同方全球御护一生医疗险评测，两倍高价是良心产品Or次品？

同方全球人寿有一款百万医疗险，也就是御护一生，因其特定年龄价格高出同类产品近两倍多，不禁让人发问这款医疗险到底加了哪些条款，竟能如此昂贵，今天通过对比分析看看同方全球御护一生优缺点如何。

本期产品评测看点：

1、影响百万医疗险好坏的三大要素

2、同方全球御护一生与同类产品对比分析

3、同方全球御护一生主要优缺点分析

一、影响百万医疗险好坏的三大要素

1、续保条款。就是第一年发生理赔或健康变化，是否影响第二年续保和理赔。

2、创新条款。百万医疗险都有1万免赔、可以报自费药，但是很多产品还是会有人性化的条款，提高产品吸引力

3、免责条款。就是指哪款情况不赔，主要关注一些不合理的特殊情况。

二、同方全球御护一生与同类产品对比分析

御护一生保障非常全面，在保障范围、续保条款上跟平安E生保非常相似，但是细节上还是有不同，先看基本信息：

从交费价格上，买同样保额，对于0岁儿童来说，御护一生交费高出平安E生保两倍多，这个价格在百万医疗险市场上非常少见。

从保障范围上，对于就诊可能产生的四种费用，两款产品保的都非常全，御护一生在出院后的门急诊费用上保的天数还要长一点。

三、同方全球御护一生与同类产品优缺点分析

同方全球御护一生高价背后其实在保障上可圈可点，先看看核心优点：

1、续保无须二次审核

这款医疗险续保条款跟平安E生保一样，不会因某一个人的身体健康变化或理赔情况而拒绝续保，这个续保条款非常好，只是和平安E生保一样，担心未来停售，相对而言还是非常靠谱，其条款是：

2、免赔设置双管齐下

这款御护一生不仅社保报销可以抵扣免赔额，且确诊癌症起，跟癌症有关的治疗费用不设置免赔，这两种方式都有利于降低理赔门槛，绝大多数公司都是二择一，相对免赔和癌症免赔选一项，御护一生全都有，非常人性化，其条款是：

这款产品也有一定的缺陷：

1、定价过高

市场上有癌症免赔、甚至保证续保期内共用免赔等创新的产品很多，如好医保长期医疗，0岁投保价格只是御护一生三分之一，御护一生在特定年龄投保丧失了性价比优势。

2、免责上也有一些不合理条款

对于宫外孕、承保90天内发生的疝气、女性生殖疾病、甲状腺疾病等不赔，这些条款像平安E生保等产品是可以赔的，属于不合理条款。

产品点评：笔者发现这款医疗险在10岁-30岁之间，价格不是非常高，但在其他年龄段交费价格高出同类产品数倍，御护一生没有性价比优势，但是从条款上看，这款产品在保障范围、续保、免赔上都非常好，只是价格不亲民。

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