吴顾问
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对于55岁退休的普通老百姓，银行利率下降的情况下，增额终身寿和分红型保险确实是养老规划的选项，但各有利弊。
增额终身寿收益相对稳定，保额会按一定比例逐年递增，现金价值也不断增长，取用灵活。分红型保险，除了固定收益，还有不确定的分红，不过分红情况受保险公司经营状况影响。
银行存款安全性高，随时可支取，但收益低。保险的话，能长期锁定利率，强制储蓄。
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咱们这个年龄，建议选择一些可以能快速领取的年金产品，同时要确保安全、有与生命等长的现金流的产品，从这点的角度上来讲，年金比增额终身寿险。放银行风险太大，要抵抗来自外部如诈骗、来自专门针对老年人的各类营销如老人旅游团或者是保健品推销等、来自亲戚朋友的借钱等等。一句话放银行很难对抗人性。
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