,附加安享百万医疗险,是当前保障期限最长的医疗,保15年,可以额外涨价,只是比接近保证续保15年。 区别二:保障内容不同 金福双禄105种大病单赔1次保额。此外10种老人疾病叠加赔,10类老人高发特定重疾额外赔保额,包含老年群体高发的脑中风后遗症、阿尔兹海默病等,和重疾叠加,获赔200%保额。 18-61周岁前成人重症失能额外赔,可以赔付双赔保额。 另外金福双禄提供55种轻症赔3次,每次赔保额20%,不过实际保障的疾病种类有隐形分组,见病种: 守护百分百可以保高发重疾,10类轻度重疾保障,还有轻疾豁免,发生轻疾可以免交保费。轻疾定义整体上更宽松,触发豁免概率更高。 区别三:交费价格情况 具体看不同年龄的交费价格: 守护百分百有最长30年的交费期,比金福双禄20年交费期,保费分摊作用明显,每年的交费压力小。加上有保费豁免,杠杆作用好。 区别四:产品适用人群分析 金福双禄适合: 1、看重老年保障。这款产品的亮点在于包含成年失能和老年特疾双倍赔付,对成年后和老年群体保障比较好。 守护百分百适合: 1、看重医疗险保障。守护百分百这款虽然无轻疾,但是有轻疾豁免,强势医疗险和未来还能返还优势更大; 2、老人。老人既要考虑一定保障,也要考虑养老问题,守护百分百可以返还保费后继续有保障,两者兼顾,对老人也更有利。 产品点评: 守护百分百是返还型重疾险,到了约定年龄返还保费以后,保障仍然有效,发生重疾或身故还能赔保额,兼顾储蓄和保障双重功能。 金福双禄这款对成年人和老年人赔付比较好,加上附加安享百万保证续保15年,综合保障比较好。 阅读全文
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分析:太平金生恒赢年金保险(停售产品)优缺点详解 当前不婚族、丁克族越来越多,养儿不是为了防老,何况养儿也不一定能防老,养老规划越早做越好。当前城市生活成本高,日常开销大,存钱不容易,何况还有货币贬值,存到银行里面的钱会越来越不值钱。 保险理财是不少人的选择,手上的闲钱放进去,过个几年几十年再拿出来,几万变几十万或者是上百万,长期持有收益比较高。 太平人寿已经停售的金生恒赢年金险是一款分红理财险,长期保障至终身,生存金年年领取基本保额的5%,且具有高额身价保障。此外,每年还可享有保险公司经营分红收益,按照高、中、低档红利分配,前期选择不领取,实现生存金累积生息。 本期主要分析: 1、金生恒赢年金投保的基本信息 2、金生恒赢年金优势和不足之处 3、金生恒赢身年金值得继续持有吗? 01 产品基本信息了解 这款产品已经停售,先看下这款产品投保的基本信息情况: 02 本产品主要的亮点和不足分析 1、保单生效即领生存金 自保单生效开始,每年返还保额5%,直至终身。 相当于投10万,每年返还5千,且返还的时间早,如果买的时间比较早,返还额度会比较高。 2、可享公司经营红利 这是分红理财险,除了有身故保障外,还有每年分红。在万能账户复利增值的基础上。 还可以享有每年低、中、高三档分红收益。不过需注意的是:分红是不确定的,如果公司经营的比较好,一般分红一年比一年高。 3、太平经营稳健,分红有保障 太平人寿近年来每年保费收入突破1000亿,净利润也创新高,从近五年保费收入情况来看,一直稳中有升。 不足之处: 1、没有疾病保障 没有包含日常住院用到最多的医疗险,和发生大病直接赔保额的重疾险,如果只是单纯购买了这款产品,后续要补充完整以上险种,发生住院就诊时,有保险保障,不用担心用好药和费用的问题。 03 收益演示情况 张先生,30周岁,为自己投保《太平金生恒赢》。根据自身财务情况,选择5年交费,年交10万元。可享有的收益如下: (1)生存保险金 年年有返还,至80周岁累计领取179万(高档红利),124万(中档红利),88万(低档红利);至105周岁累计领取508万(高档红利),298万(中档红利),186万(低档红利)。 (2)生存金累积生息 张先生可选择生存金累积生息,畅享复利增值的财富效应。 若累积至80周岁,最高可领取335万(高),246万(中),186万(低);若累积至105周岁,最高可领取1279万(高),844万(中),588万(低)。 (3)身故保障 保险期间内,张先生还享有身故保障,对于成年人来说,比较稳妥。 产品点评: 金生恒赢作为太平人寿旗下已经停售的年金保障,是一款分红型的理财产品。 除了每年领取生存金,还可以享有保险公司经营分红。作为一款老产品,如果缴费期已满,没有必要退保。太平经营稳健,如果不是急着用钱,实现复利增值,收益更高。 但是这种纯理财产品,是没有疾病保障的,建议检视一下自己的医疗险和重疾险是否配置齐全。 阅读全文
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分析:遂宁惠遂保惠民医疗险优缺点详解 惠民险种是政府主导,商业保险公司承保的,具有惠民性质的保险。投保门槛宽松,不限年龄、职业和健康状况投保,一年几十元的保费,有几百万的保额。 近期,遂宁出台了惠民险种-惠遂保,这款产品只要是参加遂宁市基本医疗保险的人员均可参保,不限年龄、职业、健康状况。报销住院医疗费用和特定高额药品费用,一年100万的额度,两项责任共享2万免赔额。最大的亮点是不限健康状况投保,投保前即使是已经确诊癌症,后续产生的医疗费用,照样能理赔。真正具有普惠性质的险种。 那么,这款产品值得买吗? 本期主要分析: 1、遂宁惠遂保投保基本信息 2、遂宁惠遂保需重点关注事项 3、遂宁惠遂保相对优势和不足 4、商业医疗险和遂宁惠遂保哪款好? 01 产品基本信息了解 投保前注意事项: 1、这款产品没有等待期,但是保单生效日期是2021年3月1日0时; 2、投保前患有疾病,不影响承保,但是投保前患有已确诊的恶性肿瘤,保障责任二中的药品费用不赔。 02 这款产品主要的优势分析 目前市面上已经有不少的惠民险种,为了更加直观的看到这款产品的优势和不足,下面将从各方面进行详细的对比,具体的情况如下: 1、投保门槛低 投保要求非常的宽松,只要是参加了遂宁市基本医疗保险的参保人就能买,并且对参保人的年龄、职业、户籍、健康状况都没有限制,投保门槛宽松。 2、既往症无要求 这款产品对投保前的身体健康状况无要求,即使是患有癌症,后续出险也能赔,健康状况要求低。 而市面上很多惠民险种,虽然说投保前健康状况不影响投保,但是既往患有特定的几类疾病,后续出险不能赔。这款惠遂保就没有,投保和理赔门槛都宽松很多。 3、保费便宜 这款产品一年的保费只有59元,撬动100万的保额,交费价格便宜。 相比于商业医疗险来说,只是交费的零头部分,一般的家庭都能负担的起。 03 本险种值得注意的细节部分 1、不报销医保目录外费用 住院费用,按照隶属的范围,可分为医保目录内、外两部分,医保目录内的医保会报销,医保目录外的费用就完全是个人负担的部分。 这款产品保障范围有限,住院医疗费用仅限医保目录范围内,相当于个人自付部分的还是不能报销,局限性比较大。 2、保障额度较低 这款产品住院费用和特定高额药品费用两项责任共享100万保额,相对市面上的其他惠民险种,这款产品的保障额度较低。 不少险种是两项责任各自有100万的额度,累计有200万的额度,相比之下,惠遂保的额度太低。 3、报销比例低 这款只按照70%比例报销,而当前惠民险种,多数报销比例是80%-90%,报销比例越低,自己承担的部分就越多。 4、免赔额高 这款产品住院医疗费用和特定高额药品费用两项责任共享2万免赔额,一般的是高额特定药品费用0免赔额。有免赔额,理赔的门槛变高,对于被保险人来说,获赔更难。 04 产品适合人群分析 惠民险种作为当地医保的补充,只要参加医保就能买,真正的具有一定惠民性质。那么,遂宁惠遂保适合什么样的人群呢? 1、健康异常人群 投保这款产品不需要体检,也不要健康告知,带病也能投保,因此很适合因健康问题不能买商业医疗险的人群考虑。 2、高龄人群 这款产品也没有年龄限制,如果是因为年龄原因不能买保险的话,可以考虑这款产品。 产品点评: 遂宁惠遂保投保门槛低,每年最低只需59元就能享受100万元的医疗保障,价格便宜,最大的亮点是既往患病后续也能赔。 但是有2万免赔额,且不能报销医保目录外的费用,局限性比较大,如果能购买商业医疗险,建议优先考虑。 阅读全文
