公积金贷款年限计算方式有两种：
1、根据房屋类型来判断
如果借款人申请公积金贷款，准备购买的房子是商品房、限价商品房、商住公寓，那么最长贷款期限不能超过30年。
如果借款人申请公积金贷款，准备购买的房子是个人私产住房，根据规定，最高贷款年限不能超过20年。
如果借款人申请公积金贷款，准备购买的是二手房贷款，需要根据房屋的房龄、地理位置等判断年限，但最高贷款年限不能超过15年。
2、根据家庭月收入倒推
这种算法比较复杂，主要是根据借款人家庭月收入进行倒推，计算家庭公积金贷款的最大月还款额，在保证月还款额不超过的前提下，计算可供选择的贷款年限及贷款本金。
总的来说，公积金贷款年限越长，月供压力越小，所还利息越多；贷款年限越短，月供压力越大，所还利息越少。
借款人在选择公积金贷款年限的时候，应该根据自己的实际情况来进行选择。
如果本身资金状况良好，未来收入能够稳定增加的话，选择贷款年限少一点，可以适当节省一定的贷款利息。如果个人未来收入无法稳步上升的话，选择贷款年限长一点，虽然贷款利息会更多一些，但是还款月供压力会更小一些。
如果借款人后续想要变更公积金贷款还款期限，也是可以的。
公积金变更还款期限条件：
借款人正常还款时间满1年，个人征信良好，无逾期记录。
借款人需要提供一定的收入证明，证明具备自己的贷款期限缩短后，有一定的偿还能力。如果是申请延长贷款期限，那么借款人也应该提供导致不能按合同期限偿还贷款客观事由的说明材料，同意对抵押物抵押期限作相应变更。
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