32岁姑娘领了年终奖直奔银行，储蓄型保险产品又香了？

“每年交2万，一共交5年，预定利率是3.0%，比银行储蓄高”，杭州某一大型互联网公司工作的32岁姑娘在年前领完年终奖之后直奔银行，购买了一款增额终身寿险产品，这一险行为让人直呼储蓄型保险又香了，那么是事实如此吗？我们一起来了解一下。

一、什么是储蓄型保险产品

不少人将其储蓄型保险产品视为理想的投资理财工具，那么什么是储蓄型保险产品呢？其实储蓄型保险产品就是带有储蓄功能的保险产品，比如增加了储蓄功能的两全保险、终身寿险、年金险、重疾险，这类产品在提供人身保障的同时，还能帮助被保险人强制储蓄一笔钱。

目前市面上主推的储蓄型保险产品主要是年金险和增额终身寿险，简单的说，年金险是先交给保险公司一笔钱，等到了保险合同约定期限，再将钱按期返还给被保人，直到保险期满或被保人身故的一类产品；而增额终身寿险则是保额可以随时间增加的寿险产品，不仅提供身故保障，还可以通过减保领取现金价值。

二、储蓄型保险产品为什么这么火

储蓄型保险产品之所以火爆的原因主要在于以下几个方面：

1、安全性高，风险低

一方面，储蓄型保险产品在投保时会签订保险合同，受到保险法和银保监会的双重保护，即便保险公司破产倒闭了，也不用担心保单权益会受到影响；另一方面，储蓄型保险产品属于保本产品，只要不提前退保就不会亏损，并且持有一定年限后，还可以实现资金的保值增值。

2、收益写进合同，明确稳定

储蓄型保险产品收益提前锁定，并写进保险合同，不会受到市场利率下调的影响，投保人可以查到每一年度的保单价值。比如增额终身寿险，长期内部收益率可达到2.5%-3%之间，且可长期保持稳定。

3、与同类型产品相比可能有更高的收益

从长期来看，储蓄型保险产品的收益会比同样收益率的存款、国债等产品更高。

4、可以帮助避税避债

储蓄型保险产品可以帮助投保人合理实现避税避债，比如投保增额终身寿险，将身故受益人写成自己的孩子，在身故后，相应的财产就会以身故保险金的方式给到受益人，不需要交税。

三、什么人适合买储蓄型保险产品

储蓄型保险产品的灵活性较差，即使是增额终身寿险，通常也要等几年后现金价值才能超过已交保费，而年金险则要等到约定的年金领取时间才能领钱，而且这类保险由于具有理财性质，保费是比较贵的，因此如果是想要短期获得收益，或者经济状况一般的人是不适合购买的；但如果是有长期资金规划，追求长期资金稳定增值，并且已经配置好了健康险等基础保障，，而且手中还有一笔闲钱的话，那么这类人购买储蓄险是非常合适的。

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