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对比:新华多倍保A1和华夏常青树特惠版 重疾的风险,无论是从个人来说还是家庭来说,经济上都会要背负一大笔。但是随着医疗技术发达,重疾生存率也有所提高了,但是谁也无法保障,重疾还会不会有第二次。因此保险市场上重疾多次赔付的产品也有很多的选择。 新华保险作为寿险老7家,成立时间悠久,新华多倍保A1分为成人版和少儿版,且延续了之前多倍保重疾的特点,癌症单独分组多赔,特疾保障覆盖全,额度高,但是轻症虽然可以赔5次,但是和重疾共用保额,在保障细节上仍有需要留意的地方。 华夏常青树特惠版是继旗舰版后推出的一款新版本,保留了旗舰版的特色,但是取消了重疾额外赔,增加了重疾住院津贴,在保障期上增加了定期保障,从侧面来说可以为投保人减轻保费负担。 那么,这两款重疾分组多赔产品在保障期、保障内容以及特疾的赔付上不同之处。 本期主要分析: 1、两款产品具体保什么内容? 2、两款产品在保障期、保障内容上的不同 3、两款产品在特色保障、保费上的对比 一、具体保什么内容 两款产品的相同之处: 1、交费期最长只支持20年 常青树特惠版和多倍重疾成人版A1款的交费期最长只支持20年交,不支持30年交费,从而无法加大保险杠杆效应。 2、重疾分组赔 这两款产品都是属于重疾分组多赔,相当于重疾可赔的多次。 区别一:保障期不同 常青树特惠版的保障期分为定期保到70岁,作为消费型重疾险,交费可以更加便宜,同时也可以保终身,保障更长。新华多倍保A1只能终身保障,没有其他保障期可以选择。 区别二:保障内容不同 多倍保成人版A1的保障主要是覆盖重疾、轻症以及特疾额外保障。华夏常青树特惠版的保障内容覆盖了轻中重疾,虽然都是重疾分组,但是在保障内容上有着不同: 重疾保障: 常青树特惠版重疾是分组赔付的,且癌症单独分为一组,可以提高获赔率。 新华多倍保成人版A1也是分组赔付,但是癌症单独一组,可以赔三次。 轻症保障: 常青树特惠版是轻症不分组多赔,但是新华多倍保A1的轻症是分组多赔,虽然可以赔5次,但是与重疾共享保额,变现的减少了重疾保障额度。 轻症定义: 轻症不像重疾那样有统一的规定,每家保险公司的轻症定义会有所不同,我们来具体对比下不同: 可以看出来,这两款产品在轻症定义方面,不典型急性心肌梗塞是常青树特惠版做的比较好,疾病定义稍比多倍保A1宽松。另外多倍保A2的常见轻症疾病中没有包含慢性肾功能衰竭。其他的疾病差别不大。 区别三:特色保障内容有不同 多倍保A1的特定重疾额外赔付50%,相当于重疾叠加赔付,总共有10类高发疾病:骨癌、脑癌、胰腺癌、白血病、冠状动脉搭桥手术、主动脉夹层、多个肢体缺失、双目失明、重大器官移植、严重III度烧伤。 常青树特惠版并没有高发重疾多次赔付,无法提高高发重疾保障。 区别四:保费对比 虽然这两款产品最长是20年交费,两者保费还是不一样,具体对比如下: 明显可以看出多倍保A1的保费要高于常青树特惠版,且多倍保A1年龄越高,容易出现保费倒挂的情况。 产品点评: 从产品的角度来看,常青树特惠版确实性价比稍高于多倍保A1,不仅可以定期保障或者终身保障,都可以来减轻保费压力,在保障方面涵盖的比较全,只是缺乏高发重疾多次赔付。 阅读全文
