等额本金和等额本息的区别主要有以下几点:
1、基本概念不同
等额本金:指每月应还本金相等的一种还款方式,每月应还本金=贷款本金÷分期数。
等额本息:指本金与利息之和每月相等的一种还款方式,但其中本金与利息的分配不等。
2、利息高低不同
等额本金利息<等额本息利息。
比如贷款100万、分30年还、年利率4.9%,那么等额本金利息=73.7万,等额本息利息=91.06万,等额本金比等额本息少了17.36万利息。
3、计算公式不同
等额本金总利息=(分期数+1)×贷款本金×月利率÷2。
等额本息总利息=分期数×月还款额-贷款本金。其中月还款额涉及到乘方运算,比较复杂,一般都是借助贷款计算器计算的。
4、还款规律不同
等额本金:月还款额不相等,首月还款最多、逐月递减、末月还款最少;每月本金还款相等,利息逐月递减,月还款额随利息的递减而递减。
等额本息:月还款额相等,但其中本金首月还款最少、逐月递增;利息首月还款最多、逐月递减,一增一减、本金与利息之和使每月还款额相等。
5、适用人群不同
等额本金:由于每月应还本金相等、月还款额逐月递减、总利息相对更少,所以更适合前期资金充裕、想节省利息的人群。
等额本息:由于每月还款金额相等、前期主要偿还利息、后期主要偿还本金,因此更适合每月工资收入稳定、追求月供压力平均的人群。
6、提前还款不同
同样的贷款本金、贷款期限、贷款利率条件下,若同时提前还款,那么:
等额本金已还本金比已还利息多,支付的总利息更少;而等额本息前期主要还利息,很可能已还利息比已还本金多,利息差不多都已经提前还完了,再来提前还款就没有什么必要了。
因此,若有提前还款的打算,那么选择等额本金比等额本息更合适。等额本金反正是每月偿还相等本金,利息随剩余本金的减少而减少,提前还款越早、能节省的利息越多。
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