年利率要计算出每个月的利息,准确来说有两种计算方法:
1、年利率换算成月利率计算
例如,年利率12%,折算成月利率就是12%/12=1%。
一万元借款1年,年利率12%,一年总利息是1200元。
一万元借款1个月,月利率1%,则一个月的利息是100元。
2、根据还款方式计算月利息
常见的还款方式有等额本息还款以及等额本金还款,这两种方法可以分别计算出月利息:
(1)等额本金
借款10000元,年利率12%,借款期限3个月,等额本金还款,计算月利息。
①月还款金额3433.33元,其中本金3333.33元,利息100.00元。
②月还款金额3400.00元,其中本金3333.33元,利息66.67元。
③月还款金额3367.78元,其中本金3333.34元,利息34.44元。
(2)等额本息
借款10000元,年利率12%,借款期限3个月,等额本息还款,计算月利息。
①月还款金额3400.22元,其中本金3300.22元,利息100.00元。
②月还款金额3400.22元,其中本金3333.22元,利息67.00元。
③月还款金额3401.35元,其中本金3366.56元,利息34.79元。
在分期还款前提下,月利率=年利率/12。
但是,还有一种情况,如果复利计息,那么年利率=(1+月利率)^12-1。
复利计息和单利计息有很大不同,单利计息时,年利率12%就是实际年利率。而复利计息时,12%只是名义上的年利率,实际年利率是12.68%。
注意,当贷款产品注明利率是IRR,那么就是复利计息。