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分析:安联安康欣悦医疗险优缺点详解 在重症治疗中医疗花费是巨大的,因此医疗保险的作用就会凸显,若是无免赔、报销社保外的费用、保额高的医疗险,对于患者来说是非常有用的,可以从根本上减轻经济负担。 安联安康欣悦医疗险是一款0-65岁可投,版本分为基础版和尊享版,主要区别在于医院的不同点。保障内容覆盖了一般医疗和特疾医疗,且涵盖的医疗项目全面,关键的是这款医疗险一般医疗保障中没有免赔额,也就说若是因为普通的小病住院去申请报销,不会跟其他百万医疗险有起付线。只是有一点保费跟其他产品相比偏高。那么,这款产品是否值得投保呢? 本期主要分析: 1、安联安康欣悦医疗具体保什么内容 2、安联安康欣悦医疗在免赔、保障上的优势 3、安联安康欣悦在续保、保费上值得留意的细节 01 具体保什么内容? 安联安康欣悦是一款无免赔的中端医疗,有2个版本,可以满足港澳医院就医需求。具体保障内容如下: 02 在免赔、保障方面的优势 1、无免赔保障 这款产品是没有免赔的,一般医疗和重疾医疗都没有设置免赔额,对于普通的小病来说都可以进行报销,不像有的百万医疗险有一万的免赔门槛,相当于是1万以下的医疗费用是不报的。 2、医疗保障全面 安联欣悦医疗险的保障全面,就医项目如:住院医疗、特殊门诊、住院前后门诊费用和门诊手术的保障无缺失。 3、有无理赔优惠 这类医疗险对于上一年度没有发生理赔的用户,则在下个续保年度的保额增加10%,最高不超过300万。 4、医院有包含港澳医院 这款安康欣悦医疗险的医院包含有特需、VIP部以及国际部中含有了港澳台医院,对于高净值人士又比较注重医疗保障的群体来说是一种较佳的选择之一。另外,但是不是所有的港澳台医院都可以报销的,如下列医院:香港港安医院、明德国际医院(香港)、香港养和医院、亚洲专科医生(香港运动表现研发)、SPORTS医疗中心(香港)就不能报销。 03 在续保、保费、增值服务值得留意的细节 1、续保条件不佳 作为一款医疗险,通常保障期为一年,那么续保的时候是需要审核的,具体条款如下: 2、保费相对较高 安康欣悦医疗险分为基础版和尊享版,由于是0免赔,保费相对其他产品来说偏高,对比如下: 可以看出这款产品的保费明显高于同类百万医疗险,毕竟属于0免赔医疗险。 3、增值服务中没有住院直付 对于百万医疗险来说,出院后直付结算,就不用再履行繁琐的理赔程序。但是安康欣悦医疗险没有住院直付服务,相当于出院后还需要去理赔报销。 产品点评: 安联安康欣悦是一款中端医疗险,无免赔,保障也比较的全面,只是在保费上相对偏高,另外增值服务上有一定的缺失。: 阅读全文
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对比:人保寿无忧人生2020和平安守护百分百 返还型重疾险,不仅保病,保险期满,还能返还所交保费。相比消费型重疾险,返还型重疾很好的兼顾了国人有病保病,无病储蓄的心理。 无忧人生2020是人保寿最新升级的旗舰型重疾,保170种疾病,120种大病赔保额,50种轻症保额递增赔,最高赔50%基本保额,赔付比例高,有保证续保的小额医疗和续保前2年审核过的百万医疗险,稳定性可靠,可轻疾定义的实际种类需要关注。 平安守护百分百是平安人寿的一款返还型重疾险,由两全保险+重疾险组合而成,其中两全险可选择保到60、70、80岁,而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁,退还已交的保费,重疾险保障继续有效保至终身。 本期主要分析: 1、两款产品在附加医疗险组合上的不同 2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异 3、两款产品不同年龄的交费价格对比 4、两款产品各自适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:保障内容不同 守护百分百可以保高发重疾,有10类轻度重疾保障,此外还有轻疾豁免,发生轻疾可以免交保费。 