增额终身寿主要看哪几点？

增额终身寿主要看是固定增额寿险还是分红增额寿险，注意的因素有产品的减保规则是否写进合同中、减保是否宽松、保险公司综合偿付要充足、分红实现率要达到100%、保险公司盈利能力；产品的回本速度、产品长期收益情况、产品保单权益是否丰富等几点，即：

1、产品的减保规则是否写进合同中？增额终身寿的产品减保规则一定要写进合同中，不能只是宣传单上有，一定要写进条款中，这样才能可靠，减保遇到资金周转不灵就可以通过减保获取部分现金价值，要不就只能退保；

2、减保是否宽松：这是确定确保取钱方便的一个重要因素，通常需要减保来看，减保要5年才可以领取的就有时间限制，最好选减保宽松的没有时间限制的，且每年领取保额20%的，不是保费20%，这样就会比较严格。

（1）宽松减保的增额寿险：如太平人寿的国强一号，减保是无时间限制每年不超过保额20%；

（2）严格的增额寿险：如富德生命人寿康乾6号瑞祥人生，减保规则是第五年开始每年不超过保费20%。

3、分红增额寿险是要看保司：选择信誉良好、财务稳健的保险公司，确保保险合同的履行，细节因素有：

（1）关注保险公司综合偿付能力：经营良好的保险公司，其偿付能力充足率大多在 150% - 250%之间，尽量选择150%以上的保司，当然只要满足国家规则的三个标准也是可以的，分别是同时满足：核心偿付能力充足率不低于50%、综合偿付能力充足率不低于100%、风险综合评级在B类及以上。

（2）分红实现率要达到100%：近年来，利率持续下行，资本市场波动，各家的投资收益率都下滑严重，分红险长期持有依然有优势。因此分红实现率只最好是高于50%，最好实现100%，长期持有还是肯定高于固收型产品的；

（3）保险公司盈利能力：保险公司持续盈利，代表着保司运营水平强，因此树大好乘凉，其分红的浮动利率也不会低，对于被保人客户是有利的。

4、产品的回本速度：资金回笼越快越好，前期增长速度快，后期收益也不会太低，这是增额终身寿挑选的最关键因素；

5、产品长期收益情况：增额终身寿长期收益水平是反馈产品的整体收益，一般是20年以上，同类产品对比可以是同样的条件下看，20年的长期收益哪款高选择哪款。

6、产品保单权益：增额终身寿主要看哪几点中产品保单权益也十分关键，如果有减保、加保、减额交清、保单贷款、对接养老社区等都有就好。

以减保为例，挑选的时候关注无时间限制，不超过合同生效时基本保额的20%：最宽松，基数不变的最好，最宽松。而有时间限制，比如说5年之后才能领取，且每年不超过累计已交保费的20%最严格，基数随着减保金额变化而变化。

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