商业养老保险是大坑千万别乱买？

2024-08-083:17保险陈顾问

保险陈顾问保险顾问

财经领域达人保险规划师

商业养老保险是大坑千万别乱买是取决于个人的具体需求和情况。至于商业养老保险是大坑主要是有以下几个原因：

1、前期增长速度过慢：商业养老保险本身是以主打晚年养老规划为目的的，因此回本是真的慢，由于前期保费门槛设置的很高，通常期交不少产品都需要上万元保费为标准，如果保险的回报率前期增长速度太慢，遇上资金周转，取出来就是亏损相当严重，因此可能会让投保人或者被保人感觉十分不划算。

比如看下市场上比较热门且收益高的产品，现金价值大于累计保费的速度通常是15年以上，假设以“ 30岁男，分3年交，每年交10万，65岁领取”为例：

（1）富德生命人寿大富翁3.0 方案一保80岁版：3年交19年回本，即49岁现金价值大于累计保费；

（2）和泰人寿盛年华尊享版保终身版本：3年交16年回本，即46岁现金价值大于累计保费；

（3）君龙人寿龙抬头3.0版B款：3年交19年回本，即49岁现金价值大于累计保费；

（4）安利人寿安享颐生青竹版终身版：3年交7年回本，即37岁现金价值大于累计保费；

（5）爱心人寿百岁无忧养老年金保险：3年交19年回本，即49岁现金价值大于累计保费；

（6）富德生命人寿鑫禧年年尊享版计划一：3年交20年回本，即50岁现金价值大于累计保费。

由此可见，这类商业养老年金保险产品，前期增长速度过慢，即便是最快的安利人寿安享颐生青竹版终身版，也要第7年末回本，资金回笼的速度还是蛮长的。会让投保人或者被保人感觉低于预期，可能会感觉不划算。

2、灵活性不足：商业养老保险是大坑千万别乱买是因为领取灵活性上也存在一定的确实，与传统的储蓄或投资相比，商业养老保险可能在资金的流动性和提取方面有限制。没有减保功能，如果30岁投保，约定60岁领取，只能每个月或者每年进行养老金的的补充，持有30年中如果要提取，是不可以的，只能退保。这类产品不像增额寿险产品还具备减保功能，这款产品就是要定期存放几十年，因此领取非常不灵活；

3、交费比较高：买商业养老保险是个人评估，根据自己的财务状况、退休计划和风险偏好来评估是否需要商业养老保险。如果没有配齐百万医疗险、重疾险、定期寿险和意外险之前，最好不要买商业养老保险，因为商业养老保险人身保障功能太过于薄弱，而且交费也不低，通常很多产品1万元起保费门槛，对于工薪族而言就是一笔不小的开销。

关于商业养老保险是大坑千万别乱买的解答就到这里了，希望对大家了解商业养老保险投保有一定帮助。

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