人保寿险的无忧人生2020是120种大病赔1次保额,另外有50种轻症赔3次,额外没有更多的特色保障内容。 但是轻症在实际赔付有少量的隐形分组,具体的病种如下: “若被保险人在出现不典型的急性心肌梗塞后接受冠状动脉介入手术治疗,该冠状动脉介入手术与不典型的急性心肌梗塞视为同一轻症疾病。给付后不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术对应的保险责任同时终止。” 区别二:组合医疗险差别 无免赔医疗: 人保安心呵护住院费用,通过社保报销后剩余部分按90%结算,保证续保3年,对于慢性病患者极为有利,不能担心次年不能续保,其条款是: 平安附加的健享人生住院医疗险,不限年度总额,不限次数,同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度,每次都含门诊,潜在额度极高,对慢性病经常复查看门诊也有利,保证续保5年,续保条款如下: 百万医疗: 搭配的关爱百万医疗险,续保上是前两年需要审核,从第三年是无需审核,只是要考虑停售风险。续保条款如下: 平安e生保续保无审核,不会因为理赔或健康变化拒绝续保,各项保障比较全面,续保可靠,寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。 区别三:费率不同 具体看下不同年龄的交费价格情况: 区别四:产品适合人群分析 守护百分百:既有一定保障也有一定返还,返还保费以后保障仍然有效。增加的10类高发轻症保障,加上有轻症豁免,组合平安强大的医疗险组合,综合保障可以。适合既想要返还又想兼顾性价比。 无忧人生2020:保障的完整度很高,有医疗险组合的补充搭配,补充重疾不能报销的缺口,实用性很强,不过轻症有少数疾病存在隐形分组,定价不低,适合经济条件稳定的中高端人士投保。 产品点评: 平安守护百分百不仅只提供重疾、身故保障,还增加了10类轻度重疾,加上平安到期拿完保费,还能继续享有重疾保障,更好的发挥了有病保病,无病养老的双重功能。 人保寿无忧人生2020作为最新款,核心的轻重疾病保障稳妥,组合的无免赔和百万医疗险续保稳定,起到很好的兜底作用。相比增加了轻疾保障,交费也贵些。 阅读全文
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对比:国寿福庆典版和福禄康瑞2018 大牌保险公司是网点分布广,代理人团队庞大,因此服务这块基本上是非常方便的。旗下的产品也往往是热门。 中国人寿作为保险行业龙头大佬,旗下的国寿福系列是经典产品,其中最新版本国寿福庆典版是18-50岁的群体可投,重疾单次赔付,轻症可以多赔,交费期分为19年和29年交费,可搭配线下的医疗险,实现重疾和医疗双保障。 太平福禄康瑞2018跟国寿福庆典版产品形态很相似,重疾单次赔付,轻症多次赔付,可以赔到6次,但是福禄康瑞2018的保费在线下产品中是比较便宜的,性价比还是相对较高的。那么,这两款产品的各自有何优势呢? 本期主要分析: 1、两款产品具体保什么内容? 2、两款产品在投保年龄、交费期的不同 3、两款产品在疾病数量、疾病定义上的不同 4、两款产品在保费上对比 一、具体保什么内容 区别一:在投保年龄上的不同 作为线下产品,投保年龄上有不同,国寿福庆典版是分为成人版和少儿版,成人版的最高投保年龄是在50岁,相当于超过50岁的人群无法投保。 然而福禄康瑞是一款最高可以65岁投保的重疾险,对于高龄老人来说还是比较友好的。 区别二:在交费期有不同 国寿福庆典版是分为19年和29年交,理念上是少交一年保费,其实差别不大。 福禄康瑞最长是20年交,无法支持30年交,因此无法加大保险杠杆效应。 