罗经理
厘是一个利率单位，年利率一厘按照百分之一计算，月利率一厘按照千分之一计算。年化23.9%指的是年利率，相当于23.9厘利息。
例如：
用户申请了某网贷，约定的贷款利率是年化23.9%，借款一万元分12期还款，每月的月供金额为945.11元，总利息为1341.35元。
当计息方式是按月还息、到期还本，则每月还款的金额是利息205.81元、利息192.53元、利息205.81元、利息199.17元、利息205.81元、利息199.17元、利息205.81元、利息205.81元、利息199.17元、利息205.81元、利息199.17元、利息205.81元+本金10000元，总利息为2429.88元。
可以看到，年化23.9%（23.9厘利息），相同的借款金额以及借款期限，还款方式不同，两者产生的利息差距是比较大的。对于借款人来说，选择适合自己的还款方式非常关键，适合别人的不一定是适合你的。不要只看总利息的高低，而是要从自己的实际还款能力出发。
年化23.9%，就是23.9厘利息。
这个利率，如果是金融贷款的约定利率，则利率合法且受保护。合法受保护的意思是，出借方与借款人双方签订了年化利率23.9%的贷款合同，期间借款人不愿意偿还贷款利息，出借人可以直接向法院起诉，要求借款人支付利息，人民法院予以支持。
这个利率如果是私人贷款、民间借贷，则利率是不合法的。当前，民间借贷司法利率保护上限是一年期LPR的4倍。超过这个数值，超过部分的利息就是不受法律保护的。
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