对比：人保寿无忧人生2020和平安守护百分百

返还型重疾险，不仅保病，保险期满，还能返还所交保费。相比消费型重疾险，返还型重疾很好的兼顾了国人有病保病，无病储蓄的心理。

无忧人生2020是人保寿最新升级的旗舰型重疾，保170种疾病，120种大病赔保额，50种轻症保额递增赔，最高赔50%基本保额，赔付比例高，有保证续保的小额医疗和续保前2年审核过的百万医疗险，稳定性可靠，可轻疾定义的实际种类需要关注。

平安守护百分百是平安人寿的一款返还型重疾险，由两全保险+重疾险组合而成，其中两全险可选择保到60、70、80岁，而重疾险是可以保至终身的。平安到60/70/80岁，退还已交的保费，重疾险保障继续有效保至终身。

本期主要分析：

1、两款产品在附加医疗险组合上的不同

2、两款产品在疾病定义、保障内容上的差异

3、两款产品不同年龄的交费价格对比

4、两款产品各自适用人群分析

一、产品基本信息了解

区别一：保障内容不同

守护百分百可以保高发重疾，有10类轻度重疾保障，此外还有轻疾豁免，发生轻疾可以免交保费。

人保寿险的无忧人生2020是120种大病赔1次保额，另外有50种轻症赔3次，额外没有更多的特色保障内容。

但是轻症在实际赔付有少量的隐形分组，具体的病种如下：

“若被保险人在出现不典型的急性心肌梗塞后接受冠状动脉介入手术治疗，该冠状动脉介入手术与不典型的急性心肌梗塞视为同一轻症疾病。给付后不典型的急性心肌梗塞和冠状动脉介入手术对应的保险责任同时终止。”

区别二：组合医疗险差别

无免赔医疗：

人保安心呵护住院费用，通过社保报销后剩余部分按90%结算，保证续保3年，对于慢性病患者极为有利，不能担心次年不能续保，其条款是：

平安附加的健享人生住院医疗险，不限年度总额，不限次数，同一疾病间隔30天可以再次报销同等额度，每次都含门诊，潜在额度极高，对慢性病经常复查看门诊也有利，保证续保5年，续保条款如下：

百万医疗：

搭配的关爱百万医疗险，续保上是前两年需要审核，从第三年是无需审核，只是要考虑停售风险。续保条款如下：

平安e生保续保无审核，不会因为理赔或健康变化拒绝续保，各项保障比较全面，续保可靠，寿险渠道销售的平安E生保有垫付医药费服务。

区别三：费率不同

具体看下不同年龄的交费价格情况：

区别四：产品适合人群分析

守护百分百：既有一定保障也有一定返还，返还保费以后保障仍然有效。增加的10类高发轻症保障，加上有轻症豁免，组合平安强大的医疗险组合，综合保障可以。适合既想要返还又想兼顾性价比。

无忧人生2020：保障的完整度很高，有医疗险组合的补充搭配，补充重疾不能报销的缺口，实用性很强，不过轻症有少数疾病存在隐形分组，定价不低，适合经济条件稳定的中高端人士投保。

产品点评：

平安守护百分百不仅只提供重疾、身故保障，还增加了10类轻度重疾，加上平安到期拿完保费，还能继续享有重疾保障，更好的发挥了有病保病，无病养老的双重功能。

人保寿无忧人生2020作为最新款，核心的轻重疾病保障稳妥，组合的无免赔和百万医疗险续保稳定，起到很好的兜底作用。相比增加了轻疾保障，交费也贵些。