区别三:疾病数量保障不同 国寿福庆典版是120种重疾赔1次,60种轻症赔3次,且轻症赔付比例只有20%,还是与主流赔付相比较低。 福禄康瑞是100种重疾赔1次,50类轻症赔5次,但是赔付比例相比主流还是较低的。 区别四:轻症疾病定义上有不同 由于轻症没有统一疾病定义,每家公司的要求有不同,具体对比如下: 可以看出来福禄康瑞2018的轻症定义中,不典型心肌梗塞的条件较为宽松,另外国寿福庆典版的早期癌症要求是积极治疗周才赔,然而福禄康瑞是治疗以后。其他的疾病定义差别不大。 区别五:保费对比 两款产品的交费期有不同,在保费上也有着不小的差别,对比如下: 明显可以看出福禄康瑞整体保费偏低,可以说是在线下大牌公司产品中价格最实惠的一款。 产品点评: 国寿福庆典版的保障特色不明显,保险公司网点分布非常广泛,保费价格也相对较高。太平福禄康瑞的保障内容中规中矩,但是有一点保费便宜。 阅读全文
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对比:华夏福加倍2.0版和太平福禄双甲 华夏人寿的华夏福系列一直以来性价比不错,华夏福加倍版是以多赔重疾为主,近期进行了升级,最新的华夏福加倍2.0版大病分组多赔,高发癌症单独一组,保费、现价、保额取大赔的做法,避免高龄人士投保保费倒挂,加上保证续保的医疗险,完整度可靠。但是无癌症单独赔多次。 太平人寿8月最新上市的福禄双甲,提供50种轻症+120种重疾保障,确诊重疾可以获得2倍保额赔付,赔付方式比较“简单粗暴”,是市面上少见的高额赔付险种,加上可组合无免赔和百万医疗,不过交费不便宜。 本文主要分析: 1、在保障内容、疾病定义等核心保障的区别 2、两款产品组合医疗险的区别 3、两款产品不同年龄的交费情况对比 4、产品总结和适用人群分析 一、产品基本信息了解 区别一:赔付规则上区别 (1)重疾上 华夏福加倍2.0版重疾可赔多次,首次赔付是按保额、现金价值以及已交保费三者中较大者赔付的,之后则是按照疾病确诊间隔期对应的比例赔付理赔金,具体规则如下: 福禄双甲重疾直接赔2倍保额。 (2)轻疾上 华夏福保额递增赔,首次赔30%,后续按照5%幅度递增,最高赔40%保额。福禄双甲50种轻症不分组赔4次保额,每次赔25%,赔付比例不及华夏福。 不过两款产品实际赔付都有多项疾病赔一项隐形分组,病种如下: 区别二:疾病定义不同 行业内对于轻疾定义是无定论的,保监规定须承保25类重疾中,理赔最多的6类分别是:癌症、脑中风后遗症、急性心肌梗塞、冠状动脉搭桥术、造血干细胞移植术、肾功能衰竭。 与之相对应的轻疾分别是“早期癌症、轻微脑中风后遗症、不典型心肌梗塞、冠状动脉介入术、慢性肾功能衰竭、造血干细胞移植(没有轻疾)”。在这些高发的轻症中,几类产品的疾病定义不一致,具体的差别如下: 两款产品几类高发疾病都保的比较全,但是在疾病定义上有区别,整体是福禄双甲更加宽松。 体现在【轻微脑中风后遗症】【不典型心肌梗塞】赔付门槛低,定义宽松。 区别三:组合医疗险区别 无免赔医疗: 华夏小额医疗住院费用2014保证续保5年,保障的稳定性好,对于慢性病反复就诊复查很有用。条款如下: 太平荣耀或康悦医疗属于无免赔医疗险,这类医疗险实用性很强,住院就可以赔,但有一个不足,就是续保需要年年审核,极大可能遇到慢性病或者大病,直接中断用户权益。 百万医疗险: 华夏医保通旗舰增强版在整个百万医疗险中算的上性价比很高的产品,保证续保6年,保证续保期满不会因为健康变化或历史理赔情况而拒绝续保,且有无理赔优惠,若上年度没发生理赔,免赔最低可到5000元。见条款: 太平超e保有特色的地方在于一经确诊罹患癌症,补贴300元/天津贴,一个月相当于有9000元,但不足在于续保审核条款模糊,并没有明确规定续保审核方式,第二年续保的稳定性值得关注。 区别四:费率对比 具体看下不同年龄的交费情况: 区别五:产品定位和适用人群分析 华夏福加倍2.0版:是一款不算很常规的重疾险,重疾赔付次数不限,首次重疾赔保额、保费、现价取大,后续每2年增加20%赔付额度。加上有医疗险组合,重疾医疗保障衔接度好,不过交费不便宜,且20年交费期杠杆作用不是很明显。 福禄双甲:重疾赔2倍保额,保障力度大,加上组合医疗险投保,健康保障完整,自由组合两全,平安到期返保费。不过整体交费偏贵,适合追求高额赔付、本金安全的中高端群体。 产品点评: 两款产品在保障责任上各有特色,华夏福加倍2.0版不限赔付次数,但是赔付额度和间隔期有关。 福禄双甲的亮点是大病单赔2倍保额,轻症+重疾的组合,组合完整的小额和百万医疗险,重疾险不能赔的,医疗险兜底。 不过整体交费偏贵,需要一定的交费能力。 阅读全文
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4小时前
分析:昆仑长期防癌险优缺点详解 癌症是发病率非常高的一类重疾,虽然现在医学技术进步使得癌症的治愈率明显提高,但是治疗所需的医疗费用依旧很昂贵。 市面上的保险产品,重疾险和防癌险在疾病保障上各有侧重,重疾保大病(包含癌症),防癌专保癌症。相对于重疾险而言,防癌险健康告知宽松,高血压、糖尿病人都能买,每年交费也不贵。 昆仑长期防癌险,是一款专门针对恶性肿瘤的保险产品,最高50万保额,56-60周岁最高10万,原位癌赔付20%基本保额,且豁免保费,保障期限最长可至终身,避免了一年期产品最高续保年龄的限制。 糖尿病、心脑血管、有三高问题人群均可投保,适合人群广泛。 本期主要分析: 1、昆仑长期防癌险在保障责任、投保方式等的优势 2、昆仑长期防癌险在续保、赔付规则等留意的细节 3、昆仑长期防癌险不同年龄的交费价格 4、昆仑长期防癌险适合人群分析 01 首先了解产品基本信息 参考了市面上的防癌险,同样是昆仑旗下的康爱保,以及德华和友邦的两款防癌险,具体情况如下: 02 本险种的主要优势分析 1、原位癌保障及豁免 原位癌属于重疾中的轻症,有的防癌险产品可能没有这项保障,但昆仑健康长期防癌险这款产品有原位癌可赔付20%基本保额,且后期保费不用再交,合同依然有效。 2、保障灵活 可选保至80岁或保终身,另外交费期可选最长至30年交。 同样保额的前提下,交费期越长,分摊到每年的保费越少,交费的压力越小,同时能最大程度的发挥保费的杠杆作用,起到以小博大,对被保险人来说比较有利。 看下不同交费期下交费价格情况: 3、投保门槛宽松 不限职业:无论是警察、军人、高空作业、矿工等职业,都可以投保。 另外健康要求也比较宽松:三高、糖尿病、心脑血管疾病人群也可以投保。 03 值得注意的细节部分 1、投保年龄限制 研究表明,我国癌症高发的年龄段是40-70周岁。 而昆仑健康长期防癌险的最高投保年龄60岁,超过60岁无法投保,对于60-70岁这部分人群,只能选择尽早投保。 2、保额限制 癌症和重疾险一样,是确诊疾病赔保额。只不过防癌险是确诊癌症赔保额,而重疾险是确诊重大疾病赔保额。 因为防癌险的赔付性质,保额只有达到一定的额度,才能真正起到保障作用,尤其是在没有医疗险的情况下。 但是这款产品,56岁以上,最高保额只能买10万,10万对于癌症患者来说,是远远不够的,尤其是后期的化疗、以及购买靶向药。 3、交费期有年龄限制 30年交费期可以加大保险杠杆,但这款41-50岁最长交费期20年,51岁以上为10年。 产品点评: 昆仑健康长期防癌险健康告知要求宽松,三高、糖尿病、心脑血管疾病人群可投保。确诊癌症直接赔保额,另外原位癌可赔20%保额,还能豁免后续保费,保障继续有效。 整体保障还可以,不过56岁以上人群可购买的额度较低,注意增加保障额度。 阅读全文
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